연금저축계좌 관련 문의 드립니다..
안녕하세요
ISA계좌 3년 만기후 세금 혜택을 위해 연금저축 계좌를 지금 만들어 놓고 돈은 안넣은 상태로 3년후 ISA계좌를 연금저축 계좌로 이전해도 총 5년 후에는 연금 개시가 가능한지 궁금합니다.
ISA 계좌의 3년 만기 후 2000만원 을 연금저축계좌로 이전시 10%인 200만원의 세액공제 혜택을 받을수 있는것이 맞는지 궁금합니다.
안녕하세요. 김수빈 보험전문가입니다.
ISA계좌 만기 후 2000만원을 연금저축계좌로 이전하면, 해당 금액이 5년 후 연금을 수령할 수 있는 조건을 충족합니다. 즉, 연금저축계좌로 이체 후 5년이 지나면 연금을 개시할 수 있습니다. 또한, 연금저축계좌로 이전한 금액에 대해 10프로의 세액공제 혜택을 받을 수 있으며, 이는 최대 300만원까지 가능합니다. 따라서 2000만원을 이전하시면 200만원의 세액공제를 받을 수 있습니다. 단, 연금저축계좌의 연간 납입 한도는 1800만원이며, 이체 금액과는 별개로 세액공제를 받는 부분은 한도를 따로 확인하시면 좋습니다.
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.
연금저축계좌와 ISA계좌에 대한 질문에 대해 답변드리겠습니다.
1. ISA계좌의 만기 후 연금저축계좌로 이전한 금액은 연금저축계좌의 5년 유지 조건을 충족할 경우, 총 5년 후에 연금을 개시할 수 있습니다. 즉, ISA계좌 만기 후 연금저축계좌로 이전한 후 5년이 지나면 연금을 수령할 수 있습니다.
연금저축계좌에 2000만원을 이전하실 경우, 해당 금액에 대해 10%의 세액공제를 받을 수 있습니다. 따라서 2000만원에 대한 10%는 200만원이 되며, 이는 연간 세액공제한도 최대 300만원 이하로 세액공제로 인정됩니다. 이체 금액에는 제한이 없으며 연금계좌의 연간 납입한도 금액이 1800만원과는 별개이기 때문에 노후자금 준비에도 도움이 됩니다.ISA만기자금을 연금계좌로 이체한 경우 이체 금액의 10%, 최대 300만원에 대해 세액공제를 받을 수 있기 때문입니다.
안녕하세요. 김진오 보험전문가입니다.
우선 1번의 경우 5년이라기 보다는 55세 이후부터는 연금으로 수령이 가능합니다.
긜고 2번의 경우 최대 300만원까지 가능하기에 200만원은 문제 없이 받을 수 있습니다.