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회사 단체보험 2곳을 가입할수 있나요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.실비는 많이 가입할수록 낭비입니다. 비례보상을 하기 때문입니다. 1개의 실비보험을 갖고 있는 사람이나 2개 실비보험, 그리고 3개 실비보험을 갖고 있는 사람이 받는 보장은 같다는 것입니다. 이득금지의 원칙이 적용되기 때문입니다. 그래서 단체 실비보험을 하나 가입한다면 개인 실손보험은 납입중지 요청을 해서 단체실비보험을 유지하는 동안 개인실비보험은 중지하고 단체실비보험이 종료되면 개인 실비보험으로 전환하는 방법이 좋습니다. 그리고 보험회사에서도 실비보험이 중복되면 하나는 해지하는 것을 권하거나 중지를 하도록 합니다. 단체실비와 개인실비가 있을 때 그렇습니다. 실비보험이 3개라면 각각의 보험회사에 청구해야 하는 번거로움과 보험료가 낭비되는 등 여러모로 좋지 않습니다.
보험 / 상해 보험
25.08.24
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30대 후반 보험들 가입했는데.갱신형
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.갱신형보험보다는 저는 비갱신형 보험을 추천합니다. 갱신형보험은 초기 보험료는 낮지만 갱신 인상 가능성이 있습니다. 30대 후반에는 저렴하지만 40대 후반에서 50대로 갈수록 인상폭이 커집니다. 1세대 실비는 보장범위가 넓고 비급여 보장도 잘 되는 편인데요. 평상시 병원 이용이 많고 비급여 이용이 많다면 현 보험을 그대로 유지하시고 병원 이용이 적고 비급여이용도 거의 안하는 편이라면 현 4세대 실비보험이나 5세대 실비보험으로 바꾸는 것을 고려해볼 수 있습니다. 만약에 4~5년 후에 종료가 된다면 5세대 실손이나 그 이후 세대 실손보험일 것인데 그때는 지금 보다 보장범위가 좁고 중증 중심으로 보장이 집중될 것입니다. 중증 비급여냐 비중증 비급여냐에 따라서 보장액수도 차이가 나기 때문입니다. 부담이 되신다면 비갱신형으로 전환하시고, 중복 보장이 있는지 확인하고 불필요한 특약은 정리하시고요. 보험리모델링을 상담을 받아보시는 것도 도움이 되겠습니다.
보험 / 저축성 보험
25.08.24
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실손보험에 있어 치과 진료는 일부 제외된다고 하는데 그 이유는?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.실손보험에서는 치과 진료가 제외되는 이유는 건강보험이 적용되지 않는 비급여 항목이 많기 때문이며 임플란트, 라미네이트, 치아 미백, 교정 등은 미용 또는 예방목적으로 실손보상에서 제외됩니다. 실손보험은 기본적으로 질병이나 상해로 인한 치료목적의 진료에 대해서 보장하는데요. 충치 치료나 스케일링은 예방적 성격이 강하기 때문에 기존 질환 관리로 분류되어서 보장에서 제외됩니다. 치과진료는 상대적으로 고가이며 과잉 청구 가능성이 높아서 보험회사에서 보장 범위를 제한하고 있습니다. 실손보험은 비급여도 자부담을 제외하고 보장하지만 대체적으로 급여항목 중심으로 보장하는 편입니다. 치아치료 중에 가능하다면 외상으로 인한 치아 손상으로 사고로 인해 치아가 파절되거나 손상된 경우에는 실손보상이 가능할 수 있으며 염증성 질환은 치근단 농양, 낭종 제거 등은 진단서와 수술 기록이 있다면 보장대상이 됩니다.
보험 / 의료 보험
25.08.24
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실비청구를 해야하는데 해지했을때..
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.해지 전에 보장개시 동안에 치료받은 건에 대해서는 실비청구가 가능합니다. 치료를 한 병원이나 의원을 방문해서 진료비 영수증, 진료비 세부내역서 등을 가지고 보험회사에서 실비청구를 하시면 됩니다. 보험금 청구는 3년 이내에 해야 하며 만약에 법적으로 타당한 사유가 있다면 5년 이내 청구도 가능하기는 합니다. 청구기한 내라면 청구하셔도 되겠습니다.
보험 / 의료 보험
25.08.24
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실손 보험 청구 횟수와 갱신 시 보험료와의 관계
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.실손보험 청구와 보험료 인상의 관계는 개인별 차등제를 적용한 4세대 실비와 그 이 전 세대 실비와 차이가 있습니다. 4세대 실비 이전 실손보험은 청구횟수나 금액이 보험료에 직접적인 영향을 주지 않습니다. 보험료는 성별, 연령별 집단의 전체 손해율, 연령 증가, 의료비 상승 등에 따라서 인상이 됩니다. 개인별 이력은 보험료 인상에 영향을 주지 않지만 2세대 실손 표준화 2차 이후의 실손보험은 재가입주기에 따라서 15년 후에 판매되는 실손보험을 가입하게 되는데요. 재가입 시 전환 심사시 병원이용이 많은 점은 불리하게 적용이 되겠습니다. 4세대 실비는 비급여 항목 청구 금액의 정도가 보험료 인상에 영향을 줍니다. 직전 1년간 보험금이 없으면 할인되지만 100만원 이상 비급여 보험금을 탔다면 100% 인상되며 최대 300만원 이상이면 300%인상 됩니다.
보험 / 의료 보험
25.08.24
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퇴직 후 국민연금을 받기 전까지 생활비 대책은?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.가장 좋은 방법은 퇴직 후 바로 재취업을 하고 국민연금 수령도 연기를 해서 임의 계속가입으로 노후 연금을 늘려가는 것이 좋겠지만 그게 어렵다면 최소 6개월에서 1년치의 생활비의 비상자금을 마련하시거나 노후자금 3층 복합구조 중에서 퇴직연금을 활용하는 것도 있습니다. 일정부분은 생활비로 나머지는 투자나 저축으로 분산해야 합니다. 여의치 않다면 국민연금을 5년 앞당겨서 60세부터 조기수령도 가능하겠지만 그것은 노후자금을 줄이는 방법이기 때문에 급하지 않다면 하지 않는 것이 좋습니다. 연금저축보험과 IRP 개인형 퇴직연금은 55세에 수령이 가능한데요. 그 전에 ISA 자산종합관리계좌를 만기 시 이체해서 최대한 불려놓아야 합니다.그리고 연금저축보험은 다른 금융상품으로 이체가 가능한데요. 만기 1년을 앞두고 연금저축펀드로 옮겨서 최대한 노후자금을 불려놓는 것이 좋습니다. 연금저축보험이나 연금보험으로 받을 수도 있지만 보험은 사업비가 나가는 것이 있기 때문에 다른 금융상품으로 이전이 가능한 연금저축보험을 활용할 필요가 있습니다. 평상시에는 선저축 후소비로 저축도 목적에 따라서 다양하게 분산해서 할 필요도 있습니다. 가장 중요한 선저축 후소비이며 선저축이 어려우면 임금이 인상되었을 때 인상된 여분으로 저축하는 것도 고려해야 합니다. 다만 가장 좋은 노후 관리는 재취업하는 것입니다.
보험 / 저축성 보험
25.08.24
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실손보험 청구를 자주 하면 보험료 갱신 때 불이익이 있을까요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.실손보험 중에서 15년 재가입주기가 있는 2세대 실손 표준화 2차부터는 재가입시에는 15년 후에 판매되고 있는 실손보험으로 재가입하게 되는데요. 그때에는 병력 사항을 고려해서 보험료가 어느 정도 감안은 되겠지만 세대로 갈 수록 보험료는 감소하고 보장범위가 줄어든다는 점을 감안하고 있으면 되겠습니다. 보험료가 상승하는 것에는 연령도 있겠지만 4세대 실손보험에서 비급여에 대해서 2024년부터 개인별 차등제가 적용되어서 비급여 0원이면 다음해에 할인이고 100만원 이상이면 인상입니다. 비급여사용이 많으면 100만원 이상일 경우 인상되므로 비급여의 경우에는 인상 정도를 감안해서 사용하시면 되겠습니다. 보험금을 지급하는 것과 치료 사이에는 인과관계가 있어야 하며 치료의 적절성도 있어야 합니다. 그렇다면 보험금을 많이 타더라도 문제되지 않습니다. 도수치료나 3대 비급여의 경우에는 너무 많이 하면 한도 제한이라고 해서 제한을 둔다는 점도 고려하셔야 합니다. 도수 치료는 5세대부터는 보장을 안한다는 것도 고려하셔야 합니다. 도수치료는 10회 이상 이용시 증상완화 증명서도 제출해야 합니다.
보험 / 의료 보험
25.08.24
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흥국 무배당 파워라이프 통합보험(1701)입니다
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.게실염으로 입원 및 수술관련 실손보험 청구서류로는 진단서, 입퇴원확인서로 진단명과 질병분류기호가 기록되어야 하며 입원의 필요성 및 수술의 필요성이 객관적으로 의사의 진단에 의해서 이루어졌다는 인과관계에 맞게 기록되어야 합니다. 수술확인서 또는 진료기록지에는 수술명, 수술일자, 진단명이 포함되어야 하고요. 진료비 영수증, 진료비 세부내역서, 처방전과 함께 약국에서 약을 구입하시면 약제비 영수증도 있어야 하겠습니다. 비급여 약제비를 청구하실 때에는 약제비 영수증, 진료비 세부내역서, 처방전, 진단서 또는 진료확인서가 있어야 합니다. 50만원 이하 청구시에는 일부 서류가 필요하지만 수술이 포함된 경우에는 진단서와 수술비확인서가 필요합니다. 보험금 청구는 홍국화재 홈페이지 또는 모바일 앱을 통해서 가능하겠습니다.
보험 / 의료 보험
25.08.24
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2025년 복지제도의 개편 방향이 어떠한가요?
안녕하세요. 박경태 사회복지사입니다.2025년의 복지제도는 단순한 지원을 넘어 예방적이고 능동적인 복지로 전환되고 있고 국민의 정부 이후 복지의 흐름은 권리 중심의 복지국가 기반을 다지는 방향으로 진화해왔는데요. 2025년 복지정책은 고령화, 저출산, 청년불안정 구조적 문제를 대응하기 위해서 출산, 육아 지원확대로 첫째아이부터 출산장려금 지급, 부모급여확대해서 생후 12개월까지 월 100만원, 24개월까지는 월 50만원 육아휴직 제도 강화로 휴직 기간과 급여 수준 개선, 청년 노인대상 복지강화해서 청년 주거, 취업 지원 확대 노인 돌봄 서비스 및 기초연금 지급대상확대 복지 전달체계 개선으로 디지털 기반의 복지 행정 도입, 지역사회 중심의 맞춤형 복지 강화 단순한 사후 지원이 아닌 위기 예방과 조기 개입 중심의 정책 설계입니다. 국민의 정부 이후 주요 복지 변화는 이렇습니다. 1998년 정부는 1999년 국민기초생활보장법 제정해서 복지를 권리로 전환했으며 국민건강보험 통합 시행했습니다. 2003년 정부는 보편적 복지확대해서 장애인차별금지법 추진, 장기요양보험 설계 시작했습니다. 2008년 정부는 선택적 복지 강조, 노인장기요양보험 전면 시행, 2013년 정부는 맞춤형 복지로 기초 연금 도입, 아동복지 강화했습니다. 2017년 정부는 포용국가 지향, 아동수당 도입, 건강보험 보장성 강화, 2022년 정부는 지속가능한 복지로 복지 재정 효율화, 민간협력 강조했습니다.
자격증 / 사회복지사 자격증
25.08.24
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자동차보험 처리중 전원가능한가요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.한방병원에서 자동차보험 처리가 가능합니다. 제 주변 지인도 자동차 사고 후에 한방병원에서 치료받고 보험금을 받았습니다. 한방병원 치료는 다만 교통사고와의 인과관계가 명확해야 합니다. 한방병원 의사의 소견서나 진단서가 객관적으로 인과관계를 증빙할 수 있도록 기록되어야 합니다. 보험회사에는 전원사실을 통보해야 합니다. 새로 옮길 병원명과 치료계획등을 알려야 합니다. 한방병원에서는 침, 추나요법, 약침, 물리치료 등은 자동차보험으로 인정을 받습니다. 고가의 한약이나 비급여 항목은 보장을 제한하거나 필요성여부를 조사할 수 있으므로 치료 전에 병원과 보험회사에서 확인하는 것이 좋겠습니다. 입원이 힘들다면 통원치료로 해서 보상받으셔도 됩니다.
보험 / 상해 보험
25.08.24
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