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ISA 계좌 이전에 대해서 어떻게 하나요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.KB증권 ISA계좌를 옮기는 방법은 여러가지가 있습니다. 그래서 말이 다른 것입니다. 가장 간단한 방법은 KB 모바일 앱이나 웹사이트를 이용하는 것인데요. 로그인 후에 My 자산 메뉴에서 ISA계좌 목록을 확인하는 것인데 해지는 다소 복잡할 수 있지만 기본적으로 고객센터에 전화하거나 웹사이트에 신청하면 됩니다. 해지 후 잔여금이 남아있다면 그것은 다른 계좌로 이체할 수 있는지 확인해야 합니다. 해지 신청을 한 후에는 반드시 확인 문자를 받고 전화로 안전하게 상담하면 됩니다. 해지 후에는 미래에셋으로 새로 ISA계좌를 개설해야 합니다. 미래에셋 ISA계좌를 개설할 때에는 신분증과 추가 열람동의서, 세금관련 서류등이 필요합니다. 개설 후에 이전하고자 하는 자산을 선별해서 미래에셋 계좌로 이전하면 되고요. 계좌 이전은 3일에서 5일 정도 소요됩니다. KB증권의 ISA계좌 존재여부는 앱이나 고객센터에서 확인하고요. 해지 후에 미래에셋으로 새 계좌 개설하고 이전 과정을 진행하면 되겠습니다. 그리고 계좌 이전 신청은 미래에셋증권 앱이나 고객센터에서 ISA 계좌 이전 신청을 하시고요. KB증권에서 고객센터나 앱을 통해서 이전 승인이 나면 자산과 계좌 정보가 미래에셋으로 이전 처리됩니다. 장점은 기존 ISA계좌의 혜택을 그대로 유지하고 납입금, 비과세 한도, 계좌 기간 등이 그대로 승계됩니다. 다만 이전 절차가 복잡하고 시간 5일까지 걸릴 수 있습니다. 양쪽 증권사 통화 및 확인절차가 필요하겠습니다. 혜택을 그대로 유지하고자 한다면 이전신청방식 적합하고요. 해지 후 재개설은 간편한데 핵심혜택을 잃을 수 있습니다.
보험 / 저축성 보험
25.08.11
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보험 ci종신보험 질문입니다 현시점에서
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.CI 종신보험은 중대질병으로 치명적 질병에 걸렸을 때 지급하는 보험이라서 실효성이 없어 보입니다. 해지하시는 것이 맞다고 봅니다. 보장성보험이고요. 그리고 종신보험은 가족을 꾸리고 있는 가장이 갑작스럽게 사망했을 때는 지급하는 보험금이기 때문에 최근에는 건강상태가 좋아져서 종신연금보험으로 바뀌고 있는 추세입니다. 연금전환이 가능하지 않다면 해지를 고려하는 것도 나쁘지 않다고 봅니다. 일회성 지급이 맞습니다. 실손의료비 특약은 포함되지 않았다고 보는 것이 입원시에도 지급한다고 되어 있기 때문에 실손의료비 내역이 나와 있지 않습니다. 16년 남입했다면 초기에 사업비가 나가서 환급금은 지금까지 내셨던 보험료에 비하며 적을 수 있습니다. DB손해보험은 2012년에 가입했고 실손이 추가되어있으시다면 2세대 표준화 1차로 보입니다. 현 4세대 실손에 비하면 보장범위가 넓은 편이고 자기부담금도 적다고 하겠습니다. 병원 이용이 많고 비급여 사용이 많으시다면 유지하시는 것이 좋겠습니다.
보험 / 저축성 보험
25.08.11
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보험금 청구 손해사정사 만남요청 어떻게대처해야되나요
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.일단 손해사정사를 만나시기 전에 해당 손해사정사가 정식으로 등록된 손해사정사인지 금융감독원에 등록여부를 확인해보셔야 합니다. 보험업법에 보면 제186조 1항에 손해사정사가 되려는 자는 금융감독원장이 실시하는 시험에 합격하고 일정기간의 실무수습을 마친 후 금융위원회에 등록하여야 한다라고 되어 있습니다. 그리고 손해사정사가 면담하려는 목적을 파악해야 합니다. 보험회사에서 보낸 손해사정사라면 보험회사에게 유리하게 할 것이기 때문에 목적을 파악해두셔야 합니다. 보험금 청구 조사가 목적이면 의료자문동의서, 손해 사정 동의서, 국세청 연말정산 의료기관 이용내역 등은 동의하지 않아도 됩니다. 현장 심사시에는 양해를 구하고 대화를 녹음해두어도 됩니다. 서명하지 말아야 하고요. 서명하면 나중에 이를 구실로 보험회사에서 보험금 면책을 할 수도 있기 때문입니다. 만나기 전에 필수서류에 서면이나 문자 안내를 요청해서 필수서류가 아닌 서류를 요청했는지 확인하셔야 됩니다. 보험 가입 직후 진단을 받았담녀 고지의무 위반 여부 확인을 위해서 할 수 있습니다. 진단목적과 진단경과를 명확히 설명하시면 됩니다. 용종이 발견되었고 특약이 있다면 보험금 청구는 정당합니다. 다만 보험회사는 해당 질병이 가입 전부터 있었는지 확인하려 할 수 있는데요. 진료 전 증상과 경과를 정확하게 기록해야 합니다. 건강보험공단에서 관리하는 것은 5년까지입니다. 5년내 기록은 원치 않으시면 조회하지 않으시는 것이 좋습니다. 이를 조회해서 고지의무위반여부를 확인할 수 있습니다. 물론 고지의무를 성실히 이행하셨다면 조회해도 문제는 없습니다.
보험 / 상해 보험
25.08.11
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암보험 가입에 대해 질문드립니다.?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.현재 암보험을 유지하시면서 다른 암보험을 가입하시는 것이 좋습니다. 암보험은 정액형이라서 중복보상이 가능하기 때문입니다. 다만 암보험에 다시 가입하시려면 암진단 혹은 암수술 후 5년간은 암보험에 가입하시게 되면 제한이 있을 수 있기 때문에 5년 단위로 하는 것이 좋을 것 같습니다. 중대 질병의 확인은 5년까지 보관하기 때문입니다. 그리고 90일 정도의 면책기간도 고려해야 합니다. 그리고 5년 이내라고 하더라도 어떤 보험회사에서는 위암에 걸렸다면 위암 보장은 제외하고 다른 암보험을 보장하는 형태로 가입이 가능하기 때문에 5년 이내에 가입이 가능한 보험회사가 있는지 심사를 받아보시고 안되면 5년 이후에 가입을 검토해보는 것이 좋겠습니다. 암진단이나 암수술은 유병자 보험 역시 고지사항이기 때문에 5년을 단위로 생각하시거나 5년 이내에 한다면 일부제한 조건으로 가입하는 것을 고려해볼 수 있겠습니다.
보험 / 의료 보험
25.08.11
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의사님께 꼭부탁드려야 뗄수있는 보험서류
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.수술확인서도 그렇고 진료세부내역서나 병원확인서 병원 영수증은 원무과에서 발급이 가능한데요. 진료내용이 상세히 기재되어야 하기 때문에 서류 발급과정 중에서 의사의 확인이 필요한 경우도 있겠습니다. 병원마다 차이가 있기 때문에 원무과에서 문의를 하거나 접수창구에서 문의를 하셔야 합니다. 그래서 원무과에 문의하시면 되고요. 꼭 의사의 확인을 받아야 하는 것은 의사소견서입니다. 진단서나 의사소견서는 의사의 확인을 받아서 제출받도록 되어 있습니다. 객관적으로 치료목적임을 증빙할 수 있는 서류입니다. 제가 정형외과에서 진료받을 때 의사소견서는 의사선생님이 직접 작성해주셨거든요.
보험 / 의료 보험
25.08.11
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내과에서 검사를 권유했을때 나중에 또는 다음달에 하겠다고 하면 기록에 남는건가요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.보험가입전에 의심소견, 검사 권유, 질병 진단 기록이 있었는가는 보험심사항목에 들어가며 고지의무에 해당합니다. 보험회사에서는 위험군 계약자를 걸러내기 위해 보험 들기 전에 병원 다녀온 병력을 매우 중요하게 평가합니다. 고지의무위반이 아니라 해도 보험가입당시 이미 질병이 있었다고 한단되면 인수거절이나 보험료 부지급으로 처리하고 부담보처리할 수 있습니다. 병원에서 어떤 진단을 받았는지 진료기록 상세확인을 해야 합니다. 진단명, 의심소견, 검사권유를 모두 확인해야 합니다. 그리고 고지의무 해당여부를 확인해야 합니다. 11대 중대질병을 제외한다면 이런 경우에는 3개월 이내 고지의무에 해당한다는 것을 감안하시고 보험가입을 고려하셔야 하겠습니다.
보험 / 의료 보험
25.08.10
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ISA 계좌 개별주 장기투자 방법에 대해
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.ISA는 3년 이상이 의무 가입기간이고요. 이 의무가입기간 이후에는 해지 없이 계속 운용이 가능합니다. 만기 후에도 계좌를 해지하지 않고 계속 보유하면 기존 투자 자산을 그대로 유지하면서 추가 투자가 가능한데요. 만기 이후에도 계좌를 해지하지 않으면 기존에 발생한 수익에 대한 비과세 혜택도 유지되고요. 단 이후에 발생하는 수익은 과세 대상이 되기 때문에 운용방식에서 주의를 요합니다. 장기 보유시 배당 수익이 누적되기 때문에 안정적인 배당을 지속적으로 늘리는 기업에 투자하면 복리효과를 누릴 수 있고요. 부채비율이 낮고 현금흐름이 안정적인 기업은 경기 변동에도 버틸 수 있어 장기투자에 적합하고요. 장기적으로 성장가능성이 높은 사업이 속한 기업을 고려해 보는 것이 좋고요. 포트폴리오는 연 1~2회 점검해서 실적 악화나 산업 변화에 따라 종목을 교체하거나 비중을 조절해야 하고요. 손익통산이 가능하기 때문에 손실종목을 매도해 손익을 상쇄하고 다시 저가에 재매수하는 전략을 고려해볼 수 있고요. ISA 비과세한도는 현행 서민형이 400만원까지인데요. 앞으로 1000만원까지 상향을 검토한다고 이는 좀 더 지켜봐야 합니다. 확정되기 전까지는 400만원 한도 넘기지 않도록 하구요. 1000만원이 된다면 1000만원을 넘기지 않도록 해야 합니다. 해지를 한다면 수익이 적을 때에 해야 합니다. ISA는 만기 때 개인형 퇴직연금 IRP와 연금저축보험에 나누어서 분산해서 불려서 갖고 갈 수 있기 때문에 이득이 있겠습니다.
보험 / 저축성 보험
25.08.10
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45세인 사람이 피보험자를 10세 자녀로 개인연금가입시 35년후부터 계약자인 아빠가 연금을 수령하고
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.1보험계약자는 아빠이고 피보험자가 자녀인데 수익자는 연금수령자로 피보험자인 자녀가 연금을 수령하게 되는데요. 35년 후가 됩니다. 아빠가 연금을 수령하는 구조는 수익자를 아빠로 지정했을 경우이고요. 이는 보험회사 상품구조에 따라 제한적입니다. 아빠가 먼저 연금을 수령하고 사망 후 자녀가 이어받는 구조는 일반적인 개인연금보험에서는 불가능합니다. 이런 형태는 연금전환형 종신보험이 가능합니다. 자녀가 사망시까지 수령하는 것은 맞습니다.2자녀가 피보험자로 가입하면 연금 개시 시점은 자녀의 나이 기준으로 설정되고요. 만약에 10세에 가입하고 45세에 연금 개시를 설정하면 35년간 적립 후 자녀가 45세부터 연금 수령이 됩니다. 자녀의 가입시점이 빨리 복리효과로 연금수령액이 커지고요. 어린나이에 가입하면 위험률이 낮아 보험료도 낮게 책정됩니다. 부모가 미리 준비해두면 자녀가 성인이 되어 경제적 부담 없이 연금을 수령할 수 있는 등 이득이 많습니다.
보험 / 저축성 보험
25.08.10
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생명보험 가입하고서 병원에서 진료및 치료를 받았는데
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.수술입니다. 피부에 낭종이 생겨서 절개를 하고 치료를 하는 것은 수술입니다. 피지낭종은 피부 속에 피지가 고여 생기는 주머니 형태의 혹입니다. 주로 얼굴, 목, 등, 겨드랑이, 생식기 주변 등에 발생하며 크기는 작게는 쌀알만 하거나 크면 많이 자랍니다. 처음에는 별다른 통증이 없지만 염증이 생기고 붓고, 아프고, 고름이 나오는 등 불편한 증상이 나타나는데요. 저는 2008년에 피부비뇨기과에 가서 제거하는 방법으로 나았습니다. 제거할 때 엄청 고통이었지만 다 제거하고 밴드 붙이고 몇 일 있다가 낫더군요. 피지 낭종 제거수술은 건강보험 적용이 가능하고요. 다만 단순 미용목적이 아니라 의료적 필요성이 인정되어야 하는데요. 염증 발생, 통증이나 불편함, 크기 증가, 재발 가능성 등입니다. 제가 수술할때에는 크기가 커진 상태였고 아팠습니다. 이런 식으로 의사소견서나 진단서에 명시되어야 합니다. 보험청구시에는 진단서 또는 수술확인서, 진료비 영수증, 진료비 세부내역서 등이 필요하겠습니다.
보험 / 의료 보험
25.08.10
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1세대 실비 보험인데 30살 만기고 끝이랍니다
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.1세대 실손보험은 어린이보험의 경우에는 20년 납입 30세 보장하는 형태로 설계가 되기도 하고요. 80세 만기, 100세 만기로 설계되기도 합니다. 일단 만기가 되었을 겨웅에는 실비보장이 종료되기 때문에 재가입을 고려해야 합니다. 실비보험을 재가입하려면 현재 판매중인 4세대 실비보험 가입을 고려해야 합니다. 4세대 실비보험은 1세대 실비보험보다는 보장범위가 좁은 편입니다. 다만 보험료가 저렴하고 2024년 7월부터 시행된 실손의료보험 보험료 차등제가 있어서 가입자간 보험료 형평성 문제를 해소할 수 있는데요.직전 1년간 비급여 보험금 지급액이 0원이면 할인되고요. 99만원까지 사용하면 유지 100만원 이상 150만원 미만 사용은 100%인상 150만원 이상 300만원 미만은 200% 인상 300만원 이상은 300%인상 하는 식으로 보험료가 올라갑니다. 재가입시에는 건강고지는 다시 해야 하는데요. 전환실손 가입하시면 되겠습니다.
보험 / 저축성 보험
25.08.10
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