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곤지름치료 고지의무기간이 어떻게 되나요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.5년 이내 진단에 대해서 고지해야 하는 질환으로는 암, 백혈병, 고혈압, 협심증, 심근경색, 심장판막증, 간경화증, 뇌졸중증(뇌경색,뇌출혈), 당뇨병, 에이즈 및 HIV 보균의 경우입니다. 그외에 진단은 3개월 이내인 경우에 고지를 해야 합니다. HPV는 자궁경부암의 위험인자이기 때문에 이 경우에는 5년 이내 고지를 해야 합니다. 그러므로 HPV 진단을 받았다면 5년 동안 이에 대한 병원 기록이 없이 5년 이후에 보험에 가입하는 것이 좋겠습니다. 그리고 곤드름치료는 수술을 하였다면 5년 이내에 고지를 해야 하기 때문에 이것 역시 5년 이후에 가입해야 하는 사유가 되겠습니다.
보험 / 상해 보험
25.03.12
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갱신형 암보험에 대해서 문의합니다.
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.보험회사에 갱신형이 좋다는 것은 갱신형보험이 초회보험료가 비갱신형에 비해서 저렴하다는 것 때문인데요. 갱신형과 비갱신형은 만기까지 일정 보험기간 경과시 새로운 보험기간에 대한 보험료를 재산정하느냐 안 하느냐 일정한 보험료로 내느냐 할증된 보험료로 내느냐의 차이가 있습니다. 갱신형보험은 보험기간 후 일정기간 경과시 연령과 위험률을 변경하여 보험료를 다시 산정해 유지하는 보험입니다. 그래서 보험료가 연령과 위험률에 따라서 할증이 됩니다. 갱신형보험의 경우에는 위험률 변동이 커서 갱신시 보험료를 조정해서 안정적인 보험계약 운용을 위해 도입하다보니 보험회사 입장에서 비갱신형보다는 갱신형 상품을 더 판매하려고 하는 것입니다. 다만 대부분의 생명보험 상품은 가입 이후 보험료가 변동되지 않는 비갱신형이기는 합니다. 비갱신형 상품이 가격이 초회부터 비싸기는 하지만 만기까지 보험료를 내고 나면 그 다음부터 내지 않아도 보장을 받을 수 있기 때문에 장기적으로 봤을 때에는 비갱신형이 좋습니다. 그래서 갱신형 상품을 보험회사에서 권유하더라도 비갱신형으로 하시는 것이 낫다고 봅니다.
보험 / 의료 보험
25.03.12
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상조에 가입을 하면 어떤 점이 좋은가요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.상조에 가입하면 좋은 점은 갑작스러운 상에 대비할 수 있다는 것입니다. 상을 당해서 상조회사에 연락을 하게 되면 의전팀이 파견돼서 하나부터 열까지 모두 해결해줍니다. 원스톱 서비스가 가능하다는 것입니다. 그리고 물가 대비 고효율 상품이라는 점에서도 그렇습니다. 상조회사에 가입하면 회원은 계약 시점의 상조가격 그대로 서비스가 가능합니다. 즉 500만원짜리 물가상승에 따라 700만원 되더라도 상조회사 서비스에서는 계약시 금액 그대로 지불할 수 있다는 것입니다. 그리고 상조에 가입하게 되면 크루즈 여행 및 웨딩서비스 그리고 어학연수, 전자제품, 펫 자례 등의 토탈 라이프케어 서비스도 가능해집니다. 다만 유의할 것은 상조회사는 할부거래법이나 방문판매법의 적용을 받는 계약이라서 관련법상 최초 계약일로부터 7일 또는 14일 이내에는 소비자가 언제든지 계약 철회가 가능한지를 봐야 하고요. 그리고 중도해지 위약금공제가 있는데요. 일반적으로 총계약금액의 10~20% 범위내에서 공제하고 있기 때문에 공제액이 총계약 금액의 30~40%를 상회한다면 가입은 안하는 것이 좋습니다. 그리고 이행 안전장치 여부와 규모도 고려해야 합니다. 상조회사가 회원가입수가 많아 규모가 큰 회사라면 상대적으로 안전하고 최소한의 이행을 보증하는 장치가 있는지도 살펴야 합니다. 가입 전에 상조관련 정확한 제품의 품질, 서비스의 제공 범위 등을 확인해야 하고요. 실제 행사시에 당초서비스에 포함되지 않았던 부분이 많이 추가되는 경향이 있어서 추가 비용도 충분하게 고려하고 결정해야 합니다. 그리고 할부거래법에 따라서 소비자가 납입한 선수금의 일정비율을 공제조합, 은행 등에 예치하는지도 확인해야 합니다. 그래서 부도나 폐업으로 없어지는 경우에 납입한 선수금의 50%까지 반환받을 수 있도록 하는데 이것이 지켜지는지도 확인해야 합니다. 만일에 이를 지키지 않는 상조회사에 가입했다가 상조회사가 부도나면 가입한 상조회사를 상대로 민사소송을 돈을 찾아야 하는 번거로움이 생기게 됩니다.
보험 / 저축성 보험
25.03.12
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보험 가입 관련 문의, 현재 고지혈증, 고혈압 약을 먹고 있고
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.병증에 대한 치료 필요없이 추적관찰을 위한 재검사나 추가검사의 경우에는 1년내 고지의무에 해당하지 않기 때문에 재검사나 추가 검사에서 용종을 제거하는 시술을 하지 않는다면 문제가 없습니다. 3.10.10보험에서는 다만 3에 해당하는 3개월 내에 의사로부터 진찰 또는 검사를 통하여 다음과 같은 의료행위를 받은 사실 중에서 고지해야 할 것이 5개가 되는데요. 입원 필요소견, 수술 필요 소견, 추가검사 혹은 재검사 소견, 질병확정진단, 질병의심소견 등입니다. 지금 현재로서는 3개월에 해당하는 추가검사를 받는 것까지는 상관이 없는데 용종제거를 하는 시술이 동반되므로 고지의무사항에 해당하기 때문에 대장내시경 3회를 모두 완료하시는 것이 좋지만 가입을 하더라도 상병에 따라서 가입여부가 판단될 수 있겠습니다. 그리고 유병자보험 준비시에 꾸준히 복용하고 있는 약과 검사수치에 변동이 있다면 새로운 검사소견으로 해당사항을 고지해야 합니다. 보험 가입 전 3개월 이내라고 한다면 작은 변동사항이나 고지의무사항에 해당하는 내용들은 간과하지 말고 고지를 해야겠습니다. 저는 3.5.5보다는 3.10.10을 권해드리는데요. 3.10.10은 최대 14% 할인율을 적용하지만 이는 연령, 직업, 병력에 따라 달라질 수가 있어서 다 그렇다는 것은 아닙니다. 그래서 최대 14%까지로 정하는 것입니다. 대신에 3.5.5보다 3.10.10은 고지해야 할 사항이 더 많습니다. 3.5.5가 5년내 입원수술과 6대질병이 없어야 한다면 3.10.10은 10년내 입원 수술, 3대질병까지 없어야 합니다. 대신 3.10.10이 3.5.5보다는 더 저렴한 편입니다. 그렇게 해서 더 건강한 사람에게 더 할인을 해주겠다는 유병자보험이라고 보시면 됩니다. 3.10.10 유병자보험에는 질병수술비 특약이 포함되어 있습니다.
보험 / 의료 보험
25.03.12
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종신보험을 연금식으로 전환해서 사용하면 장점과 단점이 뭔지 궁금합니다.
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.사망보험금 10%는 최소한 남겨놓고 최대 90%까지 유동화해서 연금으로 전환이 가능합니다. 종신보험은 목적이 사망시에 가족들의 생계보장을 위한 것인데요. 생각보다 오래살아서 이런 문제점이 없는 상태가 되는 경우에 종신보험은 별로 보장도 못받고 유족들만 받게 되는데 문제점이 없어졌을 때 연금으로 전환해서 활용할 수가 있다는 점은 장점입니다. 단점이라면 사망시에 보장받을 수 있는 보상액이 부족할 수 있기 때문에 이는 가족들과 상의 후에 연금으로 어떻게 전환할지에 대해서 상의를 해야 한다고 봅니다. 그리고 연금으로 전환하는 것과 관련해서 상속인과 관계에서 문제가 될 수 있는데요. 이와 관련된 문제를 해소하는 방법을 강구하고 있다고 알고 있습니다. 문제가 되는 것이 바로 연금으로 전환했을 때 사망보험금은 그만큼 줄어들기 때문에 종신보험의 목적은 사망시에 가족들의 생계보장을 목적으로 하는 것이라는 이런 취지가 연금으로 유동화함에 따라 약해질 수 있다는 것입니다. 그리고 연금보험이라는 것은 연금개시전은 물론이고 연금 개시후에도 사업비에서 떼가는 것이 많아서 생각보다 적은 연금을 받을 수 있다는 것입니다. 그리고 연금보험은 타 상품으로 갈아탈수도 없다는 것이 문제점입니다. 그리고 일반 연금보험에 비해서 종신보험을 유동화해서 연금보험으로 연금을 타는 경우에는 해지 시 지급되는 해지환급금을 재원으로 하기 때문에 같은 보험료를 내는 여타의 연금보험에 비해서 타는 보험금이 적습니다. 이런 점들이 단점이 되겠습니다.
보험 / 의료 보험
25.03.12
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자동차보험 질문드립니다.....
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.일단 사고가 나면 할증되는 것이 보편적입니다. 그리고 특약이 많을수록 할증의 정도도 그에 비례해서 올라갑니다. 그래서 보험료를 줄이려는 분들은 특약을 감액하거나 해지해서 하는 경우도 있습니다. 사고발생 내용에 따라 할증점수를 부과해서 적용하고 오를수도 있고요. 또한 사고점수가 많으면 할인할증등급이 변해서 할증이 되거나 할인이 됩니다. 그리고 사고내용과 별개로 직전 3년간 사고유무 및 사고건수에 따라 보험료 할증을 하기도 합니다. 할인할증등급은 사고가 없으면 1등급씩 올라가고요. 사고가 난다면 3년동안 떨어진 등급 또는 해당하는 등급이 유지된 후 다음 갱신년도에 1등급이 올라갑니다.
보험 / 상해 보험
25.03.12
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한화손해보험 누수 관련 질문드립니다!
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.1일상배상책임보험은 자기집 누수에 대해서는 보상하지 않습니다. 자기집누수 담보는 급배수시설 누출손해 특약을 화재보험을 가입하면서 특약으로 설정하면 보상이 가능합니다. 2 H***의 주택화재상해보험, S***의 애니홈종합보험 등에서는 타인 집 일상배상책임보험과 자기집 누수담보 및 화재보험까지 보상해준다고 합니다. 일상배상책임보험은 초회 보험료를 지급하고 보장개시가 되어서 타인에게 피해를 입혀서 배상책임이 생기면 바로 보장이 가능합니다. 3 일상배상책임보험은 700원에서 1000원 정도의 저렴한 보험료로 다양한 상황에 대비할 수 있습니다.
보험 / 상해 보험
25.03.12
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KB 1세대 실비 적립 보험금 삭제 방법
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.적립보험료 감액, 해지가 안된다면 보험료 납입 일시중지나 보험감액제도를 신청할 수 있겠습니다. 적립보험료 감액하기는 민영의료보험, 어린이보험, 운전자보험에 가능합니다. 보험상품별로 최소 금액의 적립보험료가 정해져 있어서 일정금액까지만 감액이 가능합니다. 민영의료보험에서 80~ 100세 만기로 보장받는 상품의 경우에는 적립보험료를 감액하면 향후 보험료의 추가 납입 부담이 생길 수 있어서 적립보험료를 감액하거나 없애는 것은 신중해야 합니다. 새로 온 보험당담자가 적립보험료 감액이나 삭제가 안된다는 것은 이런 점들이 있어서라고 봅니다. 해당 방법이 안된다면 보험료를 줄일 수 있는 방법으로 알려드릴 수 있는 것은 의무납입기간 18개월 또는 2년이 지났다면 보험료 납입 일시중지 기능을 이용해서 기본보험료를 납입하지 않고 보장을 계속 받거나 주계약과 특약의 보장금액이 중복되거나 과잉되어 있을 경우에는 보장금액을 감액하거나 특약 일부를 해약하는 방법이 있는데요. 다만 보장금액을 감안하면 다시 증액하기 어려워서 전문가에게 도움을 받아 처리하는 것이 좋습니다. 보험감액제도 보험금과 보험료를 감액하는 방법입니다. 종신보험의 경우 가족 부양의 책임이 없다면 사망보장금액을 감액하거나 다른 사망보험금은 연금으로 유동화하는 방법도 있습니다. 그리고 종신보험이라면 감액완납보험으로 변경해서 차회 이후의 보험료를 완납하는 방법이 있습니다. 대신 보장금액의 감액 수준은 감액완납보험으로 변경하는 시점에서의 해약환급금에 따라 달라집니다. 그리고 감액완납보험으로 변경했다가 다시 원래의 계약으로 환원할 수는 없습니다.
보험 / 저축성 보험
25.03.12
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화재보험 가입 할 때 <누수 피해보장 담보>는 월세 사는 사람은 가입을 못하나요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.임대로 들어와서 사는 집이든 거주하는 집주인 주택이든 급배수시설누출손해를 보상하는 누수피해 보장담보가 가능합니다. 실제 거주자이든 아니면 임시거주자이든지 누수가 발생했을 때 입게 되는 피해를 보상합니다. 다만 건물 연식에 따라 오래된 건물의 경우에는 급배수설비 누출 관련 담보 가입이 제한될 수 있습니다. 임대로 전세나 월세로 사는 분들의 경우에는 해당 주거를 온전하게 보전할 의무가 있기 때문에 급배수시설 누출 손해를 담보하는 보험을 가입해 둘 필요가 있으며 화재보험 역시 가입을 해두어야 합니다. 화재보험에 특약으로 누수피해보상을 담보로 가입하는 경우가 많습니다.
보험 / 재산 보험
25.03.12
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4세대실손보험 보장내용이 궁금합니다.
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.계산을 해보니 3대 비급여 주사료에서 인정을 받지 못한 것으로 보입니다.비급여는 보장대상의료비의 30% 또는 최소 자기부담금 3만원 중 큰 금액인데요. 3대 비급여 주사료 5만원은 30% 또는 최소 자기부담금 3만원 중 큰 금액을 하는데 큰 금액은 5만원이므로 5만원의 30%이므로 1만 5천원입니다. 그래서 비급여로 1만 5천원은 자기부담입니다. 급여 본인부담금은 11,900원으로 보장대상의료비의 20% 또는 최소 자기부담금 (1~2만원)중 큰 금액을 제외하고 보상하기 때문에 급여에서 1,900원이 나온 것으로 보입니다. 따라서 비급여에서는 보상이 이루어지지 않은 것으로 보입니다. 비급여는 지급되지 않아서 5만원 그대로 부담하고 급여에서 1만원 부담해서 지급받은 1,900원 빼면 6만원을 부담하신 것입니다. 3대 비급여 주사료에서 지급이 되었다면 1만 5천원만 부담하기 때문에 3만 5천원과 1900원을 합친 3만 6,900원이 들어와야 합니다.
보험 / 의료 보험
25.03.12
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