종신보험을 연금식으로 전환해서 사용하면 장점과 단점이 뭔지 궁금합니다.
친언니가 현재 종신보험을 25년째 가입중입니다. 뉴스에서 소식을 듣고 연금으로 전환한다고 합니다.
구체적으로 어떤 식으로 전환을 할 수 있는지 나이는 언제부터인지 장점과 단점은 뭔지 궁금합니다.
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.
사망보험금 10%는 최소한 남겨놓고 최대 90%까지 유동화해서 연금으로 전환이 가능합니다.
종신보험은 목적이 사망시에 가족들의 생계보장을 위한 것인데요. 생각보다 오래살아서 이런 문제점이 없는 상태가 되는 경우에 종신보험은 별로 보장도 못받고 유족들만 받게 되는데 문제점이 없어졌을 때 연금으로 전환해서 활용할 수가 있다는 점은 장점입니다.
단점이라면 사망시에 보장받을 수 있는 보상액이 부족할 수 있기 때문에 이는 가족들과 상의 후에 연금으로 어떻게 전환할지에 대해서 상의를 해야 한다고 봅니다. 그리고 연금으로 전환하는 것과 관련해서 상속인과 관계에서 문제가 될 수 있는데요. 이와 관련된 문제를 해소하는 방법을 강구하고 있다고 알고 있습니다. 문제가 되는 것이 바로 연금으로 전환했을 때 사망보험금은 그만큼 줄어들기 때문에 종신보험의 목적은 사망시에 가족들의 생계보장을 목적으로 하는 것이라는 이런 취지가 연금으로 유동화함에 따라 약해질 수 있다는 것입니다. 그리고 연금보험이라는 것은 연금개시전은 물론이고 연금 개시후에도 사업비에서 떼가는 것이 많아서 생각보다 적은 연금을 받을 수 있다는 것입니다. 그리고 연금보험은 타 상품으로 갈아탈수도 없다는 것이 문제점입니다. 그리고 일반 연금보험에 비해서 종신보험을 유동화해서 연금보험으로 연금을 타는 경우에는 해지 시 지급되는 해지환급금을 재원으로 하기 때문에 같은 보험료를 내는 여타의 연금보험에 비해서 타는 보험금이 적습니다. 이런 점들이 단점이 되겠습니다.
안녕하세요. 김수빈 보험전문가입니다.
종신보험을 연금으로 전환하는 것은 장단점이 있습니다. 장점으로는 사망보험금의 일부를 연금형식으로 수령할 수 있어 당장 필요한 자금을 활용할 수 있다는 점이 있습니다. 그러나 단점으로는 사망보험금이 줄어들거나 없어질 수 있어 가족의 생계 보장에 문제가 생길 수 있습니다. 전환은 만 65세 이상부터 가능하며 해지환급금을 기준으로 하여 연금으로 전환됩니다. 따라서 전환을 고려할 때는 가족과 충분히 상의하고 자신의 재정 상황을 잘 따져보는 것이 중요합니다.
안녕하세요. 권태민 보험전문가입니다.
일반적으로 종신보험의 연금 전환은 종신보험을 해지하며 생기는 해지환급금을 연금보험으로 일시납하여 거치한 뒤 연금으로 수령하는 방식이 였지만, 요즘 뉴스에 나오는 종신보험을 연금처럼 활용하는 방법은 사망보험금의 일부를 미리 연금형식으로 수령하고, 미리 수령한 금액 + 일정 금액을 차감한 금액을 사망보험금으로 사망시에 지급하는 방식입니다.
미리 연금형식으로 사망보험금의 일부를 수령하기에 원래 가입된 금액보다 할인된 금액으로 사망보험금을 지급하게 됩니다.
만 65세 이상부터 신청 가능하며, 종신보험을 납입기간 5년이상 10년 거치 납입완료된 금리확정형이여야하고, 계약자와 피보험자가 동일한 상태로, 보험약관대출이 없어야 뉴스에서 나오는 사망보험금의 연금활용이 가능합니다. 다만 9억원 이상 '초고액' 사망보험금은 제외됩니다.
안녕하세요. 김재철 보험전문가입니다.
연금전환을 하게된다는 것은 종신보험의 보장은 더이상 받지 않는것이 단점이구요.
장점은 연금으로 활용가능하다는 것입니다.
즉 전환시점에 종신보험은 해약하고 연금보험으로 가입(전환)한다고 이해하시면 이해하시기 편하실거예요.
안녕하세요. 이대길 보험전문가입니다.
종신보험은 첫 번째도 두 번째도 사망시에 유산을 남기는 것뿐입니다 사망 보험금을 안 받겠다고 포기하면 세금까지 냈던 돈을 연금 신청을 할 수가 있습니다 해약 환급금으로 연금이 전환이 되는데 실제 연금보험에 비해서는 수익률이 말도 안 됩니다 25년을 냈으니 이제 낸 원금 정도는 될지 모르겠네요 개인적으로 보험사만 배불리는 상품이라고 생각합니다
안녕하세요. 이원태 보험전문가입니다.
종사보험의 연금으로 전환은 보험의 동류에 따라서 다를 수 있습니다 변동식은 어려우며 금리확정형으로 일정부분에 대해서 가능합니다 전환은 현시점해지환급을 기준으로 전환이 뎌며 만65세이후 전환이 가능합니다 노후자금의 마련을 위해서는 도움이 되지만 중도해지환급금기준에서 전환이 되므로 생각보다 전환금액이 적을 수 있습니다
안녕하세요. 강진영 손해사정사입니다.
종신보험을 연금으로 전환한다는 말은 얼핏 보기에는 좋아 보입니다.
하지만, 연금으로 전환하게 되면, 사망시 받는 종신사망자금이 아닌,
전환시 해지환급금을 가지고 연금으로 전환하는 것이기 때문에,
보험사 입장에서는 손해 볼 것이 없습니다.
보험소비자 입장에서는 당장 생활자금으로 활용할 수 있어 좋겠지만,
사망보험금이 줄어들거나 없어지는 것이기 때문에 잘 판단하셔서 진행하시는 것을 추천드립니다.
도움 되셨길 바랍니다.