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보통 몇세가 되면 성인 보험으로 갈아 타야 하나요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.어린이보험에서 보장해주는 최대 기간까지 유지하다가 30대가 되어서 결혼을 하게 되거나 해야 할 나이가 되는 30대 중반에 성인보험을 추가하거나 옮기면 된다고 봅니다. 어린이보험은 만 30세까지 가입이 가능해서 일반 성인봏머에 비해서 보험료가 저렴하고 보장 범위가 넓은 편입니다. 어린이보험의 경우에는 성인보험까지 약 20% 저렴하고요. 암, 심장, 뇌혈관 질환 등 주요 질병은 물론이고 골절과 화상 같은 생활 위험까지 보장하고 어린이보험은 가입 직후부터 보장을 시작합니다. 그리고 6대 질환은 물론이고 후유장해까지 포함합니다. 왜 결혼할 시기가 되면 성인보험으로 옮겨야 되느냐 하면 30대는 결혼 출산 등으로 가족을 부양할 책임이 생기는 시기이고 가족과 본인을 보호할 수 있는 다양한 보험이 필요합니다. 주로 암보험, 3대질병보험 등의 생명보험사와 손해보험사에서 판매하는 종합건강보험, 그리고 가족의 생계를 보장하기 위한 종신보험이나 정기보험 그리고 노후를 위한 연금보험, 연금저축보험 등이 있어야 하고요. 집과 생활을 위해서 일상배상책임보험과 화재보험 그리고 나의 자동차운전을 위해서 자동차보험과 운전자보험 등이 있어야 하고요. 자녀를 위해서 태아보험 가입하고 아이가 학교에 가면 교육보험도 필요합니다. 그리고 40대가 되면 갱신형 보험이 있다면 연령에 따라 보험료가 인상되므로 전부 비갱신형보험으로 옮겨야 합니다.
보험 / 상해 보험
25.03.02
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병원을 다녀와서 실비를 청구하면 보험에서 돈이 입금 되는 데...솔직히 얼마가 왜 입금 되는지는 잘 모르겠습니다
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.실손의료보험은 피보험자가 질병, 상해로 입원 또는 통원 치료시 소비자가 실제 부담한 국민건강보험 급여항목 중 본인부담액 + 비급여항목의 합계액의 일부(4세대 실비보험의 경우 급여 90%+비급여80%(3대 비급여-주사료,도수 체외충격파치료,자기공명영상 70%))를 보상하는 상품이라고 하겠습니다. 그래서 진료비 총액이 150만원이 나왔는데 전부 급여로 자기부담금 총액이라면 135만원이 입금되는 것이고요. 150만원이 전부 비급여라면 120만원이 입금되는 것입니다. 자기가 낸 의료비 지출에서 일부를 감액받아서 보전하는 것이라고 보면 됩니다. 제일 좋은 방법은 토스나 나의 지출과 수입을 확인가능한 어플을 통해서 내가 낸 지출 소비와 내가 받은 소득이 나오는데 내가 낸 의료비 지출과 내가 받은 소득 보험금 내역을 확인해서 이 둘을 계산해보면 어떻게 돈이 나가고 돈이 실비로 들어왔는지 확인할 수 있습니다.
보험 / 상해 보험
25.03.02
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실손보험 옮겨야 할까요 유지 할까요??
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.종합보험까지 함께 있기 때문에 11만원이면 적정한 보험료라고 생각합니다. 다만 나의 월소득에 5~10%인지는 확인해봐야 합니다. 2세대 실비보험의 인상률은 성별,연령별 손해율의 정도를 보고 인상률을 결정하기 때문에 한해에 1만원 더 올라간다면 같은 보험을 사용하고 있는 분들도 함께 올라갈 것입니다. 11만원대이기는 하나 20년납이고 8년만 더 내면 된다면 지금과 같은 경우라면 앞으로 만기까지 18만원 내지 19만원까지 내게 되는데 종합보험과 합쳐진 것이라면 충분한 보장은 된다고 봅니다. 다만 내가 내는 보험료가 월 소득의 5~10% 정도인지를 살펴봐야 합니다. 그런 점을 감안해서 보험료를 어떻게 조정을 해볼까도 생각해봐야 합니다. 즉 보험료납입유예제도, 보험금감액제도 등을 활용해볼 수도 있을 것입니다. 그러면서 보험을 만기까지 채워가는 방법도 고려해볼 수 있고요. 아니면 앞으로 2세대 실손보험을 매입해서 5세대 실손으로 전환하는 움직임이 있는데 5세대 실손의 경우 중증과 비중증의 구분이 모호해서 논란이 있으므로 현재 4세대 실손으로 갈아타는 것도 고려해볼 수 있습니다. 4세대 실손의 경우에는 단체의 손해율보다는 개인별 차등제를 도입해서 내가 한번도 사용하지 않으면 다음 년도에 10%할인 99만원 사용시 보험료 유지를 하는 실손보험이기 때문에 5세대 실손으로 가입을 유도하는 정책에 들어가거나 아니면 2세대 실손을 5세대 실손 약관으로 변경하겠다는 움직임에 그대로 편승하거나 이런 점들도 감안을 하고 유지를 해나갈지 갈아탈지 생각해보셔야 합니다.
자격증 / 보험설계사 자격증
25.03.01
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지연이자는 언제 까지 어떻게 산정되는 것인가요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.청구 접수 후 3일 이내에 지급을 해야 하는데 적당한 사유없이 지급이 늦어지면 가입자는 보험사로부터 보험금과 함께 최대 연 8% 지연이자를 받아야 합니다. 일반적으로 보험사가 알아서 지연이자를 계산해서 지급해주지만 빠뜨리는 경우도 있으니 늦어진 기간만큼 이자금액이 정확한지 살펴봐야 합니다. 다만 계약자, 피보험자 또는 기타 이해관계인이 회사나 회사가 위탁한 외부손해사정업체의 조사, 확인 또는 진단 요청을 받은 날로부터 그에 대한 동의를 정당한 사유 없이 지체한 기간에 대하여는 지연이자를 지급하지 않는다고 하기 때문에 보험회사에서 지연이자를 지급하지 않는 정당한 사유에 해당한다면 지연이자를 지급하지 않을 수도 있습니다.
보험 / 저축성 보험
25.03.01
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제가 피보험자이고 부모님이 계약자인 보험들을 제가 계약자로 변경할 수 있나요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.보험계약자를 변경하기 위해서는 보험회사의 승낙을 얻어야 합니다. 그리고 보험계약변경에 필요한 관련 서류로 예를 들어서 변경전 계약자 인감증명서 또는 본인서명사실확인서 그리고 변경후 계약자 신분증 등을 챙겨서 보험회사에 구비해서 제출해야 합니다. 보험회사는 계약자 변경시에 변경된 계약자에게 보험증권 및 약관을 교부하고 변경된 계약자가 요청하는 경우 약관의 중요한 내용을 설명해야 합니다. 그리고 피보험자가 보험계약자로 되는 경우에 부모에서 자녀로 옮겨가는 과정에서는 보험사고가 발생해서 보험금을 타게 되는 경우에는 이를 증여하였다고 봅니다. 저축성 보험은 만기일을, 종신보험은 사망일을 증여시기로 보는데 보험료를 내는 주체는 바뀌게 되지만 보험금을 타는 주체가 보험계약자가 바뀌면서 보험수익자 역시 바뀌게 되므로 보험사고 발생시에 증여한 것으로 보게 되는 것입니다. 그래서 보험계약자를 변경하게 되면 보험사고발생시 증여세와 같은 세금 문제가 발생합니다.
보험 / 의료 보험
25.03.01
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보험료 납부가 안되면 어떻게 되는지 궁금합니다
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.보험사 콜센터에 문의해서 보험료를 납입할 수 있는 방법을 바로 문의해보시기 바랍니다. 그렇게 해서 신속하게 납입을 해 두는 것이 향후에 문제가 생기지 않습니다. 또한 보험사에 문의해서 자동이체가 왜 안 되었는지를 확인하셔야 합니다. 그리고 자동이체를 해 둔 은행에 방문해서 확인을 해보아야 합니다. 그렇지 않으면 2회분이 한꺼번에 납입이 안되면 계속 연체가 되면 보험회사에서는 14일 이상의 기간을 두고 납입최고 기간으로 정할 수 있게 됩니다. 이 때 보험회사에서 계약자에게 납입최고 기간 내에 연체료를 납입하여야 한다는 것과 납입최고기간이 끝날 때까지 보험료를 납입하지 않으면 납입최고기간이 끝나는 날의 다음날에 계약이 해지된다는 내용을 서면, 전화 또는 전자문서 등으로 알리게 됩니다. 납입최고기간에도 납입이 되지 않으면 납입최고기간이 끝나는 날의 다음날 계약을 해지하게 됩니다.
보험 / 의료 보험
25.03.01
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생명보험과 건간보험의 특징에 대해서 알려주세요
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.생명보험 상품은 민간보험 중에서 손해보험과 함께 주로 정액보상이 많은 보험이고요. 생명보험은 인간의 생명과 신체를 보험의 목적으로 하기 때문에 과학적이고 합리적인 방법, 즉 대수의 법칙, 수지상등의 원칙등을 기초로 해서 개발 판매되고 있는 것입니다. 생명보험상품은 크게 개인 보험과 단체보험으로 나누고 개인보험은 다시 보장성보험, 저축성보험등으로 나누며 단체보험은 보장성보험과 저축성보험으로 나누는 것은 같습니다. 개인보험에서 보장성보험은 사망보험은 종신보험, 정기보험, 변액종신보험, 변액유니버설보험 제3보험은 질병보험, 상해보험, 간병보험 등이 있습니다. 개인 저축성보험은 생존보험으로 일반연금보험, 교육보험, 연금저축보험, 변액연금보험, 자산연계형저축보험 등이 있고 단체보장보험은 질병, 상해 등의 사망과 의료비 보장, 저축성 보험 중에서 단체저축보험이 있고 퇴직연금은 확정급여형 DB형과 확정기여형 DC형 및 IRP 개인형 퇴직연금 등이 있겠습니다. 건강보험은 두가지가 있습니다. 민간보험에서 건강보험이 있고 공영보험에서 말하는 국민건강보험이 있습니다. 국민건강보험은 일상생활에서 발생하는 우연한 질병이나 부상으로 일시에 고액의 진료비가 소요되어 가계가 파탄나는 것을 방지하기 위해 보험원리에 의거하여 국민들이 평소에 낸 보험료를 보험자인 국민건강보험공단이 관리, 운영하다가 국민들이 이용할 경우 보험급여를 제공하는 사회보장제도로서의 건강보험이고요. 민간에서 말하는 건강보험은 암, 심장, 뇌 3대 중증질환은 물론이고 상해 등 종합적인 질병과 상해를 동시에 보장해서 구성하는 것을 주로 손해보험사에서 건강보험으로 해서 판매하고 있습니다. 기본적으로 건강보험이라고 하면 민간 보험보다는 공영보험인 국민건강보험을 말합니다. 상황에 따라서 어떤 것이 유리한지는 주로 교육보험 등과 같은 것은 좀 더 폭넓은 민간보장을 받고자 한다면 생명보험 상품을 하는 것이 좋고요. 건강보험은 두가지로 나뉘기 때문에 민간 보험에서 하는 건강보험은 질병 상해 중증 질환등을 보장하는 것인데 생명보험에서도 판매를 하고 주로 정액형으로 판매를 하고 있어서 어느 것이 더 유리하다고 단언하기 어렵고요. 본인이 신용카드 결제를 한다면 손해보험사의 건강보험을 그런 것이 아니라 정액보험으로 좀 더 많이 갖고 싶다면 손해보험사 건강보험 정액보험과 생명보험사의 정액보험을 중복보장해서 갖고 있는 것이 필요할 때도 있습니다. 어느 것이 딱 맞다고 말씀드리기 어렵습니다.
보험 / 의료 보험
25.03.01
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17년전에 암에 걸렸었다가 완치되었으면 암 보험을 일반인들처럼 들수가 있나요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.17년 전 사실은 보험회사에 알릴 필요가 없습니다. 17년 이후에 최근 5년 이내에 암과 관련해서 7일간 계속해서 입원했거나 1년전에 추가검사를 받았거나 3개월 전에 진료 및 투약 치료를 받은 사실이 있을 경우에 고지를 하면 됩니다. 17년 전 사항은 건강보험관리공단 이용내역에서도 확인이 안되고 보험신용평가에서 관리하는 최장기간은 5년이기 때문에 일반인 보험에 가입하는 것에 아무런 문제가 없습니다. 그리고 완치가 된 상태이기 때문에 크게 문제될 것은 없겠습니다.
보험 / 의료 보험
25.03.01
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보험설계사 보증보험 가입비용 얼마드나요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.가입금액은 평균 2000만원 수준으로 설계사는 20만원 정도의 보험료를 1년 주기로 부담한다고 합니다. 설계사 이행보증보험은 설계사 모집수수료를 선지급 받은 후 소속 보험사를 옮기거나 계약 조기 해지돼 보험사에 반환해야 하는 수수료를 보증하는 상품인데요. 설계사가 수수료를 반환하지 못할 경우에 SGI서울보증에서 보험사에 이를 대신 보상해주고 설계사에게 구상해서 받는 것이라고 합니다. 현재 보험사가 설계사에게 요구하는 이행보증보험 가입금액은 평균 2000만원 수준으로 설계사는 20만원 정도의 보험료를 1년 주기로 부담하고 있습니다. 영업현장에서는 이행보증보험 기준을 완화해달라고 요구하는 것은 모집수수료 1200%룰 시행의 영향이 큽니다. 이 제도로 보험사가 떠안아야 할 선지급 수수료에 대한 리스크가 줄었는데도 여전히 이전 수준의 보험 가입을 원하고 있기 때문입니다. 대신 보험사 관계자는 영업현장의 시각과는 달리 실제로 선지급 수수료 지급에 대한 리스크가 더 커진 업체가 많아서 가입금액을 올려야 하지만 설계사에게 부담이 될 수 있을 것으로 판단해 기존대로 유지하고 있는 것이라고 합니다.
보험 / 재산 보험
25.03.01
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비흡연자나 받을 수 있는 보험 할인은 어떤게 있나요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.생명보험사에서는 보험가입직전 1년이상 비흡연자 등에게는 건강체 또는 우량체라 해서 7~18%까지의 보험료 할인혜택을 부여하고 있다고 합니다. 모든 상품에 적용하는 것이 아니라 종신보험이 주종을 이루고 있다고 합니다. 생명보험사에서 운영하는 건강체 할인을 받으려면 우선 보험가입직전에 1년 이상 흡연사실이 있으면 안됩니다. 그외에도 혈압, 비만지수, 심전도 등에서 정상이면 보험료 할인 혜택이 주어진다고 합니다. 건강체 보험료할인에서 가장 중요한 것으로 혈압, 비만지수 등은 처음 가입시에 조건을 충족하면 되지만 흡연의 경우에는 보험료할인혜택이 취소됨과 함께 보험금 지급사유발생시 할인분을 제외한 나머지 보험금만 지급한다고 합니다. 생명보험사 종신보험 가입자 중에서 10%가량이 건강할인혜택을 받고 있다고 합니다.
보험 / 의료 보험
25.03.01
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