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만기가 된 연금저축보험을 어떻게 운영하는것이 좋을까요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.연금저축보험이 3% 이상 최저보증이율이라면 연금필요시까지 연간 총급여 5500만원을 넘기지 않는 선에서 추가납입을 해서 16.5% 세제공제혜택을 받으시고 최저보증이율이 2%도 안된다면 만기된 연금저축보험을 연금저축펀드로 이전하는 것이 좋습니다.연금저축보험은 16.5%의 세금혜택을 줍니다. 다만 연금저축보험은 이렇게 운용이 됩니다. 매월 내는 보험료에서 10%는 사업비로 회사가 가져가고 나머지 금액에 이자를 붙여주는데 이자가 1%로 떨어지기도 하고 오르기도 하면서 이자는 매월 변동을 합니다. 사업비는 변동없이 가져가지만 이자는 떨어질 수 있는 것입니다. 대개 7년에서 8년이면 원금이 차게 되고 수익이 나지만 금리가 떨어지면 어떻게 될지 모릅니다.그리고 연금수령하게 되면 0.5%를 보험사에서 관리수수료로 또 떼어갑니다. 가입시부터 연금 다 탈때까지 감수를 해야 하는 것입니다. 만 55세부터 수령하는 예상연금은 금리에 따라 달라지는 편입니다. 연금저축보험을 판단할 때 떼어가는 사업비, 붙여주는 이자에 대한 공시이율, 보장해주는 이자인 최저보증이율을 보고 좋은 연금저축보험인지 그렇지 않은지 판단할 수 있습니다. 이는 연금보험, 변액연금보험도 구조가 비슷합니다. 사업비 떼고 이자붙이는 형태입니다. 사업비 떼고 남은 연금을 펀드에 투자하는 것은 변액연금보험입니다.연금저축과 연금저축보험은 사업비와 이자가 핵심이고 변액연금보험은 사업비와 펀드수익률이 핵심입니다. 최저보증이율은 금리가 아무리 내려도 보장해주는 이자로 최저보증이율이 3%라면 사업비 떼고 남은금액에 최소 3% 복리로 붙여주는 것이어서 좋은 연금저축보험이라고 할 수 있습니다. 연금저축보험에서는 최저보증이율이 중요한데 이자율이 7.5%이면 정말 좋은 연금저축보험인데 최저보증이율 3%이상이어야 좋은 연금저축보험이라고 하겠습니다. 최저보증이율이 2%도 안되면 연금저축펀드로 전환하는 것이 낫습니다. 증권사에서 신청해서 온라인으로 쉽게 처리할 수 있습니다.적극적인 자산운용을 희망하는 분들에게 연금저축펀드가 좋은데 증권사로 이전한 경우에 펀드와 함께 ETF도 분산투자가 가능할 수 있겠습니다. 연금운용단계에서는 이자소득이나 펀드매매 차익등이 과세 이연되었다가 연금수령시 저율의 연금소득세가 부과되는데요. 투자 수익에 대한 세금을 연금 수령 시점까지 재 투자할 수 있기 때문에 노후자금을 축적하는데 매우 유리한 편입니다.
보험 / 저축성 보험
25.02.21
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사회복지사로 근무시 운전면허 어떤게 나은가요?
안녕하세요. 박경태 사회복지사입니다.수동이 힘들어도 현재로서는 1종 보통 운전면허를 취득하시고 봉고차 실제 운전할 수 있는 능력을 갖추어두셔야 합니다. 봉고자동차를 몰고 기관에 출퇴근 할 수 있는 정도까지 되어야 합니다. 제가 생각할 때 AI 자율주행차가 좀 더 보편화되고 앞으로 날아서 가는 자동차가 상용화되면 지금의 운전면허는 전면 개편이 될 것입니다. 방금 제가 뉴스에 미국에 스타트업에서 개발한 플라잉카를 봤는데요. 이제 점차 현실화될 가능성이 높아지고 있다는 생각이 듭니다. 그래서 주변 분들이 수동 1종 보통 따지 말고 2종 보통을 취득하라고 하는데요. 사실 사회복지사 2급을 따서 취업을 할 때 기관장이나 기관에서 일하는 분들이 중요하게 생각하는 것이 기관 시설에 오시는 거동이 불편한 분들을 얼마나 많이 태우고 다닐 수 있느냐를 보기도 합니다. 대부분의 거동이 불편한 장애인들을 태우거나 치매 어르신들을 태우려고 한다면 2종 보통의 승용차로는 태울 수 있는 인원수가 많지 않습니다. 그래서 대부분의 사회복지기관을 가면 송영에 사용되는 차량들은 대부분 봉고차 심지어는 버스 형태인 것도 있습니다. 그래서 1종 보통을 취득해야 하고요. 또한 취업캠프에 가서 알아보니 봉고차를 몰 수 있을 정도면 된다고 하였습니다. 실제로 실습을 할 때 장애인 작업장에서 점심 식사를 하러 장애인 무료 급식소를 간 적이 있는데 그때 타고 간 것이 봉고차였습니다. 그리고 그 무료급식소 주변 주차장에 세워진 것은 봉고차였습니다. 아동복지시설도 마찬가지입니다. 이동목욕차량도 봉고차 이상의 1종 보통 없이 몰기 어렵습니다. 다만 앞으로 자율주행차의 보편화로 봉고차 역시 자율주행 봉고차가 된다면 어떻게 될지 모르겠지만 현재로서는 1종 보통 이상을 가지고 봉고차를 몰 수 있는 분들을 선호합니다. 2종 자동을 따고 실운전이 가능한 분을 뽑기도 하지만 선호하는 쪽은 1종 보통입니다. 그리고 경찰시험 역시 1종 보통을 따지 않으면 시험자체를 칠 수 없습니다. 그리고 1종 보통을 따도 면접에서 실운전이 가능하냐를 묻습니다. 실운전이 가능해야 합니다.
자격증 / 사회복지사 자격증
25.02.21
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'일차의료 방문진료 수가 시범사업'에 대해 알려주세요.
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.일차의료 방문진료 수가 시범 사업은 거동이 불편하신 어르신이나 환자분들을 대상으로 의사가 직접 가정을 방문하여 의료서비스를 제공하는 사업입니다. 거동이 불편하신 분들은 병원으로 방문하기가 힘들기 때문에 의사가 환자의 집을 방문한다면 그 자체만으로 환자와 보호자에게 큰 도움이 될 것으로 생각하여서 시행하게 된 사업입니다. 여기에 동의한 의사분들이 시범사업에 참여해서 활동하고 있는 것입니다. 시범 사업 중에는 여러 병원을 다니시면서 15개나 되는 약을 타시는 분의 경우에 의사가 환자 분의 집을 방문해서 불필요한 약을 없애고 필요한 약을 추려서 투약 개수를 줄이기도 합니다. 방문진료를 받으시는 대부분의 분들이 고령이시거나 만성질환을 갖고 계신 분들이 많다고 합니다. 이런 분들에게 필요한 것은 의사의 시간과 성의를 이어주는 것이라고 합니다. 의사는 왕진을 하러 해당 집에 방문해서 왕진을 마치고 나면 돌아온 후에 심사평가원에 자료를 제출합니다. 신청방법은 재택거동불편환자가 진료 필요 사유가 발생하는 경우에 병원이나 의원에 방문진료를 요청합니다. 의사는 거동불편 유형을 확인하고 방문진료 필요성을 검토합니다. 그리고 방문 진료 일정을 잡고 가정에 방문하여 진료를 합니다. 방문 진료 후에는 점검 서식을 작성하고 청구를 하는 과정을 거친다고 합니다.
보험 / 의료 보험
25.02.21
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사회복지사 자격증을 취득하려고 하는데, 저렴하게 해당 과정을 이수하는 방법은?
안녕하세요. 박경태 사회복지사입니다.가장 저렴하게 사회복지사 자격증을 취득하시겠다면 일단 모든 시간을 사회복지사 공부에 집중할 수 있는 환경을 만들고 4년제 방송통신대학에 몰아넣어서 하시는 것을 권해드립니다. 방송통신대학에 입학해서 과정을 수료하는 방법이 있는데요. 방송통신대학의 한학기 등록금은 35만원에서 37만원 입니다. 교재비는 별도로 10만원 정도입니다. 과목 이수방법은 직접 출석 후에 중간고사와 기말고사 시험을 치시는 것입니다. 시험에 응시하지 못하면 과제를 제출해야 합니다. 공부할 시간이 부족하면 졸업이 어려울 수 있습니다. 따라서 학업에 집중할 수 있는 분들이 저렴하게 사회복지사 2급 자격을 취득하려면 방송통신대학 과정을 통해서 사회복지사 2급 자격증을 취득하는 것을 권해드리고요. 또한 졸업논문까지 작성해야 하고요. 졸업률이 높지 않습니다. 대신 졸업하면 4년제 사회복지학과를 졸업하면 2급 자격증은 물론이고 1급 자격증 시험을 응시할 수 있는 기회가 생깁니다. 그 다음으로는 질문자님이 하고 계시는 학점은행제가 있는데요. 교육부에서 주관하는 학위취득제도로 전문학교, 오프라인, 온라인 평생교육원을 통해서 학위과정이나 사회복지사 자격증을 취득하는 방법입니다. 전문학교나 오프라인 평생교육원 과정은 학교를 다니면서 캠퍼스 생활을 한다는 점이 있지만 정규대학과 비교해서 등록금에 차이가 없어서 비싸고요. 교육원마다 금액은 천차만별인데 교육비가 저렴할수록 케어를 잘 못해줍니다. 비싼 곳은 그렇다고 크게 좋은 것은 아니지만 나름 제도를 이해하는 담당자들이 관리를 잘 해주는 편으로 저 역시 1학기 50만원 2학기 50만원 지급하는 교육원에서 관리자의 담당으로 사회복지사 2급을 취득했는데 도움이 많이 되었습니다. 지금도 이 정도 비용으로 교육을 받는다고 하고 어떤 곳은 40만원 어떤 곳은 70만원인 곳도 있다고 합니다. 최종학력에 따라 비용이 차이가 나기 때문에 해당 담당자에게 문의를 하고 교육을 받으셔야 합니다. 다음으로 사이버대학교가 있는데요. 여기 역시 4년제 대학과정으로 2급자격증을 취득하고 1급 자격증 시험 기회가 주어집니다. 그리고 한 학기 등록금은 70만원에서 120만원 정도 됩니다. 그리고 장학금 지원혜택을 이용하면 저렴하게 할 수도 있겠습니다. 대신에 평생교육원에서 학점은행제로 하든 방통대에서 과정을 마치든 사이버대학교에서 마치든 교육기관 표시가 아니고 보건복지부에서 사회복지사 자격증을 발급하기 때문에 교육기관은 그렇게 중요하지 않습니다.
자격증 / 사회복지사 자격증
25.02.21
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손해보험 판매 자격증 취득 하는법 있나요? 그리고 수입은 되나요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.손해보험사 시험은 제 3보험 시험과 함께 치는 편입니다. 100점 만점에 과목별 40점 이하 과락만 안 받고 평균 60점만 받으면 합격입니다. 대신에 생명보험사 시험은 손해보험사 시험보다는 난이도가 10점 이상 높은 편입니다. 그러므로 보험설계사 시험은 핵심 암기 내용 잘 숙지하시고 문제풀이 여러번 풀어보고 시험장에 가서 시험보면 수월하게 합격할 수 있습니다. 보험설계사는 보험모집을 하고 있는 경력 보험설계사가 직접 모집을 하고 보험회사에서도 여러 번 채용 공고를 내고 채용은 쉽게 됩니다. 정말 어려운 시험은 생명보험사에서 주최하는 변액보험 판매사 시험입니다. 다만 이 시험을 합격하면 변액보험 판매사로 판매를 잘 하면 고수익도 가능한 것으로 알고 있습니다. 그리고 시험 역시 보험회사 교육하는 곳에서 모의고사만 잘 풀면 누구나 쉽게 합격할 수 있습니다. 문제는 보험설계사 일은 영업입니다. 다른 회사처럼 한달 간 일을 고정수입을 받는 것이 아니라 보험계약건을 따내지 않으면 수익이 없습니다. 대신 초반에는 지원해주는 수익이 있습니다. 그리고 제가 하고 있는 원*나 메** ***스처럼 자기 계약을 한 건 하면 그에 대한 수수료를 지급해주는 방식도 있습니다.그렇게 해서 한건 따내고 보험수익을 받고 나서 중간에 그만둘 때 계약한 건에 대해서 환수가 들어가지만 일부이기 때문에 이점을 이용해서 보험설계사로 일하고 수익 받고 나가는 분들도 있었습니다. 2014년에 보험설계사로 일하면서 제가 당시에 자동차보험을 제가 알던 지인분한테 보험계약을 받고 가족들한테 보험계약을 해서 300만원 넘게 혹은 가깝게 벌어본적도 있습니다. 물론 잘 하는 분들은 수천만원 넘게 벌 수도 있습니다.보험설계사를 취득하면 어디까지 보험회사에서 일을 해야 하고 수익은 영업을 통해서 계약건을 따야 수익이 들어옵니다. 그렇지 않으면 보험사에 지원하는 얼마 안되는 수익이 끝나면 그때부터는 계약건 없으면 수익이 없습니다. 그래서 하다가 그만두는 분들도 많지만 보험약관 외우고 보험 영업에 대한 마인드를 잘 발전시켜서 보험계약건 여러 건 따내고 활동하시는 분들도 많습니다. 보험영업은 하기 나름입니다.
자격증 / 보험설계사 자격증
25.02.21
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보험설계사 해촉 후 타ga 이적시 재시험 여부?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.제가 볼 때 시험 합격 및 교육 이수 후 보험설계사로 1년이 경과되지 않았고 최근 3년 이내에 1년 이상 근무한 경력이 없기 때문에 재시험 및 교육을 이수하셔야 합니다. 만약에 보험설계사로 1년이 경과하셨거나 최근 3년 이내에 1년 이상 근무한 경력이 있다면 해촉하고 1년 이내에는 재시험을 보지 않아도 됩니다. 3년 이내에는 1년 안되게 근무한 경력이거나 등록 후 1년이 지나지 않았다면 경력으로 쳐주지 않기 때문에 경력이 깎이거나 하는 것은 염려하지 않아도 됩니다. 어차피 재시험을 보면 다시 시작하는 것이기 때문에 여유롭게 재시험을 보시고 GA 등록을 하시면 되겠습니다.
자격증 / 보험설계사 자격증
25.02.21
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자녀가 둘일 때 어린이보험 같은 회사에다 두나요?? 아니면 따로 두는 게 안전할까요
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.제가 생각할 때 두 자녀이시면 두 자녀 같이 가입해서 다자녀할인혜택을 받을 수 있는 같은 회사에 가입하는 것이 좋지 않을까 합니다. 어린이보험 다자녀 할인제도에 대해서 말씀드리겠습니다. 자녀가 2명, 3명이상인 경우 보험료 할인이 되는 경우가 있습니다. 가입이 될 때 두명의 자녀가 할인이 있는지 확인하고 가입하는 것이 좋습니다. 일단 보험설계사의 두 자녀 할인이 가능한지 물어봐야 합니다. 만일에 서로 다른 보험사에 두 자녀가 각각 가입된 경우에는 어떤 보험사는 기존에 다른 보험사에 가입된 자녀를 두 자녀 할인혜택에 넣어서 할인을 해주는 곳이 있는가 하면 어떤 곳은 자사 보험에 가입된 경우에만 할인해주는 곳도 있습니다. 두 자녀를 각기 다른 보험사에 가입했을 경우에는 당사 가입여부와 상관없이 적용 자녀수에 따라 할인 적용율이 높은 보험사를 찾아서 가입하는 것이 좋습니다. 보험사마다 차이는 있지만 자녀 2명의 경우에는 1% 할인을 해주고 자녀가 3명인 경우에는 3% 할인을 해주는 편입니다.
보험 / 재산 보험
25.02.21
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실손청구에서 보류가 걸리는 사항은 뭐가있나요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.보험금 지급이 보류되는 사항에 대해서 말씀을 드리겠습니다. 약관상의 정의에 해당하지 않는 경우에 보류가 됩니다. 수술 후에 환자의 합병증 또는 부작용으로 인해 통원치료가 곤란한 경우 통원 기준 실손보험금만으로 수술비를 충당하기에 충분하지 않은 경우 의료기관에서 의사의 관찰, 관리를 받으면서 6시간 이상 입원치료를 받아야 하는 필요성이 인정되며, 이에 따라 입원치료를 받은 사실이 진료기록부 및 검사기록 등 객관적인 증빙자료로 입증되지 않으면 보류가 됩니다.본인의 질병을 객관적으로 증빙할 수 있는 자료를 제출해야 하고요. 자료가 부족할 경우에 보험금지급이 보류됩니다. 그러므로 보험약관에 나와 있는 보장내용을 잘 파악하시고 객관적으로 질병을 증빙하고 치료목적이라는 것이 증명될 수 있는 서류를 제출해서 보상을 받도록 해야 합니다. 보험사에서 추가자료를 요청하면 병원에 가서 추가자료를 제출받아서 보험사에 제출하고 보험금지급 심사를 받아야 합니다.
보험 / 상해 보험
25.02.21
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자살은 보험금을 받지 못하는 예외 경우인지 궁금합니다.
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.우울증에 의한 자살의 경우에는 자유로운 의사결정을 할 수 없는 상태이며 정신적인 제어가 불가능한 상황이라는 점을 병원에서 의사소견서에 기록하여 제출하였고 이를 보험사에서는 자유로운 의사결정이 가능하므로 자살은 고의에 의한 것이라서 보험금을 지급하지 않으면서 소송에 갔었는데 1심과 2심에서는 보험사에 손을 들어주다가 대법원에서 의사소견서에 자유로운 의사결정을 할 수 없는 상태라는 것이 있다면 함부로 판단해서 안된다고 해서 정신적 제어가 불가능한 상황으로 봐서 보험계약자의 손을 들어준 판례가 있습니다. 문제가 되는 사망보험금이 재해사망특약과 손해보험의 상해사망보험금인데요. 2년이 경과된 생명보험의 일반사망보험금은 자살도 보험금이 지급되도록 설계되어 있어서 문제 될 것은 없다고 합니다. 가능성이 있는 사고에 대해서는 적극적인 분쟁을 해서라도 대법원 판례와 같이 고의가 아닌 사고로 인정받을 수 있어야 합니다. 다만 보험회사에서 자살은 분쟁의 여지가 있기 때문에 손해사정인과 보험전문 변호사의 도움으로 이를 해결할 필요가 있습니다.
보험 / 상해 보험
25.02.20
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건강보험 건강검진을 받지 않으면 건강보험 혜택을 못받는다는데 뭔 말인가요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.국가건강검진을 제때 받지 않을 경우 직장인의 경우 사업주를 비롯해서 근로자 모두에게 10만원에서 30만원 정도의 과태료가 부과된다고 하네요. 그리고 암 검진의 경우 보건복지부가 권장하는 국가건강검진을 받지 않은 사람이 암에 걸릴 경우 치료비 지원이 제외된다고 합니다. 이는 관련 규정에 그렇게 나와 있는 것이니 사기는 아닙니다. 규정대로 하는 것이니깐요. 또한 제가 볼때도 아무런 문제가 없어보입니다. 적법하게 건강검진을 받아서 조기에 암을 발견하고 암에 걸릴 위험을 사전에 예방하고 암 발병률을 낮추었기 때문에 이에 대해서 암에 걸리면 정부지원을 하는 것은 정책적으로 잘못된 것이 없습니다. 그리고 어디까지나 암환자 의료비 지원사업 대상자의 경우에 그런 것이라서 암 환자 지료비 지원사업 대상자가 아니고 근로자가 아니라면 국가건강검진을 안 받았다고 해서 개인에게 오는 불이익이 있는 것은 아닙니다.
보험 / 의료 보험
25.02.20
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