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산정특례대상자 입니다실비보험관련 문의

안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.3세대 실손의 경우 갱신주기가 1년입니다. 갱신하는 경우 보험료는 갱신 시점의 연령 및 위험률을 다시 적용해 산출되는데 여기에서 위험률이란 과거 일정 기간 일어난 보험사고들의 통계를 기초로 해 앞으로 일어날 사고 확률을 예측한 것입니다. 일반적으로 위험률이 높아지면 보험료가 올라갑니다.실손의료보험의 보험료가 인상되는 주요 요인은 손해율 변동·의료수가 인상 등입니다. 피보험자의 연령이 높아짐에 따라 연령대별로 상이한 요율을 적용받습니다. 실손의료보험은 의료 이용량의 변동성이 크고, 신의료기술 도입 등으로 의료 이용환경이 계속 변화하고 있어 손해율 변동 폭이 큰 편입니다.이에 따라 변동되는 보험료는 개인별로 산정되는 것이 아니라 일반적으로 위험도가 유사할 것으로 예상되는 기준(성별, 연령(질병), 직업군(상해) 등)에 따라 산정하는데요. 보험료의 갱신 주기가 5년 단위인 경우에는 위에서 언급한 의료수가 인상과 연령 증가분에 따른 변동분을 5년마다 일시에 반영하게 됩니다. 이에 두 번째 갱신 시점에서 반영된 위험률이 첫 번째 갱신 시 반영된 위험률 보다 현저히 상승(손해율 변동 및 의료수가 상승, 연령 상승 등 요인)하였다면 두 번째 보험료가 더 큰 폭으로 상승할 수 있겠습니다.보험업 감독규정에 의해 보험회사는 일정 기간이 지나야 위험률 조정이 가능합니다. 첫 번째 갱신 시점에는 위험률 조정이 거의 없었던 반면, 두 번째 갱신 시점에서는 위험률 조정이 커지는 현상으로 인해 최초 갱신보다 상대적으로 높은 인상률이 적용될 수 있기 때문에 두번째 보험료가 더 큰 폭 상승할 수 있는 것입니다.그런 점에서 볼때 질문자님의 변동폭은 첫번째 3만원에서 두번째 2만원으로 앞에 설명한 것에 대입하면 두번째가 변동폭이 오른 것이 아니라낮은 편이라서 안심하셔도 될 것 같습니다.그리고 갱신형 실손의료보험의 요율과 관련해 보험업 감독규정에서는 “실손의료보험에서 위험 구분 단위별로 보험료의 변경이 매년 ±25%를 초과하지 않을 것”이라고 규정해 실손의료보험의 보험료 변동 폭을 제한하고 있기는 합니다.참고한국경제 기사https://www.google.com/amp/s/www.hankyung.com/amp/202403190188i다만 앞으로 인상요인 중에 연령에 따른 상승과 손해율은 어쩔 수 없지만 의료수가가 앞으로 문제입니다. 그동안 의료보험과 수술전공의들이 적은 수입으로도 오로지 몸빵과 헌신으로 버텨왔는데 이번 의료계 사태로 국민들이 의료계를 바라보는 모습을 보면서 더 이상 전공의들이 적은 금액으로 수술하지 않겠다고 하면서 삼성 등 대기업에 의한 민영화 병원으로 갈 경우 앞으로 더 많이 상승될 것으로 보기 때문에 염려되기도 합니다.다만 개인의 의료이용량이 적으면 실손의 경우 인하하는 편이기 때문에 일단 잘 유지하시면서 최대한 건강상식들 잘 챙기시면서 예방을 잘하는 것이 좋다고 봅니다.

보험 / 의료 보험

25.02.01

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