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골다공증이 있는 사람이 골절상을 입을 때와 외상에 의해서 골절상은 실비 보상이 다를 수 있는지 궁금합니다.
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.골다공증에 의한 실비보상기준을 살펴보면 골다공증 발생 위험이 높은 대상에게 골밀도 검사의 보험급여를 지원합니다. 그리고 골밀도 검사를 통해 골다공증성 골절이 확인된 경우, 보험급여를 받을 수 있습니다. 또한 골다공증 치료제를 투여받은 환자에게 추가 급여가 인정될 수 있습니다. 실비보상 지급 기준 예시는 18세 이상인 경우, 65세 이상의 여성과 70세 이상의 남성에게 골밀도 검사의 보험급여를 지원합니다. 그리고 골다공증 치료제를 1년 투여받은 환자가 이후 골밀도 측정에서 –2.5<T-score 값≤-2.0일 경우 추가 2년간의 약제 투여가 급여로 인정됩니다. 다음으로 외상에 의한 골절을 보면 실손보험의 보상한도, 자기부담금, 보상청구기간에 따라서 세대별, 보험사마다 차이가 있습니다. 그리고 입원시와 통원시로 나누어지고 그리고 치료비의 일부는 자기부담금으로 납부해야 하는 등의 차이가 있겠습니다. 보험회사 골절기준은 무배당 재해골절특약 약관에 따라, 보험기간 중 피보험자가 재해로 인해 골절로 진단 확정되었을 때 보험수익자에게 재해골절급여금을 지급합니다. 그리고 무배당 재해골절특약 (무해지환급형)에 따라, 보험기간 중 피보험자가 재해로 인해 골절로 진단 확정되었을 때 보험수익자에게 재해골절진단보험금을 지급합니다
보험 / 의료 보험
25.01.30
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국민연금 도입 37년 만에 300만원 이상받는 수급자가 나왔습니다 여기서 궁굼증?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.국민연금 고갈의 원인으로는 경제성장률 하락과 인구구조 변화 등이 있습니다. 경제성장률이 하락하면 국민연금의 기금이 고갈될 수 있습니다. 저출산과 고령화로 인해 인구구조가 변화하면 국민연금의 기금이 고갈될 수 있습니다.기존 세대가 납입한 보험료와 투자 수입에 비해 더 많은 연금 급여인 질문자님이 언급한 300만원 이상을 받게 되면, 질문자님 염려처럼 미래 세대의 부담이 커질 수 있습니다.국민연금은 모든 가입자에게 낸 보험료보다 더 주는 제도로 설계됐기 때문에 기금이 고갈될 수 있습니다. 국민연금 보험료는 주로 근로소득에만 부과되고, 근로소득에도 상한이 있겠습니다.국민연금의 지속가능성을 위해 '신 연금'과 '구 연금'으로 분리해 운용하자는 제안도 나왔는데 이를 통해서 해결책을 모색해 볼 수 있지 않을까 하고요. 현시점에서는 내는 것보다 더 줘야 하는 연금은 균형을 맞추기가 불가능합니다. 그래서 저 역시 분리책이 더 효과적인 대안이 아닐까 합니다.현시점에서는 사적연금제도를 최대한 활용해서 노후 보장 소득을 설계하는 것이 현재 20 30 세대들에게 필요하지 않을까 합니다.연금저축, 연금보험, 연금저축보험 그리고 퇴직연금에 ISA계좌를 연계해서 운용하는 등 해서 노후자금을 충분하게 확보할 필요가 있습니다.
보험 / 저축성 보험
25.01.30
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보험금 지급 거절 사례와 이에 대한 대처 방법이 궁금합니다.
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.보험금 지급 거절 사유는 보험약관에 기재된 사유에 해당하거나, 보험 고지의무 위반, 과잉진료 등이 있겠습니다. 사례로는 보험약관에 기재된 사유에 해당하는 경우, 보험 고지의무를 위반한 경우, 다른 보험에 가입한 사실을 고지하지 않은 경우, 면책기간과 감액기간에 해당하는 경우, 과잉진료인 경우, 자살한 경우(단 생명보험에서 우울증에 의한 경우는 제외), 기타 인과관계가 불명확한 사건인 경우 등이 있습니다. 보험금 지급 거절 사유로 인해 피해를 입은 경우, 한국소비자원에 피해구제를 신청하거나 금강원에 연락해서 조치를 받거나 법률소송을 하는 등의 방법이 있겠습니다. 보험금 청구시 자주 발생하는 문제점 중 하나는 고지의무위반인데, 이것은 자신이 받은 의료를 전부 다 기억하지 못해 생기는데 있습니다. 가장 안전한 것은 국민건강보험공단 지사에 가서 최대 5년동안 받은 모든 의료기록을 발급받아 두고 보험가입을 하는 것입니다.보험에 가입한 지 3년이 되지 않아 보험금 청구시에도 조심해야 할 점이 있습니다. 보험회사가 3년 이내에는 법적으로 계약을 해지 할수도 있기 때문에 신중할 필요가 있으며 해지되면 보험금을 지급받기 어려울 수도 있습니다.그리고 만성질환, 중대한 질병에 걸려 보험금을 청구할 경우 보험회사에서 현장조사가 나올 확률이 매우 높습니다. 현장심사의 목적은 보험 가입 전 병력을 찾아서 청구하신 보험금과 관련이 있는지 확인하는 겁니다. 그리고 보험금 청구시 보험금지급이 불가한 상황에 놓인 경우에는 손해사정인을 통해서 보험금지급가능성을 검토받을 수도 있다고 합니다. 그리고 사후통지의무도 있는데 앞에서 언급해드려서 생략하고 보험회사에서 의료자문을 하지 않고서는 심사를 진행할 수 없다고 통보를 받은 경우 일단 동의를 하신 다음 그 결과에 따라 손해사정사의 도움을 받아 적절한 대처를 하는 것이 좋겠습니다. 보험회사에 유리하게 나온 자료도 주치의 소견을 이길 수 없고 손해사정인의 도움을 받으면 된다고 합니다.참고https://m.blog.naver.com/PostView.naver?blogId=worship41&logNo=221531640393&proxyReferer=https:%2F%2Fwww.google.com%2F&trackingCode=external
보험 / 상해 보험
25.01.30
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보험 가입 시 고지 의무를 다하지 않으면 어떤 문제가 생기는지 알려주세요
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다. 보험에 가입할 때 고지의무를 위반하면 보험사는 보험계약을 해지할 수 있습니다. 또한, 보험사고가 발생한 경우 보험금이 지급되지 않을 수도 있습니다. 보험가입시 고지의무란, 보험계약 체결에 중요한 영향을 미치는 사항을 보험사에 알려야 하는 의무를 말합니다. 보험가입시 고지의무 위반사례를 보면 최근 3개월 이내에 질병확정진단, 질병의심소견, 치료, 입원, 수술, 투약 등을 받은 경우에 고지하지 않은 경우 및 최근 1년 이내에 의사로부터 진찰이나 건강검진 등을 통해 추가검사를 받은 경우에 고지하지 않은 경우와 그리고 최대 5년 이내에 진료받은 사실이나 수술을 한 사실을 고지하지 않은 경우도 여기에 해당하고 상해에서는 사전에 자신이 하고 있는 업무 그것이 알바이든 정규직이든 관계없이 자신이 일을 하고 있는 직무에 대해 솔직히 말해야 합니다. 1급 사무직으로 일을 하고 있는데 알바로 스쿠터를 타고 배달업무를 하는데 이를 숨긴다면 사전고지 의무 위반이 됩니다. 그리고 계약 후에도 1급 사무직 업무를 하다가 2급 공장일이니 농장일을 하게 된다면 이것 역시 사후 통지의무로 알리지 않게 되면 사후통지의무위반으로 보험계약 해지사유가 될 수 있습니다. 그리고 보험사는 고지의무 위반 사실을 안 날로부터 1월 이내에 계약을 해지할 수 있습니다. 보험사기까지 치닫게 되거나, 보험의 무효사유가 될 수도 있습니다. 보험금 청구시에도 고지의무 위반은 면책사항이 되어서 보험회사는 보험금을 지급할 책임이 없게 됩니다.
보험 / 상해 보험
25.01.29
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비교적 저렴한 보험료로 보장을 극대화할 수 있는 방법을 알려주세요
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.저렴한 보험료로 보장을 극대화하기 위해서는 무배당상품, 갱신형 상품, 복층설계 상품 등을 고려해볼 수 있는데요. 무배당상품은 보험회사의 투자수익 일부를 계약자에게 되돌려주지 않기 때문에 보험료가 저렴하고요. 고액의 보장을 받을 수 있습니다. 그리고 갱신형 상품은 보험료 납입이 면제되는 기간이 길어 보장을 받을 수 있습니다. 다음으로 복층설계 상품은 갱신 담보와 비갱신 담보를 모두 포함하고 있어 보험료가 저렴할 수 있습니다. 그외에 무해약환급금형 상품은 보험료 납입기간에 해약환급금이 없기 때문에 일반형 상품에 비해 보험료가 저렴할 수 있겠습니다. 또한, 필요한 암만 추가해 보장받을 수 있는 상품도 있으니 이런 점을 고려해서 하시면 되겠습니다. 보험상품을 비교할 때는 보장 내용, 보험료, 보험사, 보험기간, 가입조건 등을 고려하시고 보험상품을 선택한 후에는 보험료, 가입 금액, 특약 등을 결정하여 본인에게 맞는 보험 상품을 설계해야 하겠습니다. 끝으로 특약은 보험 계약의 일부지만, 필요 없는 특약은 해지가 가능합니다. 불필요한 특약을 해지하면 기본 보험은 그대로 유지하면서 보험료 부담을 줄일 수 있는데요. 해지 방법은 해당 특약 확인 후 보험사에 해지요청을 하면 되겠습니다.
보험 / 저축성 보험
25.01.29
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사회복지사 1급과 2급 중에서 어떤 것이 더 좋은 자격증인가요?
안녕하세요. 박경태 사회복지사입니다.사회복지사 1급과 2급의 차이는 1급은 4년제 대학 학사 수준이라면 2급은 2년제 전문 학사 수준입니다. 그리고 취득방식과 취업체에서의 요구에서도 차이가 있습니다. 1급은 2급 자격증을 갖고 있는 상태에서 1년 이상의 사회복지직 경력을 갖거나 4년제 대학 사회복지학과를 졸업하고 동등이상의 학위나 그 이상의 석사과정을 밟을 경우 국가 사회복지직 1급 시험을 칠 수 있는 자격이 주어집니다. 2급은 2년제 대학을 나오거나 혹은 온라인 및 오프라인에 사회복지 2급 자격증 과정을 필수학점을 취득하면서 160시간 사회복지실습 및 세미나과정을 마치면 갖게 됩니다. 취업에서는 1급이 2급보다 유리합니다. 그리고 2급은 일선에서 근무한다면 1급은 관리직 정도의 수준으로 월급에서도 차이를 두는 편입니다. 그래서 1급이 더 좋은 자격증입니다.
자격증 / 사회복지사 자격증
25.01.29
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실손 의료보험과 정액 보험의 차이점 및 활용방법을 알려주세요
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.실손보험과 정액보험의 차이점은 보험금을 지급하는 방식에 있습니다. 실손보험은 실제 지출한 의료비를 보험가입금액 한도 내에서 지급하는 반면, 정액보험은 보험사고가 발생하면 계약 당시에 약정한 금액을 지급합니다. 따라서 실손보상은 실제 손해본 만큼 보상하는 비례보상이고 정액보험은 정해진 한도내에서 지급하는 보상이라고 보시면 됩니다. 실손보상은 중복보상이 안된다는 점이 단점이라면, 정액보상은 1억에서 2억 5천 한도 내에서 중복 보상이 가능하다는 점은 장점입니다. 실손보험은 정액보험에 비해 보험료가 저렴하다는 것이 장점이며 단기간에 고액치료비를 써야 하는 경우 적합해서 정액보험은 실손보다는 보험료가 비싼 것이 단점이 되겠습니다. 그래서 정액보험은 장기간 입원하는 경우에 적합합니다. 그래서 의료사용기간을 토대로 단기에는 실손 장기에는 정액으로 활용하면 되겠습니다. 그리고 가볍고 치료비가 덜 드는 병의원 진료시는 실손을 치료비가 많이 들고 장기간 입원이 필요한 경우 정액보험으로 활용하면 되겠습니다.
보험 / 의료 보험
25.01.29
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상해보험과 생명보험 중 어느 것이 더 우선적으로 필요한지요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.상해보험은 피보험자가 사고로 인해 신체에 상해를 입거나 사망했을 때 보상하는 보험이라면 생명보험은 사람의 생존과 사망을 보장하는 보험으로 생명보험에는 태아보험부터 어린이보험 그리고 교육보험 연금보험 사망보험 종신보험 등 생애주기별 보험이라고 할 수 있습니다.상해보험은 우연한 외래의 급격한 사고를 보상하는 보험으로 자동차보험, 화재보험, 해상보험, 여행보험 등과 함께 손해보험에 속합니다. 따라서 상해보험은 손해보험사에서 생명보험은 생명보험사에서 가입을 하는데 상해보험의 평균보험료는 20대 초반의 여자의 평균 보험료 136,578원, 20대 후반의 여자의 평균 보험료148,679원이고. 20대 초반의 남자의 평균 보험료는 138,788원, 20대 후반의 남자의 평균 보험료는 151,414원이라고 나오는데 생명보험 평균보험료는 가구당 연간 335.3만원으로, 손해보험 납입보험료보다 4배 이상 높다고 나오는데 생명보험 상품별 평균보험료가 저축성 보험이23.62만원, 종신보험이 15.95만원,연금보험이 13.18만원 교육보험이 8.95만원 질병치료중점보장보험이 8.31만원 재해중점보장보험이5.66만원으로 이 통계치를 감안해서 볼 때 20대라고 했을 때 가장 저렴한 보험인 생명보험부터 생명보험에 질병이나 재해 하나를 먼저 가입하고 대학등록금을 대비해서 교육보험을 들고 시간이 지나 소득이 쌓이면 연금보험을 들고 그 다음에 소득이 단계적으로 더 나아지면 그 때 손해보험사의 상해보험을 가입하면 되겠습니다.그리고 보험료는 자신이 벌어들이는 월 소득의 5%에서 10%라는 감안해서 보험료 지출 재무설계를 해나가시면 되겠습니다.가입시 유의할 점은 생명보험은 사망의 원인과 관계없이 보장을 받을 수 있지만, 손해보험 상해보험은 상해로 인한 사망 시에만 보험금을 지급한다는 점과 생명보험은 주로 장기 계약으로 이루어져 있지만, 상해보험이 속한 손해보험은 단기 계약이 주를 이룬다는 점을 감안하셔야 하는데요. 상해보험의 경우 직무위험도를 기준으로 보험료가 차이가 나고 직무위험도 급수가 달라지기 때문에 보험계약시 사전고지와 보험계약 후 사후통지에서 자신의 직종이 사무직 1급인데 직무를 알바를 하더라도 공장일, 농장일은 직무위험도 2급이기 때문에 알려야 하고 운전으로 청소도구 대여 하는 일이나 스쿠터 타고 배달업무를 한다면 3급이기 때문에 이 또한 보험회사에 알려야 한다는 점을 유념하셔야 합니다.그리고 상해보험에서는 우연성 급격성 외래성의 3요소가 맞아 떨어져야 하기 때문에 보험심사에서 까다로운 기준이 적용될 수 있기 때문에 손해사정인이 필요할 수도 있습니다. 그리고 생명보험 가입시에는 보장 범위가 대한민국에서 발병할 확률이 높은 질병을 포함하고 있는지 확인합니다. 보장금액이 적정한지 확인합니다. 그리고 보장연령이 적정한지 확인합니다. 피보험자의 현재와 과거의 질병, 운전 여부 등을 정확히 알려야 합니다. 고의나 중과실로 질병이나 운전 여부 등을 고지하지 않으면 보험금 삭감, 지급 거절 등이 발생할 수 있기 때문에 생명보험 역시 고지와 통지를 잘해야 합니다. 그리고 보험 가입 목적을 명확히 하는 것이 좋겠습니다.
보험 / 상해 보험
25.01.29
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고액 치료비 발생 시 보험 한도를 초과하면 어떻게 되는지 알려주세요
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.고액치료비 보험 한도를 초과할 경우에는 국민건강보험에서는 이 초과금액에 대해 국민건강보험이 부담하고 가입자에게 돌려주게 됩니다. 본인부담상한제는 과도한 의료비로 인한 가계 부담을 덜어주기 위해 시행되고 있는데요. 초과 의료비 환급신청은 건강보험공단 홈페이지나 앱 그리고 전화로 할 수 있으며 본인부담상한액 초과 미환급금 대상자 여부와 금액은 국민건강보험 홈페이지에서 확인할 수 있겠습니다. 그리고 민간보험에서 그 중에서도 실손보험에서 한도액을 초과하면 국민건강보험공단에서 그 한도액을 환급받기 때문에 이에 대해서는 실손보험에서 지급대상에 해당하지 않습니다. 실손보험에서는 중복보상이 안되니깐요. 그리고 건강보험 중에서 정액보험인 경우 1억에서 2억 5천이 최대 한도인데 그 최대 한도를 초과하면 정액보험의 한도를 초과한 경우, 보험사는 약관에 정한 보장내용에 따라 보상을 해줍니다. 보험사고로 인해 실제 입은 손해액만 보상받을 수 있습니다. 중복보험을 체결한 경우, 보험금액의 총액이 보험가액을 초과하면 각 보험사는 연대책임을 집니다. 각 보험사의 보상책임은 각 보험금액의 비율에 따라서 처리가 되기 때문에 초과한도에 대해서 비용을 줄일 방법이나 보완옵션은 고려하시지 않아도 됩니다.
보험 / 의료 보험
25.01.29
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보험을 가입하는 이유는 무엇일까요??
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.보험에 가입하는 이유는 예측할 수 없이 찾아오는 갑작스런 질병 상해 및 사고 및 의료비용이 급증하는 노후에 대비하기 위한 것입니다. 보험에 드는 이유들을 보면 질병이나 사고로 인한 치료비 부담을 덜기 위해,노후를 대비하기 위해,실직했을 때를 대비하기 위해, 일하다 다쳤을 때를 대비하기 위해, 위험에 대비하기 위해,가정을 지키기 위해 가입하게 되는데요. 미래는 예측할 수 없는 상황들이 늘 발생하기 마련이고 이러한 상황이 닥쳤을 때 충분한 자금을 확보하지 않으면 국가에서 지원하는 지원금 외에는 도움을 받을 곳이 없어서 재정적 어려움을 겪을 수 있는 것입니다. 그렇기 때문에 보험은 필요한 것이며 보험사들도 재보증보험이라고 해서 더큰 규모의 보험사에 보험료를 지출하고 보험금이 급격하게 많아지는 대형사고가 났을 때를 대비해서 재보증보험을 가입합니다. 위험이 닥칠 상황을 만들지 않으면 되는 것 아닌가 하지만 그 위험이라는 것은 피한다고 안 온다고 장담이 안되기 때문에 보험은 필요하고 또한 아이의 장래를 위해서 태아보험 어린이보험 교육보험까지도 필요한 것입니다.보험가입 장점은 큰 돈이 들어갈 위험에 대비할 수 있다는 것과 자산축적과 보장기능을 동시에 제공할 수 있다는 것, 비과세 혜택을 받을 수 있다는 것, 안정적인 이자율을 제공할 수 있다는 것, 경제적 손실을 최소화할 수 있다는 것, 사회적 은퇴 후 생계유지를 할 수 있다는 것 등입니다.단점은 보장성보험의 경우 위험이 발생하지 않고 만기가 되었을 때 낸 보험료에 비해 만기환급금이 만족스럽지 않다는 것과 보험금 청구는 보험회사에 직접해야 하고 그에 관한 서류를 잘 챙겨야 한다는 점이고 다이렉트 보험류의 경우 보험설계사 없이 본인이 보험을 관리하고 보험설계사 없이 보험회사에 직접 문의하고 청구해야 한다는 겁니다.
보험 / 의료 보험
25.01.29
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