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만기환급 보험은 기업이 어떻게 수익을 내나요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.만기환급보험에 대해 설명드리기 전에 보험료 구성을 알려드리면 이렇습니다. 보험계약자가 내는 보험료는 순보험료와 부가보험료로 구성되고 순보험료는 피보험자의 사망, 장해,만기 등 보험금 지급 사유 발생시에 보험금을 충당할 수 있도록 계산된 보험료로, 대수의 법칙에 따라 예정위험률과 예정이율을 기초로 하여 수지상등의 원칙에 따라 산출되는 것입니다. 순보험료에는 위험보험료와 저축보험료로 구성되는데 저축보험료에는 만기생존보험금과 해약환급금 등의 지급 재원이 되는 보험료입니다. 그리고 부가보험료는 보험회사의 운영비라고 보시면 됩니다. 여기서 보험료 만기 환급금 재원은 보험사가 순보험료에 공시이율을 적용한 금액에서 일부를 공제하여 마련합니다. 보험료 만기 환급금은 보험 만기가 되었을 때, 지금까지 낸 보험료를 대부분 혹은 그대로 돌려주는 보험 상품인 만기환급형 보험의 특징입니다. 만기환급형 보험만기환급금 마련을 위해서 저축보험료를 더 받아 만기 때 돌려줄 만기환급금을 지급하기 때문에 순수보장형 보험보다 보험료가 더 비싼 편입니다. 저축성보험에서 퇴직보험, 세제지원연금저축 등은 저축보험료를 특별계정으로 운용하기도 합니다.
보험 / 의료 보험
25.01.24
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삼성 노블레스저축보험 상품 만기 다가와 목돈 8천만이 생기는데 세금 절세 효과 보려면 어느 통장에 받아야 하나요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.저축성보험은 연간 총급여가 5,500만원 이하인 경우, 16.5%인 99만원의 세금을 환급받을 수 있는데 목돈 8000만원으로 총급여 5,500만원을 초과하셨기 때문에 16.5%의 세액공제 혜택은 받을 수 없습니다. 대신 13.2%의 세액공제 혜택은 받을 수 있습니다. 즉 13.2%를 연간 최대 600만원 한도에서 연말정산으로 환급받을 수 있습니다. 저축성보험은 원래 비과세가 아니라 비과세요건이 있습니다. 일시납 저축성보험은 10년 이상 유지하고, 납입금액이 1억원 이하이면 비과세가 적용됩니다. 적립식 저축성보험은 월납 보험료가 150만원 이하로 5년 이상 납입하고 10년 이상 유지하면 세금이 면제된다. 비과세 요건을 충족할 경우 금융소득종합과세 대상에서 제외될 때 저축성보험이 비과세가 됩니다.
보험 / 저축성 보험
25.01.24
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제가사정이 있어서 보험해지하려고했는데
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.보험설계사가 보험료를 빌려주겠다는 것은 대납하겠다는 것으로 보이며 대납하는 것은 불법이며, 금융당국으로부터 제재를 받을 수 있습니다. 보험설계사가 보험료를 대납하는 행위는 보험업법 제98조에 위배됩니다. 이 조항에 따르면, 보험계약의 체결이나 모집에 종사하는 자는 보험계약자나 피보험자에게 특별이익을 제공하거나 제공하겠다고 약속할 수 없습니다. 보험설계사가 보험료를 대납하는 행위가 적발되면, 3,000만원 이하의 벌금 또는 3년 이하의 징역 처분을 받을 수 있습니다. 또한, 보험사와 보험대리점(GA)에 대해서도 금융감독원으로부터 업무정지 등의 제재가 내려질 수 있기 때문에 빌려준다는 자체가 대신 내주는 것과 같고 대신 내준다는 것 자체는 있을 수 없습니다. 그냥 해지하는 것이 맞다고 봅니다.
보험 / 저축성 보험
25.01.24
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실손의료실비 갱신형 비용에 대해서 질문드려요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.60대의 의료실비 지출금액은 실비보험의 보험료와 자기부담금에 따라 다릅니다. 실비보험의 보험료는 연령과 성별에 따라 다를 수 있습니다. 예를 들어, KB 손보의 노후실손의료비보장보험의 경우, 60세 남성의 보험료는 47,148원, 여성은 42,797원입니다. 이는50대 남자의 월 평균 보험료는 3만5812원, 여자는 5만4573원 수준과 비교했을 때 남성은 보험료가 오르는 편이고 여성은 내린 편입니다. 참고하시고요. 실비보험의 자기부담금은 보험의 세대에 따라 다릅니다. 예를 들어, 2세대 실비보험의 자기부담금은 치료비용의10~20% 또는 병원에 따라 1~2만원 중 더 큰 금액이었금액이었습니다만 1세대, 2세대 실손은 앞으로 재매입 내지 약관 강제 변경 및 소송에 따라 차이가 있을 예정이라서 지켜 봐야 하고요. 4세대 실비보험은 소비자가 실제 부담한 의료비만을 보상합니다. 실비보험을 가입할 때는, 보험료와 자기부담금, 보장 내용 등을 고려해야 합니다.
보험 / 의료 보험
25.01.24
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자동차보험 1년 이상 계약도 가능한가요
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.자동차보험 10년 계약은 보험기간이 10년인 자동차보험을 말합니다. 10년 만기 전기납이라고도 하며, 보험료를 10년 동안 내고 보장을 10년 동안 받습니다. 자동차보험 10년 계약으로는 갱신형 10년 만기(최대 100세), 10년 납, 삼성화재 애니카 다이렉트 운전자보험 10년만기,KB손해보험 KB 플러스 운전자상해보험 10년 이상 계약 등이 있는데요. 이중에서 삼성화재 애니카 다이렉트 운전자보험 10년만기는 3년납, 5년납, 10년납으로 가입할 수 있다고 합니다. 가입조건은 만 19세 이상 70세 이하, 교통상해 사망 및 고도후유장해 보장을 선택할 수 있다고 합니다. 삼성화재 애니카 다이렉트 운전자보험의 보장 내용은 다음과 같습니다. 교통사고 처리지원금, 벌금 보상, 가족일상생활배상책임. 삼성화재 애니카 다이렉트 운전자보험에 대한 문의는 삼삼화재 다이렉트 고객센터로 문의하면 된다고 합니다. 참고하시기 바랍니다.
보험 / 저축성 보험
25.01.24
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연금저축보험 7년째 가입중입니다. 여유자금이 생길 때마다 추가납입을 하는데, 추가납입을 하게 되면 월납입금을 내지 않아도 되나요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.연금저축보험의 월 납입은 계약시에 정해진 금액을 매달 납입하는 것이고, 추가납입은 계약 후에 보험기간 중에 수시로 납입하는 보험료로 별개로 봐야 합니다. 연금저축보험의 추가납입은 보험료를 더 납입하여 만기 시에 더 많은 금액을 받을 수 있게 해주기 때문에 추가납입을 하시는 것이 좋겠습니다. 따라서 선납으로 목돈을 납입하더라도 연금저축보험의 월납입은 경제적인 사정 등으로 보험료 납부가 어려운 경우, 일정 기간 납부 유예를 신청할 수 있으며 납부 유예로 인해 연금개시시의 계약자적립액이 이미 납입한 보험료의 100.1% 미만인 경우, 연금개시시점이 추가로 연기될 수 있습니다. 계약자가 보험료를 연체하는 경우, 회사는 보험료 납입 해당월에 납입 최고(독촉)와 계약의 해지를 할 수 있기 때문에 추가납입과 별도로 월납입도 해야 합니다.
보험 / 저축성 보험
25.01.24
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안녕하세요 어머님께서 일하다가 허리
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.후유장해 보험금을 청구하려면 후유장해진단서와 관련 서류를 준비해야 합니다. 후유장해진단서는 치료가 완전히 끝난 후 영구적으로 남은 장애를 판정하는 서류입니다. 후유장해 보험금 청구를 위한 서류에는 후유장해진단서,진단서,통원확인서,처방전,진료확인서,소견서,수술확인서,진료차트,만성신부전 혈액투석 확인서,사지절단 엑스레이 필름/결과지 등이 있겠습니다. 여기에서 해당하는 서류를 가지고 보험회사에 제출하면 되는데 후유장해진단서를 발급하기 전에 보험회사 콜센터나 지급담당자와 상의하는 것이 좋습니다. 사고 내용, 특성, 보장 내역에 따라 추가 심사서류가 필요할 수 있습니다. 후유장해 보험금 청구방법은 방문 청구(고객센터, 지점),FP를 통한 대리청구,등기우편 청구,콜센터를 통한 FAX청구,인터넷 청구,모바일앱 청구 등이 있습니다. 제가 여기서 FP를 통한 보험청구를 알려드리면 후유장해 보험금을 FP(모집자)를 통해 청구하려면, 보험회사의 지급심사담당자나 콜센터와 상의한 후, FP 담당 보험설계사를 통해 대리청구를 진행하면 됩니다.
보험 / 상해 보험
25.01.23
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2회보험안내면 실효된다고하는데.?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.보험료를 2회 미납하면 보험사가 납입최고기간을 정해 독촉을 하고, 이 기간 내에 보험료를 납부하지 않으면 계약이 해지됩니다. 2회 미납을 하게 되면 보험회사에서는 보험료 납입기일까지 보험료를 내지 않으면 보험사가 납입최고기간을 정해 독촉합니다.납입최고기간 내에 보험료를 내지 않으면 계약이 해지됩니다. 다만 보험료 미납으로 인한 보험계약 해지와 부활에 대해서는 이렇게 합니다. 보험료가 두 달 연속으로 연체되면 세 번째 달부터 보험의 효력이 상실됩니다. 이를 '보험 실효 계약'이라고 합니다. 실효일로부터 2년 이내에 연체보험료 전액, 연체이자, 부활청약서를 제출하면 계약을 부활시킬 수 있습니다.이를 '부활'이라고 합니다. 실효일로부터 2년이 경과하면 계약을 부활할 수 없어 이를 '부활불능'이라고 합니다. 참고하셨으면 합니다.그리고 보험 유지가 어려운 이유는 경기침체, 물가 상승 등으로 소비자들의 보험료 납입 여력이 줄어들기 때문이라고 하는데 보험을 들면서 보험을 유지할 수 있게 보험계약자의 자산관리까지 해드릴 수 있으면 이러한 어려움을 해결하고 보험유지하는데 도움을 드릴 수 있지 않을까 해서 참고로 저는 여기에 대해 공부 중에 있습니다. 보험유지 쉽지 않습니다. 보험료는 자신이 벌어들이는 월소득의 5%는 최소 고정지출로 납입해야 하나 언급해드린 이유로 유지가 어려운 것이 현실입니다.
자격증 / 보험설계사 자격증
25.01.23
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보험해지 전화로신청하면은....
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.보험을 해지하려면, 보험회사의 홈페이지나 콜센터를 이용합니다. 보험회사에 따라 해지 절차가 다를 수 있으므로, 해당 보험회사의 안내를 참고하시고요, 보험을 가입한 후 얼마 지나지 않았다면, 보험청약철회 제도를 이용할 수 있다고 합니다. 보험해지 영수증은 보험회사의 홈페이지나 콜센터를 통해 발급받을 수 있는데, 발급방법은 보험회사 홈페이지에 로그인합니다 그리고 발급대상을 선택하고 정보를 입력합니다 다음에 발급방식을 선택합니다 그렇게 해서 증명서를 발급받습니다. 그리고 또한, 보험회사의 콜센터를 통해 보험해지 절차를 진행할 수도 있습니다. 보험청약철회는 보험증권을 받은 날부터 15일 이내, 청약한 날로부터 30일 이내에 할 수 있습니다. 보험청약철회를 하려면 해당 보험회사의 양식으로 철회신청서를 작성하고, 고객센터를 방문하거나 콜센터를 통해 철회 의사를 전달해야 합니다.
보험 / 저축성 보험
25.01.23
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차세대 실비보험이 실행되면 1세대는 어떻게되는지요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.1세대,2세대 실손보험 가입자의 재매입은, 보험사가 기존 계약을 해지하고 새로운 계약으로 갈아타게 하는 방식입니다. 가입자에게 일정 보상금을 지급해 새로운 계약으로 전환을 유도합니다. 방안은 이렇게 됩니다. 소비자 동의하에 계약을 재매입합니다.따라서 전부보상이 아니라 일정 보상금이라서 반발이 예상된다고 하는 것 같습니다. 재매입 효과를 평가해 필요하다면 법 개정을 통해 약관 변경을 강제한다고 합니다.재매입 방안에 대해서는 갑론을박이 일고 있습니다. 업계에서는 이 방안이 어려울 것이라고 보고, 가입자들 대다수가 반대할 것이라고 예상합니다. 문제점이 재매입 금액을 얼마로 할 것인가에 따라 보험사의 회계에 영향을 줄 수 있습니다. 가입자 이익침해를 최소화하면서 강제로 약관변경하는 방안이 필요합니다만 쉽지 않을 것이고 반대 측에 소송도 있을 것이라서 상반기에 확정안이 나온다고는 하나 좀 더 지켜봐야 할 것 같습니다.
보험 / 의료 보험
25.01.23
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