답변 내역
- 유니버셜 종신보험 보험 대출 궁금합니다.안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.유니버셜 종신봏머의 보험대출 이자율 3.5%는 연이율인데요. 대부분의 보험회사에서는 보험대출 이자율을 연이율 기준으로 하는데요. 예를 들어 공시이율이 2.0%일 경우, 여기에 1.5%를 더해 약관대출 이율이 3.5%로 책정되는 경우가 많습니다. 이자 계산은 일 단위로 복리계산되며 연이율 기준으로 누적됩니다. 보험대출 시 불이익을 보면 사망보험금이 감소할 수 있는데요. 대출금이 상환되지 않은 상태에서 보험금 지급 사유가 발생하면 대출금과 이자가 차감된 금액만 지급됩니다. 대출을 받으면 해약시 받는 환급금이 줄어들기 때문에 해약환금금이 감소합니다. 이자를 제때 납부하지 않으면 이자가 원금에 합산되어 복리로 증가합니다. 대출금이 해지환급금을 초과할 경우 보험계약이 자동 해지될 수 있습니다. 보험계약대출은 가급적이면 단기자금이 필요할 때 하고 장기 대출은 피하는 것이 좋습니다. 대출 후에는 이자 납부 일정과 잔액을 주기적으로 확인할 필요가 있습니다.보험 / 저축성 보험25.10.085.01명 평가00
- 적금 만기가 다가오는데 요즘 같은 시기에 재예치가 좋을까요??안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.금리 추이를 본다면 단기로 하는 것이 좋구요. 우대금리 조건이 잘 되어 있는 곳이나 저축은행 쪽으로 하시는 것이 좋겠습니다. 지금은 재예치보다 금리가 높은 상품으로 갈아타는 것이 유리하다고 하겠습니다. 특히 저축은행이나 우대금리 조건을 잘 활용하면 더 높은 수익을 기대할 수 있는데요. 현재 기준금리는 2.5%로 지난 몇 달간 지속적으로 인하되었고 예금 이자율도 7월 기준으로 2.51%에서 하락세를 보이고 있습니다. 이런 흐름은 향후 금리 추가 인하 가능성을 시사해서 단순 재예치보다는 금리가 높은 상품으로 갈아타는 전략이 효과적이라고 할 수 있는데요. 시중은행 최고금리는 최대 5.05%인 하나은행 급여 하나 월복리 적금, 저축은행 최고금리는 최대 6.03% 하나저축은행 정기적금, 우댁금리 조건을 보면 시중은행은 이벤트나 특정 조건 충족 시 우대금리 제공, 저축은행은 조건 없이 기본 금리가 높은 편이며 재예치 전 상품을 비교하는 것도 필수인데요. 금융감독원 금융상품통합비교공시 또는 각 은행 홈페이지에서 금리와 조건을 확인할 필요가 있습니다. 저축은행의 경우에는 우대조건 없이도 높은 금리를 제공하고 단 예금자보호 여부와 안정성도 함께 고려해야 합니다. 금리 인하 가능성을 고려해 단기상품으로 유연하게 대응하는 것도 방법입니다.보험 / 저축성 보험25.10.0800
- 치과 임플란트 건강보험 적용 기준은 어떻게 되는지 궁금합니다.안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.현재 보험 임플란트의 급여 대상자로는 만 65세 이상이구요. 본인부담률은 30%입니다. 그래서 나이제한이 있습니다. 보험인플란트가 처음 시작했을 당시 2014년 7월에 만 75세 노인을 대상으로 1인당 평생 2개까지 가능했는데요. 그때는 본인부담률이 50%였습니다. 지금은 30%이고 만 65세 이상 부터 가능합니다. 의료급여 대상자가 되면 의료급여 1종, 2종 환자의 경우에 본인부담금 10 ~ 20%라서 20 ~30만원 정도라고 보면 됩니다. 그래서 현재 만 65세 이상 평생 2개 본인 부담 30%라고 보시면 됩니다. 적용부위는 상하약 구분없이 모든 부위에 식립이 가능하나 치아가 아예없는 완전무치악 환자에게는 보험급여가 인정되지 않는다고 보시면 됩니다. 그외에 상악골을 관통하여 관골에 식립하는 경우나 일체형 식립재로로 시술하거나 보철수복재료를 PFM 크라운 이외로 시술하는 경우는 보험급여가 인정되지 않습니다. 건강보험이 적용되는 별도의 병원이 있는 것은 아니구요. 모든 치과병원에서 건강보험 임플란트 시술이 가능합니다. 임플란트 시술기간은 구강상태와 전신 건강 상태에 따라 차이가 있어서 딱 어느 정도라고 말씀드리기 어려우며 단순이 나이만으로 시술 여부가 결정되지 않습니다. 사후 관리는 보철 수복 후 3개월 이내의 유지 관리는 진찰료만 산정되어 보험적용이 되겠습니다.보험 / 의료 보험25.10.0800
- 4세대 실비 보험 뭐에요?어디좋아요?안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.4세대 실손보험은 어느 보험회사 실손보험이 좋다고 할 수 없고 다 공통적인 규정에 따라서 판매되기 때문에 건강종합보험에 특약으로 붙여서 판매가 되는 편입니다. 보험다모아에서 비교해보시면 되고요. 4세대 실손보험은 2021년 7월 1일 이후 판매된 실손보험으로 말씀하신 것처럼 저렴한 것은 사실이지만 지난 세대 실비보험에 비해서 보장범위는 좁은 편입니다. 만약에서 1세대에서 3세대 실손을 갖고 계시다면 자부담도 더 높은 편이라는 점도 아셔야 합니다. 그리고 이전 세대와 달리 5년마다 갱신해야 하는데요. 5년이 되는 해에는 5세대 이후 실비보험으로 재가입을 해야 합니다. 4세대 실손 전환은 병원이용이 없거나 적은 편이고 비급여 이용이 없으시거나 적은 분들이 전환하는 것이 좋습니다. 기존세대에서는 집단별 성별, 연령별 손해율을 기준으로 할증을 했다면 이번에는 개인별 차등제에 따라 직전 비급여 특약 이용이 0원이면 할인 99만원까지 유지 100만원이상부터는 100%할증 300만원 이상 300% 할증 이런식으로 보험료를 할인하거나 올립니다.보험 / 의료 보험25.10.0800
- 보험 해약을 고려중인데 해지환급금이 적어요안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.해당 보험이 보장성보험이라면 질병, 사고 사망 등의 보장 내용이 충분한지 보셔야 하고요. 저축성 보험이라면 만기시 수익률과 해지환급금 추이를 살펴보셔야 합니다. 지금까지 납입한 보험료 대비 해지환급금이 크게 낮으면 손실이 큽니다. 가입 초기에는 해지환급금이 없거나 매우 적습니다. 현재 보험이 과보장이거나 중복가입이면 조정이 필요하지만 보장이 부족하거나 보험료가 과도하게 높으면 재가입을 고려해볼 수 있습니다. 새로 가입할 보험료가 더 높은 보장을 실속있는 구성이라면 재가입이 유리할 수 있지만 연령, 건강상태 등에 따라 재가입이 어려워질 수 있어서 유의해야 합니다. 해지환급금이 시간이 지나서 적립되는 구조라면 기다리셔야 하고요. 해지환급금 범위내에서 감액제도를 활용해볼 필요가 있다고 봅니다. 유지하시는 것이 좋습니다. 그동안 낸 보험료도 고려하셔야 합니다.보험 / 저축성 보험25.10.0800
- 삼성화재 보험청구 질문드립니다..안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.작년에 보험금 청구가 가능했던 것은 주민등록번호 기준으로 봏머금 지급이 이루어졌었는데 전자금융거래 회원가입은 이름과 주민등록번호가 동시에 일치해야 하므로 시스템에 아직 개명 전 이름이 남아있다면 오류가 발생할 수 있는데요. 이는 보험금 지급과 앱 가입 방식의 차이에서 비롯된 문제로 보험사 내부시스템에 개명 정보가 일부 반영되지 않았을 수 있고요. 최근에 발생한 국가정보지원관리원 화재로 인해 일부 금융기관 및 보험회사의 전산 시스템에 영향 준 사례가 있어서 기존에 정상적으로 처리되던 정보가 일시적으로 오류를 일으킨 경우일 수도 있습니다. 일단 삼성화재 고객센터로 문의해서 개명정보라면 개명정보 정정 요청을 해보시고 필요한 서류를 안내받아 제출하시는데 주민등록증 사본, 주민등록등본, 가족관계등록부 등을 가지고 하시거나 간소화가 되면 간단하게 제출해서 상담받아보셔도 되겠습니다.보험 / 상해 보험25.10.0800
- 치조골수술(임플란트) + 1~3종 수술비 특약 문의드립니다.안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.1 치조골수술은 2종 수술인데요. 2005년 가입된 종신봏머의 수술비 특약은 일반적으로 1종 경미, 2종 중등도, 3종 중대 수술로 분류합니다. 치조골 수술은 골이시술의 일종으로 당시 기준으로 대부분 2종 수술에 포함되어 보장대상이었는데요. 정확한 분류는 보험약관에 따라 차이가 있어서 신한라이프 고객센터를 통해 확인하셔야 합니다. 그리고 발치기록 서류를 발급받아야 하는지 질문하셨는데요. 발급하시면 되겠습니다. 보험금 청구시 핵심은 치조골수술이 실제로 시행되었는지입니다. 10년 전 발치 기록은 병원에서 보관하고 있지 않을 가능성이 높지만 보험회사에서 요청할 수 있으므로 가능하면 해당 병원에 문의해봐야 합니다. 최근 5년 이내 발치된 부위는 기록 확보 가능성이 있는데요. 뿌리만 남은 치아는 이번 치료시 발치 후 수술이 진행되므로 기록 확보가 되겠습니다. 2 치료과정+보험금수령이 발치진단서가 꼭필요한가요? 꼭 필요한 것이 아닙니다. 발치진단서보다는 치조골수술 확인서가 필요하겠습니다. 보험금 청구시에는 수술확인서, 진료차트, 진단서, 치료비 영수증 등이 필요합니다. 발치진단서는 보조자료로 활용되지만 필수가 아닙니다. 치과에서 수술 후 발급해주는 치조골수술 확인서에 해당 수술명이 명확히 기재되어야 하며, 보험사 심사 시 가장 중요한 자료가 됩니다. 3 10년 전 시행되었지만 이번에 새롭게 시행되는 시점을 기준으로 보험금청구가 가능합니다. 보험은 발치시점보다 치조골수술 시행시점을 기준으로 심사합니다. 다만 동일 부위에 과거에 이미 보험금을 수령했다면 중복 청구로 제한이 될 수 있습니다. 날짜를 달리하여 수술을 일정을 잡고 수술비를 지급받으시면 되겠습니다.보험 / 의료 보험25.10.085.01명 평가00
- 혈압약을 아무대비없이 먹으라해서 먹었는데ㅠㅠ 보험을 들기가 상당히 힘들다는거를 알았어요ㅠㅠ40대후반 여성인데 어떤보험을 들어야할까요??안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.고혈압약은 제가 알기로는 매일 꾸준히 복용하시면 혈압체크를 통해서 혈압이 정상적으로 유지되는지를 확인하셔야 하는데요. 혈압이 정상적으로 유지되지 않을 경우에는 혈압약의 정도를 조절해서 복용해야 하는 것으로 알고 있습니다. 혈압약을 잘 복용하시고 정상 혈압을 잘 유지하고 계시는 상황이라면 보험가입에는 문제가 없을 것으로 보입니다. 입원 수술이력이 없다면 일단 일반 실손보험과 암보험, 뇌혈관 심장질환 보험 등 5곳에 각각 가입심사를 받아보시고 실손보험의 경우 유병자실손보험, 뇌혈관 심장질환의 경우에는 유병자보험으로 알아보시는 것이 좋습니다. 그렇다고 처음부터 유병자로 하지마시고 일단 일반 표준체로 가입심사를 5곳 받아보시고 하셔야 합니다. 암보험은 표준체로 가입이 가능합니다. 그리고 유병자보험은 3.10.10 등의 할인이 적용되는 경우도 있기 때문에 알아보시기 바랍니다. 암, 심장, 뇌 여성질환에 대해서는 수술비 진단비 중심으로 가입하시고요. 입원비는 유병자 혹은 일반 실손보험으로 대비하시면 됩니다. 기타 일상배상책임보험, 간병보험, 자동차가 있으시다면 운전자보험까지 대비하시면 되겠습니다. 보장성보험은 월 소득에 5% 이내로 갖고 가시면 됩니다.보험 / 의료 보험25.10.0800
- 무배당교보다사랑유니버셜CI보험 유지 할까요? 해지 할까요?안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.무배당 교보다사랑 유니버설 CI보험을 2006년 가입하셔서 38년 납입 중에 절반이 경과했고 보험료는 월 72,500원이고 현재 기면병 의심이 있으나 미진단이고 추가보험으로 실손 보험 1개 보유하고 계시고 40대이신데요. 기면병은 신경계질환으로 분류될 수 있어서 진단받는 순간 새로운 보험 가입이 어렵습니다. 따라서 진단 전까지는 기존 보험을 해지하지않는 것이 안전한데요. CI보험은 중대한 질병 진단시 사망보험금 일부를 선지급하는 구조이구요. 문제는 중대한 질병의 범위가 좁고 지급 조건이 까다로워서 실제 수령이 어려운 경우가 많습니다. 또한 1회 지급으로 끝나는 구조라서 이후 다른 질병이 생겨도 추가 보장이 없구요. 월 72,500원이라는 보험이라면 최소 200만원에서 300만원 정도의 월급에서 월 5% 범위에 들어가도록 해야 하는데 비중이 높은 편인데 가성비는 낮은 편입니다. 별도로 암,뇌,심장 질환에 대한 진단비, 수술비 등은 별도로 준비해야 합니다. 일단 CI보험은 건간 진단전까지는 유지하시는 것이 좋습니다. 해지시점은 새로운 보험 가입 여부가 확정된 후로 미루는 것이 좋습니다. 일단 교보생명 고객센터에 현재 보장내역, 해지환급금, 감액완납 가능한지, 납입완료 후 보장내용이 어떻게 되는지를 확인하셔서 유지하시거나 리모델링 판단을 하시는 것이 좋습니다. 추가보장 준비는 기면병이 확진되기 전 간편심사가 가능한 유병자보험으로 암,뇌,심장 진단비를 소액이라도 보완을 해야 합니다. 실손보험은 계속 유지하시고 기본 의료비 보장의 축으로 유지해야 합니다. 보장성보험은 월 소득의 5% 이내입니다. 보험료가 부담되면 감액완납이나 리모델링으로 특약조정으로 줄이는 방안이 좋습니다.보험 / 저축성 보험25.10.085.01명 평가10
- 마음에 쏙!100
- 20대 중반 직장인 보험 추천 부탁드립니다.안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.20대 중반 직장인으로 보험을 준비하는데 있어서 가장 중요한 것이 지속성과 선제적 대비인데요. 20대 중반이라는 나이는 저렴하게 보험에 가입하기 좋은 연령대로 직장에 다니면서 직장인 실손보험이 있지만 개인 실비보험은 따로 가입을 해두시고 직장을 다니는 동안에는 개인 실비보험 납입중지제도를 통해서 납입을 중지 해두시고 이직이나 퇴직시에 개인실비보험 납입 속개를 하시면 되겠습니다. 단체실손보험은 개인 실비보험 만큼의 원하는 맞춤형 보장을 하기가 힘든 것이 단체의 개별적인 것까지 맞추어서 가입하는 것이 아니기 때문입니다. 그래서 미리 개인 실비보험도 따로 준비는 해두시고 납입중지 하셔서 단체실비보험으로 근무하시는 동안 갖고 가면 됩니다. 그외에 암, 뇌혈관, 심장질환 진단비는 발병률과 치료비가 높아서 소액으로라도 진단비와 수술비 특약 중심으로 준비해두시고요. 치아보험은 치과에 가서 엑스레이를 찍어보시고 의사샘과 향후 5년에서 10년 사이에 보존치료를 중점에 두어야 할지 보철치료에 중점을 두어야 할지 치과 전문의와 상담을 받아보시고 정하는 것이 좋겠습니다. 만약에 자동차를 운전하신다면 운전자보험에 가입해서 운전 중 사고에 대비한 법률비용 벌금등을 대비할 수 있도록 준비해두시는 것이 좋구요. 월 보험료는 월 소득의 5%이내로 보장성보험을 준비하시면 되고요. 나머지 5%는 저축성보험으로 준비하시면 됩니다.보험 / 의료 보험25.10.0800