답변 내역

안녕하세요. 박무신 보험전문가입니다. 13년도 4월 이전 1세대및 2세대 실손 가입자들은 자동전환 대상이아닙니다이후 가입자들은 15년마다 자동전환 (현재기준5세대) 4세대가입자기준 5년마다 자동전환 대상자입니다간략하게 의견 말씀드리자면 실손은 연간한도 입원 수술 5천만원 하루통원 20~30만원한도 내에서급여 비급여 본인부담금액중 10~30% 제외하고 돌려받는 보험입니다무조건 1세대가 좋고 무조건 4~5세대가 안좋고로 보시면안되고 내상황에 맞는 보험이 맞는가를 정확히 따져보시는게 중요합니다 예를들면 예전 실손같은경우는 예를들어 하루통원 25~30만원 약제비 10만원나누어져있지만 최신가입 실손가입자들은 하루통원한도 20만원 약제비와 통원비용 포함입니다언뜻봐선 무조건 안좋아졌네 라고 보이실수도있지만 특정질병을 진단받아 약제비가 10만원 이상이 계속 나오시는분들은 전환하시는게 더 본인한테는 이득일수도있습니다 또한 어떤분은 1세대실손 납입금액을 20만원을납후하고계시고 자기가 총납부할수있는 보험료가 20만원일경우는 1세대 실손 하나만 유지하시는것보다전환실손하여 실손비용낮추고 나머지 비용으로 개인종합보험을 가져가시는게 더좋은 선택이되실수도있습니다보험을 준비하는 이유가 나중에 큰리스크를 막기위함이고 우리나라 질병사망중 가장 사망률이높은 질병이암, 뇌 ,심장 입니다 이 3가지 질병은 상황마다 다르겠지만 모든케이스를 실손으로 방어하기가 어렵습니다내상황에 어떤게 가장 유리한지 정확한 체크가 필요하며 신뢰가는 전문가통해 상담을 꼭 해보시길바랍니다제 잉크글 보시면 5세대실손관련 글올려놓았는데 관심있으시면 한번 참고하시면 좋을거같습니다

안녕하세요. 박무신 보험전문가입니다.안녕하세요 DB손해보험은 제왕절개기 수술비 청구가가능합니다질병수술비 와 질병종수술비 1종 에서 지급이가능합니다실비청구는 아예 못하는건아니지만 특정상황에서 의사소견으로 진행할경우 지급되는 케이스도있긴한데실비 가입연도에따른 몇세대 실비인지 확인하셔야하며수술비도 DB손해보험은 지금까지도 질병수술비 종수술비1종에서 지급은되나 정확한체크를위해서 가입연도 해당약관을 확인해보시는게 좋습니다계약자 증권을 확인할수있으면 실비포함 지급되는지 확인해드릴수있습니다

안녕하세요. 박무신 보험전문가입니다.화재보험은 우리집에대한 피해를 보상해주는 보험입니다우리집에서 누수가발생해 아랫집에 피해를주었다면 일상생활배상책임 이라는 특약으로 보상이가능합니다보험사 언급은어려우나 특정보험사만 사고발생시 본인부담금이없는 회사가있습니다대부분의 보험사는 본인부담금 30~50만원 발생을합니다 누수 급배수설비에 관하여 간단히 추가설명을드리면누수로 인해 발생한 도배비용 마루 수리비용등을 보상받을수 있으나급배수설비 자체 (배관,수관) 등 교체비용 보상되지 않습니다 이게 모든보험사의 공통약관입니다예를들어 배관이 누수되어 배관교체비용이 발생할 경우 배관교체 비용은 보상되지 않으나배관외 직접적인 피해를 본 마루나 도배등등은 보상받을수있습니다설계뿐아니라 최근 손해사정업무보면서 화재보험 누수관련 보험청구관련 분쟁을 해보면서 느낀게이러한 자세한 설명을 못들으시고 가입하셔서 피해보시는 분이 상당히 많다고 생각이됩니다화재보험은 누수시 보상외에도 화재발생시 복구비용 임시거주비용 화재원인이되었을대 벌금등등잘확인하셔야되는 특약이많으므로 꼭 정확히 알고계신 전문가와 상담후 가입하시길 추천드립니다

안녕하세요. 박무신 보험전문가입니다.치과치료도 어떤치료 어떤상황(상해,질병) 에따라다릅니다 치아보험 매월 비교 분석 하는 설계사로서의견 드린다면  일반질병상해와 다르게치아보험은 가입해야될 보험사는 굉장히한정적이며 여러보험사 비교 분석 가능한곳통해 심사후 금액대비 보장금액이 명확히 비교되는보험이니 정확히 비교후 선택하시걸 추천드립니다

안녕하세요. 박무신 보험전문가입니다.제가 고객님들 청구하면서 많이 보상과 직원들과 생각보다 많이 부딪히는 상황중에 하나인데요약관을 정확히 체크해 보셔야할거 같습니다사실상 제가 여러보험사 청구해본결과 특정몇 보험사 제외하고는거의 대부분 손,생보사가 같은 약관을쓰고있습니다 지급받는 입장에서는 동일질병당1회라는 문구에서질병분류코드가 다르니 각각 다른질병이라 각각 지급해달라고 주장하는것이고보험사입장에선 동일부위라 복부장기에 위 ,대장이 같이 포함되기떄문에 지급거절을 하려고 하는곳도있으나최근까지 제경험상에서 특정보험사 몇군데 ( 약관이 아예 다르게 표기되어잇음) 제외하고는작성자불이익원칙으로 큰 분쟁없이 지급을받거나 민원까지가더라도 지급을 대부분받긴했습니다신한라이프 수술비 약관을 좀더 정확히 체크해볼 필요가있으며보험사언급은 못드리나 지급 못받았던 보험사 약관 내용공유 드립니

안녕하세요. 박무신 보험전문가입니다.정리해서 말씀드리면보험금 청구가 크게 들어가는 상황에서는 보험사가 과거 건강검진 기록이나 내시경·용종 제거 이력 등을 확인하는 경우가 많습니다.그래서 가입 전에 검진 결과에 “종양”, “추적관찰”, “재검 권고” 같은 내용이 있었다면 나중에 고지의무 문제를 제기할 가능성은 있습니다.다만 이런 경우라도 보험금이 무조건 거절되는 것은 아닙니다그리고 일부러 검사를 미루거나 기록을 남기지 않으려는 방식은 건강에도 좋지 않고, 추후 분쟁 시에도 오히려 불리하게 해석될 가능성이 있습니다. 결국 가장 중요한 건 “당시 보험 청약서 질문에 해당하는 상태였는지”그리고 “병원에서 어느 수준으로 설명했는지” 입니다.

안녕하세요. 박무신 보험전문가입니다.보험 약관과 장해평가 기준에서 척추를 하나의 연속 구조로 보기 때문입니다.실제 다수 보험약관에는척추는 경추에서 흉추, 요추, 제1천추까지를 동일 부위로 한다” 라고 명시되있습니다하지만 S1 천추는 아예 평가 대상이아니다는 아닙니다요추와 중복되므로 별도 추가율을 인정하지않는다 와는 다른 이야기입니다경추 / 흉추 / 요추(제1천추포함)여러 부위 장해가 있으면 가장높은 지급률로 적용하는 방식으로 하는 경우가 많습니다실제로 핵심은 S1은 평가제외라기보다 "중복장해"인지 "독립장해"인지 여부를 봐야하며고객님의 후유장해 진단서 문구를 확인할수있다면 보험사 약관상 맞는내용인지 축소해석하려는건지 설명드릴수있습니다

실무상 보험사는 척추를 경추·흉추·요추로 각각 완전히 분리하기보다는, 하나의 척추 계통으로 묶어 평가하는 경우가 많습니다.과거 경추 장해로 2% 보상받은 이력이 있으시고현재 흉추장해에 심사가진행중인경우보험사는 이미 장해가 존재한다고 판단하여 전체 척추장해 한도에서기존지급된 2%제외한 범위 내에서 추가 장해율을 검토하는 방식으로 접근하는 방식으로 진행하려고 합니다실무상으로 보았을때 남은 8% 범위안에서 추가 장해 인정여부로 처리되는경우가 많지만이러한 기준이 무조건 동일하게 적용되는건 아닙니다* 핵심은 독립된 장해로 볼수있는지* 서로 다른 운동 제한 및 신경학적 증상이맞는지* 기능적으로 중복되는지 등경추와 흉추는 해부학적으로 위치와 기능장해가 서로달라 중복장해로 볼수없다는취지로 대응해볼수있습니다 정확한 사고경위와 서류검토가능하다면 대응할수있도록 도와드리겠습니다

안녕하세요. 박무신 보험전문가입니다.척추 장해를 평가할 때는 목(경추)과 허리(요추)를 각각 따로 보기보다는, 척추 전체의 기능장해로 판단하는 경우가 실무상 많습니다.이러한 방식은 특정 보험사만의 기준이라기보다, 보험업계 전반에서 공통적으로 적용되는 해석에 가깝습니다.다만 실제 인정 범위는 보험약관 내용, 의료자문 의견, 법원 판례 등에 따라 달라질 수 있습니다.따라서 경우에 따라서는 경추와 요추 장해를 각각 별개의 후유장해로 인정받는 사례도 존재합니다.결국 핵심은 두 부위의 장해가 동일 기능에 대한 중복평가인지, 아니면 서로 다른 독립적 장해인지 여부입니다.보다 정확한 판단을 위해서는 아래 사항들이 중요합니다.목과 허리에 동시에 장해가 발생한 상태인지수술 또는 고정술 시행 여부가 있는지후유장해 진단서가 이미 발급된 상태인지보험사에서 일부 장해만 인정하거나 감액한 상황인지이 부분들을 기준으로 실제 보험사 판단 구조나 분쟁 시 대응 방향이 달라질 수 있습니다.

안녕하세요. 박무신 보험전문가입니다.청구하지않았던 보험을 수수료를받고 청구해주는 어플이나 사이트도있으나 개인정보및 마케팅 동의가 필수이며추후 보험관련 연락이 올수있다는점은 감안하셔야됩니다추천하는방법은 담당설계사나 전문가통해 건강보험심사평가원을 통해 병원기록확인후 해당병원 방문해서 실비및 수술비등 미청구 보험금 확인후 해당되는 서류를 병원가서 날짜별로 서류발급하시는게 가장 좋은방법입니다실제로 해마다 미청구 보험금은 몇천억단위로 찾아가지못하는 보험금액수가 상당하며 동의만해주시면 미청구보험금 찾는방법 도와드릴수있습니다