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CI보험 계속 유지하는게 나을까요?

안녕하세요. 김동우 보험전문가입니다.내용이 좀 길지만 천천히 읽어보시면 될 것 같습니다.CI보험의 원래 취지는 내가 질병에 걸렸을 때 사망보험금을 미리 당겨서(70~80%) 지급받는 것 이었습니다.하지만 현대의학이 발달된 후 질병에 걸려도 사망률이 낮아지자 애물단지가 되어 버린 보험입니다.우리가 보통 3대질병이라고 말하는 암, 뇌, 심장질환이 있습니다.지금 질문자님이 가입하고 있는 CI보험도 이 세가지의 특약이 분명 있을텐데요.우선 CI라고 하는 것은 알고 계시듯 CRITICAL ILLNESS 즉, ‘중대한 질병’ 이라는 뜻입니다.하지만 현대의학이 발달한 요즘 1년 혹은 2년마다 건강검진을 받으시고대장에서 용종이 발견되어 의사소견으로 조직검사를 하게 되면 악성으로나올때가 있습니다. 즉, 초기에 발견이 되는 것이죠. 의사는 당연히 암으로 진단을 내립니다. 하지만 초기암(1~2단계)이죠.이럴 땐 CI보험으로는 아무런 보장을 받을 수 없습니다. 이유는 ‘중대한 암’ 이 아니기 때문입니다.CI보험의 약관을 살펴보면 중대한 암, 뇌, 심장질환에 대해서만 보장을 하고 있습니다.중대함이란 3~4단계(말기)를 말하는 것입니다. 3단계도 의사가 ‘중대한’ 이라고 진단을 내리지 않으면 보장을 받지 못합니다.그래서 생보사들이 CI보험으로 인해 아직까지도 욕을 먹고 있는 것이죠.하지만 만약 질문자님이 생업에 바쁘셔서 검진시기를 놓쳐 암이 말기로 진행 되어 병원에서 진단을 받았다고 가정을 해보겠습니다. CI보험 특성상 의사가 중대한 암이라고진단을 내리면 당연히 보장은 됩니다. 암진단금이 일시불로 보장이 되면서암진단금 특약은 없어집니다.하지만 나머지 특약인 뇌질환, 심장질환도 함께 없어집니다.이유는 CI 보험이 3대 질병의 중대한 질병 중 딱 한가지만 보장을 해주기 때문입니다.세가지 특약 중 하나만 보장을 해 주겠단 뜻입니다. 하지만 CI보험을 설명하는 생보사 설계사들 중이런 말을 하는 설계사는 한명도 없습니다.이유는 간단합니다.말을 하면 고객이 당연히 계약을 안하기 때문이죠. 만약 이런 사실을 고객이 알게 되어해지 또는 불완전한 판매로 환불을 요청해도 설계사는 ‘몰랐다’ 또는‘설명을 해 주었는데 고객님이 잊어먹으신거다’ 라는 말로 일관합니다. 지금도 인터넷을 찾아보시면 생보사들이 판매한 CI보험으로 인해 생보사들이 욕을 먹고 있는데요.관련 뉴스들이 남아있습니다. 그래서 대체로 만든 것이 CA보험입니다.중대한 질병에서 '중대한' 이란 단어를 빼고 다시 만든 것이죠. 하지만 보험료는 여전히 비쌉니다. 질문자님은 저렴하게 가입을 하신 것 같지만요. 설명이 좀 길어졌는데요.결론은 CI보험은 고객이 가입하지 말아야 할 보험 중 2위를 차지합니다.그만큼 고객의 보장이 아닌설계사의 이익에 맞춰진 보험상품입니다.도움이 되셧길 바래요.

보험 / 저축성 보험

22.11.24

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