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기준금리는 올라가는데, 예금 금리는 왜 떨어지나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 기준금리 상승에도 불구하고 예금금리가 떨어지고 있는데는 크게 2가지 이유를 들 수가 있을 것으로 보입니다. 1.미국의 CPI지수 하락과 향후 인플레이션 상승에 영향을 주는 시간당 임금인상률등의 지표가 예측보다 더 낮게 나오면서 향후 미 연준의 긴축 속도가 완화될 것이라는 기대감의 확산2.정부 당국이 기준금리 인상에도 불구하고 금융기관에는 예금금리를 인하하도록 12월 초 부터 꾸준히 이야기하고 있는 상황이라서 금융기관은 금리를 올리기 쉽지 않은 상황시중은행들의 예금금리는 사실 기준금리와 별도로 움직일 수 있는 '자율금리'이며, 보통은 기준금리가 변하기 전에 미리 금리가 오를 것 같다면 선제적으로 금리를 인상하고 내릴 것 같다고 예측된다면 선제적으로 금리를 내리는 모습을 보였습니다. 하지만 최근의 경우는 연준의 정점금리가 예측되고 긴축 정점이 완화되었다고는 하나 여전히 금리인상기임을 감안한다면 정부의 금리인하 압박이 가장 큰 영향을 끼치고 있는 것으로 보입니다. 정부가 이렇게 금리를 지속적으로 내리라고 압박하는 이유에는 최근 PF대출의 부실화 우려가 커지게 되면서 둔촌주공의 계약율 상승이나 PF대출에 대한 차환을 원활하게 할 수 있도록 도와주었다는 말이 많은 상황입니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
23.01.18
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자동차 구매시 근저당설정은 뭔가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.중고차를 구매하시게 되는 경우에는 동산에대한 저당권을 설정하게 되는데, 이는 대출에 대한 '채권보존'을 위해서 하는 조치입니다. 향후에 대출이 부실화 되는 경우 이 저당권을 실행하여 경매 혹은 판매를 할 수 있기 때문에 저당권 설정을 하지 않고서는 자동차 대출이 불가능하기에 꼭 설정을 해야하는 과정이라고 생각해주시면 좋을 것 같습니다. 다만 저당권이 설정되어 있다고 해서 차를 사용하시는데 불편한점은 전혀 없으시니 다른 부분에 대해서는 염려를 하지 않으셔도 괜찮습니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 대출
23.01.18
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청약통장에 입금 안 하고 있다가 은행가서 10만원씩 분할납부해도 되나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 답변 드리도록 할게요주택 청약의 경우에는 인터넷 뱅킹이나 창구에서 입금하시는 경우 '분할입금'이라는 것을 할 수 있도록 설정할 수 있습니다. 즉, 20회차를 입금하지 않으시고 있다가 100만원을 한 번에 입금하시면서 '20회차 분할입금'으로 입력해서 입금해주시게 되면 '5만원씩' 20번으로 나누어서 입금할 수 있도록 전산이 되어 있습니다. 만약에 은행 직원에게 이렇게 요청했는데 모른다고 하면 그 직원은 신입행원일 가능성이 높으니 다른 분께 요청을 하시는 것이 좋습니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
23.01.18
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개인 회생면책 받은후 언제쯤 신용카드 발급가능한가요
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.보통 개인회생의 면책종결이 되시면 이러한 내용이 반영되기 까지는 일반적으로 길면 3개월정도의 시간이 소요된다고 합니다. 그리고 이 3개월의 기간이 지난 후에 신용카드 발급을 신청하시게 되면 요건이 맞으시다면 발급을 하실 수 있게 됩니다. 다만, 개인회생시에 채무탕감을 받은 것 중에서 '신용카드 결제대금'이 있었다면 해당 카드사에서는 신용카드 발급이 불가능합니다. 그 이유는 은행이나 카드사의 경우 개인회생으로 채무 일부를 탕감해주기는 하나 탕감해주는 금액만큼은 해당 금융기관의 전산상에 기록되어 남아있는데, 이 기록으로 해당 고객에게는 '금융기관에 피해를 끼친자'로 등록되어 향후 대출이나 카드 발급이 불가능하도록 제한되어 있기 때문입니다. 그렇기에 만약 신용카드를 발급하시게 된다면 기존에 거래를 하지 않으셨던 카드사나 은행을 통해서 신용카드 발급 신청을 하셔야지만 가능하니 참고해주시길 바랄게요답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 대출
23.01.18
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군에 있는 PX물품은 왜 저렴하게 판매되는건가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. PX의 가격이 저렴한 이유에 대해서는 다음과 같은 것들이 반영된다고 보시면 좋을 것 같습니다.부가가치세 10%, 개별소비세에 대한 면제 혜택납품업체들의 입찰 할인율 (군의 소비는 안정적이기에 많은 업체들이 입찰을 한다고 합니다)운송비용이 포함되지 않음인건비, 전력비, 임대비등이 포함되지 않음 위와 같은 이유들로 인해서 PX가 일반 매장들보다 저렴하다고 보시면 좋을 것 같습니다. 다만 PX에 있는 물품들이 모두 시중에 있는 물품보다 저렴한 것은 아니며, 개중에는 인터넷의 판매가가 더 저렴한 경우도 있으니 비교를 하시는 것이 중요합니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
23.01.18
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경기침체가 오면 주식은 무조건 하락하나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 경기침체가 발생한다는 것은 심각한 소비침체와 고용저하 현상이 발생하고 있다는 것을 말하는 것으로서 주식은 기업들의 실적을 바탕으로 한다는 것을 생각한다면 경기침체시에는 대부분의 주식은 하락할 가능성이 매우 높다고 봐야 합니다. 다만 경기침체가 발생하였다고 하여, '모든 주식'이 하락하지는 않고 개중에는 침체 속에서도 꾸준하게 실적을 내는 기업이나 섹터가 존재하기 때문에 종목별로는 차이가 있다고 말씀드리고 싶습니다.
경제 / 주식·가상화폐
23.01.18
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신용대출 자주 갈아타도 괜찮나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 답변 드리도록 할게요신용대출을 자주 갈아타는 것으로 인해서 신용점수가 크게 하락하는 부분은 없습니다. 다만, 동일한 신용점수임에도 불구하고 자주 신용대출을 대환하게 되면 신용대출의 한도가 줄어들 가능성이 높아져서 가급적이면 1년에 한 번정도 혹은 6개월에 한 번 정도로 대환을 해주시는 것을 추천드리고 싶습니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 대출
23.01.18
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작년 대비해 올해 2023년 물가도 계속해서 오를까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 작년 한해의 경우에는 물가상승이 가파르게 이루어지다 보니 모든 국민들이 많이 힘든 한해를 보냈습니다. 이러한 인플레이션 상승으로 인한 고통은 비단 우리나라 뿐만 아니라 전 세계가 함께 겪고 있는 고통인데 이 인플레이션 억제를 위해서 모든 국가들이 금리인상을 하고 있는 상황인데, 우리나라의 경우 금리인상을 했음에도 불구하고 인플레이션이 억제되지 않고 지속적으로 상승하였던 것은 미국과의 기준금리 격차로 인해서 발생한 '달러환율 상승'에 의한 영향이 큰 비중을 차지하였습니다. 달러환율이 상승하게 되면서 해외에서 수입하게 되는 원자재의 가격이 상승하게 되었고 이로 인해서 인플레이션이 상승하는 결과로 이어지게 되었는데, 여기서 중요한 것은 원자재 수입가격이 제품에 반영되기까지는 3개월에서 길게는 5개월정도의 기간이 소요된다는 점입니다. 그렇기 때문에 우리나라의 환율이 높았던 시기인 11월 10일까지의 기간을 고려한다면 우리나라의 인플레이션이 억제되는 시기는 3월부터 조금씩 억제될 가능성이 높아질 것으로 보입니다. 현재 달러환율이 지속적으로 하락하고 있고 고금리 시장 기조가 유지되고 있는 만큼 물가는 점차적으로 안정을 찾아갈 가능성이 높습니다. 그렇기에 올해 3월을 기점으로 물가가 하락하면서 안정을 찾아갈 가능성이 높다고 예측해주시면 좋을 것으로 보입니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 경제동향
23.01.18
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적금 이자 계산시점은 어떻게 산정하나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.금융소득세는 '원천징수'를 기준으로 판단하기 때문에 3년짜리 적금을 통해서 발생한 900만원의 이자는 2023년도의 금융소득세로 잡히게 됩니다. 그리고 23년도에 다른 은행수익 (금융소득)이 1,200만원이 발생하게 된다면 금융소득은 2,100만원에서 이자소득세+지방소득세를 제외한 나머지 금액이 금융소득세의 과세금액으로 잡히게 됩니다. 만약에 2,100만원에서 이자소득세와 지방소득세를 차감하지 않은 상황이시라면 '2,100만원 X (2,100만원 X 15.4%) = 17,976,000원'으로 산정이 되게 됩니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
23.01.18
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펀드나 ETN의 분배금은 무엇인가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 펀드나 ETF에서 주는 분배금은 질문자님이 말씀주신대로 주식에서 배분하게 되는 배당금과 비슷한 형태이나, 조금 차이점이 있어서 배당금과 분배금의 대해서 따로 설명드리도록 할게요배당금 주식회사에서 사업의 운영을 통해서 발생한 이익금을 주주들에게 나누어 주는 것분배금ETF에 편입된 주식에서 발생된 배당금이 ETF에 입금이 되며, 이렇게 입금된 누적 현금자산을 ETF 투자자들에게 나누어 주는 것 여기서 큰 차이점은 펀드의 분배금에는 편입된 주식에서 발생된 '배당금'에 더해서 펀드가 보유한 현금의 운용수익과, 채권의 이자수익등이 모두 포함되어 있어 실제 배당금액보다는 더 큰 금액을 지급받게 되는 것입니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 주식·가상화폐
23.01.18
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