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마이너스 통장은 이자가 왜 높은가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 현재 은행 재직 중으로 질문에 답변 드릴게요. 마이너스통장의 경우는 고객입장에서는 사용하는만큼 이자가 발생하게 되니 일반대출보다 더 유리한 대출입니다. 하지만 은행입장에서는 고객이 마이너스통장을 만드시고 사용을 하지 않더라도 마이너스 통장 금액만큼을 항상 준비금으로 가지고 있어야하기 때문에 계속 손실이 나는 대출이 됩니다. 그렇기때문에 은행은 이 손실이 나는 마이너스통장의 금리를 일반대출보다 0.5%정도 더 높게 받음으로써 고객이 일반대출을 사용하도록 유도하거나 손실부분을 조금이라도 메꾸게 됩니다. 그래서 마이너스통장 대출의 한도는 일반대출한도보다 낮으며 1인당 받을수 있는 한도를 정해두게 되는 것들이 다 마이너스통장이 '은행이 손실보는 대출'이라서 그런것이라고 이해를 해주시면 될 것 같습니다.답변이 도움이 되었으면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요
경제 / 대출
22.12.30
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제가 동전이 많은데 지폐로 은행에서 바꿀 수 있나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 현재 은행 재직 중으로 답변드릴게요. 은행의 화폐교환은 의무 사항이라서 동전을 가져오셔서 지폐로 교환하시는 것은 당연히 가능한 일입니다. 은행에 오실때 신분증을 지참해주셔야하며 동전의 경우는 지폐교환으로 바로 안해주고 통장에 입금을 해주는 경우가 많으니 이 부분은 감안해주시길 바랄게요답변이 도움이 되었으면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요
경제 / 예금·적금
22.12.30
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은행이 파산하게 되면 정부에서 갚아주는 돈의 한도액이 얼마까지인가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 은행의 파산시 보호되는 금액은 예금보험공사에서 해주는 것으로 각 금융기관별로 최대 5천만원까지입니다. 이 자금은 2금융권까지인데 저축의 기능이 있는 기관이 저축은행까지만 받기 때문입니다. 그리고 카카오, 토스, 케이뱅크는 인터넷 전문은행으로 1금융권으로 분류되어 동일하게 최대 5천만원까지 예금자보호를 받으실 수 있게 됩니다. 답변이 도움이 되었으면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요
경제 / 대출
22.12.30
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대출 금리 인상은 주기적으로 하는건가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 대출금리 인상은 현재 받으신 대출의 금리변동주기에 따라서 적용됩니다. 만약 매월이면 매달마다. 3월물이면 3개월마다 금리가 변동되니 현재 받고계신 대출을 확인해보시는것이 좋으실것 같습니다.
경제 / 대출
22.12.30
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집이 있어도 청약 통장은 가지고 있는게 좋을까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 주택을 보유하고 계신 상황이시라면 청약을 해지하시는 것이 좋습니다. 만약 청약에 입금된 금액이10만원미만의 소액이시면 유지하시고 그 이상은 해지후에 2만원의 금액으로 재신규만 해두시고 자동이체를 하지 않으시면 나중에 청약을 사용하실 수 있으시니 굳이 유지하실 필요는 없으십니다.
경제 / 예금·적금
22.12.30
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반도체 산업의 전망은 어떻게 될까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.내년까지만을 바라보게 된다면 반도체 시장의 전망은 매우 어두운 상황이라고 말씀드리고 싶습니다. 현재 메모리반도체의 경우는 삼성전자와 SK하이닉싀 재고가 전년 연말 대비 60%이상 상승한 상태로 기술이 빠르게 발전하는 반도체의 특성을 생각한다면 6개월이상이 경과되는 반도체는 악성재고가 될 소지가 많아서 저가판매를 해야할 가능성이 높습니다. 그리고 모든 산업에 반도체가 들어가다 보니 반도체는 '원자재'급으로 경기의 사이클에 큰 영향을 받는 산업이 되었는데, 글로벌 경기침체가 가속화되고 있다보니 반도체에 대한 수요가 크게 감소하고 있는 추세로 반도체의 판매가격도 30%이상 하락하고 있습니다. 즉, 판매량도 감소하고 있는 상태에서 판매단가까지 하락하게 되는데 삼성전자나 SK하이닉스의 경우 작년과 올해 직원들의 임금인상율이 8%~10%수준으로 인건비가 크게 상승하여 생산원가는 큰 폭으로 상승한 상황이다 보니 마진의 확보가 쉽지 않은 상황입니다. 그렇기에 금리인하나 양적완화를 통한 소비수요가 살아나기 전까지는 반도체 시장은 큰 위기를 겪을 가능성이 높으며 줄어든 파이를 차지하기 위한 '치킨게임'이 발생할 가능성이 높습니다. 그럼 아무래도 SK하이닉스가 굉장히 불리한 위치에서 전쟁을 해야하는데 심각한 경우는SK하이닉스는 대규모의 구조조정을 단행해야지만 기업이 살아남을 수 있는 수준까지 타격을 받을수도 있습니다.
경제 / 경제동향
22.12.29
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내년도 대중무역에 대한 전망은?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 중국과의 무역에서 꾸준하게 이익이 발생하고 있는 점은 좋았으나 앞으로 미-중간의 무역전쟁이 심화됨에 따라서 우리나라의 대중 무역이 감소하게 될 가능성을 배제할 수 없는 상황이 되었습니다. 게다가 현재 중국 내부 경제가 코로나재확산과 부동산버블의 붕괴로 인해서 심각한 중국시장 내수침체로 이어지고 있어서 아마 중국 또한 내년 경제는 역성장이 계속해서 발생할 가능성이 높으며 이에 따라서 대중 수출물량은 감소할 가능성이 높아 보입니다. 그리고 미국의 IRA법과 반도체법의 작용으로 중국에서 수입하는 원자재의 의존도가 점차적으로 낮아지게 될 것으로 보여서 미국과의 관계를 더 중요시 하게 생각한다면 대중 수출과 수입 비중은 점차적으로 낮아져서 전체 무역 비중자체가 감소하게 될 가능성이 높아보입니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 경제동향
22.12.29
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금리가 오르면 경제가 힘들어 진다고 하는데 좋아지는것도 있나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 금리가 상승하게 되면 아무래도 소비침체가 발생하게 되면서 경기가 침체되는 현상을 겪게 됩니다. 이와 별도로 금리인상을 하게 되면 경제에 긍정적인 영향을 미치는 것은 '인플레이션의 억제'로 인한 개인들의 실질임금 소득 상승이 이루어지게 된다는 것입니다. 금리가 상승하게 되면 시중에 유통되는 화폐의 양이 감소하게 되고 이로 인해서 화폐의 실질적 가치는 상승하게 됩니다. 그럼 반대로 부동산이나 금과 같은 자산의 가격은 하락하게 되는데 주택을 보유하고 있지 않은 개인들에게는 주택을 매입할 수 있는 기회를 제공하는 장이 되기도 합니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
22.12.29
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미국과 한국은 각각 금리를 얼마까지 올릴까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 현재로서는 미 연준의 예측대로라면 내년 상반기 2차례의 금리인상이 있을 가능성이 높은데 2월 3일에는 0.5%, 3월 23일에는 0.25%~0.5%의 금리인상이 예상되어 최종 금리는 5.25%~5.5%가 되지 않을까 생각됩니다. 우리나라의 경우에는 미국보다 천천히 금리를 인상하여 내년 상반기에 2~3차례 금리인상을 할 것으로 예상되며 정점 금리 수준은 3.75%~4.25%까지의 금리가 예상됩니다. 미국과의 금리격차로 인해서 발생하게 되는 것은 '환율상승'인데, 이 환율은 실제 금리격차로 인해서도 발생하지만 제일 중요하게 영향을 미치게 되는 것은 '앞으로 금리 격차가 어떻게 될 것인지'가 중요한 영향을 미치게 됩니다. 그렇기에 미국의 정점금리 수준은 모두가 예상을 하고 있고 앞으로 미국과의 금리 격차는 점차 좁혀질 것이라 예측을 하기 때문에 달러환율은 소폭 하락하게 될 가능성이 높아지게 됩니다. 다만 미 연준이 금리인상 수준을 더 높이거나 혹은 금리인상 속도를 빠르게 할 것이라는 예상이 발생하게 된다면 환율은 상승할 수 있습니다. 연준의 금리인상 속도에 미치게 될 것은 아무래도 달러 약세에 따른 미국 시장으로의 인플레이션 역수입이 될 수 있는데 2월~3월의 미국의 CPI값이 매우 중요한 변수로 작용하지 않을까 생각됩니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 대출
22.12.29
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은행에 세 정기적금 예금이 있어요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 답변 드리도록 할게요적금이라는 것은 '자유적금, 정기적금'이 있는데, 매월 혹은 일정 주기별로 매월 동일한 금액을 입금하는 것을 '정기적금'이라고 하며 내가 원할때마다 금액을 넣는 방식을 '자유적금'이라고 합니다. 예금의 경우는 한 번에 목돈을 예치하는 방법으로 한 번 가입한 후에는 적금과는 달리 추가로 이 예금통장에는 돈을 입금하실 수 없게 되어있습니다. 적금의 금리가 예금의 금리보다 높은 것을 보실 수 있는데, 적금의 경우는 이자금액의 산출을 '실제 은행에 납입되었던 기간만큼의 이자'를 합산하다 보니 실제 만기에 받으시게 되는 이자금액이 예금에 비해서 적게 받게 됩니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
22.12.29
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