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경제
농협 은 중앙회가있고 지역농협이?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 농협의 경우는 농협금융지주 아래에 1금융권인 농협은행이 있고, 2금융권인 단위농협이 존재합니다. 단위 농협의 경우는 새마을금고처럼 수익성이 낮고 유동인구가 많지 않지만 꼭 필요한 곳에 포진되어 있습니다. 단위농협에서 통장을 신규하시더라도 '출자금'은 꼭 내실 필요는 없습니다. 출자금은 단위농협에서 조합원 자격을 취득하는 조건으로 내시는 것인데 만약에 해당 단위농협에서 적금이나 예금을 가입하실 예정이시라면 이 조합원비를 내시고 난 후 '저세율'의 혜택을 받으시는 것도 좋은 방법입니다. 이 저세율의 혜택은 기존에 적금이나 예금의 이자에 대해서 15.4%의 세금을 때는 것에 비해서 '조합원' 자격을 취득한 후 3천만원까지는 '저세율'로 이자에 대해서 1.4%(농특세)만 세금을 걷게 되어서 14%의 이자소득을 절감하실 수 있게 됩니다. 즉, 단위농협에서 출자금은 이 3천만원까지의 '저세율' 상품을 가입하실지의 여부에 따라서 가입을 고려하시면 좋을 것 같습니다. 답변이 도움이 되었으면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 /
예금·적금
22.12.27
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네옴시티 건설과 관련해서 우리나라 경제에 어떤 영향이 있을까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 네옴시티 건설은 사우디아라비아의 새로운 도시건설로 총 비용이 5,000억달러에 이르는 대규모의 건설작업입니다. 최근 글로벌 경기침체로 인해서 신규 수주가 힘들고 특히나 건설사들이 올해 초까지만 하더라도 손쉬운 국내 '주택건설업'에 대한 비중이 높아져 수익구조가 너무 편중화 되어있던 터라서 해외의 대규모 건설 수주를 얻어낼 수 있다면 지금 흔들리는 건설 경기에 온기를 불어넣을 것이라 예상됩니다. 아무래도 지금 세계 경기가 모두 좋지 않다보니 우리나라 뿐만 아니라 다른 국가들의 건설사들 또한 이 사업에 총력전을 펼칠 것으로 예상되는 만큼 가격경쟁이 심화되어 '저가수주'가 되지 않는 것이 중요할 것으로 보입니다. 만약 수주를 하게 되더라도 치열한 경쟁으로 인해서 저가수주로 이어지게 된다면 큰 이익을 얻기는 힘든 상황일 수 있습니다. 답변이 도움이 되었으면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 /
경제동향
22.12.27
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23년 상반기에 경기침체가 온다고 주식을 팔라고 하는데 어떤가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 현재로서는 내년 중반까지는 경기 침체로 인한 기업들의 실적 악화가 예상되는 시점입니다. 주식의 상승을 위해서는 보통 3가지가 필요하다고 하는데, '수급', '모멘텀', '실적'입니다. 고금리로 인해서 개인들의 이자비용 부담이 크게 상승하면서 증시에서 개인들의 자금이 12월에만 1조이상 빠져나갔으며, 금리인상은 내년까지 진행되기에 추가적인 자금 이탈이 예상됩니다. 그리고 미국의 기준금리 인상과 미-중 무역전쟁이 심화되면서 수출실적에 중심을 둬야 하는 우리나라의 대외 여건이 매우 좋지 않은 상황입니다. 추가적으로 IRA법과 반도체법 적용이 실적으로 이어지게 되는 2023년부터는 반도체와 전기차의 실적이 감소하게 될 것으로 예상되는데, 국내의 소비침체마저 겹치게 되다 보니 기업들의 재고가 작년 연말 대비 60%이상 증가하는 모습을 보이고 있습니다. 그렇기에 기업들은 쌓여있는 악성 재고를 저가에 판매하고 생산량을 소비수준에 맞추어서 감소시키기 까지는 그동안 환율상승으로 인한 원자재매입가격 상승과 재고의 저가판매등으로 인한 '영업손실'이 우려되며 이러한 영업손실은 '구조조정'으로 이어지게 됩니다. 즉 상반기에서 중반까지는 이러한 기업들의 조직의 긴축작업이 이루어지게 될 것으로 보이며 올 해 연말 기준금리 인하를 검토하는 시점과 기업들의 긴축으로 인한 영업이익 흑자전환이 이루어지게 되면서 조금씩 반등을 할 여지가 생길 것으로 보입니다. 다만 지금 가장 큰 리스크는 앞서 말씀드린 IRA법과 반도체법인데 이 두가지가 생각보다 심각한 건데 많은 분들이 경각심을 가지지 않으시는 것 같습니다. 우리나라 제조업을 떠받치는 '자동차'와 '반도체'의 제조공정이 북미로 가야하는 상황이 발생한다면 그 밑의 하청업체들은 도산을 하거나 혹은 함께 북미로 제조공정을 이전해야 합니다. 그럼 우리나라 내수시장은 대규모의 실질 사태가 발생할 수 있으니 '전기차'와 '반도체' 생산 공정의 이전 부분을 유의깊게 보셔야 할 것 같습니다. 답변이 도움이 되었으면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 /
주식·가상화폐
22.12.27
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주식에서 배당을 주는 회사 기준이 뭔가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.모든 회사들이 배당을 하는 것은 아니며 배당을 주기 위해서는 일단 해당 연도에 '수익이 발생하여서 이익잉여금이 발생하여야 합니다. 이렇게 발생한 이익잉여금을 회사의 이사회결의를 통해서 배당금 결정을 하게 되고 배당금을 지급하게 됩니다. 배당을 주는 여건은 회사의 의지에 따라서 이다보니 보통은 배당을 주는 회사가 꾸준히 잘주고 안주는 회사는 꾸준하게 배당을 하지 않는 경향을 보입니다.
경제 /
주식·가상화폐
22.12.27
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신용대출은 최대대출기간이 어느정도인가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 은행 재직 중으로 답변 드릴게요신용대출의 최장 기간은 원래 연장을 포함해서 5년까지입니다. 상품별로 차이는 있을 수 있으나 개인 신용대출, 기업의 운전자금대출은 일반적으로 5년을 최장만기로 설정하며 대출을 받은날로부터 1년이 만기도래할때마다 20% 상환을 원칙으로 하게 되어 있습니다. 하지만 고객이 신용상태가 양호하며 직장과 소득이 양호한 상태라면 기간연장을 하게 되고 최장만기인 5년이 도래하더라도 '대환'이나 '재약정'을 통해서 다시 5년의 상품으로 갱신을 하여서 운용을 할 수 있습니다. 즉, 고객이 신용이나 소득수준이 계속해서 일정하다고 한다면 대환이나 재약정을 통해서 꾸준하게 대출을 이용하실 수 있습니다. [단 내규상의 상품 만기는 5년입니다]답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 /
대출
22.12.27
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기준금리 인상 언제까지 지속될거라보시나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 현재로서는 기준금리 인상은 미국을 따라서 내년 상반기까지 할 가능성이 높으며 예상되는 정점금리 수준은 미국과의 기준금리 격차 1%범위내로 4%~4.25%가 될 가능성이 높습니다. 현재 12월 초 대비해서 예금의 금리는 0.9%가 하락한 상태로 지금 고정금리로 전환을 해두신다면 조금 유리할 것으로 보입니다. 내년 중반에 금리의 정점을 찍고 2023년 연말을 기점으로 금리가 하락할 수 있어서 1년 고정 혹은 6개월물 변동금리가 조금 더 유리하지 않을까 생각됩니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 /
대출
22.12.27
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가상자산 양도소득세 얼마부터 과세하나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 가상자산 양도세의 경우는 '기타소득세'로 분류를 하여 적용하게 되는데 '한해 동안 발생한 수익'이 250만원을 초과하는 경우에 초과한 금액의 22%(지방세 포함)을 세금으로 납부하게 됩니다. 예를 들면 다음과 같습니다.A코인 2,500만원 매수하여 3,000만원에 매도시 [(3,000만원 - 2,500만원) - 250만원] X 22% = 550,000원 즉 수익금이 250만원을 초과한 부분에 대해서 22%의 세금을 부과하게 되는 것입니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 /
주식·가상화폐
22.12.27
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직장은 있으나 4대보험이 가입되어있지 않은데 대출이 안되는 이유는?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 답변 드리도록 할게요 직장을 재직중이시기는 하나 4대보험이 가입되어 있지 않다면 해당 직업은 '퇴직금'이 지급되지 않는 일용직으로 분류가 됩니다. 그렇기에 일정한 직업과 일정한 급여가 전제되어야 대출이 가능한 1금융권에서는 대출이 힘든 것입니다. 하지만 '추정증빙소득'을 통해서 대출이 진행가능한 상품도 있으니 거래하시는 은행을 통해서 '추정증빙소득'을 통해서 대출이 가능한지 여부를 꼭 확인해주시면 좋을 것 같습니다.
경제 /
대출
22.12.27
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자산 가격이 모두 하락하는 이유는?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 현재 전 세계적으로 자산들의 가치가 하락하고 있는 것은 빠른 금리인상으로 인해서 시중에 유통되는 화폐의 양이 감소하고 있어서입니다. 화폐의 양이 감소하게 된다는 것은 해당 화폐의 가치가 상승하게 되는 것을 의미하는데 그럼 상대적으로 이 화폐를 가지고서 구입하게 되는 부동산와 금의 가격은 상대적으로 가치가 하락하게 됩니다. 그리고 주식이나 코인이 하락하는 것은 화폐의 가치상승과는 다른 이유인데, 가장 큰 이유는 금리인상으로 인해서 소비침체가 발생하고 이로 인한 기업들의 실적이 악화되기 때문에 기업의 미래가치를 반영하게 되는 주식이 하락하게 되는 것입니다. 코인의 경우는 고금리 시장으로 인해서 개인들이나 기업들의 투자 수요가 감소하게 되면서 수급이 줄었다는 점, 내부적으로는 FTX의 회계조작이나 가상화폐 채굴업자, 가상화폐 대부업체등이 계속해서 파산을 하고 있어 내부적으로도 매우 불안함이 커지면서 하락을 피하지 못하고 있는 것입니다. 다만 금의 경우은 지금 대게 '달러'와 반대의 흐름을 보이는데 미국의 빠른 금리 인상으로 '달러 가치 상승'이 빠르다 보니 상대적으로 금의 가격이 하락하였는데 제 개인적인 생각으로는 앞으로 미국의 기준금리 인상속도는 정점을 맞이하기에 앞으로 달러환율은 하락할 가능성이 높습니다. 그리고 이렇게 달러하락과 동시게 경기침체가 발생할 수 있어서 금의 가격은 앞으로 상승할 가능성이 높아보입니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 /
주식·가상화폐
22.12.27
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코인에서는 반감기라는 말이 있던데 무슨 뜻이고 어떨 때 사용되나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 코인의 반감기라는 단어는 비트코인의 채굴 보상량이 절반으로 감소되는 기간이 발생하는 경우를 말합니다. 2009년도에 비트코인이 처음 생성된 이후에 2012년 그리고 2016년, 2020년에 걸쳐서 총 세 차례의 반감기를 맞이했습니다. 비트코인을 채굴하는 것은 수학식을 컴퓨터 프로그램을 통해서 해결하고 이에 대한 보상을 받게 되는데 이 보상량이 일정 수준에 도달하게 되면 수학문제가 더욱 어려워지면서 보상채굴양이 절반으로 감소하게 됩니다. 즉 이렇게 코인을 채굴하는 보상량이 절반으로 감소하는 것을 '반감기'라고 부르게 되는 것입니다.
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주식·가상화폐
22.12.27
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