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카드사의 리볼빙서비스란 무엇인가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 카드사의 리볼빙 서비스는 일종의 고금리 단기대출의 일종이라고 보시면 좋습니다. 카드 대금을 결제하는 날짜에 대금을 결제할 자금이 부족하거나 혹은 돈이 없을 때, 이 결제대금을 분할상환대출의 형태로 카드사에서 '단기 분할 대출'을 해주는 것을 말합니다. 그리고 이렇게 리볼빙이 된 결제대금은 몇개월에 나누어서 결제하게 되며 결제일자에 결제대금 + 리볼빙대금을 함께 결제하게 됩니다. 예를 들어서 1월 1일에 결제하는 날짜에 30만원을 결제하지 못해서 리볼빙 서비스 6개월을 받게 되면 2월 1일에 결제대금 + 5만원 +리볼빙이자를 결제하게 됩니다. 하지만 리볼빙 서비스는 현금서비스, 카드론보다 더 좋지 못한 대출로 취급받게 되며 금리 또한 18%에서 높게는 23%까지 적용되는 매우 고금리의 대출입니다. 그렇기 때문에 리볼빙을 받게 되는 순간 신용점수가 하락하게 되니 가급적이면 리볼빙 서비스는 해지를 해두시는 것을 추천드립니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
22.11.24
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주식시장에서 감자의 뜻이 무엇인가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 주식시장에서 감자는 한자어로 減資로 '덜어낼 감', '재물 자'를 사용한 것입니다. 보통 감자는 재무상태가 좋지않은 회사들이 하게되며 감자는 '유상감자'와 '무상감자'의 2가지로 나누어지게 됩니다.유상감자 주식수를 줄이는 만큼 주주에게 해당 주식에 대한 보상을 하는 방법입니다. 일종의 주식을 거두어 들이면서 돈을 주게 되니 환불과 비슷한 개념이라고 보시면 좋을 것 같습니다. 그렇기 때문에 주주들 입장에서는 유상감자는 손해를 보는 것이 없습니다. 이에 반해서 회사는 주식을 받으면서 자금을 주는것이다 보니 총 자본금이 줄어들어 재무에는 좋지 않습니다. 무상감자총자본은 유지가 되지만 주주들 입장에서는 좋지 않은 방식입니다. 유상감자와는 반대로 아무런 보상을 주지 않고 주식을 없애는 방법이기 때문입니다. 보통은 재무가 안좋을 때 감자를 하다보니 통상적으로는 무상감자가 대부분이며, 주식시장에서는 무상감자를악재로 받아들여 무상감자 공시가 나오게 되면 대게는 큰 폭의 하락을 하게 되니 주의하시는 것이 좋습니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 주식·가상화폐
22.11.24
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가상자산 거래소 FTX가 파산보호 신청은 어떤 파장을 불러올까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.위의 질문과 동일한내용이라서 동일한 답변의 내용을 전달 드립니다.-------------------------------------------------------------------------------------------------- FTX거래소는 세계2~3위의 거대 거래소였으나 자체 발행 코인을 통한 회계장부 조작등으로 인해서 파산절차를 진행 중에 있습니다. FTX거래소가 파산절차에 돌입하게 된 과정은 다음과 같습니다.코인데스크가 FTX계열사 알라메다의 대차대조표가 FTT토큰으로 채워져 있는 것을 확인.FTX가 FTT토큰을 발행하면 계열사가 사주는 것이라는 해석과 함께 FTX의 재정 부실 가능성을 제기이에 바이낸스 CEO는 보유중인 FTT코인 7천억원치를 매도하겠다고 함알라메다 CEO는 바이낸스가 매도하는 FTT토큰을 모도 22불에 사겠다고 함FTT토큰 가격이 22불을 유지하지 못함FTX거래소 이용자들은 불안감으로 뱅크런 사태 발생FTX는 자산인출을 모두 막아버림FTX는 자금을 유치하려고 했으나 실패FTX의 파산절차 신청 FTX거래소의 파산이 단순하게 영업실적 하락에 따른 파산이었다면 큰 파장이 없었을 수 있었으나 최근 확인되는 회계 장부 내용을 보게 되면 임원들의 자금 유용이나 대표자에 대한 청산 면제등 심각한 내부 통제가 결여되어 있어서 다른 거래소들 또한 이와 비슷하게 운용되고 있을 수도 있다는 의심이 확산되고 있습니다. 그리고 FTX거래소에 자산을 예치한 대부업체 제네시스 또한 자금을 융통하지 못해서 파산위기에 처해 있어서 앞으로 가상화폐와 관련된 업체들의 연쇄적인 도산 가능성이 커지고 있는 상황입니다. -------------------------------------------------------------------------------------------------- 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 주식·가상화폐
22.11.24
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가상자산 거래소 FTX의 파산보호 신청이 일으킬 파장은?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. FTX거래소는 세계2~3위의 거대 거래소였으나 자체 발행 코인을 통한 회계장부 조작등으로 인해서 파산절차를 진행 중에 있습니다. FTX거래소가 파산절차에 돌입하게 된 과정은 다음과 같습니다.코인데스크가 FTX계열사 알라메다의 대차대조표가 FTT토큰으로 채워져 있는 것을 확인.FTX가 FTT토큰을 발행하면 계열사가 사주는 것이라는 해석과 함께 FTX의 재정 부실 가능성을 제기이에 바이낸스 CEO는 보유중인 FTT코인 7천억원치를 매도하겠다고 함알라메다 CEO는 바이낸스가 매도하는 FTT토큰을 모도 22불에 사겠다고 함FTT토큰 가격이 22불을 유지하지 못함FTX거래소 이용자들은 불안감으로 뱅크런 사태 발생FTX는 자산인출을 모두 막아버림FTX는 자금을 유치하려고 했으나 실패FTX의 파산절차 신청 FTX거래소의 파산이 단순하게 영업실적 하락에 따른 파산이었다면 큰 파장이 없었을 수 있었으나 최근 확인되는 회계 장부 내용을 보게 되면 임원들의 자금 유용이나 대표자에 대한 청산 면제등 심각한 내부 통제가 결여되어 있어서 다른 거래소들 또한 이와 비슷하게 운용되고 있을 수도 있다는 의심이 확산되고 있습니다. 그리고 FTX거래소에 자산을 예치한 대부업체 제네시스 또한 자금을 융통하지 못해서 파산위기에 처해 있어서 앞으로 가상화폐와 관련된 업체들의 연쇄적인 도산 가능성이 커지고 있는 상황입니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 주식·가상화폐
22.11.24
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물가 오르는 이유와 과정이 어떻게 되나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 물가가 상승하는 이유는 고전적인 대답일 수 밖에 없지만 시중에 유통되는 화폐의 양이 증가하게 되면서인데요. 지난 2020년도부터 2021년도 사이에는 2가지의 정책으로 인해서 화폐의 유통이 크게 증가하였습니다. 코로나 시기 각 정부의 경기침체를 우려한 지원금 정책저금리를 통한 빚의 양산 위의 내용들이 어떠한 과정을 거쳐서 물가의 상승이란 작용을 만들어내게 되었는지 살펴보게 되면 A라는 소상공인은 정부지원금을 통해서 1,000만원을 지원받고, 추가적으로 1.5%의 금리로 대출금 2,000만원을 받습니다. B라는 사람은 대출금리가 3%로 저금리이다 보니 주식투자, 코인 투자등의 수익률을 보면서 대출을 받게 됩니다. (연봉의 최대 2배) 그렇게 되면 A,B의 두사람은 평소에 가지고 있었던 자금보다 많은 돈을 가지게 되면서 물건을 사기 시작합니다. 그렇게 되면 물건의 공급에 비해서 '수요'가 폭발적으로 증가하게 되고 수요 공급의 법칙에 의해서 물건의 가격이 상승하게 됩니다. 이렇게 물가가 상승하다보니 이제 지원금도 주지 않고 대출을 추가적으로 받기 힘든상황이 오니 소비지출을 유지하기 위해서 '임금상승'을 요구하게 됩니다. 그리고 임금상승이 이루어지면 기업은 생산원가의 상승을 다시 물건가격에 얹게 되면서 물가상승이 발생하는 악순환이 발생하기 시작합니다. 즉, 정상적인 패턴이었다면 '물가상승-임금상승'의 패턴튼 조금씩 상승해야 하나 이에 앞서 '대출과 지원금'이라는 녀석이 일시적으로 유동성을 크게 높이다보니 위의 '물가-임금'의 패턴을 더욱 가속화 시켜버리는 결과를 초래하게 된 것입니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 경제용어
22.11.24
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금리인상이 마무리 되면 경제는 어떻게 될까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 금리인상이 마무리 된다면 바로 경제적인 호황이 오기는 힘들 것으로 보입니다. 금리인상이 마무리 되고 금리수준이 고금리 상태에서 보합을 유지하게 된다면 그 기간 동안에는 고금리로 인한 힘든 시간을 보내게 될 가능성이 높습니다. 하지만 이러한 보합의 시간을 거친 후에 금리인하시기가 돌아오면 경제가 그 어느 때보다 빠르게 활성화될 가능성이 높기 때문에 내년 한해는 고금리로 인한 경기침체로 힘든 한해이지만 2024년도부터는 금리인하가 논의되면서 조금씩 경제가 활성화되고 체감상으로는 2024년도 중반부터 확실히 좋아졌다라는 느낌을 받을 정도가 될 것으로 예상됩니다. 저도 하루 빨리 경제가 좋아져서 은행을 방문하시는 사장님들의 얼굴이 밝아지셨으면 좋겠습니다. 좋은하루 되세요!
경제 / 경제동향
22.11.24
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자동차할부금을 몇개월 미납하면 차압류가 되나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.자동차 할부금의 경우도 리스에 해당하는 대출상품에 해당하기 때문에 연체로부터 2주가 경과하게 되면 연체통지서가 발송되게 되고 2주로부터 1주가 추가적으로 경과하게 되면 압류에 대한 내용증명이 발송되게 됩니다. 그 후로부터 1주일이 경과되면 압류 명령이 덜어지게 되니 연체일로부터 3주 이내로 연체금을 정리하셔야지 압류가 들어오지 않게 됩니다. 할부금에 대한 전체 원리금 상환이 힘드시다면 먼저 해당 금융기관에 문의하셔서 일부 상환 후 일부 연장에 대해서 문의를 해보시길 바랍니다. 은행의 경우는 할부금 중 일부를 상환하면 3개월 연장을 해드리는 제도가 있습니다. 답변이 도움이 되었기를 바랄게요. 잘 해결하세요!
경제 / 대출
22.11.24
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미국과 금리 격차가 벌어지는 것에 대한 문의
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 오늘 우리나라 금통위에서 기준금리를 0.25%를 인상하기로 결정을 하였습니다. 금통위에서 0.25%의 금리인상을 결정한 근거는 미국의 기준금리 인상 기조가 완화될 것이라는 확신을 가져서인 것으로 판단됩니다. 어제 공개된 지난 FOMC회의록에서 연준 인사들 대부분이 향후 금리인상 기조에 대한 완화가 필요하다는 것에 공감대가 많이 형성되어 있었고 지난 11월 10일 미국의 CPI가 예측치보다 낮게 나오면서 이러한 발언들에 대한 근거가 생기게 되었습니다. 그렇기 때문에 오늘 환율을 보게 되면 우리나라가 0.25%의 금리의 낮은 금리상승을 하였음에도 환율은 오히려 하락하는 모습을 보였습니다. *보통은 우리나라가 금리를 낮게 인상했으면 향후 미국과의 기준금리 격차 심화가 우려되어 환율이 상승해야합니다. 현재는 연말까지 미국과의 기준금리 격차를 1.25%를 예상하고 있는 추세라고 환율이 12월 14일 이전에는 큰 변동이 있기는 힘들어 보입니다. 그런데 만약에 12월에 발표되는 미국의 CPI지수가 높게 나와서 미국의 기준금리 기조가 완화되지 않게 되는 경우는 환율이 큰 폭으로 상승할 가능성이 높아지게 됩니다. 그렇기에 12월의 미국 CPI가 그 어느 때보다 중요한 순간이라고 할 수 있을 것 같습니다. 답변이 도움이 되었으면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
22.11.24
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금리 인상을 미루면 안 좋은 이유가 뭔가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 금리 인상에도 타이밍이 있다라는 말을 자주 하게 되는데요. 그 이유는 금리인상은 인플레이션을 잡기 위한 정책수단으로서 금리인상의 시기를 놓치게 되면 2%의 금리인상으로 막을 수 있었던 인플레이션 상승률을 5%의 금리상승으로 막아야 하는 상황이 발생할 수도 있기 때문입니다. 그 단적인 예가 지금의 미국인데요. 미국 연준의 파월의장은 작년 11월 인플레이션 현상에 대해서 '일시적인 인플레이션'에 불과하다고 하면서 금리인상에 대해서 선을 그었습니다. 그리고 현재 파월의장은 그 당시의 일을 회상하면서 더 이상 같은 실수를 반복하지 않겠다는 말을 하였는데요. 그리고 인플레이션을 잡지 못하고 놓친 가장 단적인 국가가 아르헨티나인데요. 현재 아르헨티나의 물가상승률을 100%이고, 기준금리는 75%인 상황입니다. 아르헨티나 국민들은 자국화폐가 가치저장의 수단이 될 수 없다고 믿어 돈이 생기는 즉시 금이나 달러로 교환을 하고 있는 상황입니다. 이러한 상태가 지속되면 해당 국가는 무역을 위한 외환보유고가 없어 디폴트를 선언할 수 밖에 없는 상황이 발생하게 됩니다. 통화정책이 실패한 국가는 자립성을 상실하게 되며, 이러한 상황을 방지하기 위해서 금리인상을 미루지 말고 정확한 타이밍에 금리인상을 하는 것이 중요합니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 경제동향
22.11.24
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예금? 적금? 차이가 뭔가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 질문주신 5%가 넘는 예금을 가입하셨다는 것은 예금이 맞을 것 같습니다. 현재 시중은행들의 예금금리는 5%정도이며, 제가 재직중인 은행의 1년 예금금리도 5.1%의 금리를 주고 있습니다. 적금과 예금의 차이는 다음과 같이 설명 드릴 수 있습니다.적금 : 만기동안 자금을 매월 혹은 분기등의 방법으로 자금을 분할하여 입금하는 방식예금 : 목돈을 한번에 입금하고 약정한 만기까지 유지되는 방식 보통 은행들이 적금의 이자율을 예금이자율 보다 높게 주는 것을 보실 수 있는데요. 그 이유는 적금의 금리산출 방식이 우리가 생각하는 이자 계산방식과 다르기 때문인데요. 예를 들어서 매월 10만원. 만기 1년. 이자율 10%의 적금을 가입하게 되는 경우 이자지급 방법입니다.1. 1월달에 입금된 10만원 - 10만원 * 10% * 12/12(12개월동안 은행에 맡겨져 있어서 12달)2. 2월달에 입금된 10만원 - 10만원 * 10% * 11/12(11개월동안 은행에 맡겨져 있어서 11달)---------------------------------------------------------------------------------------------12. 12월에 입금된 10만원 - 10만원 * 10% * 1/12(1개월동안 은행에 맡겨져 있어서 1달) 위의 이자 금액들을 합산한 금액이 적금 만기에 받게 되는 이자금액이 됩니다. 그래서 보통 적금 만기에 이자를 수취하게 되면 만기 전체 원금을 기준으로 계산한 약정 이율보다 낮게 이자가 나오게 되는 것을 보시는데 위와 같이 계산하기 때문에 실제 이자는 이자율보다 낮게 나오는 것입니다.보통 그래서 예금의 이자율보다 적금 이자율이 4%가 높더라도 예금 이자가 더 많이 나오는 이유가 위와 같은 이유 때문입니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요^^
경제 / 예금·적금
22.11.24
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