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올해보다 내년 경기가 더 안좋아질까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 우리나라의 내년 경기를 예측하기 위해서 현재 직면한 리스크들을 먼저 살펴보면 좋을 것 같은데요. 현재 우리나라가 직면한 리스크들은 다음과 같이 정리할 수 있을 것 같습니다. 내부적 리스크 (금리와 관련된 리스크)개인부채 1,900조원과 변동금리 비율이 80%이상태양광대출 17조 6천억원 중 변동금리 비율 90%부동산 침체로 인한 PF대출의 부실화 가능성PF대출의 부실화로 인한 저축은행, 캐피탈, 증권사의 부도 가능성인플레이션 상승외부적 리스크미국의 빠른 기준금리 인상으로 인한 환율상승OPEC+의 원유감산 (미국의 인플레이션 상승)유럽의 경기침체 및 중국 경제상황 악화미국의 IRA법, 반도체법 미국을 따라서 기준금리를 상승하는 것은 환율방어와 인플레이션 억제를 위해서 어쩔 수 없이 가야하는 길이나, 내부적 리스크 즉 금리인상에 따른 부실화 가능성 높은 개인과 기업들의 부채상황이 큰 악재가 되어 심각한 경기침체를 만들어 낼 가능성이 높습니다. 그 중에서 개인의 부실화 및 PF대출로 인한 건설사+2금융권의 부실화는 대규모의 실직 사태를 발생시킬 수도 있는 만큼 심각한 상황이라고 보셔야 할 것 같습니다. 그리고 외부의 리스크중에서 유럽의 경제 침체와 중국의 경제상황 악화는 그리고 미국의 IRA법은 우리나라의 경제의 주축인 수출의 여건이 악화되는 것을 의미하며 이는 곧 기업들의 실적 악화와 이로 인한 기업들의 구조조정의 가능성을 열어두게 만들수 있습니다. 그렇기에 현재 상황으로서는 올해보다 내년의 경기가 훨씬 좋지 않을 것으로 예상되며, 지금 체감하시는 경제 여건보다 최소한 3배이상은 힘든 경제조건이 될 것 같습니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 행복한 주말 보내세요!
경제 / 경제동향
22.11.05
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지금 주식에 투자를 하고 있는데 계속 가져가야 하나요?아님 다 빼서 적금을 하는게 나을까요
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 현재 개별주식에 대해서 말씀드리기는 힘드나 증시 전체적인 상황만을 놓고 말씀드리게 된다면 지난주 금요일 미국의 실업률 지표가 예측치보다 높게 나오면서 12월 14일에 예정된 FOMC회의에서 기준금리 인상속도가 완화될 것이라는 기대감이 형성되었습니다. 물론 파월 의장은 지난 11월 3일에 기준금리인상 속도 완화를 논의하기는 이르다고는 하였으나 주식이라느 것이 기대감을 먹고 움직이다 보니 한국의 증시도 다음주는 특별한 이슈가 없는 이상은 조금의 반등이 있을 것으로 예상됩니다. 다만 지금의 손실율이 10%범위 내라면 차라리 손실을 확정지으시고 예금 운용을 하신다면 2년이내 복구가 가능하시니 반등시 매도하라고 말씀드리고 싶으나, 손실율의 폭이 크시다면 이번달에 증시가 반등할 때 분할매도 통해서 현재 비중에서 30%정도를 줄여주시는 것을 추천드리고 싶습니다. 전체적인 시장 흐름은 내년까지 금리상승이 예정되어 있어서 지금 당장은 반등이 나오더라도 우하향의 흐름이 형성될 가능성이 높아서 내년 중반까지는 비중 축소를 해주시다가 내년 연말 가까이부터 조금씩 다시 매수를 하시는 것이 좋을 것 같습니다. 30%비중축소(예금운용) + 70% 주식비중 유지로 가닥을 잡고 가시는게 어떨까 생각됩니다. 얼른 회복되서 원금이상 회복하시길 바랄게요! 꼭 좋은 날이 올거에요.
경제 / 주식·가상화폐
22.11.05
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적금 풍차 돌리기가 무엇이고 어떻게 하는 건가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.최근 기준금리 인상이 되면서 매주마다 예금 금리가 인상됨에 따라서 '풍차적금'이 좋은 제테크 방법으로 활용되고 있는데요. 먼저 풍차적금의 장점에 대해서 설명을 드릴게요.1. 중도해지시 손실을 감소 일반적인 적금의 경우는 갑자기 돈이 필요하게 되면 어쩔수 없이 적금 전체를 깨다보니 이자손해를 보게 됩니다. 하지만 풍차돌리기의 경우는 필요한 금액만큼만 해지 하다보니 이자율 손해를 적게 보게 됩니다.2.적은 금액으로 시작이 가능 매달 적은 금액으로 시작하다보니 처음부터 큰 금액으로 시작하는 것보다 적금 유지율이 높은 편입니다. 하지만 매월마다 새롭게 적금을 가입하게 되다보니 시간이 지날수록 월 납입금액의 부담액은 커져가는 리스크가 있습니다.3.금리가 상승기에 금리상승에 따른 혜택을 볼 수 있다. 매달 새롭게 적금을 하게 되며, 매달 금리가 상승하게 되면 금리가 상승분이 반영된 새로운 적금을 가입하게 됩니다.위와 같은 장점을 가진 풍차적금의 적금 가입방법은 단순합니다. 매월 새롭게 적금을 가입하시면 되는데요. 하지만 여기서 적금을 가입하실 때 고려하실 사항이 최종적으로 12개의 적금을 가입하고 그 12개의 적금 금액의 합이 '내가 감당할 수 있는 적금 금액'인지를 생각해야합니다. 예를 들어서 내 월급이 300만원이고 적금 가입 가능금액이 60만원인데, 매월 10만원씩 새롭게 적금을 가입하게 되면 7개월차부터는 적금을 새롭게 가입하지 못하게 되는 경우가 발생하게 됩니다. 그렇기에 풍차돌리기 적금을 활용하실 때 고려사항은 2가지입니다.내가 최종적으로 납입할 수 있는 적금 금액이 얼마인지몇개의 풍차적금을 활용할 것인지위의 예시에서 60만원의 적금금액을 6개의 풍차만을 활용하실거라면 매월 10만원씩 6번을 나눠서 가입하시면 되지만, 만약 12개의 풍차를 만드실거라면 매월 5만원씩 나눠서 가입을 하셔서 관리를 해주시는 것이 좋은 방법이 됩니다. 지금처럼 금리가 인상되는 시기에는 조금 번거롭지만 풍차적금을 활용하시면 조금 더 높은 수익을 거두실 수 있으세요.답변이 도움이 되었다면 추천 한번 부탁드릴게요! 행복한 주말 보내세요^^
경제 / 예금·적금
22.11.05
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마이너스 통장이 신용대출 한도에 영향을 미치나여?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.은행에 재직중이다 보니 마이너스통장에 관련해서 질문을 많이 받게 되는데요.질문주신 내용에 대해서 하나씩 정리해서 말씀드리도록 할게요마이너스통장을 개설만 하고 사용을 하지 않은 경우 대출 한도에 영향이 있는지마이너스통장도 대출의 일종이기 때문에 받으실 수 있는 '대출한도'에는 영향을 미치게 됩니다. 하지만 신용점수가 하락하는 것은 아니기 때문에 '대출금리'에는 영향을 미치지 않습니다. 일반 대출이 있는 상태에서 마이너스통장을 개설하려면 영향을 받는지네 마이너스 통장은 위에서 말씀드린대로 대출의 한도에 포함되기 때문에, 일반대출이 많으실 수록 받으실 수 있는 마이너스 대출의 한도는 점차적으로 감소하게 됩니다. 그리고 일반대출의 금액이 클수록 그리고 여러기관에 대출이 나누어 져있을수록 신용점수가 하락하여 마이너스 대출의 금리에도 부정적 영향을 미치게 됩니다. 더 궁금하신 사항은 댓글로 질문주시면 답변 드리도록 할게요! 답변이 도움이 되었다면 추천 한번 부탁드릴게요! 행복한 주말 보내세요^^
경제 / 대출
22.11.05
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백만장자가 한화로 얼마인가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.일반적으로 영화에서 말하는 백만장자는 백만달러를 가진 사람을 의미하기 보다는 부자를 의미하는데서 사용하는데, 과거에는 100만달러만 가지고 있었어도 부자대열에 합류하였지만 지금은 100만달러의 가치가 부자의 대열에 합류할수 있는 금액은 아니라서 상징적 단어라고 생각해주시면 될 것 같습니다. 질문에 대한 답변을 드리자면 현재 달러환율 기준으로 100만달러는 14억 1700만원입니다. 행복한 주말 보내세요^^
경제 / 주식·가상화폐
22.11.05
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경제 관련 서적을 알려주세요.
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.가볍게 읽으시면서 경제 공부를 하실 책으로는 다음 책 추천드립니다.한입 경제 상식 사전(50개 주제로 정리하는) - 저자 바이트주린이도 술술 읽는 친절한 경제책 - 저자 박병률 제 개인적으로는 책을 보시는 것이 정말 좋은 방법이지만 책에서 읽은 내용들이 어떻게 반영될지 혹은 어떻게 될지 추측하면서 경제기사를 보고 중요 경제학자들의 발언을 보시면 재밌으실 거에요. 실제로 내가 생각한대로 흘러가는지 혹은 책에서 봤던 내용대로 흘러가지 않는다면 왜 다른 방향으로 흘러가는지 이런걸 생각해보면 책에서 점차적으로 벗어나면서 자기만의 경제흐름을 만드실 수 있을거에요 화이팅하시고 행복한 하루 보내세요^^
경제 / 경제용어
22.11.05
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23년 금리 흐름 및 한국 경제전망 문의?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.우리나라의 기준금리의 방향을 살펴보기 위해서는 '내부적 리스크'과 '외부적 리스크'에 대해서 집고 넘어가면서 설명드려야 할 것 같습니다. 내부적 리스크 (금리와 관련된 리스크)개인부채 1,900조원과 변동금리 비율이 80%이상태양광대출 17조 6천억원 중 변동금리 비율 90%부동산 침체로 인한 PF대출의 부실화 가능성 PF대출의 부실화로 인한 저축은행, 캐피탈, 증권사의 부도 가능성인플레이션 상승외부적 리스크미국의 빠른 기준금리 인상으로 인한 환율상승OPEC+의 원유감산 (미국의 인플레이션 상승)유럽의 경기침체 및 중국 경제상황 악화 내부적 리스크는 금리인상을 하게 될 경우 발생하게 될 리스크들을 나열하였는데요. 이와 반대로 외부적 리스크는 우리나라가 외부에서 금리인상에 영향을 받게 되는 리스크들을 나열하였습니다. 외부적 요인 중에서는 미국의 기준금리 인상속도가 우리나라의 기준금리 인상에 가장 영향을 많이 줄 수 밖에 없으며, 여기서 OPEC+의 감산은 조금씩 억제되는 미국의 인플레이션을 다시 상승시킬 수 있는 요인이 될 수 있습니다. 그리고 유럽과 중국경제의 침체는 우리나라 수출실적에 악영향을 주고 이는 곧 무역수지 적자로 이어질 수 있고 환율과 직접적으로 연결되는 사항입니다. 이러한 외부적 요인으로 인해서 결국 우리나라의 금리 인상 가이던스는 미국의 기준금리가 될 수 밖에 없는 상황입니다. 하지만 내부적 리스크들을 보시면 금리가 상승하게 될 경우 부실화 될 것들이 너무 산재하여 있어서 정부 입장에서도 빠른 금리인상을 하지 못하는 상황입니다. 그렇기에 우리나라의 기준금리 인상 전망은 '미국의 금리를 쫓아가되 가급적이면 천천히 쫓아가고, 금리 차이는 0.5%범위 수준으로 유지한다'로 가닥을 잡고 있는 상황으로 보입니다. 다시 돌아와서 미국의 기준금리 인상은 내년 상반기까지 이어질 가능성이 높고 기준금리는 하단금리 5.25%에서 상단금리 5.75%가 예상됩니다. 이에 우리나라의 기준금리는 미국보다는 천천히 인상하여 내년 중반까지 금리인상을 하여 하단금리 4.5%에서 상담금리 5%가 될 가능성이 높은 상황입니다. 금리에 대해서는 자세하게 적었지만 이 외 내년의 우리나라 경제 전망은 상반기에는 '스태그플레이션'에 진입하여 있을 가능성이 높아 이자를 감당하지 못하는 한계기업들의 부실이 발생할 가능성이 높고, 개인들의 경우는 저소득부터 15%범위까지 이자를 감당하지 못해 부실화가 될 가능성이 높아보입니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 행복한 주말 보내세요!
경제 / 경제동향
22.11.05
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신용대출 신청하면 몇일정도 걸리나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 만약 인터넷뱅킹을 통해서 신용대출을 진행하시게 된다면 대출신청접수부터 서류접수 및 대출 진행까지는 1시간 이내로 모두 처리되어 원하시는 계좌로 입금처리까지 완료될 수 있습니다. 하지만 은행 지점을 내점하셔서 대출 상담을 진행하시게 된다면 서류 제출부터 대출 실행까지 최소 하루 이상의 시간이 소요될 수 있고, 금리또한 영업점 실행 금리가 높기 때문에 인터넷뱅킹을 통한 대출실행이 유리하다고 안내드리고 싶습니다. 행복한 주말 보내세요!
경제 / 대출
22.11.05
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제2금융권 안전성 괜찮은가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.제2금융권의 경우도 각 금융기관별로 최대 5천만원까지 예금자보호법이 적용되고 있습니다. 하지만 현재 2금융권의 경우 PF대출의 부실 리스크 및 저신용자들의 연체가 발생하기 시작하면서 저축은행 및 새마을금고 몇몇 지점의 부실화 가능성이 높아지고 있는 상황입니다. 최근 기사에서는 새마을금고 서울의 지점 몇곳에서는 연체비율이 해당지점 총대출액의 12%를 넘기기도 하여 위험한 상황으로 보입니다. 위의 표는 2022년도 상반기 기준으로 저축은행들의 PF대출 현황을 보여주고 있습니다. PF대출금액과 연체비율이 높은 저축은행들은 가급적 피해서 예금을 해주시길 바랍니다. 예금자보호제도 하에 자금이 보호된다고는 하지만 만약 저축은행들의 연쇄부도가 현실화 된다면 예금보험공사의 자금 지원이 굉장히 늦어질 가능성이 높아지며, 이자의 경우도 저축은행에서 약정한 이율이 아닌 예금보험공사가 제시하는 이율을 적용받기 때문에 기간+이자율 손해를 볼 가능성이 높습니다.답변이 도움이 되었다면 추천 한번 부탁드릴게요! 행복한 주말 되세요^^
경제 / 예금·적금
22.11.05
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요즘에 빗썸 업비트 등 알트코인이 상승
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 어제 미국의 실업률이 예측치보다 높게 나오면서 미국의 기준금리 인상의 완화에 대한 기대감이 반영되면서 미국 증시와 코인시장이 반등을 하고 있는 것 같습니다. 장기적으로는 내년까지 금리인상 이슈때문에 완연한 반등은 힘들어 보이기 때문에 이렇게 이슈 먹고 반등 줄때마다 조금씩 분할 매도하시면서 비중 줄여나가시는 것이 좋지 않을까 생각됩니다. 그래도 마이너 코인 같은 경우는 시세조작의 펌핑이 한번씩 있으니깐 그때마다 조금씩 매도하시는 것을 추천드리고 싶네요꼭 원금 회복 하시길 바랄게요!
경제 / 주식·가상화폐
22.11.05
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