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은행이 망하면 그 은행에한 대출이나 예금은 어떻게 되는건가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.일반적으로 은행이 망하게 되면 먼저, 그 은행을 인수할 주체를 찾게 되며 인수주체가 나타나게 되면 대출에 대한 채권은 피인수자에게 넘어가게 되어 피인수은행을 통해서 대출을 갚아나가시게 됩니다. (보통 은행의 경우는 최종파산보다는 피인수 될 가능성이 높습니다.)그리고 예금의 경우는 예금자보호 범위내에서만 지급이 되게 되며 나머지 금액은 손실로 돌려받지 못하게 될 가능성이 높아지게 됩니다. 최근 2금융권이 PF대출의 부실화로 인해서 2011년도의 저축은행 부실사태가 재현될 가능성이 높으니 금리가 높더라도 2금융권에 예금하시는 것은 가급적이면 피하시는 것을 추천드립니다. 답변이 도움이 되었다면 추천 한번 부탁드릴게요! 좋은하루 되세요^^
경제 / 예금·적금
22.10.25
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미 연준은 어떤 역할을 하는 기관인가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 연준은 1913년도 12월 23일 미 의회를 통과하게 되면서 설립된 단체이며, '연방준비제도'를 줄인 말로, 영어로는 FED라고 합니다. FED는 'Federal Reserve Board of Governors'의 줄임말이며, 미국의 중앙은행 제도이자 미국의 각 주의 중앙은행들의 중앙은행입니다. 점차적으로 시간이 흘러오게 되면서 연준 활동과 역할의 중요성이 부각되고 규모가 커지게 되면서 미 정부로부터 어느정도 독립성을 보장받고 활동을 하고 있습니다. 연준은 다음과 같이 구성되어 활동을 하게 됩니다.1.연방준비제도이사회 연준의 모든 운영방향을 결정하고 핵심 기능을 수행하는 기능을 담당하며, 미국 대통령은 연방준비법에 따라 7명으로 구성된 이사를 지명하고 미 상원에서 이를 인준하게 됩니다. 이사의 임기는 14년이며, 순차적으로 2년마다 한명씩 임기가 종료되게 됩니다. 이러한 연방준비제도이사회의 연준 의장과 부의장은 중임이 가능한 4년 임기제로 대통령이 이사 가운데 한명을 지명하고 의회가 인준하게 됩니다.2.연방준비은행 미국의 중앙은행 체계는 한 곳이 아니라 지역별로 분산되어 있으며, 법적으로 독립된 12개 지역의 연방준비은행의 연합체입니다. 연방준비은행들은 관할 지역의 경기 상황과 금융 기관을 감독하며, 시중 은행에 자금과 결제 시스템을 제공합니다.지역연방준비은행은 연방준비법에 의해 민간 은행 출자로 설립되고 운영됩니다. 각 지역연방준비은행은 민간 회원 은행 인사 1명씩을 파견하여 총 12인의 연방자문위원을 구성합니다.3.연방공개시장위원회 (FOMC) 이곳에서는 미국의 금리를 결정하게 되며, 우리가 굉장히 자주들어본 단어입니다. FOMC는 총 12명의 위원으로 이루어지며, 이 중에서 7석은 연방준비제도이사회의 7인으로 구성되며, 1석은 뉴욕연방은행 총재가, 나머지 4석은 11개지역 연방은행 총재들이 번갈아가면서 참여하게 됩니다.FOMC회의는 6주에 한 번씩 연간 8회를 개최하게 됩니다. 통화 정책에 대한 결정은 12인에 의해 과반수로 결정되게 됩니다. 만약 동수인 경우에는 의장이 결정권한을 가지게 됩니다. FOMC의장은 연방준비제도의사회의 의장이 맡으며, 부의장은 뉴욕연방은행 총재가 맡게 됩니다.연준의 영향력은 미국의 통화정책을 결정하는 영향력을 대변하는 것으로 전 세계에 파급효과를 미치고 있습니다. 단적으로 현재 연준의 금리인상 결정과 인상기조에 전세계가 집중하고 있으며, 최근 미국의 빠른금리인상 기조를 결정한 결과로 인해서 강달러현상이 지속되어 미국을 제외한 전 세계는 강달러에 의한 인플레이션이 증가하고 있는 악영향을 받고 있는 상황입니다. 연준의 영향력 즉 미국의 금리인상 결정이 이렇게나 세계에 큰 영향을 미치는 이유는 미국의 통화가 전 세계 무역에 기초가 되는 기축통화이기 때문입니다. 모든 국가들은 자국의 화폐로 거래하지 않고 결제대금을 보내거나 받게 될때 달러로 받게 되다보니 달러의 강세는 즉 무역거래에 있어서 변동성을 크게 만들고 강달러는 수입원자재에 대한 부담감을 크게 만들게 되는 것입니다. 답변이 도움이 되었다면 추천 한번 부탁드릴게요! 좋은하루 되세요^^
경제 / 경제동향
22.10.25
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최근에 PF(프로젝트 파이낸싱)에 대한 투자로 증권회사들이 자금 유동성 위기에 빠지게 된 원인은 무엇인가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.먼저 PF대출의 특징에 대해서 설명을 드리는 것이 좋을 것 같습니다. PF대출은 건설사들이 건물을 짓기 위한 자금을 조달하는 방법으로 은행이나 2금융권의 금융사들은 건설사들의 시공능력이나 브랜드 네임벨류, 자본금을 판단한 후에 PF대출을 지원하게 됩니다. 이 PF대출은 향후에 건물이 준공되고 나서 건물에 대한 분양과 분양자에 대한 중도금을 받고 잔금을 받으면서 상환하게 되는 구조를 가지게 됩니다. 하지만 최근 금리가 급격히 인상되면서 '오피스텔', '근린상가', '생활형도시주택', '아파트형공장'등과 같은 200억에서 500억사이의 규모의 PF대출이 점차적으로 부실화되기 시작하였습니다. 그 이유는 오피스텔이나 상가, 생활형도시주택의 경우 실거주의 목적보다는 임대사업을 하기 위한 목적으로 구입을 하는 경우가 90%가 넘습니다. 하지만 금리가 상승하니 대출을 받아 구입한 건물들의 월임대료보다 이자 금액이 더 크게 나가니 구입할 이유가 전혀 없게 되버린 것입니다. 게다가 오피스텔이나 상가등이 경기가 좋지 않자 공실이 발생하니 임대시장이 급속도로 냉각되기 시작하였습니다.이렇게 부동산 시장이 냉각되다보니 건설사들은 건물 준공을 하였어도 분양이 되지 않으니 PF대출을 상환할 자금도 마련되지 않고 금리가 상승하니 내야하는 이자는 점차적으로 상승하고 PF대출의 만기도래시에는 상환할 자금이 마련되지 않아 최종 부도처리되는 경우가 많아지게 되는 것입니다. 이런 오피스텔, 상가, 생숙의 부동산 침체에서 아파트로까지 경기침체가 이어져 미분양사태가 속출하게 되자 대형건설사들 또한 이 PF대출에 대한 이자금액이 증가하고 최근에는 물가상승으로 인해서 원자재 가격등과 같이 건설비용까지 증가하게 되니 건물을 준공해서 분양을 하는 것도 문제, 그렇다고 중도에 멈추게 되면 시공이 중단되면서 비용이 점차적으로 증가하니 문제 결국 진퇴양난에 빠지게 되버린것입니다. 금리가 지금처럼 계속해서 상승하게 되면 현재는 중소건설사들의 부도가 대형건설사들까지 이어질 가능성이 높아지고 건설사들에게 PF대출을 지원한 2금융권들은 연쇄 도산이 일어나 2011년도와 같은 대규모의 저축은행 부도 사태가 다시 재현될 가능성이 높아지고 있는 것입니다. 결론적으로 PF대출의 위기는 레고랜드 사태 이전인 지난 4월부터 미분양이 증가하기 시작하면서 시작되고 있었고, 레고랜드 사태로 인해서 크게 수면위로 부상하게 되어 모두가 심각하게 느끼는 위기로 번지게 되었습니다. 답변이 도움이 되었다면 추천 한번 부탁드릴게요! 행복한 하루 되세요!
경제 / 주식·가상화폐
22.10.25
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주식을 매도하고 2일 뒤 출금할 수 있는 이유가 뭔가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 주식 매도후 +2영업일이 걸리는 이유는 한국거래소가 정한 업무처리방법에 의한 것이며, 한국거래소는 결제불이행을 방지하기 위해서라고 이야기하고 있습니다. 우리가 증권사를 통해 주식을 매도한 후에 예탁결제원에서 이 주식매매에 대한 매내내역을 확인하고 처리하는 과정의 시간 소요가 되는 것이라고 합니다.하지만 최근에 미국에서는 이러한 +2영업일이 걸리는 시간을 +1영업일로 바꾸는 작업을 하고 있으며, 머지 않은 시간에 국내에서도 +2영업일이 아닌 +1영업일에 출금이 가능하도록 시스템을 개선하도록 하겠다고 하여 진행하고 있어서 멀지 않은 시일내에서 출금 시간이 단축될 가능성도 있어보입니다.답변이 도움이 되었다면 추천 한번 부탁드릴게요! 행복한 하루 되세요^^
경제 / 주식·가상화폐
22.10.25
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해외주식 구입할때 원화로 가능한가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.해외주식을 매수하기 위해서는 그 나라의 화폐로 환전을 하신 후에야 해외 주식의 매수가 가능합니다. 그렇기 때문에 해외주식의 투자는 투자 수익률 외에도 환율이 실제 수익률에 큰 영향을 미치게 되니 환율을 잘 보시고 화폐를 매입하신 후에 투자를 하시는 것이 좋습니다. 지금처럼 달러 환율이 크게 상승하는 시기에는 자칫 잘못하다간 환율의 고점에 물리실 가능성도 높으시니 주의하셔서 투자를 해주세요. 좋은하루 되시고 성투하세요!
경제 / 주식·가상화폐
22.10.25
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실업급여 부정수급자 아직 많은가요!?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.실업급여 부정수급자는 해마다 증가추세에 있어2019년도 1,054건 / 2020년도 1,253건 / 2021년도 1,789건이 발생했으며 올해는 9,300여건의 부정수급 사례가 있어서 고용부가 특별점검을 하게 될 예정입니다. 부정수급자에 대해한 처벌은 다음과 같습니다.먼저 부당하게 수급한 실업급여를 반환받게 되고 3년이하의 징역이나 3천만원 이하의 벌금에 처하게 됩니다. 내년에 경제가 더 힘들어지게 되면 실업급여 신청건이 크게 늘어날 가능성이 높고 또한 부정수급 늘어날 것으로 예상됩니다.답변이 도움이 되었다면 추천 한번 부탁드릴게요! 좋은하루 되세요^^
경제 / 대출
22.10.25
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해외코인 선물거래소 펀딩비가 뭔가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.선물거래에서 펀딩비란 쉽게 설명드리면 포지션을 많이 잡고 있는 쪽에서 포지션을 적고 잡고 있는 편에게 주는 일종의 수수료라고 생각하시면 됩니다. 이 펀딩비는 거래소마다 수수료 정산하는 시점이 다른데 제가 예전에 사용했던 비트X같은 경우는 오전 0시 오전 8시, 오후 4시를 기준으로 총 3번의 펀딩비를 정산하였습니다. 거래소별 펀딩비 확인은 '코인글라스'라는 사이트를 통해서 쉽게 확인하실 수 있습니다. 펀딩비의 정산은 일반적으로 (+)양수인 경우 : 해당 비율만큼 롱포지션이 숏포지션을 잡은 사람들에게 비용을 지불(숏포지션을 잡고 있으면 펀딩비 수익)(-)음수인 경우 : 해당 비율만큼 숏포지션이 롱포지션을 잡은 사람들에게 비용을 지불(롱포지션을 잡고 있으면 펀딩비 수익)이렇게 나누어 생각하시면 됩니다. 선물 투자외에도 펀딩비를 가지고서 수익을 내는 분들도 존재하기는 하나 계속 포지션 정리를 하면서까지 수익을 얻는 매매방법은 아닙니다. 선물 수수료가 거의 3%에서 5%정도 발생하니 선물거래의 핵심은 레버리지와 롱과 숏의 도박에 가까운 배팅이겠지요답변이 도움이 되었다면 추천 한번 부탁드릴게요! 행복한 하루 되시고 성투하세요^^
경제 / 주식·가상화폐
22.10.25
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해외주식하는데..오퍼링이 먼가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.미국주식시장에서 오퍼링(offering)이란 기업에 의한 증권(주식) 발행 또는 판매를 의미하는데요. 쉽게 우리나라 주식시장으로 생각하면 유상증자라고 생각하시면 되는데요. 유상증자를 하게 되면 회사 입장에서는 자본을 조달하는 장점이 있으나 주주들의 입장에서는 유통되는 주식수가 늘어나기 때문에 단기적으로는 주가에 악영향을 미치게 됩니다. 이 오퍼링은 매개체의 여부에 따라서 퍼블릭 오퍼링과 디렉트 오퍼링 두가지로 나뉘게 되는데요퍼블릭 오퍼링 주식 매수자와 회사 사이에 증권사가 존재하며, 신규 IPO도 여기에 해당하며 증권사가 오퍼링 주식을 매입하여 대중들에게 판매하게 됩니다디렉트 오퍼링매개체 없이 직접적으로 회사와 주식매수 주체간에 거래를 하며, 보통 이 매수주체는 일반 대중보다는 기관투자자들이 참여하게 됩니다.답변이 도움이 되었다면 추천 한번 부탁드릴게요! 좋은하루 되세요^^
경제 / 주식·가상화폐
22.10.25
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은행,증권사에 자산연동을 많이 했을때 단점은 뭘까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.자산연동 시스템인 마이데이터를 이야기하시는 것 같으세요마이데이터 사업의 목적은 어떤 금융기관을 이용하든지 내 자산을 한눈에 보고 한번에 관리하는 것을 중점으로 둔 사업입니다. 이 사업을 토대로 각 금융기관들은 기존에는 다른 금융기관에 얼마의 예금이 있는지 카드를 얼마나 사용하는지에 대한 세부내역을 몰라 할 수 없었던 마케팅을 세부내역을 받게 되면서 보다 공격적으로 혹은 적극적으로 영업을 할 수 있는 기회를 가질 수 있기에 적극적으로 마이데이터를 통해 자산연결을 하도록 하는 것입니다.이렇게 많은 기관에 자산을 연결하신다고 해서 문제 될것은 전혀 없으시며, 이 자산연결은 해당금융기관 내에서만 정보가 공유되며 언제든 자산연결하셨던 것들은 원하실때 다시 자산연결을 취소할 수 있어서 정보 공유나 관리 문제는 걱정하지 않으셔도 되시며, 많은 연동을 한다고 해서 문제가 될것도 전혀 발생하지 않습니다.답변이 도움이 되었다면 추천 한번 부탁드릴게요! 행복한 하루 되세요^^
경제 / 예금·적금
22.10.25
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금리 상승의 지표가 꺾이고 있나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 우리나라 기준으로 말씀드리도록 할게요우리나라의 기준금리 인상은 2가지 지표의 안정을 위해서이며, 첫번째는 인플레이션의 억제이며 두번째는 환율의 방어입니다. 전세계가 코로나 시기 경기침체를 막기 위해서 화폐의 유동성을 크게 증가시켰고 저금리기조를 오랫동안 유지하다보니 화폐의 유동성이 크게 증가하여 인플레이션이 큰 폭으로 상승하고 있는 상황입니다. 이에 러시아-우크라이나 전쟁은 이러한 인플레이션 상승에 기름을 끼얹은 격이 되어서 더욱 빠르게 인플레이션이 상승하는 결과를 초래하였습니다. 이러한 인플레이션을 억제하기 위해서 미국에서 가장 빠르게 금리를 인상하고 있는중이며, 미국의 빠른 기준금리 인상은 다른 국가들과의 기준금리 차이 심화를 발생시키게 되었습니다. 미국과의 기준금리 차이가 벌어지게 되면 달러의 강세 즉 환율의 상승이 발생하게 되는데, 우리나라의 경우는 외수경제 (수출,수입)의 비중이 경제규모의 70% 이상을 차지하고 있어 대외무역에 필요한 달러환율의 상승은 대외무역수지 적자를 초래하게 됩니다. 미국의 기준금리가 오르는 것과 우리나라의 기준금리가 오르는 것에 무슨 상관관계가 있어서 환율이 오르는것일까? 라는 의문을 가질 수 있는데요. 예를 들면 1금융권에서 금리를 4.5%를 주고 2금융권에서 금리를 3.5%를 준다고 한다면 모든 사람들은 더 안전하고 금리를 높게 주는 1금융권으로 자금을 예치하려고 할 것입니다. 마찬가지로 미국이 기준금리를 높게 준다는 것은 우리나라보다 더 안전한 금융시장에 자금이 몰리게 되는 것을 의미하여 미국에 자금예치하기 위해서는 달러가 필요하기 때문에 달러에 대한 수요가 증가하게 되고 달러에 대한 수요 증가가 곧 환율의 상승으로 이어지게 되는 것입니다. 환율이 상승하게 되면 우리나라가 수입하는 원자재 가격들이 상승하게 되며, 이렇게 높아진 가격들은 국내시장에서는 인플레이션을 상승시키는 요인이되고 수출에서는 원자재가격 상승으로 인해서 장기적으로는 국제경쟁력을 하락시키는 원인이 되기도 합니다. 그렇기에 우리나라의 금리 상승은 인플레이션 억제와 환율방어를 위해서 미국의 금리를 쫓아가야 하는 과제를 가지고 있습니다. 하지만 개인과 기업들의 부채가 심각한 상황이라서 미국처럼 빠르게 올리지 못하고 있는 상황이라 한국은행 총재의 고심이 많이 클것으로 보입니다. 금리를 올려도 경제가 무너질 것 같고(개인의 부실율 증가), 금리를 빨리 올리지 않아도 무너질 것 같고(환율의 폭등과 인플레이션 상승) 이러다 보니 이도저도 못하는 어정쩡한 금리인상으로 지금까지 진행되고 있는 것입니다. 답변이 도움이 되었다면 추천 한번 부탁드릴게요! 행복한 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
22.10.25
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