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기업이 자금을 빌리는 방법들 가운데 어음 발행과 채권 발행은 어떻게 다른가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.채권과 어음은 다른 누군가로부터 돈을 빌려온다는 명목상으로 보게 된다면 큰 차이점이 없어 보일수 있습니다. 하지만 어음과 채권은 다음과 같은 차이로 분류하셔서 생각하시면 됩니다. 차용증서이냐 혹은 약속의문서이냐 채권의 경우는 '돈을 빌리고 돈을 갚겠다는 차용증서'입니다. 이에 반해서 어음은 '돈을 돌려주겠다는 약속'에 가까운 문서라고 보시면 됩니다. 발행 기간채권의 발행기간은 1년이상의 장기로 돈을 빌려오는 것에 반해서 어음의 경우는 1년 미만의 기간동안만 발행을 할수 있습니다.발행 주체채권의 경우는 '공공채', '금융채', '회사채'와 같이 신용등급을 책정할 수 있고 등급이 높은 우량한 회사들 위주로 발행하며 '증권거래법'에 따른 절차를 거쳐서 발행할 수 있습니다. 이에 반해서 어음의 경우는 개인이나 기업등 발행 주체의 폭이 넓고 발행 조건이 채권에 비해서 간단하기 때문에 폭 넑게 사용됩니다.보통 우량기업의 경우는 채권발행을 많이 하게되며, 개인기업이나 소형의 중소법인의 경우는 어음을 많이 발행하게 됩니다. 그리고 일반적인 기업들간에 거래에서 어음은 물건값을 지불하는 용도로 많이 사용됩니다.답변이 도움이 되었다면 추천 한번 부탁드릴게요! 행복한 하루 되세요^^
경제 / 대출
22.10.24
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레고랜드 사태가 국내경제에 미치는 영향이 있을까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.레고랜드 사태는 2가지 시장에 대해서 의심성과 불확실성 그리고 투자리스크를 촉발하고 있습니다. 레고랜드는 PF대출과 ABCP에 대한 악영향을 미치게 되었는데요. 레고랜드 사태에 대한 전개를 요약하면 다음과 같습니다.2011년도 강원도와 영국의 멀린엔터테인먼트그룹 투자합의각서 체결 2013년도 본협약(UA)체결 후 사업시작, 강원도 멀린가 출자한 강원도중도개발공사(GJC)가 2,300억원을 테마파크 건설에 투자자금조달이 되지 않아 2018년 총괄개발협약(MDA)를 통해 멀린 1,800억원 GJC 800억원 투자하기로 이야기2020년도 GJC자금 조달 위해 특수목적법인(SPC) '아이원제일차 설립' 후 2,050억원의 자산유동화기업어음(ABCP)발행신용도가 부족한 '아이원제일차'를 위해 강원도가 ABCP발행에 지급보증을 결정2022년도 5월 레고랜드 개장하였으나 잡음이 많음강원도시자 김진태로 변경되며 GJC에 대한 회생신청 계획 발표이에 따라서 GJC가 설립한 '아이원제일차'의 ABCP 또한 최종부도 처리 이 사건은 단순하게 보면 지급보증을 섰던 특정인이 돈이 없어서 지급보증을 거절한 것과 다르게 '국가기관'인 강원도가 지급보증을 섰음에도 불구하고 채무를 불이행했다는 점이 시장에 자산유동화기업어음이나 PF대출에 대한 불신감을 크게 상승시키는 불씨가 되었습니다. 물론 PF대출 시장이 지난 4월부터 미분양이 증가하게 되면서 부실화조짐이 커지고 있었으며 레고랜드 사태는 이 음지에서 커져가던 PF대출의 부실과 CP발행에 대한 자금조달의 난항을 양지로 끌어올리게 된 사건이라고 보시면 됩니다. 결국 일반인들은 잘 알지 못했던 부실들이 커지게 되다보니 조용히 해결하고 싶어도 너무 사태가 커져버리니 정부 입장에서는 자금지원을 통해서 이슈화된 사태를 막기 위해서 움직이고 있는 것으로 보입니다. 우리나라 기업들의 자금조달에 어려움을 가중시킬 것으로 보이며, 기존 PF대출에 대한 상환요구와 은행들의 추가적인 PF대출에 대한 검토가 거의 힘들게 만든 상황이 되었다고 보셔야 할 것 같습니다. 이로 인해서 중소건설사들의 도산이 가속화 될 가능성이 높아 경기침체에 경제위기까지 올 가능성이 높아지는 상황입니다.답변이 도움이 되었다면 추천 한번 부탁드릴게요! 행복한 하루 되세요^^
경제 / 경제동향
22.10.24
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저축은행 파킹통장 보호되나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.결론적으로 저축은행의 파킹통장의 경우도 예금자 보호가 예금자보호법에 의해서 이루어지게 되어있습니다. 원금과 이자를 포함하여 각 금융기관별로 최대 5천만원까지 보호가 가능하니 저축은행 파킹통장을 이용하시게 된다면 4천만원 이내에서 운용하시는 것을 추천드리고 싶습니다. 하지만 최근 저축은행들의 무분별한 PF대출로 인해서 부실화가 염려되는 만큼 너무 큰 금리 차이가 아니라면 저축은행보다는 토스나 케이뱅크의 파킹통장 이용이 더 나을수도 있습니다. 예금자 보호로 인해서 돈을 받으실수는 있으나 예금보험공사에 돈을 지급하기까지는 최대 6개월의 시간이 소요되기 때문에 필요한 자금의 경우는 묶여 버리셔서 곤란한 상황을 겪으실수 있게 됩니다.답변이 도움이 되었다면 추천 한번 부탁드릴게요! 행복한 하루 되세요^^
경제 / 예금·적금
22.10.24
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유가등락이 경제에 미치는 영향은 무엇인가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.일반적으로 유가의 경우는 달러와 반대 방향으로 많이 움직이며, 경기 침체가 예상될시에는 유가가 하락하고 경기가 활성화가 예상되는 경우에는 유가가 상승하는 경향을 보이게 됩니다. 그 이유는 지금처럼 달러의 강세가 미국의 금리상승으로 인한 것과 같은 경우는 미래의 경기침체를 의미하게 됩니다. 그리고 이러한 경기침체를 예상하게 되다 보니 원유 생산을 적게 하게 되는데 수요와 공급에 따라서 수요가 감소하게 되다보니 원유가격은 하락하게 됩니다.이 원유 가격의 상승과 하락이 도데체 경제와는 무슨 연관이 있길래 원유를 이렇게 집중적으로 다루는걸까요? 그 이유로는 원유가 모든 경제 제품 생산과 생산활동 전반에 사용되는 필수재의 역할을 하기 때문입니다. 일반인들은 유가라고 한다면 휘발유와 경우를 가장 기본적으로 생각하게 되는데요. 휘발유와 경유는 기본적으로 운송비에 영향을 미치게 되며(도로, 항공, 선적 모두 여기 포함됩니다), 아스팔트의 생산에도 원유가 사용되며, 기계 중장비의 사용에도 원유, 산업전반을 움직이는 모든 것에 원유가 필수적으로 사용되게 됩니다. 즉, 시장이 활성화되고 소비가 증가할 것이 예상되면 이러한 원유에 대한 수입과 사용이 증가하게 되며, 수요가 증가하게 되다보니 원유가격은 상승하게 됩니다. 결국 원유의 가격의 상승과 하락은 경기의 흐름을 예측하는 중요한 지표중의 하나로 생각할 수 있으며, 꼭 경기지표로 사용외에도 일반인들에게는 가장 기본적인 운송수단인 자동차의 기름값에도 영향을 미치게 되니 인플레이션에도 직접적인 영향을 미치는 것으로도 사용되게 됩니다. 그렇기 때문에 유가의 등락은 산업의 생산비용과 인플레이션 전반에 영향을 미치는 중요한 지표라고 생각해주시면 됩니다.답변이 도움이 되었다면 추천 한번 부탁드릴게요! 행복한 하루 되세요^^
경제 / 경제동향
22.10.24
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지금 현재 미국의 경기 침체가 시작된 것이 맞나요
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 지표로만 본다면 미국은 경기침체로 들어왔다로는 보기 힘듭니다. 실업률지표가 3.5프로로 양호하고, 다른나라들에게는 달러강세로 인해 인플레이션 상승으로 소비침체가 발생하나 오히려 미국의 경우는 달러강세로 미국 소비자들은 더 저렴하게 수입물품을 구입할수 있어 소비지표도 감소한 상태는 아닙니다.다만 내년부터는 다른국가들의 금리가 미국을 쫓아갈 가능성이 높아서 미국의 달러강세가 약세로 전환되면 미국의 수입가격도 상승하게되고 소비심리가 급속히 위축될 가능성이 높습니다. 그렇기에 미국의 본격적인 시장위축과 경기침체는 내년 중반부터 시작될 가능성이 높습니다. 지금 경기침체를 이야기하는 사람들은 증권가쪽 인물이 많은데 주식은 선반영을 하다보니 증시하락을 기준으로 경기침체가 오고있다고 이야기하는 경향이 큽니다.답변이 도움이 되었다면 추천한번 부탁드립니다! 좋은 하루 되세요^^
경제 / 경제동향
22.10.24
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미국금리인상에 따른 우리나라 거시경제의 흐름에 대해 궁금합니다 .
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.미국의 기준금리인상기조는 내년 상반기까지는 유지될 것으로 예측됩니다. 다만 최근 연준인사중 한명이 12월 금리인상기조를 늦출것이라는 발언을 하여 시장은 이로 인한 기대감으로 상승을 하고 있습니다.다만 이것은 미국의 인플레이션이 정점을 찍었다는것을 전제로 해야하다보니 12월의 CPI지수가 중요한 지표로 판단될 것 같습니다.지금 상태로만 예측을 한다면 내년 미국의 기준금리는 5.25프로 우리나라의 경우는 4.5프로정도가 될것 같습니다. 은행 재직하면서 현재 신용대출금리를 산출하면 정말 우량기업(상위 5프로이내기업)의 1년고정금리가 7.5프로로 산출되고 있어서 내년의 경우는 10프로가 넘어갈 가능성이 매우 높습니다.지금 대출이 변동금리를 사용하고 계시다면 최대한 여유자금을 대출상환자금으로 사용하시는 것이 좋습니다.답변이 도움이 되었다면 추천 한번 부탁드립니다. 좋은 하루되세요!
경제 / 대출
22.10.24
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시중은행과 우체국 예금자보호를위해보증금액이다른가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.우체국은 예금자 보호법에 따라서 예금자보호 대상에 해당하지 않습니다.다만 우체국 예금의 경우는 우체국 예금 보호에 관한 법률에 따라서 정부가 예금등의 지급을 보장하고 있어서 보장한도가 따로 책정되어 있지는 않습니다. 즉, 정부가 망하지 않는 이상 우체국 예금을 지급받지 못하는 경우는 없을것으로 보입니다.답변이 도움이 되었다면 추천 한번 부탁드릴게요! 좋은 하루되세요^^
경제 / 예금·적금
22.10.24
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국민연금 조기 수령할수 있는 방법 없을까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.국민연금을 조기수령은 가능하시며, 조기수령을 위한 신청조건은 다음과 같습니다.1.가입기간이 10년이상2.조기수령 연령 충족3.소득이 3년간 전체평균이하4.본인이 직접신청 할것그리고 일시수령은 반환일시금이라고 하며, 조건은 다음과 같습니다. 그렇기에 현재 질문자분의 경우는 나이확인을 하시면, 일시금반환을 받으실수 있는 요건에 해당될수 있을것 같으세요답변이 도움이 되었다면 추천 한번 부탁드릴게요! 좋은 결과 있으시길 바랄게요!
경제 / 예금·적금
22.10.24
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정치인의 말이갖는 무게가 이리무서운 경제폭풍을
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.지금 김진태 강원도지사의 레고랜드 보증불이행이 PF대출 전반에 악영향을 주고 있다고 합니다.하지만 제가 은행재직중인 입장으로 본다면, 이미 PF대출의 부실화는 중소건설사부터 지날 5월부터 진행되고 있었습니다. 그렇기세 김진태 도지사의 말 때문에 마치 PF사태가 발생한것처럼 이야기하는게 웃겨보일뿐입니다. 막고 막다가 터진건데 누군가에게 책임넘기기하려는 정치권의 행동에 불과합니다. 실제 PF대출은 지난 3월부터 중소 오피스텔이나 상가, 아파트형공장등이 미분양이 증가하면서 부실징후가 커져가고 있었습니다. 그렇기에 실제 지표는 미분양지표가 곧 PF부실화지표로 이어지는 것입니다.하지만 이 미분양을 만들어낸 원인은 금리인데요. 상가 오피스텔등은 임대를 목적으로 구입하다보니 임대료보다 대출이자가 커지다보니 분양을 받지 않고 결국 PF부실화로 까지 이어지는 것입니다.지금 보셔야 하는 가장 중요지표는 1.미국과 한국의 국가발행채권현황2.미국의 CPI지수3.한국의 개인부채현황과 변동금리비율위의 지표가 가장 근원적인 영향을 미치는 지표로 보시고 판단하시는것이 좋습니다.좋은하루되세요!
경제 / 경제동향
22.10.24
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은행과 저축은행이 서로 관련이 있는지 궁금합니다.
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 보시면 큰 금융기관들의 앞을 딴 KB저축은행이나 한국투자저축은행, IBK저축은행등을 자주 보실것 같습니다. 결론적으로 이 회사들은 모지주회사인 KB나 IBK, 한국투자 소속의 자회사들입니다. 이렇게 저축은행들이 금융기관의 자회사가 된것은 과거 2011년도 저축은행들의 PF부실사태로 인해서 저축은행들이 줄도산을 하자 정부가 금융기관들에게 하나씩 인수하라고 하여 거의 반강제적으로 인수된 저축은행들입니다. 지금처럼 무분별하고 크게 PF사업을 벌이다 터진사태로 또 똑같은 상황이 재연되고 있습니다. 그렇기에 모회사가 없는 저축은행들에 예금을 하시지 않는것이 좋습니다.답변이 도움이 되었다면 추천한번 부탁드려요! 좋은 하루되세요^^
경제 / 예금·적금
22.10.24
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