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경제
러시아가 핵 투하 하면 코스피 2000 아래로 떨어질까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.러시아가 핵을 만약에 투하하게 된다면 코스피 2,000아래가 아니라 정말 1,000까지 떨어질 가능성도 있습니다.단순하게 전쟁의 의미를 넘어서 핵 투하는 세계전쟁을 하겠다는 의지표명인데 핵전쟁으로까지 번지게 되는 경우 러시아 인접 국가들은 세계전쟁에 휘말릴 가능성이 높고 우리나라도 예외는 아닙니다. 핵전쟁은 절대 일어나서도 생각해서도 안되는 가장 최악의 시나리오입니다. 푸틴이 핵을 쏘는 순간 러시아 본토도 핵을 맞을 각오해야 하며. 푸틴 집권체제의 막을 알리는 포탄이 될거라서 사용할 가능성이 0에 가깝습니다.
경제 /
주식·가상화폐
22.10.22
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상가담보대출을 받을때 어떤은행에서 받는게 유리할까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.은행 재직중으로 정확하게 설명 답변 드리도록 할게요^^현재 상가담보대출을 받으시는 분은 사업자를 내신 사업자대출을 진행하시는 것으로 판단됩니다. 상가담보대출을 진행하시게 되면 사업자의 경우 2가지 경우로 나누어 상담이 진행됩니다. 먼저, 담보로 제공하는 상가가 본인이 실제로 사용하고 있는 상가인지(사업자가 도매업 혹은 음식점업이시라면 자가사용), 아니면 다른분에게 임대를 주는 목적의 담보물인지(임대사업자)로 분류해서 상담을 해야하는데요첫번째의 자가사업장인 경우에는 RTI를 산정하지 않기 때문에 대출 한도가 조금 더 용이하게 산출되고 일반적으로는 전액담보대출을 기준으로 하였을때, 집합상가(토지와 건물이 개별등기 되어있는 것은 근린상가이며, 토지와건물이 함께 되어있는 것은 집합상가로 분류)인 경우에는 지역마다 차이가 있으나 일반적으로는 담보를 75%를 적용하게 됩니다. 여기에 상가임대차보호법에 의한 소액보증금을 차감하는데 수도권의 경우는 19백만원을 차감하게 됩니다. 즉, (담보물 평가금액 X 75%) - 19백만원의 금액이 대출 한도 금액이라고 보시면 됩니다. 하지만 두번째의 임대사업자의 경우는 RTI(대출이자대비 임대수익률)를 산정하기 때문에 위와 같이 담보한도를 산정하게 되더라도 RTI비율이 미달하게 된다면 대출금액이 줄어들게 됩니다. 2금융권의 경우는 위의 과정을 거치지 않고 단순 담보대출로 진행하게 되는데 다음과 같은 단점이 있습니다.1.금리가 높다2.중도상환 수수료가 크다 (일반적으로 1금융권은 3년내 상환시 1.4%적용, 2금융권은 4%를 적용하나 개별기관마다 차이가 있습니다.)3.저당권 설정금액이 크다 (1금융권은 대출금액의 120%를 설정, 2금융권은 대출금액의 130%를 설정)그렇기에 대출한도가 부족하다면 2금융권을 검토하시는 것이 좋으나 나중에 1금융권으로 대환하기는 힘들 수 있으니 최대한 1금융권 대출을 통해서 금리를 저렴하게 받으시는 것이 좋습니다. 답변이 도움이 되었다면 추천 한번 부탁드릴게요! 행복한 주말 보내세요^^더 궁금하신 사항은 댓글로 질문주세요
경제 /
대출
22.10.22
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예금자 보호법 보장에 대해서 문의드려요
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.예금자 보호가 적용되는 기준은 각 금융기관별로 원금과 이자를 합산한 5천만원 이내에서 보호를 받게 됩니다. 예를 들면 A금융기관에 5천만원 B금융기관에 5천만원을 넣어두셨다면 A,B 모두 5천만원씩 보호받게 되어 총 1억원 예금 모두 보호를 받으실 수 있게 됩니다. 하지만 원금과 이자를 포함해서 5천만원이기 때문에 현재처럼 리스크가 있는 경우에는 이자금액을 예상해서 각 금융기관별로 4000만원정도씩 예금을 해두시는 것이 안전하게 자산을 보호하는 방법입니다. 답변이 도움이 되었다면 추천 한번 부탁드릴게요! 행복한 하루 되세요^^
경제 /
예금·적금
22.10.22
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57년에 국민연금이 고갈할 것이다라는 전망에 대해서 문의
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 국민연금 운용에는 리스크가 2가지가 있는 상황입니다. 첫번째는, 국민의 노령화에 따라서 국민연금을 납부할 수 있는 경제활동 참여 인구는 점차적으로 감소하는 반면에 국민연금을 타서 사용하게 될 노령의 인구는 증가하고 있다는 점입니다. 이러한 상황이 지속되게 된다면 경제참여 인구의 부담은 가중되게 되고 사회 자체가 노령화가 되다 보니 내수시장의 침체가 발생할 가능성이 높습니다. 이러한 부족분을 채우기 위해서는 국민연금의 운용수익이 더욱 높아져야만 국민연금의 고갈사태를 막을 수 있습니다.두번째는, 글로벌 경기침체기에 들어서 국민연금 운용 수익률이 마이너스를 기록하고 있다는 점입니다. 올해 상반기 국민연금의 운용 수익률은 -8%가 되며, 76조원의 적자를 기록하게 되었습니다. 앞서 첫번째의 이유로 국민연금은 노령화시대에 대비하여 고갈 사태를 막기 위해서는 더 높은 수익률을 추구해야 하기 때문에 공격적인 운용을 강요받게 될 가능성이 높습니다. 그렇기에 안정적인 채권운용보다는 주식운용을 할 가능성이 높은데, 지금 금리가 인상되는 시기다 보니 주식비중이 높은 국민연금의 운용수익은 더욱 큰 폭의 마이너스를 기록할 가능성이 높다는 점입니다.이러한 두 가지 이유가 복합적으로 적용되어 오히려 국민연금의 잔고는 플러스가 되는것이 아니라 마이너스를 기록하게 되면 현재 예상하는 57년도보다 더욱 빠르게 국민연금이 고갈될 가능성도 배제할 수 없는 상황으로 판단됩니다. 그리고 이 외에 우리나라에 심각한 경기침체가 발생할 경우 대규모의 실직 상태가 발생할 수 있고 이러한 상황은 국민연금 재원 수입또한 줄어들 수 있어서 국민연금 재원은 호재는 전혀 없는 상황으로 심각한 위험에 빠져있는 상황이라고 보셔야 할 것 같습니다. 답변이 도움이 되었다면 추천 한번 부탁드릴게요! 좋은하루 되세요^^
경제 /
예금·적금
22.10.22
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자녀들 청약을 유치원때부터 넣어줬어요.지금 금리가 오르는데 해지하고 적금을 ...?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.자녀들 청약의 경우는 지금 당장 바로 사용하실 자금으로 돈을 예치하신 것이 아닐 것 같으시며 금액 또한 큰 금액을 예치하시지는 않았을 것이라 생각됩니다. 청약 통장의 금리가 다른 시중은행의 적금보다 매우 금리가 낮은 상황입니다. 하지만 청약통장의 큰 메리트는 향후 주택에 대한 청약이기 때문에 현재를 보지 마시고 나중을 생각하신다면 그냥 두시는 것이 좋을 것 같습니다.하지만 금리가 오르는 시기이니만큼 청약통장에는 추가적인 자금을 예치하시지 마시고 이제 자동이체는 끊으시고 새로운 적금을 가입해주시는 것이 더 나은 방법일 것 같습니다. 다시 결론적으로 청약은 자동이체 해지 및 추가납부 X + 새로운 적금 가입 의 형태로 운용을 해주시면 더 효율적인 것 같습니다.좋은하루 되세요!
경제 /
예금·적금
22.10.22
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PF시장 위축이 금리에 미치는 영향은?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.은행에 재직중으로 본 PF대출의 성격에 대해서 설명드리고, PF시장의 위축이 강원도의 레고랜드로 인해서 발생한 것이 아니라는 것을 설명드려야 할 것 같습니다. PF시장은 프로젝트 파이낸싱은 건설사가 어떠한 건축물들을 짓고 팔려고 계획을 세우지만 건축하는데 소요되는 자금이 부족하여 이를 금융권에서 차입하는 방법입니다. 그리고 PF대출은 최종적으로 건물이 준공되고 난 후에 분양을 받은 이들이 잔금을 치루게 되면서 기존에 차주 명의의 중도금대출과 함께 전체 잔금을 시공사 계좌로 납부하게 되면 그 납부된 자금을 토대로 은행은 건축물 면적에 따라서 PF대출을 회수하는 방식으로 PF대출을 종결짓게 됩니다. 현재 PF대출의 위험이유는 바로 금리인상에 따른 부동산 시장의 침체기로 인한 것입니다. 일반인분들이 생각하는 PF는 아파트만을 생각하지만 실제로는 '아파트형공장'이나 '오피스텔 건축' '생활형숙박시설', '근린상가' 건설등과 같은 대규모의 자금이 소요되는 건축시설에는 다양하게 지원되고 있습니다. 그리고 1금융권에서 PF대출을 받기 위해서는 시공사의 능력, 네임밸류, 시공사의 자본금, 시공하려는 위치의 사업성을 모두 함께 고려하게 되는데 정말 큰 시공사가 아니고서는 대부분 거절을 하게 되고 '오피스텔'이나 '소형 아파트형공장'의 경우는 제2금융권인 캐피탈이나 저축은행을 통해 PF대출을 받게 됩니다. PF대출은 실제 담보제공이 된 것이 없기에 시공사의 신용등급에 따라서 금리가 결정되며 신용대출금리에 준하여 적용되게 됩니다. 그러다보니 현재처럼 금리가 상승하게 되면 PF대출의 금리또한 계속적으로 상승하게 되는데 여기서 가장 큰 문제는 '오피스텔'이나 '아파트형공장'이나 '근린상가'에 대한 매수가 없다는 점입니다. 위의 오피스텔, 아파트형공장, 근린상가는 자가사용목적이 아니라 대부분은 임대사업자를 내고 임대를 목적으로 매수하다보니 금리가 상승하게 되면 임대료수입보다 대출이자가 더 많이 나가는 임대-수익 역전현상이 발생하니 매수를 할 이유가 없게 된 것입니다. 이러한 상황이다 보니 분양을하고 잔금을 받아야지 PF대출을 상환하는 건설사 입장에서는 대출이자는 더 많이 나가고 있는데 분양은 되지 않으니 PF대출의 위험성이 점차적으로 증가하고 있는 것입니다. 레고랜드 사태는 언론에서 정확하게 설명을 잘못하고 있는 것은 PF대출 리스크보다는 지급보증 리스크로 PF대출과 연결지어서 생각하면 안되는 사태입니다. 오히려 회사채 발행과 연관지어 회사채 발행리스크에 연관지어서 생각하는게 좋습니다. 다시 돌아와서 PF대출은 현재 2금융권에 더 많이 집중되어 있어 중소건설사들은 자금경색징후가 매우 빠르게 나타나고 있습니다. 매출 1,200억원의 충남지역 6위 건설사인 우석건설은 당좌거래 부도가 되어 아마 이번달을 넘기기 힘들 것으로 보입니다. 앞으로 더 많은 중소건설사들이 분양이 되지 않으면 줄도산이 날 가능성이 높고 이는 곧 제2금융권의 부실로 이어질 가능성이 높아 현재로서는 매우 심각하게 위험한 상황입니다. 답변이 도움이 되었다면 추천 한번 부탁드릴게요! 좋은하루 되세요^^ 혹여나 더 PF대출과 관련하여 더 궁금하신 사항은 질문주시면 대답드리도록 할게요!
경제 /
대출
22.10.22
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가상화폐가 미래의 기축통화가 될수있을까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.가상화폐 전체가 미래의 기축통화로 사용하기는 힘들지 않을까 생각됩니다. 이렇게 생각하는 근거로는먼저, 가상화폐의 변동성이 매우 크다는 점입니다. 기축통화로 사용되기 위해서는 대중들에게 공통적인 화폐로서의 가치가 변동하지 않고 오늘 1개의 화폐로 1개의 물건을 사고 내일도 마찬가지로 1개의 화폐로 1개의 물건을 살 수 있다는 믿음을 가질 수 있어야 합니다. 이러한 믿음이 공유되지 않고 내일 갑자기 1개의 화폐로 물건을 0.5개밖에 사지 못하게 된다면 이 1개의 화폐를 소지하려고 하지 않게 됩니다. 현재 터키의 경우 본인들의 화폐인 터키리라가 아니라 유로로 화폐를 받고 있는 이유가 이러한 이유때문입니다.(터키의 물가상승률이 80%가 넘어가면서 화폐로서의 가치가 매우 폭락하고 있는 상태입니다.)다음으로는 기존에 비트코인이 내걸었던 기치 중앙에서 무분별하게 화폐를 발행하지 않고 시장 자율적인 화폐 양의 조절과 한정된 화폐를 발행하겠다는 기치가 비트코인을 제외한 다른 코인에게서는 통용이 되지 않기 때문입니다. 루나사태에서 보면 알 수 있듯이 본인들의 가상화폐가 위험에 처하자 기존에 약속했던 발행량과는 다르게 무분별하게 가상화폐를 발행하여 가치는 폭락에 이르게 되었습니다. 이렇게 약속을 지키지도 않고 발행량에 제한도 없고 또한 법적 제제조차도 없는 무분별한 가상화폐의 운용은 결국 첫번째 믿음을 더욱 크게 저버리는 결과를 낳게 되었습니다. 이러한 이유들로 인해서 가상화폐가 달러라는 기축통화를 대체해서 사용될 가능성은 솔직히 0에 수렴한다고 봐야 할 것 같습니다. 하지만 비트코인이라는 단일 가상화폐만을 놓고 본다면 기축통화 대신 '금'을 대체해서 사용할 수는 있지 않을까 생각됩니다. 답변이 도움이 되었다면 추천 한번 부탁드릴게요! 좋은하루 되세요^^
경제 /
주식·가상화폐
22.10.22
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선물과 옵션의 차이점이 뭔가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.선물거래와 옵션거래의 공통점과 차이점에 대해서 설명드릴게요공통점 : 미래 거래에 대한 계약을 약정하는 것이며 파생상품거래의 일종입니다. 그리고 이 상품은 모두 리스크에 대한 '헷징'을 위해서 만들어진 상품이나 투기로 변질되는 경우가 발생하기도 합니다. 차이점 : 선물거래는 미래계약에 대한 약정을 할 시에 '계약금'이 존재하지 않으며 계약의 철회는 되지 않습니다. 옵션거래는 미래계약에 대한 약정을 할 시에 '계약금'의 형태인 옵션가격이 존재하며, 계약의 철회가 가능합니다. 다만 계약을 철회할시에 기존에 지불하였던 옵션가격인 '계약금'은 사라지게 됩니다. 위험성만을 놓고 보게 된다면 선물거래가 무조건 계약을 이행해야하는 조건이기 때문에 최대 손실폭이 커질수 있으나 계약금이 없다는 장점이 있으며 옵션의 경우는 어떠한 상황에서도 최대한의 손실은 '옵션가격'에 한해서 발생하기 때문에 리스크를 줄일수 있다는 장점이 있습니다. 좋은하루되세요^^
경제 /
주식·가상화폐
22.10.22
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잭슨홀 미팅은 무엇을 하는곳인가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 잭슨홀 미팅은 미국 연방은행인 캔자스시티 연방은행이 매년 8월 주요국 중앙은행 총재 및 경제전문가들과 함께 와이오밍주의 휴양지인 잭슨홀에서 개최하는 경제정책 심포지엄을 지칭하는 말입니다. 이 잭슨홀 미팅은 1년에 한번씩 매년 8월달에 개최됩니다. 올해의 잭슨홀 미팅은 8월 25일~27일 3일간 진행이 되었으며, 이 심포지엄에는 은행가, 학계, 재무장관 등 저명한 인물들이 참석하여 경제문제나 주식,통화문제 전반에 대한 공개 토론을 하게되는 일종의 경제 심포지엄입니다.이 심포지엄의 참석자 명단들이 워낙 저명한 인사들이 참석하고 이분들이 현재 미국 경제 전반에 걸쳐 자신들의 의견을 자유롭게 개진하기 때문에 이 심포지엄에서 나오는 내용과 어느 쪽의 말이 더 받아들여졌는지 등의 것들이 크게 영향을 미칠수 있습니다. 그리고 이번 심포지엄에서 파월의장이 참석하여 현재 진행중인 미국의 금리인상 기조에 대해서도 설명하고 팁을 주기도 했었으며 실제 그 당시 발언했던 그대로현재 내용이 흘러가고 있어서 중요한 심포지엄이라고 판단하시면 좋을 것 같습니다. 좋은하루 되세요^^
경제 /
경제용어
22.10.22
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앞으로 금리 계속 오를까요? 지금은 어떤 재태크를 해야할까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 예금금리는 계속해서 올라갈 가능성이 높은 시장입니다. 그리고 지금 질문자분께서 말씀해주신 대로 파킹통장의 이자율이 높은 상황이라서 단기적인 자금으로 운용을 하시면서 향후에 금리가 높아졌을때 예금을 하시는 것이 좋은 방법이기는 합니다. 그리고 금리인상기조는 최소한 내년 중반까지는 이어질 가능성이 높기 때문에 1년예금을 하시게 되면 높아진 이율을 적용받기 위해서 중도해지를 하시게 되는 경우도 발생할 수 있을것 같습니다. 하지만 계속해서 기다리기만 하신다면 시간에 의한 손실이 발생할 수 있기에, 추천드리고 싶은 방법은 1개월 예금 혹은 3개월 예금예치를 하신 후에 내년 2월 혹은 5월쯤에 1년 만기 예금으로 예치하는 것이 유리할 것으로 보입니다. 파킹통장에는 실생활 자금만 남겨두시고 나머지 목돈은 3개월 예금(현재 이율 3.65%정도)으로 하신 후 내년 1월에 금리를 보시고 다시 3개월 예금으로 예치하신후 4월에 1년만기 예금으로 예치하시는 방법이 가장 좋을 것 같습니다.좋은하루 되시고 성투하세요^^
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예금·적금
22.10.22
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