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세계적으로 탈 달러화가 진행된다면
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.전세계적으로 탈달러 현상 즉 기축통화로서 달러의 가치가 무너지게 된다면 달러에 대한 수요는 급감하게 되고 그럼 미국으로 유입되는 달러의 양이 급격하게 증가하게 되면서 미국은 심각한 인플레이션 상황에 처하게 됩니다. 그럼 지금처럼 미국이 달러를 발행하여서 경제발전을 유지하는 것이 불가능해지는 상황이 만들어지게 됩니다.
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대출
23.05.15
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미국의 금리인상이 우리나라에게는 안좋나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 미국의 기준금리가 지속적으로 인상되는 경우에는 우리나라와 기준금리 격차가 심화 예측이 이루어지면서 달러의 가치상승으로 인한 달러환율의 상승이 발생하게 됩니다. 달러환율이 상승하게 되면 수입하게되는 수입원자재 가격이 상승하게 되고 이로 인해 기업들의 생산원가 상승으로 국내의 인플레이션 상승을 만들어낼 수 있어서, 우리나라는 미국의 기준금리 인상시 이러한 인플레이션 상승을 억제하기 위해서 미국을 따라 기준금리를 인상하게 되는 것입니다.답변이 도움이 되었으면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
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대출
23.05.15
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국내국채가격과 국내회사채가격이 국내주식과 반대관계인데, 어찌 국내부동산과는 둘 다 양의 상관관계인가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.먼저 국내국채나 회사채의 가격은 금리와 반비례 관계를 형성하게 됩니다. 금리가 인상되는 경우에는 기존에 발행되었던 저금리의 채권의 거래가격은 하락하게 되고 금리가 높았던 채권의 경우에는 가치가 상승하여 거래가격이 상승하는 경우가 발생합니다. 하지만 금리가 상승하는 시기는 대부분 기존의 채권이 신규 발행채권보다 금리가 낮기 때문에 거래가격은 하락하는 모습을 보이게 됩니다. 그리고 이러한 금리와 부동산과의 관계를 정리하게 되면 먼저 실수요와 투자수요로 구분해서 영향을 미치게 되는 것으로 나누어 설명 드리도록 할게요 실수요자 입장부동산의 경우 대부분 대출을 받아서 사는 경우가 대다수이며, 대출금리가 상승하게 되면 원리금 상환이 증가하게 되어 부동산 매입 수요가 점차적으로 감소하게 됩니다. 금리 인상에 따른 원리금 상환금액 부담의 변동의 예를 들면 다음과 같습니다.- 금리 4%인 경우 6억원 대출시 원리금 부담액 : 매월 2,864,492원- 금리 6%인 경우 6억원 대출시 원리금 부담액 : 매월 3,597,303원30년만기 기준의 대출시 매월 원리금 부담액은 732,811원이 증가하게 되다 보니 3인가구의 중위소득이 443만원임을 감안한다면 부담이 크게 가중되다 보니 부동산 구입에 대한 수요가 감소하게 됩니다.투자수요 입장부동산에 대한 투자는 '갭투자'를 바라보고 투자를 하게 되는데 부동산 매매가격과 전세가격의 차이가 좁혀져야지만 투자수요가 상승하게 되면서 부동산 가격이 상승하는 경향을 보이게 됩니다. 그런데 최근 금리가 상승하기 시작하면서 '전세대출금리'가 상승하자 전세가 아닌 월세로 전환하려는 이들이 증가하게 되면서 오히려 매매가격보다 전세가격이 높은 경우가 발생하게 되면서 '갭투자'가 어려운 환경이 만들어지면서 투자수요 또한 급격히 감소하게 됩니다. 위와 같은 관계를 고려한다면 결국 '금리'의 인상시기에는 채권의 거래가격이 하락하게 되고 금리의 상승에 따라서 부동산 가격 또한 하락하는 모습을 보이게 됩니다. 즉, '금리'를 기준으로 '채권의 가격'과 '부동산 가격'은 반비례 관계를 형성하게 된다고 이해를 해주시면 됩니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 /
주식·가상화폐
23.05.15
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주거래은행을 정하는게 나을까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 답변 드리도록 할게요과거에는 주거래은행의 개념이 필요하였다면 지금의 경우에는 주거래 은행은 사실상 그렇게 필요하지는 않습니다. 주거래은행이라고 한다면 급여통장을 개설하고 카드사용 그리고 적금등을 하나의 은행으로 선택하여 거래를 하게 되는데, 그럼 해당은행에 '기여도'를 높여서 VIP등급을 올리는 행위를 할 수 있습니다. 이러한 행위를 통해서 얻게 되었던 것은 '우대금리', '이체 수수료 면제', '환율우대'와 같은 혜택이 있었으나, 최근에는 이러한 혜택이 굳이 주거래 은행이 아니더라도 누릴 수 있는 혜택이 되다 보니 굳이 주거래 은행이 필요하지 않는 상황이 된 것입니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 /
예금·적금
23.05.15
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현재엔 금값이 많이 올랐습니다 그 이유와 미래엔 어떻게 변할까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.금의 가격은 기축통화로서 사용되는 달러의 가치 그리고 세계경제의 활성화와는 반대의 움직임을 보이게 됩니다. 금이 이러한 움직임을 보이는 이유는 금은 대표적인 안전자산이자 기축자산으로서 통용되는 금속이기 때문입니다. 세계 경제가 활성화되고 있는 경우에는 세계 교역이 활발해지고 이에 따라서 이를 지급하기 위한 달러에 대한 수요가 크게 증가하게 되고 이는 곧 달러의 가치상승으로 이어지게 됩니다. 그럼 달러의 수요가 증가하는 만큼 금에 대한 수요는 감소하게 되면서 금 가격은 하락하는 모습을 보이게 됩니다. 하지만 세계 경제가 위축되고 있는 경우에는 세계 교역이 위축이 되면서 달러에 대한 수요 또한 감소하게 되고 이는 곧 달러의 가치 하락으로 이어지게 되면서 반대 급부로 금의 가치 상승으로 이어지게 됩니다. 현재의 경제 상황은 달러에 대한 신뢰도 하락과 미국이라는 국가에 대한 불안감이 증가하면서 달러에 대한 수요는 감소하면서 세계 경제 위기에 대응하기 위한 금에 대한 매수를 선택하는 국가들이 증가하게 되면서 금 가격이 증가하는 모습을 보이고 있는 것입니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 /
주식·가상화폐
23.05.15
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캐피탈 부채 존재시 국가장학금을 지급 받을 수 있나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.캐피탈 부채가 있더라도 국가장학금을 받으시는 것과는 전혀 별개의 것이기에 수령이 가능합니다.
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대출
23.05.15
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우리나라 외환보유고 라고 나오는 금액의 산정 기준은 뭔가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.우리나라의 외환보유고라고 하는 것은 순수하게 국가가 보유하고 있는 달러를 기준으로만 표시하게 됩니다. 현재 우리나라의 한국은행이 외환보유고를 운용하고 있는 현황은 다음과 같습니다.그리고 해당 자산들에 대한 투자에 대한 내용은 다음과 같이 언급하고 있습니다.현금성자산은 일상적으로 발생하는 외화자금의 빈번한 유출입 및 일시적인 외화자금 수요에 신속하게 대처하기 위한 자산이다. 현금성자산의 운용규모는 자금유출입 실적, 외화유동성 수요전망 및 현금성 자산 보유에 따르는 기회비용 등을 고려하여 결정하는 데 2021년말 현재 국외운용 외화자산의 5.2%를 차지하고 있다. 투자대상은 매각시 거래비용을 최소화할 수 있도록 미 달러화 단기국채 또는 예치금 등 단기금융상품(money market) 중심으로 운용한다.직접투자자산은 안정적인 수익획득을 위해 주요국의 중장기 채권에 투자하는 자산으로 2021년말 현재 국외운용 외화자산의 72.0%를 차지하고 있다. 투자대상은 주요 선진국 통화로 발행된 중장기 국채, 정부기관채, 회사채, 자산유동화채 등 유동성과 안전성이 높은 채권으로 구성되어 있는데 현금성자산과 함께 한국은행이 직접 운용하고 있다. 자금유출입 등으로 현금성자산 규모가 크게 증감하는 경우에는 직접투자자산과의 자금이관을 통해 적정수준을 유지하고 있다.위탁자산은 외부 전문성 활용, 투자방식의 다변화 등을 목적으로 설정한 자산으로서 국제기구, 세계유수의 자산운용사, 한국투자공사(KIC) 등에 위탁하여 운용하는 자산을 의미한다. 유형별로는 채권 펀드, 주식 펀드 및 혼합 펀드로 구성되어 있다. 채권 펀드는 선진국 정부채, 우량 회사채와 자산유동화채, 물가연동채 등에 투자하는 펀드로 구성된다. 주식 펀드는 대부분 선진국 주식 펀드로 구성되며, 이 외 중국 주식을 포함하고 있다. 혼합 펀드는 채권과 주식을 모두 운용하는 펀드로 「한국투자공사법」에 의거하여 위탁 운용하고 있는 KIC 펀드, Balancing 펀드 등이 있다. 2021년말 현재 국외운용 외화자산의 22.8%를 차지하고 있다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
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주식·가상화폐
23.05.15
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가상화폐는 폰지사기류의 언젠가는 0원에 수렴하는 사기일까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.폰자사기의 핵심은 실제 가치생산이 이루어지는 것이 없이 새롭게 들어오는 돈을 기존의 고객에 이자를 지급하는 형식이다 보니 폰지사기의 핵심은 결국 가치가 0원이 된다는 말이라고 하는 것입니다.
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주식·가상화폐
23.05.15
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기축통화를 가진 나라가 왜 무역적자죠?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.기축통화를 가진 국가는 전 세계 무역의 활성화를 위해서 그리고 기축통화의 유지를 위해서 본인 국가가 필요로 하는 양보다 더 많은 양의 화폐를 공급해야 하므로 적자가 발생하는 경우가 많아지게 됩니다.
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경제동향
23.05.15
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svb은행 파산처럼 우리나라 은행도 파산할수 있나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 최근 파산하게 되었던 미국은행들의 경우는 해당 은행의 수익성 악화가 원인이 되었던 것으로서, 지난 코로나 시기 미국의 경우에는 정부의 보조금 정책으로 인해서 대출은 감소하고 미국 국민들은 오히려 '저축'을 더 많이 하였습니다. 이렇게 대출수요가 감소와 더불어 대출의 고정금리 비율이 90%이다 보니 미국 은행들들 중 많은 은행들이 대출수익은 증가하지 못했고 수익을 창출할만한 투자처를 찾지 못하여 안전자산인 '채권'에 높은 비율로 투자하는 형태가 되었습니다.작년부터 시작된 빠른 금리인상으로 인해서 미국 국민들은 사용할 가용자금이 부족해지자 은행에 예치하였던 자금을 사용하기 시작하였고, 고객들로부터 예금인출 요청이 증가하게 되자 은행들은 예금지급을 위해서 손실이 발생하게 된 채권을 매도하여 재원을 마련해야 하는 상황이 발생하였습니다. 그리고 이렇게 예금인출에 따른 채권매도 손실이 누적되어 결국에는 파산으로까지 이어지게 되었습니다.하지만 미국과는 다르게 우리나라는 지난 코로나 시기 대출수요가 20%나 증가하였고 이 중 변동금리 비율이 92%에 달하다 보니 시중은행들은 금리인상으로 인해서 역대 최고의 수익을 내는 모습을 보였습니다. 하지만 이 수익으로 인해서 은행들 또한 점차적으로 리스크가 커지고 있는 상황인데, 우리나라 은행의 리스크는 바로 '부채리스크'입니다.1금융권의 은행들은 그나마 나은 편이지만 2금융권의 저축은행이나 캐피탈, 증권사의 경우에는 저신용자대출의 연체가 증가하고 있고 특히나 과거 2011년도 저축은행의 줄도산을 만들었던 PF대출이 또다시 뇌관이 되어 연체가 증가하고 있는 상황입니다. 그렇기에 현재로서는 1금융권보다는 2금융권을 중심으로 은행들의 연쇄적인 부실화가 발생할 우려가 크다고 보시면 좋을 것 같습니다. 질문자님의 친구분께서 말씀주신 대로 1금융권을 제외하고는 2금융권에서부터 연쇄적인 부채 리스크로 인해서 은행들이 무너질 수 있으나 지금 당장 무너지게 된다는 것은 아니다 보니 자금의 분산을 어느정도 해두시는 것을 추천드리고 싶습니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
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예금·적금
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