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경제
새마을금고 수표을 타은행 통장에 입금 안하고 수표로 교환 가능 ?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 정확한 답변 드리도록 할게요새마을금고 수표를 다른 은행에서 '수표'로 바로 교환하는 것은 불가능합니다. 하지만 해당 수표를 현금화 시킨 후에 다시 이 현금을 수표로 발급하는 방법은 가능합니다. 간략하게 정리하면 다음과 같습니다.'A은행 수표를 B은행에서 현금 교환' -> 'B은행에서 현금으로 B은행 수표 발급'다만, 현금으로 교환하는 은행에서는 수표를 즉시 현금으로 교환하는 것을 '조회필'거래라고 하는데 이 현금화 과정은 1천원의 수수료가 발생하게 되며, 너무 고액인 100만원을 초과하는 고액 수표의 경우에는 조회필 거래를 해주지 않으니 참고해주세요답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 /
예금·적금
23.03.20
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개인퇴직연금 ETF 매도할 때 비과세 있는가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.개인퇴직연금에서 ETF나 다른 상품을 매매하게 되는 경우에는 해당 상품은 개인퇴직연금 제도 내에서 움직이는 자산이다 보니 세금이 적용되지 않습니다. 해당 상품에 대한 매도에 따른 세금은 향후 연금제도를 해지하게 되는 경우에 발생하게 됩니다.
경제 /
주식·가상화폐
23.03.20
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자녀에게 용돈 대신 주식을 사주는 것에 대해 어떻게 생각하세요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.제 개인적인 의견으로는 굉장히 찬성하고 추천드리고 싶습니다. 용돈을 줘서 만약 아이들이 본인 해당 자금으로 주식이나 혹은 펀드, 적금을 가입하는 식으로 경제공부를 하는 것도 좋으나 일반적으로 자율적으로 하기 힘들기에 아이들에게 처음에는 질문자님께서 선택해서 구입을 해주시고, 이 후부터는 아이들이 직접 주식을 선택하여 구입하도록 해보는 것이 더 좋지 않을까 생각됩니다.
경제 /
주식·가상화폐
23.03.20
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스위스의 크레디트 스위스라는 은행을 UBS가 인수해서 뭐가 달라지나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.UBS가 CS를 인수함으로 인해서 CS의 부실화로 인한 스위스를 포함한 유럽 전체의 뱅크런 사태를 어느정도 잠재울 수 있었다는 점입니다. 게다가 CS이 UBS에 인수되지 않고 파산절차까지 가게 되었다면 해당 은행에 자금을 예치한 이들이 자금이 묶이면서 연쇄적인 도산까지 이루어질 수 있었기에 이러한 경제공황을 막을 수 있었다는 점에서 의의가 있다고 봐야 할 것 같습니다. 우리나라의 경우에는 저축은행들과 증권사들이 현재 부실화의 도화선이 될 가능성이 매우 높은 상황입니다. 금리가 인상되자 자금조달 비용이 증가한 저축은행은 법정최고금리 상한선 때문에 20%이상의 금리를 받지 못하게 되면서 수익성 또한 나빠진 상황에서 PF대출의 연체 잔액이 급증하고 있어 향후 PF대출이 실제 부실화되어 회수불능 채권이 되는 경우에는 저축은행발 뱅크런 사태가 발생할 수 있습니다.
경제 /
예금·적금
23.03.20
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국내의 경제 전망에 대해 어떻게 생각하시나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 현재로서는 국내 경제는 굉장히 비관적이라고 말씀드려야 할 것 같습니다. 먼저, 우리나라가 기준금리 인상에도 불구하고 정부는 예금금리를 누르는 정책을 펼치고 있었는데 이는 우리나라의 부채 리스크가 매우 심각하기 때문입니다. 5대 시중은행들의 가계부채가 많이 상환되고 감소하였다는 기사를 많이 접하게 되는데 이에 반해서 작게 나오는 기사들은 2금융권 이하의 여신과 카드론, 리볼빙 서비스가 증가하였다는 것입니다. 이는 1금융권을 이용하는 '고신용자'들의 경우에는 여유가 있어 대출을 상환하지만 2금융권 이상을 이용해야 하는 저신용자분들의 경우에는 오히려 더 벼랑 끝으로 내몰리고 있다는 것을 의미합니다. 게다가 금리인상으로 인해서 부동산 시장이 침체에 빠지게 되자 이로 인한 PF대출의 연체가 심각하게 증가하고 있는데, 이러한 부동산 리스크는 이미 지방의 경우는 심각하게 나타나고 있어 중견건설사의 부도 기사가 점차적으로 눈에 보이기 시작하고 있습니다. 그리고 우리나라의 수출 실적의 20%이상을 차지하고 있는 반도체 업황의 부진인데, 작년 4분기부터 반도체업체들의 재고가 IMF이후 역대 최악으로 많이 쌓여가고 있는 추세이며 이로 이해서 해당 악성 물량 재고를 처리하기 위해서 원가 수준 혹은 원가 이하로 처분하고 있으나 이 마저도 제대로된 처분이 이루어지지 않아 재고는 더욱 증가하고 있는 상황이라서 손실의 폭이 증가하고 있습니다. 또한 미국의 IRA법과 반도체법으로 인해서 우리나라의 주 수출처이자 수입처인 중국과의 교역에 제한을 받게 되면서 대외무역의 조건 또한 매우 심각하게 돌아가고 있습니다. 특히나 반도체법의 경우는 삼성전자의 공장 이전이 이루어지고 있으나 삼성전자의 경우 반도체 업황의 부진으로 손실이 커지는 가운데 공사비용은 증가하고 있어 상대 기업들에 비해서 열세에 몰리고 있습니다. 이러한 업황 부진이 지속적으로 심해지는 경우에는 기업들의 대규모 '구조조정'이 불가피해질 수 있어 이러한 구조조정이 현실화되는 경우에는 우리나라에는 극심한 경기침체가 닥칠 가능성이 매우 높은 상황입니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 /
경제동향
23.03.20
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통장 해지후 개설 20일영업 제한
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 답변 드리도록 할게요질문자님의 상황을 정리하면 A은행(농협)통장을 개설하시려는 목적이 '전세자금대출'을 받아서 잔금을 치루기 위한 것으로 보입니다. 그럼 농협에서는 전세자금대출을 받으시는 것이기 때문에 20영업일의 제한에도 불구하고 추가적으로 통장 개설이 가능합니다. 또한 이러한 제한없이 통장 개설을 하지 않으시더라도 오늘 만드신 통장을 해지하셨다면 20영업일 제한이 풀리게 된 것이다 보니 다시 20영업일 제한은 '리셋'이 되었기 때문에 바로 다음날 비대면으로 통장을 개설해주셔도 통장 개설이 가능하니 큰 걱정을 하지 않으셔도 될 것 같습니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 /
예금·적금
23.03.20
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제가 대출이 많습니다 금리부분질문좀
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 답변 드리도록 할게요은행의 대출 금리는 작년 10월 말을 가장 고점으로 2월 초까지는 지속적으로 하락하는 모습을 보이다가 2월 중순부터 재상승을 하였다가 다시 3월초 미국의 실업률이 상승하고 미국은행이 파산을 하게 되면서 다시금 내려오는 모습을 보이고 있습니다. 이러한 금리의 흐름은 우리나라 기준금리를 따라가는 것이 아니라 미 연준의 향후 금리인상의 기조를 따라가고 있는 것입니다. 현재 금리가 최고점을 찍고 내려온 것은 맞으나 현재 리스크는 미 연준이 3월 23일에 금리인상을 0.25%로 낮은 수준의 금리인상을 하게 되고 이로 인해서 4월 CPI값이 재상승을 하게 되는 경우에는 시장 금리가 큰 폭으로 상승할 가능성이 있다는 점입니다. 게다가 미 연준의 금리인상 기조는 '완화'되었지 현재 추가적으로 2~3번의 금리인상이 남아있는 상황입니다. 그렇기에 지금 고금리의 기조는 앞으로 4개월에서 6개월이상은 유지될 것으로 보이며 지금 핵심은 미국의 CPI값이 어느정도로 빠르게 억제가 되느냐가 가장 중요한 포인트라고 보시면 좋을 것 같습니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 /
대출
23.03.20
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토스뱅크에서 대출을 받으려하는데 조기상환도 가능한가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 토스뱅크나 카카오뱅크의 경우에는 대출에 대한 중도상환시 중도상환수수료가 별도로 발생하지 않는 것으로 알고 있습니다. 그렇기에 만기가 1년이라고 하더라도 질문자님께서는 2달후 자금이 생기시면 중도상환을 해주시면 될 것 같습니다.
경제 /
대출
23.03.20
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자산과 자본의 차이에 대해서 궁금합니다
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.해당 내용에 대해서 해석을 드리게 된다면 다음과 같은 전제가 깔려있는 것입니다.'총부채는 동일'하다는 가정에서 자산의 증가와 감소가 미치는 영향 자산 60, 부채 30, 자본 30 자산이 60에서 50으로 감소하는 경우 - 부채는 30으로 고정되어 있기 때문에 자본이 20으로 감소자산이 60에서 70으로 증가하는 경우 - 부채는 30으로 고정되어 있기 떄문에 자본이 40으로 증가'총자산은 동일'하다는 가정에서 부채의 증가와 감소가 미치는 영향자산 60, 부채 30, 자본 30부채가 30에서 20으로 감소 - 자산은 60으로 고정되어 있기 때문에 자본이 40으로 증가부채가 30에서 40으로 증가 - 자산은 60으로 고정되어 있기 때문에 자본이 20으로 감소 즉, 질문자님이 이해하신 [자산=부채+자본]으 공식은 맞으나 해당 문제에 대한 기본전제를 깔아두고 해석을 해야 했으나 기본전제를 깔지 않고 해석을 하셔서 오류 해석을 하신 것으로 보입니다.
경제 /
경제용어
23.03.20
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미국이 금리를 올리면 우리나라도 왜 따라서 올리나요?짜증나는데ㅜㅜ
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.우리나라가 미국이 기준금리를 인상시에 따라서 금리를 인상해야하는 이유는 미국의 화폐인 달러가 '기축통화'이기 때문입니다. 우리나라와 미국과의 기준금리 차이가 심화되는 경우 발생하는 문제는 결국 '달러환율의 상승'인데, 우리나라가 국제 교역을 위해서 사용되는 대부분의 화폐가 달러라서 달러환율이 상승하게 되면 우리나라 입장에서는 수입하는 원자재 및 상품의 가격이 상승하게 됩니다. 수입원자재의 가격이 상승하게 되면 이러한 원자재로 만든 제품의 가격 또한 상승할 수 밖에 없는데, 결국에는 달러환율의 상승은 국내의 인플레이션 수치의 상승이라는 결과를 초래하게 됩니다. 그래서 작년 7월의 경우 전 세계의 언론에서 미국이 빠른 금리인상을 통해서 '미국의 인플레이션을 세계로 수출하고 있다'라는 표현을 했는데, 이러한 표현의 이유가 바로 달러가 국제 무역의 기초자산이라서 이러한 말이 나오게 된 것입니다. 이러한 달러환율 상승에 의한 인플레이션 상승을 억제하기 위해서 우리나라는 어쩔 수 없이 미국의 기준금리 인상에 따라서 함께 금리를 인상해야 하는 상황입니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
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예금·적금
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