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통장쪼개기, 정말 효과가 있나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.통장 쪼개기를 하는 방법은 기본적으로 고정비와 변동비, 예금통장, 적금통장으로 나누는 방법입니다.고정비 통장 (매월 동일하게 나가는 지출) 변동비 통장 예금 통장 적금 통장짜투리 통장 자유적금 통장 위와 같이 통장의 용도를 나누어 사용하시게 되면 불필요한 지출이나 혹은 내 적금 플랜에 맞추어서 자금을 사용하게 되어서 과도한 지출을 막을수 있게 되며, 추가로 변동비나 고정비 통장의 경우는 파킹통장이나 CMA계좌로 개설하시면 조금 더 높은 이율을 적용받으실 수 있어서 이자이익도 추가적으로 발생할 수 있습니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
23.02.09
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유튜브에서 풍차돌리기식 적금 이라는 말이 있던데
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.풍차적금이라는것은 일정한 주기를 정해두고 적금을 새롭게 하나씩 추가로 가입하는 방법을 말합니다. 풍차적금의 장점은 다음과 같은 것들이 있습니다.중도해지시 손실 감소한번에 큰 금액으로 적금을 가입하는 경우는 갑자기 돈이 필요해 어쩔수 없이 적금을 해지하시게 되는 경우에는 중도해지 이율이 적용되어 이자손해를 보게 됩니다. 하지만 풍차돌리기의 경우는 적금이 여려개로 나누어져 있어 필요한 금액만큼만 해지 할 수 있어서 이자 손해를 적게 보게 됩니다.적은 금액으로 시작이 가능적은 금액으로 적금을 하나씩 새롭게 가입하다보니 처음부터 큰 금액으로 시작하는 것보다 적금 유지율이 높습니다. 하지만 매월마다 새롭게 적금을 가입하게 되다보니 시간이 지날수록 월 납입금액의 부담액은 커져가는 리스크가 있습니다.금리가 상승기에 금리상승에 따른 혜택주기마다 새롭게 적금을 가입하기 때문에 금리 상승기에는 새롭게 가입한 적금이 더 높은 금리의 적금으로 가입하여 금리인상의 이익을 누릴 수 있습니다.반대로 풍차적금의 단점은 현재처럼 예금이나 적금 금리가 하락하는 상황에서 적금을 새롭게 가입하게 되는 경우 처음 가입했던 적금보다 금리가 낮아지다 보니 처음에 높은 금리의 적금을 하나로 유지하는 것보다 이자금액을 적게 받게 되는 단점이 발생하게 됩니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
23.02.09
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대출금 출자전환?? 무슨 말인가요??
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.대출금의 출자전환이라는 것은 보통 산업은행이 많이 하던 방식인데, 부실화된 회사에 대출을 통해서 재원을 조달하여 주는데 이 대출금에 대한 이자부담이 크고 향후 상환에 대한 어려움이 있는 경우에 대출금액을 해당 회사의 주식으로 전환해주는 것을 말합니다. 예를 들어서 산업은행이 STX에 1조원의 자금을 대출해주었고 이 1,000억원의 대출을 1주당 10,000원의 가격으로 출자전환 해주게 되는 경우 STX는 1,000원의 대출이 사라지고 추가적으로 신규 주식 10,000,000주를 발행하고 산업은행이 이 주식을 취득하게 됩니다. 그럼 STX의 재무구조는 좋아지게 되는데 산업은행은 회사의 재무구조와 영업개선을 통해서 회사의 가치가 상승하게 되면 대출금 출자전환을 통해서 얻은 주식을 매각하여 대출금에 해당하는 금액을 회수하는 방식을 많이 사용합니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 대출
23.02.09
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최저시급은 어떻게 정해지는건가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.최저시급의 인상을 결정하게 되는 방법은 노동자·사용자위원 각 9명 씩 총 18명과 정부가 추천하는 공익위원 9명씩 참여한 총 27명이의 인원이 다음해의 최저임금 결정을 하게 됩니다. 올해 인상되었던 최저임금 인상의 결정은 근로자위원 중 민주노총 소속 4명이 공익위원안에 반발해 퇴장하고, 사용자위원 9명 전원이 표결을 정한 뒤 퇴장하면서 기권처리돼 찬성 12표, 반대 1표, 기권 10표로 가결되면서 최저임금 9,620원이 결정되었습니다.이 최저임금을 결정하게 되는 산식은 아래의 사진을 참조해주세요그래서 올해 최저임금 인상률 5%는 [경제성장률(2.7%) + 소비자물가상승률(4.5%) - 취업자증가율(2.2%) = 5%]에 의해서 결정된 것입니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 대출
23.02.09
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인프레이션이 어떤용어인지 궁굼합니다
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.인플레이션이란 보통 물가상승이라는 단어로 사용되는데, 시중에 유통되는 화폐의 양이 증가하면서 화폐의 가치가 하락하게 되고 이로 인해서 상대적으로 제품이나 서비스와 같은 재화의 가치가 상승하게 되는 현상을 말하는 것입니다.
경제 / 경제용어
23.02.09
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현재와 같이 불경기에 서민들이 할 수 있다는 분수효과가 무엇인가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.분수효과라는 단어는 낙수효과의 반대개념으로서 저소득층의 소득 증대가 총수요의 진작 및 경제의 활성화로 이어져 결과적으로는 고소득층의 소득 또한 높아지게 만드는 효과를 말합니다.이러한 분수효과의 경제적 이론을 접목하려고 하였던 것이 바로 문재인 정부의 '소득주도성장'정책이라고 보시면 좋을 것 같은데, 이 소주성의 특징은 대기업이 아니라 민간 부분에서의 소득이 증가하게 되면 자연스럽게 기업들의 실적이 증가하게 되면서 경제가 성장하게 된다는 이론이였습니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 경제용어
23.02.09
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마이너스통장 금니계산법이 어떻게 되나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 답변 드리도록 할게요. 마이너스 통장의 이자계산 방법은 매일마다 발생한 이자금액을 합산한 금액이 다음달 이자기일에 청구되는데, 여기서 중요한 것은 마이너스통장 이자 계산은 '해당일에 가장 많이 발생했던 대출금액'을 기준으로 발생하게 됩니다. 이해가 조금 힘들 수 있어서 예시를 들어서 설명 드리도록 할게요. 마이너스 통장 0원에서 -500만원을 사용하시고 -300만원이 되는 경우 - 500만원의 하루치 이자발생마이너스 통장 -300만원에서 -100만원으로 되는 경우 - 100만원의 하루치 이자발생마이너스 통장 -100만원에서 -800만원까지 사용 후 0원이 되는 경우 - 800만원의 하루치 이자발생 마이너스 통장의 이자발생 기준이 조금 어려우실 수 있는데, 쉽게 생각하시면 그 날 '마이너스를 일으켰던 금액'의 최고 금액을 기준으로 이자를 계산하게 되고 매일의 이자를 합산하여 다음달 이자내는 날에 계산하게 되는 것입니다. 그래서 마이너스통장의 이자 계산기는 따로 존재하지 않는 것입니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 대출
23.02.09
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금리인상시에 베이비스탭이나 자이언트스탭 등은 무슨뜻인가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.금리인상과 관련된 단어를 정리하면 다음과 같습니다.베이비스탭 : 0.25% 금리인상빅스탭 : 0.5% 금리인상자이언트스탭 : 0.75% 금리인상울트라스탭 : 1% 금리인상미 연준은 작년 6월을 시작으로 4번의 자이언트스탭을 통해서 빠른 금리인상을 하였으며, 12월에는 빅스탭으로 금리를 인상하였으며, 올해 2월에는 베이비스탭으로 금리를 인상하였습니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
23.02.09
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국내주식 거래소에서 코스피와 코스닥을 구분하는 기준과 차이점이 궁금합니다.
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.먼저 코스피 시장과 코스닥 시장은 '상장 시점'을 기준으로 회사가 나누어지게 되며, 코스닥 시장에 상장하였던 회사가 코스피에 상장된 회사보다 더 크게 성장을 하는 경우도 있고 반대로 코스피 시장에 상장하였다고 하더라도 회사가 크게 힘들어지면서 코스닥 회사들보다도 못한 회사가 되기도 합니다. 그렇기에 코스피와 코스닥은 먼저 '상장 기준'을 통해서 분류하게 되며, 상장 기준은 다음과 같습니다. 코스피 상장요건- 자기자본 300억이상- 주주수 700명이상- 최근매출 1000억이상 혹은 3년 평균 매출 700억이상 코스닥의 상장요건- 자기자본 30억이상- 주주수 500명이상- 매출은 시장평가성기준과 매출기준이 있으나 세부 기준 확인 필요 여기서 코스피 시장은 'Korea Composite Stock Price Index'를 줄여서 KOSPI라고 하며, 유가증권 시장이라고도 부릅니다. 이 코스피에는 이미 성장이 충분히 이루어져서 추가적인 투자가 많이 필요하지 않은 기업들 위주로 상장 되어있습니다. 우리가 잘 아는 삼성전자, LG전자 한국전력등이 코스피 시장에 상장되어 있습니다. 코스닥은 'Korea Securities Dealers Automated Quotation'를 줄여서 KOSDAQ이라고 하며, 1996년 설립된 주식시장입니다. 이는 미국의 첨단 기술주 중심의 나스닥 시장을 본따서 만든 시장인대, 이 코스닥 시장에는 코스피의 문턱 때문에 향후 성장 가능성이 있지만 투자를 받기 힘든 기업들이 상장되어 있으며 대부분이 중소, 중견기업들로 구성되어 있습니다. 코스닥 시장에서 충분히 성장이 이루어진 기업들은 코스피 시장으로 이전 상장을 하기도 하며, 과거 셀트리온이 코스닥의 대장주로 있다가 코스피로 이전한 사례가 있습니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 주식·가상화폐
23.02.09
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주식이라는게 정확히 어떤 시스템인가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.주식이라는 것은 '회사에 대한 권리'를 구입하는 것을 의미합니다. 주식을 매수하게 된 사람은 해당 회사가 운영하는 사업에서 수익이 발생하게 되면 '배당'을 지급받게 되어 수익을 거둘 수 있습니다. 그리고 회사가 크게 성장하여 배당도 많이 주고 이익금도 많이 쌓여 있어서 회사의 가치가 상승하게 되면 이 회사의 '권리인 주식'의 가치도 상승하게 되면서 회사의 주식을 매수하려는 사람이 증가하게 되면서 주식 가격이 상승하게 되는 것입니다. 이는 대출을 통해서 이자를 지급받는 것과는 다른 개념인데, 대출은 만기가 있고 만기시에 이자와 원금을 상환 받기에 안정적인 수익 구조를 만들지만 '이자율' 이외의 수익을 거두지는 못합니다. 하지만 주식의 경우는 만기가 없으며 회사가 사업을 제대로 하지 못해서 수익이 없는 경우에는 배당과 같은 수익금을 전혀 받지 못하지만 회사가 수익이 크게 나는 경우에는 앞서 말씀드린 대출의 이자율보다도 높은 배당을 받기도 하며, 주식의 가치가 상승하게 되는 경우에는 주식을 매도하여 시세차익을 남기기도 합니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 주식·가상화폐
23.02.09
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