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신용대출시 은행선택시고려해야할점문의함니다
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.사실 은행의 경우 지점마다 사업자번호가 다르고, 지점마다 수익을 내야하는 목표와 수익에 대한 방침이 다 다르기 때문에실제로 동일한 은행이라고 할지라도 지점마다 금리를 다르게 적용받을 수 있습니다. 국민은행은 제가 속한 은행이 아니라서 정확하게 어떤 구조를 가졌다고는 말하기는 힘들지만, 대게는 지점마다 이익 목표가 다르기 때문에 대출이 급한 지점에서는 금리를 더 저렴하게 해서라도 대출을 채우려고 하고 대출 실적을 다 채운지점의 경우는 금리인하를 해줄 필요가 없어 금리가 높을 가능성도 있습니다. 하지만 기준금리는 동일한 상태에서 시작하기 때문에 지점마다의 차이 비교보다는 은행간의 차이를 비교하시는게 더 유리하실 수 있습니다행복한 하루되세요!
경제 / 대출
22.09.15
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미국 9월 금리인상 울트라스텝이 되면 우리 경제에 미치는 영향은?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.만약 미국이 이번 9월 20~21일 FOMC에서 울트라스텝을 밟게 된다면 1.환율의 1,420원 돌파- 현재 미국과의 기준금리는 동일하나, 현재의 환율은 미국이 0.75%의 금리인상을 할 것이라는 예측치에 의거하여서 환율이 상승하고 있는데, 만약 미국의 기준금리가 1%가 상승하게 되버리면 현재 구두로 환율방어를 하고 있는 한국은행의 행동은 무용지물이 되버릴 가능성이 높으며 환율은 1,420원을 바로 돌파해버리고 수입업체들의 자금 압박을 심화시킬 가능성이 높아지게 됩니다. 수입업체의 경우는 신용장거래방식 + TT송금 으로 수입을 하게 되는데, TT송금의 경우는 당장 자금이 묶이게 되며 신용장은 향후 결재를 해야하는데 환율이 계속적으로 상승하게 되면 판매단가와 수입단가의 괴리가 심해져 판매할 수록 손해를 보게 되는 가능성도 생기게 됩니다.2.한국 기준금리 인상 압박의 심화- 위의 상황처럼 환율이 심각하게 상승하는 경우 우리나라 수입업체들의 부담이 심각해지며, 이에 따라서 이들은 판매가격을 크게 상승시킬 수 밖에 없는 상황이 오게 될 것입니다. 그렇다면 국내에 유통되는 수입 자재 및 물건의 가격상승으로 인해서 제조업체의 생산원가 증가와 물건의 가격상승은 우리나라의 인플레이션을 심화시킬 가능성이 높아지게 됩니다. 현재도 금리가 높아서 가계가 지출을 줄이고 있는 상황에서 가격이 더 높아지게 되면 경기침체로까지 이어질 가능성이 높아 부채 폭탄을 터트리고서라도 미국의 기준금리를 따라가야 하는 압박을 받을 수 밖에 없는 상황이 될 것 같습니다.행복한 하루 되세요!
경제 / 대출
22.09.15
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달러가치와 소비자물가지수에 대해 궁금합니다.
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 미국의 달러가치가 크게 하락하는 바람에 인플레이션이 크게 상승했다는 것은 누구나 아는 사실입니다. 이러한 달러가치의 하락에는 지난 2년간 미 정부가 코로나로 인한 경기침체를 우려하여 화폐를 찍어내고 국채 발행을 통해 마련한 재원을 민간 소상공인에게 10만달러씩 지원하며, 개인에게는 1,000달러씩 지원하는등 흔히 말하는 돈을 뿌려대는 식으로 경기침체를 막으려고 했고, 이에 너무나 크게 늘어버린 달러유동성으로 인해서 주식도 폭등, 부동산도 폭등, 코인도 폭등 모든 자산들의 가치가 폭등을 해버리는 결과를 초래했습니다. 실제로 소상공인들의 매출을 통한 화폐의 확보가 아니며, 노동자의 실질임금 상승에 따른 유동성의 증가가 아니라 이러한 일시적인 물가나 부동산의 폭등은 결국 실질임금이 쫓아가지 못하게 되어 임금인상을 요구하게 되고 이에 기업들은 또 생산판매가격을 인상하는 악순환이 발생하게 됩니다. (정상적인 상태라면 임금인상률과 판매가격 상승률은 보폭을 맞추어 가나 이번 임금인상 요구는 인플레이션으로 인해서 매우 높은 임금 인상을 요구하였습니다. 이건 우리나라도 마찬가지이긴 합니다.)이러한 유동성 공급을 풀어버린 건 사실 미국 뿐만 아니라 거의 전세계가 동일하게 경기침체를 막기 위해 돈을 풀다 보니 지금 전세계가 동시에 인플레이션의 늪에서 벗어나지 못하고 있는 상황인데, 미국은 혼자서 빠른금리인상 + 자국보호주의 정책들을 쏟아내면서 타국의 인플레이션을 더욱 가속화 시키고 있는 상황입니다. (혼자 살겠다는 것으로 밖에 안보이는 행동입니다.)행복한 하루 되세요!
경제 / 경제동향
22.09.15
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내년도 우리나라 경제 전망이 어떨까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.아무래도 내년 우리나라 경제전망은 굉장히 좋지 않다고 봐야 할 것 같습니다. 먼저 미국의 금리인상으로 인한 환율방어로 인해서 우리나라 인플레이션을 막기위해 올려야 하는 금리인상보다 더 높은 금리인상을 강압받고 있는 상황이며, 환율방어+금리인상으로 인한 국내의 경기침체까지 겹칠 수 있는 상황입니다. 그리고 최근 미국의 자국 보호주의색이 강한 인플레법이나 반도체법 그리고 이제는 바이오법까지 모든 생산시설을 모두 미국으로 이전하지 않으면 가격경쟁력을 상실하게 되어 내년부터 당장 매출이 감소할 가능성이 높아지게 되었습니다. 그렇다면 국내 대기업의 선택은 생산기지의 일부 이전 혹은 한국내 생산유지로 인한 매출감소 둘 중 하나인데 어느쪽이 되더라도 국내 경제에 타격은 불가피해 보입니다. 만약 미국을 필두로 유로존이나 중국의 내수시장이 큰 경제지역단위가 이러한 보호주의 정책을 시행하게 될 가능성도 배제할 수 없어 보입니다. 행복한 하루되세요!
경제 / 경제동향
22.09.15
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마이너스통장 개설시 한도에관해서 문의드려요!
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.직장이신 경우 마이너스통장 개설에 관련해서 말씀드릴게요1.한도 -대출의 한도는 직장인의 연간 소득에 대비해서 산출 되며, 연소득의 최대2배수까지 1금융권에 신용대출로 지원가능합니다. 하지만 직장에 따라서 혹은 직급, 연차에 따라서 상이해질 수 있습니다.2.금리 -금리는 기본적으로는 신용점수에 의해서 영향을 받으며 이 외에 연소득, 직급, 근속연수에 따라서 달라지며 은행마다 금리는 다 다릅니다. 그 이유는 은행마다 자금을 조달하는 방법이 약간씩 상이하며, 자금조달의 원가가 다르기 때문에 자금을 싸게 조달한 은행은 저렴하게 금리가 나갈수 있고 자금을 비싸게 조달한 은행은 금리가 비싸게 나갈 수 밖에 없습니다.한도와 금리는 최근 인터넷 대출한도 서비스를 이용하시면 굉장히 편리하게 한 눈에 비교 가능하시며, 굳이 은행을 찾아가셔서 대출을 받으시는 것보다 인터넷을 통해서 대출을 받으시는게 더 금리가 저렴한 경우가 많습니다.좋은하루 되세요!
경제 / 대출
22.09.15
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인터넷 은행에 대해궁금함니다
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 인터넷은행의 경우 정말 만약 인터넷이 되지 않게 되는 경우에는 출금할 방법은 체크카드를 통한 출금밖에 되지 않을 것으로 보입니다. 그리고 국가재난사태나 천재지변의 경우에는 인터넷 은행 뿐만 아니라 다른은행들도 마찬가지로 은행지점자체가 폐쇄될 가능성이 높아서 모든 은행들이 인출이 힘들 가능성이 높네요. 은행 내부에서도 따로 그러한 국가재난이나 인터넷 차단등에 대해서는 지침이 없어서 정말 발생해봐야지 저희도 그걸 어떻게 대처할지 내용 지침이 내려올 것 같습니다. 소중한 하루 되세요
경제 / 예금·적금
22.09.15
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환율이 급격하게 오르는데 얼마가 고점일까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.환율이 상승하게 된 이유는 미국과의 기준금리 격차가 크게 벌어지고 있기 때문인데요. 미국의 인플레이션 수치가 한국보다 심각한 상황으로 현재 미국과 한국의 기준금리는 2.5%로 동일한 상황이나 미국의 경우 9월 20~21일에 기준금리를 결정하는 FOMC가 예정되어 있어 이번에 상승예상 금리를 최소 0.75%를 예상하다 보니 환율이 더욱 빠르게 상승하고 있는 상황입니다. 미국의 빠른 금리인상기조와 한국의 느린금리인상기조의 이유와 상태를 고려하게 된다면 이번 9월말의 경우는 1,420원을 돌파할 가능성이 높으며, 10월 14일 한국 금통위에서 금리 인상을 0.25%를 하게 될 경우 10월 중순이에서 말쯤에는 1,450원을 돌파할 가능성이 높아보입니다. 그리고 미국의 빠른 금리인상기조가 연말까지 이어지게 된다면 미국의 연말 기준금리는 4%까지 열어둬야 하며, 한국의 기준금리는 부채폭탄에 발이 묶여 3%중반을 생각한다면 환율은 1,500원까지 열어둬야 할 가능성이 높아 보입니다. 환율이 1,500원을 돌파하게 되면 수입업체들은 현재도 대출을 통해서 결제자금을 충당하고 있느 상황이라서 대출이자율 + 환율로인한 손실리스크로 내년쯤 되면 큰 부실이 생길 가능성도 있습니다. 우리나라의 금리기조에 따라서 연말 환율은 1,400원대에서 머무를지 혹은 1,500원까지 도달할지가 관건 같으며 한번 1,420원을 돌파하게 되면 1,400원 밑으로는 잘 떨어지지 않을 것 같습니다. (미국과 기준금리 격차를 좁히기는 힘들 것으로예상됩니다. 미국은 FOMC가 3번이 남았고 한국은 금통위가 2번이 남아서 더 격차가 벌어지면 벌어지지 좁혀지기는 힘든 상황입니다.)좋은하루되세요!
경제 / 경제동향
22.09.15
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잘못 입금받은 돈 반환 요청 받을 때까지 기다리면 되나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.제일 좋은 방법은 입금받으신 은행을 통해서 상대방에 대한 반환을 하겠다는 의사표시를 해두시고, 혹은 경찰서를 통해서 자금반환을 하겠다는 의사표시를 해두는 것이 좋은데, 금액이 크지 않아서 굳이 그렇게까지 하지 않아도 은행에 반환에 대한 의사표시만 해두셔도 될것 같아요.예전에는 그냥 잘못 입금 받은 금액에 대해서 크게 신경쓰지 않고 나중에 연락이 온경우에 돌려드리면 되긴 했으나, 요즘은 사기계좌로 이용당하거나 혹은 거쳐가는 통장으로 오인받아 신고에 연루되게 되면 계좌가 지급정지가 되는 경우가 간혹 있어서 이런걸 미연에 방지하는 건 어쨋든 빨리 돈을 돌려줘 버리는게 제일 좋기는 합니다. 좋은 하루되세요!
경제 / 예금·적금
22.09.15
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기회 비용이 동일한 경우 교역
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.기회비용이 동일하다는 말은 이 두가지의 가치 효용성이 동일하다는 것과 마찬가지인데요. 그런데 질문을 조금 이해를 못하겠어요. a와 b가 동일한 기회비용을 가지고 있을 때, a와 b 둘 중 하나만 기회비용이 같다는 말이 무슨 말인지 모르겠어요. a와 b 둘 중 하나가 어떤것과 기회비용이 같다는 말을 하시는건가요.?질문을 정확하게 다시 적어주셔야 할 것 같습니다. 그리고 기회비용이 동일한 상대재화라고 할지라도 교역(무역)의 경우에는 환율 가치에 의한 추가적인 변수가 있어서 꼭 교역이 일어나지 않는다고 말할 수 없고, 또한 a와 b가 그 자체만으로는 동일한 기회비용이나, 수입을 통하여 가공후에 기회비용 즉 후공정에 대한 기회비용 효용가치가 크게 된다면 또한 교역은 발생하게 됩니다.
경제 / 주식·가상화폐
22.09.15
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카드신청 하는데 팩스보내려하는데 알려주세요
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.네 우선 공단에 전화하셔서 연금납부 내역을 원하시는 팩스번호를 이야기하시고 신청하시면 보내주시는 것으로 알고 있습니다. 그리고 연금납부 조회를 했을시에 언제부터 언제까지의 소득을 연소득으로 환산하여 계산하기 때문에 괜찮을 것 같긴 하지만 최근 4개월의 납부이력이 없다는 것은 다시 한번 확인을 해보셔야 할 것 같습니다. 직장을 다니시고 계시는데 납부했던 내역이 없을리가 없어서요 카드 발급 거부는 단순하게 납부이력을 제출하지 않았다고해서 거절되지는 않고 서류가 잘못되었다면 다시 연락와서 필요한 서류를 정정하거나 다른 서류를 요청할수도 있습니다. (근로소득원천징수영수증을 제출하라고도 할수 있습니다.)카드 발급 무사히 잘 하시길 바랄게요!
경제 / 예금·적금
22.09.15
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