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대출 금리 고정 또는 변동금리
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 우리나라는 환율 방어를 위해서라도 미국의 기준금리를 따라갈 수 밖에 없는 상황인데요.미국은 올해 연말까지 금리를 4%까지 올릴 가능성이 높으며, 내년 상반기에는 4% 초반에서 중반까지 금리 상승이 될 가능성이 높습니다. 그리고 내년까지는 상승된 금리를 인하하지 않고 유지할 가능성이 높아 현재 주택담보대출을 고려하고 계신다면 5년고정에 10년 변동금리의 혼합금리대출을 추천드리고 싶습니다. 혹은 3년고정 12년 변동도 괜찮을 것 같습니다.3년뒤부터는 어느정도 금리가 인하될 가능성이 높지 않을까 생각되지만 내후년이 되어봐야 어느정도 바로미터를 잡을 수 있어서 안전하게 가고 싶으시다면 5년고정을 더 추천드리고 싶네요행복한 하루되세요!
경제 / 대출
22.09.14
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원-달러 환율 어떻게 될까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.미국과의 기준금리가 앞으로도 지속적으로 격차가 심화될 가능성이 높다면 달러 환율은 더욱 크게 상승할 가능성이 높아 보입니다.이번달 FOMC에서 자이언트스텝을 넘어 울트라스텝을 고려하고 있다는 말이 나오면서 오늘 환율이 또 크게 상승을 했었는데요. 미국이 만약 이번달에 정말 1%를 올리고 우리나라가 10월 14일에 금리를 0.25%를 올리게 된다면 1,480원을 돌파할 가능성도 높아보입니다. 아마 9월 말에는 1,420원 인근에서 환율이 형성되어 있을 가능성이 높아보입니다.행복한 하루되세요!
경제 / 경제동향
22.09.14
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주택연금 가입자격과 단점이 궁금합니다.
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.주택연금의 신청자격은 다음과 같습니다. 1.부부 중 한명이 만 55세 이상이 넘어야 하며, 부부 중 한명은 대한민국 국민이어야 합니다.2.신청하는 주택이 시가 기준 9억원 이하여야 하며, 3.다주택자라도 보유하고 있는 주택연금 신청자격에 해당이 될 수 있으며 모든 주택 가격의 합이 9억원 이하라면 가능합니다.4.9억원 초과 2주택자는 3년 이내 1주택을 매도하는 조건으로 신청 가능합니다.5.노후대책으로 주택연금에 가입하는 주택을 가입자 또는 배우자가 실제 거주지로 이용하고 있어야합니다.6.주택연금에 가입하는 주택을 월세나 전세로 준 경우에는 가입이 불가능합니다. *부부 중 한명이 그 주택에 거주하면서 보증금을 받지 않으며 일부만 월세로 주는 경우면 가입이 가능합니다. 1)주택연금의 장점 1.주택연금은 부부 중 한 명이 먼저 사망하게 되더라도 연금액은 그 전과 동일하게 지급됩니다. 2.연금지급총액보다 주택처분금액이 큰 경우에는 남은 금액을 자녀가 상속받게 됩니다. 3.주택처분금액이 연금지급총액보다 적다고 하더라도 자녀가 그 차액을 갚을 필요는 없습니다. 2)주택연금의 단점 - 월 수령하는 연금에 인플레이션이 반영되지 않아서 월 수령액의 금액은 항상 동일하지만 물건 가격이 상승하게 되면서 발생하는 상대적인 연금금액 하락은 막기 힘듭니다. 만약에 자녀분들에게 도움 받지 않으시고 단란하게 사시는 것을 생각하신다면 주택연금을 추천드리고 싶습니다. 자녀분들에게도 전혀 부담이 되지 않고요.행복한 하루되세요!
경제 / 대출
22.09.14
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주택담보 대출시 고정금리를 선택해야 하는지?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 기조는 금리가 매우 빠르게 인상되고 있는 기조입니다. 미국의 경우 인플레이션이 여전히 잡히고 있지 않아서 내년 상반기까지는 금리 인상기조가 꾸준히 이어질 예정이며, 어제 CPI지수가 예측치보다 좋지 않게 나오면서 미국의 연말 기준금리가 4%대를 넘어갈 수도 있다는 전망까지 나왔었습니다. 그렇게 되면 내년 상반기에는 미국의 기준금리가 4%초반에서 중반까지도 갈 수 있는데, 우리나라의 경우 환율 방어를 위해서라도 결국에는 미국의 기준금리에 근접하는 금리까지 올려야 하는 상황이 올 것입니다.(오늘도 거의 1,400원대에 가까운 환율에 갔었습니다.)그리고 은행 대출건을 6월에 신규나 연장을 하신 분들 중에서 3개월물 변동을 택하신 분들은 6월달 금리에 비해서 1.1%나 오르게 되면서 크게 손해를 보실수 밖에 없는 상황에 처하고 있어서 지금은 변동금리를 택하시게 되면 3개월 혹은 6개월마다 금리가 오르면 어쩌지 하는 노심초사와 걱정 때문에 스트레스를 많이 받게 되실 것 같습니다. 안전하게 고정금리로 주담대를 받으시는 걸 추천드립니다.행복한 하루 되세요!
경제 / 대출
22.09.14
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미국 인플레감축법에 대한 문의.
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.미국의 인플레감축법의 내용을 요약하게 되면 다음과 같습니다. 1)에너지 안보 및 기후변화 대응태양광 패널, 풍력터빈, 태터리 등 생산 세액공제 (300억달러)청정에너지 전환에 대한 보조금 (300억 달러)미국산 전기차 및 대체 에너지 차량 구매 세액 공제(미국에서 조립, 생산한 차량 지원, 중극 등 우려국가에서 생산한 배터리 및 전기차 제외, 배터리의 핵심 광물의 일정 비율 이상을 미국에서 생산해야 함 매년 비율 증가 2030년 100%), 친환경차 구매시 중하위 소득자를 대상으로 중고차와 신차에 대해서 4,000달러와 7,000달러 한도 적용미국내 내연차 생산 공장이 친환경차 생산 공장으로 전환할 경우 인센티브 지급국립재생에너지연구소(NREL)내 재생에너지 연구 가속화를 위해 20억 달러 지원2)경제 탈탄소화에너지 생산 : 주정부, 전력회사의 친환경 전환을 위해 300억 달러 규모의 인센티브 및 대출금 제공운송 : 친환경 연료 및 차에 인센티브 및 세제 혜택 제공제조 : 화학, 철강, 시셈트 등 주요 탄소배출 산업에 대한 60억 달러 인센티브 및 세제 혜택 제공정부 : 친환경 기술 조달에 90억 달러, 연방우체국(USPS)의 친환경차 구매에 30억 달러 예산 배정민관파트너십 : 녹색은행(Green bank)에 270억 달러 지원, 지원금 중 80억 달러는 소외지역에 배정3)취약계층 집중 투자소외지역 및 지역사회 주도 프로젝트에 30억 달러 지원(환경/기후정의 보조금 등)안전하고 저렴한 교통 접근성 30억달러항구의 무공해 장비 및 기술 구매/설치에 30억 달러친환경 대형차량(학교버스, 쓰레기 수거차 등)에 10억 달러 지원인플레감축법은 결국 재정적자를 줄이기 위한 법안인데요. 친환경과 인플레가 관련이 있다기보다는 위의 핵심은 결국 1)의 기후변화에 대한 대응인데요. 미국내에 제조업 비중을 크게 두면서 세금을 미국내에서 다 거두어 들이고 고용율까지 챙기면 미국의 재정적자는 줄어들 수 있을거 같네요. 결국 미국 보호주의에 가까운 법안이라고 보시면 됩니다.행복한 하루 되세요!
경제 / 경제정책
22.09.14
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CPI 지수 자이언트 스텝 이런게 뭐죠?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.CPI지수는 소비자물가지수로 소비자들 구입하는 재화 물품 서비스들의 가격의 변동을 나타낸것으로,CPI가 상승한다는것은 내 실질소득 대비 물건 가격이 상승하는것으로 예를들면,내 월급은 1000원인데 아이스크림 하나가 100원이었다가 1달뒤 내 월급은 1000원 그대로인데 아이스크림 하나의 가격이 110원이 되었다면 단순하게 10퍼센트의 물가상승이 일어난 것입니다. CPI는 이러한 소비재들과 서비스등의 합계로 합니다.CPI가 상승한다는것은 물가가 상승하고 있다는 것으로 화폐가치가 지속적으로 하락할 가능성이 높습니다. 그렇게 되면 더 소비자들은 회사에 더 높은 임금인상을 요구하고 회사는 또 임금인상분을 가격에 반영시키게 되는 악순환이 발생해서 물가상승이 더욱 가파르게 될 가능성이 생기게 됩니다. 자이언트 스텝이란 이러한 인플레이션을 잡기 위해서 금리인상을 하는 것을 의미하며 0.75%를 인상하게 됩니다. 금리를 인상하게 되면 시중에 유통되는 화폐가 줄어들게 되며, 유동성의 감소는 곧 화폐의 가치 상승을 가져오기 때문에 인플레이션을 둔화시키는 역할을 하게 됩니다. 그래서 금리인상을 하면서 물가를 안정시킨다는 말을 하게 되는 것입니다. 행복한 하루 되세요!
경제 / 경제동향
22.09.14
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미국에 연방준비제도는 구체적으로 어떤일을 하는건가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.연준은 1913년도 12월 23일 미 의회를 통과하게 되면서 설립된 단체로, '연방준비제도'를 줄인 말로, 영어로는 FED라고 하는데, FED는 'Federal Reserve Board of Governors'의 줄임말입니다. 즉, 연준은 미국의 중앙은행 제도라고 생각하시면 되며, 미국의 각 주의 중앙은행들의 중앙은행입니다. 시간이 흘러오면서 중요성이 부각되고 규모가 커지게 되면서 정부로부터 독시립성을 보장받고 있습니다.연준은 다음과 같이 구성되어 있습니다. 1.연방준비제도이사회-연준의 모든 운영방향을 결정하고 핵심 기능을 수행하는 기능을 담당하며, 미국 대통령은 연방준비법에 따라 7명으로 구성된 이사를 지명하고 미 상원에서 이를 인준하게 됩니다. 이사의 임기는 14년이며, 순차적으로 2년마다 한명씩 임기가 종료되게 됩니다. 이러한 연방준비제도이사회의 연준 의장과 부의장은 중임이 가능한 4년 임기제로 대통령이 이사 가운데 한명을 지명하고 의회가 인준하게 됩니다.2.연방준비은행-미국의 중앙은행 체계는 한 곳이 아니라 지역별로 분산되어 있으며, 법적으로 독립된 12개 지역의 연방준비은행의 연합체입니다. 연방준비은행들은 관할 지역의 경기 상황과 금융 기관을 감독하며, 시중 은행에 자금과 결제 시스템을 제공합니다.지역연방준비은행은 연방준비법에 의해 민간 은행 출자로 설립되고 운영됩니다. 각 지역연방준비은행은 민간 회원 은행 인사 1명씩을 파견하여 총 12인의 연방자문위원을 구성합니다.3.연방공개시장위원회 (FOMC)-이곳에서는 미국의 금리를 결정하게 되며, 우리가 굉장히 자주들어본 단어입니다. FOMC는 총 12명의 위원으로 이루어지며, 이 중에서 7석은 연방준비제도이사회의 7인으로 구성되며, 1석은 뉴욕연방은행 총재가, 나머지 4석은 11개지역 연방은행 총재들이 번갈아가면서 참여하게 됩니다.FOMC회의는 6주에 한 번씩 연간 8회를 개최하게 됩니다. 통화 정책에 대한 결정은 12인에 의해 과반수로 결정되게 됩니다. 만약 동수인 경우에는 의장이 결정권한을 가지게 됩니다. FOMC의장은 연방준비제도의사회의 의장이 맡으며, 부의장은 뉴욕연방은행 총재가 맡게 됩니다.연준의 역할은 간략하게 다시 정리하면, 통화정책 / 금리결정 이라고 생각하시면 좋을것 같습니다.행복한 하루 되세요!
경제 / 경제동향
22.09.14
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미국의 소비자 물가지수 중요한가요
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 미국이 금리인상을 하고 있는 가장 큰 이유가 바로 미국의 소비자물가지수 즉, 인플레이션이 너무 높아져 이를 낮추기 위해서입니다. 그리고 미국의 금리인상속도가 빠를수록 미국 달러의 가치가 상승하게 되며 다른 국가들의 달러대비 자국화폐 환율이 계속해서 떨어지고 있는 추세여서, 다른국가들은 인플레이션도 심각한데 환율방어까지 해야하는 상황이 발생한 것입니다.특히나, 우리나라의 경우에는 미국과의 금리격차가 벌어질수록 환율이 더욱 크게 상승할 가능성이 높아서 미국의 CPI지수 발표에 매우 관심을 기울일 수 밖에 없는 상황입니다. 우리나라의 경우는 금리를 올리고 싶어도 부채상황 때문에 금리를 따라 올리지 못하고 있어서 미국의 CPI지수가 제발 낮게 나오길 바라는 수 밖에 없는 상황입니다. 행복한 하루 되세요!
경제 / 경제동향
22.09.14
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미국 자이언트스텝에 대해서 알려주세요
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.코스닥 상장사중에서 '자이언트스텝'이란 종목이 있죠. 올해 초 굉장히 핫하게 무상증자까지 하면서 크게 상승하던 기억이 나네요. 상장한지 1년채 안되서 7배정도가 올랐으나 물린 분도 많으신 종목인 것 같습니다.먼저, 미국 연준의 자이언트 스텝이란 금리인상에 관련된 단어입니다.베이비스텝 : 0.25% 빅스텝 : 0.5%자이언트스텝 : 0.75%울트라스텝 : 1%이렇게 금리상승분에 따라서 부르는 명칭이 나누어져있는데요. 어제 나스닥 시장이 크게 하락했던 이유는 미국의 CPI지수가 예측치인 8.1%보다 높은 8.3%가 나오게 되면서 최근 파월이 금리인상을 빠르게 할 것이라는 말에 힘이 실리는 지표가 되었기 때문입니다. 그러다보니 연준이 인플레이션을 잡기 위해서 자이언트스텝이 아니라 울트라스텝까지도 고려할수 있다는 여론이 나오게 되면서 미 증시가 크게 하락하게 되었습니다.행복한 하루 되세요!
경제 / 주식·가상화폐
22.09.14
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스테그 인플레이션에대해서 알려주세요~
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.스태그플레이션을 말씀해주시는 것 같으세요!스태그플레이션이란 스태그네이션(경기침체) + 인플레이션(물가상승)의 합성어인데요예를 들어서 설명드리면내 월급은 100만원인데 밥 한그릇에 3,000원 하던 것이, 4,500원이 되면서(인플레이션) 매일 밥 한 그릇을 사먹던 외식습관을 2일에 한번 밥 한그릇을 사먹게 되면서(경기침체) 물가도 상승면서, 소비자들의 소비도 감소하게 된 것입니다. 행복한 하루 되세요!
경제 / 경제용어
22.09.14
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