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전세보중보험이란 무엇이고, 보험비는 누가 부담하는것인가요?
안녕하세요. 윤민선 공인중개사입니다.전세보증보험은 세입자가 전세로 입주한 집에서 계약이 종료된 후에도 집주인이 전세금을 돌려주지 못 할 경우 , 보증기관이 대신 전세금을 반환해주는 제도입니다.즉 , 세입자의 전세금을 보호하는 일종의 안전장치입니다.주택도시보증공사 (HUG) , SGI서울보증 , HF한국주택금융공사 등에서 제공하며 , 세입자는 이 보험을 가입함으로써 집주인의 재정상태와 관계없이 전세금을 돌려받을 수 있는 권리를 확보하게 됩니다.원칙적으로 전세보증보험의 보험료는 세입자가 부담합니다.세입자의 전세금을 보호하는 상품이기 때문에 본인이 가입하고 본인이 비용을 내는 것이 일반적입니다.다만 최근에는 전세보증보험 가입을 세입자의 필수 조건으로 요구하는 경우가 많아져 , 협의를 통해 집주인이 일부 또는 전부를 부담하는 경우도 있습니다.특히 신축 빌라나 다세대주택처럼 담보력이 약한 주택에서는 세입자가 요구할 경우 집주인이 보험료를 부담해주는 사례도 늘고 있습니다.결론적으로 , 전세보증보험은 세입자가 전세금을 지키기 위해 꼭 확인해야 할 제도이며 , 보험료는 원칙적으로 세입자가 내지만 협상에 따라 조율이 가능합니다.안전한 전세 계약을 위해서는 반드시 집주인 동의 하에 전세보증보험 가입이 가능한지 확인하고 진행하는 것이 바람직합니다.또한 , 집주인이 임대사업자로 등록되어 있을 경우 , 전세보증보험의 보험료 부담비율은 법적으로 정해져 있는 데 , 이 경우 임대인은 전체보험료의 75%를 부담하고 임차인은 25%를 부담해야 합니다.만약 임대사업자가 보증보험에 가입하지 않으면 2년 이하의 징역 또는 2천만 원의 벌금에 처해질 수 있습니다.
경제 / 부동산
25.05.04
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미국 장기투자 종목 추천부탁드립니다
안녕하세요. 윤민선 경제전문가입니다.5년에서 10년을 바라보는 장기투자 관점에서는 , 단기적 노이즈보다 기업의 본질 가치와 성장 잠재력에 집중하는 것이 중요합니다.현재 미국 주식시장은 고금리와 지정학적 불확실성 등의 영향으로 기술주 중심의 일부 종목만 상승하고 있으며 , 다수의 우량주와 가치주는 상대적으로 저평가된 상태입니다.이 가운데 미래 성장성과 안정성을 겸비한 몇 가지 종목을 추천합니다.첫째 , Alphabet (GOOGL) 는 AI , 클라우드 , 광고 , 유투브 등 다양한 핵심 산업을 보유한 기업입니다.메타와는 달리 비교적 보수적인 지출과 안정된 현금흐름이 강점이며 , 현재 주가수익비율 (PER) 이 과거 대비 낮은 수준에서 거래되고 있어 저평가 구간으로 판단됩니다.AI 경쟁에서도 자체 개발한 Gemini , DeepMind 기술력이 강점으로 부각되고 있습니다.둘째 , Berkshire Hathaway (BRK.B) 는 워렌버핏이 이끄는 가치투자의 상징입니다.이 회사는 경기 방어적 포트폴리오와 막대한 현금을 바탕으로 금리 변동 , 경기 침체 등 다양한 리스크에 대응할 수 있는 구조를 갖추고 있습니다.특히 Apple , Chevron , Coca-Cola 등 우량기업에 장기 투자하고 있어 간접 분산투자의 효과도 기대할 수 있습니다.셋째 , Pfizer (PFE) 는 코로나 백신 이후 성장세가 꺾였다는 평가를 받으며 주가가 하락했지만 , 여전히 강력한 파이프라인과 배당 매력을 지닌 제약기업입니다.2024~2025년을 기점으로 새로운 항암제와 희귀질환 치료제가 출시 될 예정이며 , 저금리 국면 전환 시 방어적 성격이 더욱 부각될 수 있습니다.마지막으로 , Intel (INTC) 은 반도체 사이클에서 한동안 뒤처졌지만 미국 내 반도체 공장 투자와 정부 보조금 수혜로 부활 가능성이 제기되고 있습니다.특히 AI 서버용 GPU , 파운드리 사업에 대한 기대가 서서히 반영되는 중이며 , 현재 주가는 여전히 저평가되어 있다는 분석이 많습니다.결론적으로 , 장기투자자는 단기 모멘텀보다는 기업의 내재가치 , 산업 구조 , 경쟁력에 기반한 종목을 선택하는 것이 바람직합니다.상기 종목들은 시장의 단기 변동성 속에서도 5년 이상의 시간을 두고 투자할 만한 충분한 이유를 가진 우량 저평가주로 , 분산투자 전략과 함께 접근하면 리스크를 줄이면서도 안정적인 성과를 기대할 수 있습니다.
경제 / 주식·가상화폐
25.05.04
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현재 비트코인만 상승하고 있던데, 비트코인의 상승을 이끄는 이유가 뭔지 궁금합니다.
안녕하세요. 윤민선 경제전문가입니다.최근 시장에서 비트코인만 유독 상승하고 있는 현상은 몇 가지 주요 요인으로 설명될 수 있습니다.이는 단순한 수요와 공급을 넘어서 , 시장의 구조적 변화와 심리적 요인이 복합적으로 작용한 결과입니다.첫째 , 기관투자자의 비트코인 중심 접근이 결정적입니다.2024년 초 미국에서 승인된 비트코인 현물ETF는 기존의 전통 금융 자금이 알트코인보다는 훨씬 더 규제 친화적이고 신뢰할 수 있는 비트코인에 집중되도록 만들었습니다.이로 인해 기관은 알트코인보다는 비트코인을 매입하며 가격 상승을 견인하고 있습니다.특히 연기금이나 헤지펀드 같은 보수적인 투자 주체는 리스크가 상대적으로 낮은 비트코인을 선호합니다.둘째 , 글로벌 유동성 회복 신호가 비트코인으로 먼저 흘러들어오고 있습니다.최근 미국의 금리 인하 기대와 더불어 환율 하락 , 금값 하락은 위험자산 선호 심리를 자극하는데 , 이중에서도 ' 디지털 금 ' 으로 불리는 비트코인이 가장 먼저 반응하는 것입니다.금에서 이탈한 일부 자금이 비트코인으로 유입되는 것도 상승 요인 중 하나입니다.셋째 , 시장의 ' 도미넌스 현상 ' 입니다.불확실한 장세에서는 알트코인보다는 비트코인에 먼저 자금이 유입되는 경향이 있습니다.이는 과거 강세장 초입에서 반복되던 패턴으로 , 비트코인이 먼저 오르고 그 후 시장 분위기가 본격적으로 개선되면 알트코인들이 따라오게 됩니다.즉 , 지금은 ' 비트코인 중심 강세장의 초입 ' 일 가능성이 있는 셈입니다.마지막으로 , 비트코인 상승은 ETF 자금 유입 , 금리 기대 변화 , 금 및 환율의 하락 , 그리고 심리적 안전자산 선호 등이 결합된 결과입니다.알트코인의 시세는 이러한 흐름이 확실히 굳어진 후에야 뒤따라 움직일 가능성이 높습니다.
경제 / 주식·가상화폐
25.05.04
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변기 물탱크 파손 교체를 임차인이 해줘야 하나요?
안녕하세요. 윤민선 공인중개사입니다.임대차 관계에서 시설물의 파손에 대한 수리 책임은 원칙적으로 그 원인과 경위에 따라 달라집니다.일반적으로 ' 주택임대차보호법 ' 및 민법 제623조에 따르면 , 임대인은 주택을 사용 ㆍ수익에 적합한 상태로 유지할 의무가 있으며 , 임차인은 통상적인 사용 범위를 초과해 고의나 과실로 손해를 입혔을 경우 수리 책임을 집니다.본 사례에서는 임차인이 입주한 지 약 11개월 되었고 , 평소에도 변기에서 이상한 소리가 계속 났다는 점 , 집주인도 그 소리를 인지하고 있었던 점 , 그리고 전문가의 견해가 시공상의 하자 및 수평 불균형으로 인한 구조적 문제를 지적하고 있는 점에서 , 해당 파손이 임차인의 과실이 아닌 설비자체의 결함이나 노후화 , 혹은 초기 시공 하자로 인한 것이라는 가능성이 높습니다.또한 변기 물탱크는 임차인이 일상적으로 사용하는 시설물에 포함되지만 , 이는 ' 소모품 ' 이 아니라 ' 건물 부속의 주요 설비 ' 로 보아야 하므로 , 노후나 시공결함으로 인한 파손은 임대인의 유지 ㆍ 보수 책임 범위에 속한다는 것이 일반적인 판례와 해석입니다.결론적으로 , 임차인이 고의로 파손한 것이 아니고 , 사용상 중대한 과실이 없다면 임차인이 원상복구 의무를 부담할 사안은 아닙니다.집주인이 끝까지 부담을 요구한다면 , 전문가의 진단서나 입주 초기 사진 , 혹은 집주인과의 대화 기록 등을 통해 객관적 자료를 확보해두는 것이 바람직합니다.이사 전까지 협의가 안된다면 , 보증금 분쟁으로 이어질 수 있으므로 법률구조공단 등 무료 법률 상담도 고려해볼 수 있습니다.
경제 / 부동산
25.05.04
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네이버는 과거 전고점을 돌파할까요?
안녕하세요. 윤민선 경제전문가입니다.네이버는 코로나19 팬데믹 시기 비대면 경제의 수혜주로 부상하며 주가가 큰 폭으로 상승했습니다.재택근무 , 온라인 쇼핑 , 디지털 콘텐츠 수요의 급증은 네이버의 광고 , 커머스 , 웹툰 등 주요사업 부문에 직접적인 성장기회를 제공했고 , 시장에서는 이를 반영해 네이버 주가를 2021년 최고 약 45만 원까지 끌어올렸습니다.그러나 팬데믹 이후 금리 인상 , 경기 둔화 , 글로벌 빅테크 조정 등의 요인이 겹치며 성장 기대에 제동이 걸렸습니다.특히 광고 시장 위축과 라인ㆍZ홀딩스 관련 일본 사업 리스크 , 고평가에 대한 부담이 투자심리를 약화시키며 주가는 점차 하락세를 보였습니다.그럼에도 불구하고 , 네이버는 AI , 클라우드 , 글로벌 콘텐츠 시장에서 꾸준히 신사업을 확대하고 있습니다.하이퍼클로바X를 중심으로 한 생성형 AI 경쟁력 강화 , 북미 ㆍ일본 중심의 웹툰ㆍ웹소설 시장 확장 , 스마트스토어와 네이버페이를 통한 커머스 ㆍ 핀테크 성장 등은 중장기 성장의 동력으로 평가받습니다.따라서 장기적으로 네이버가 과거 전고점을 회복할 가능성은 존재하지만 , 이는 단순한 시장 회복이 아닌 본업 수익성 개선과 신사업에서의 실질적인 성과 도출이 병행되어야 가능할 것입니다.단기 급등보다는 점진적인 회복이 더 현실적인 전망입니다.
경제 / 주식·가상화폐
25.05.03
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왜 증권사의 목표가는 변동이 클까요?
안녕하세요. 윤민선 경제전문가입니다.증권사의 목표가가 1년도 안 되어 크게 변동하는 이유는 , 그 산정 방식이 본질적으로 예측에 기반하며 시장환경에 민감하게 반응하기 때문입니다.목표가는 통상적으로 해당 기업의 향후 12개월 실적을 예측하여 , 이를 바탕으로 적정 주가를 산출하는 방식으로 결정됩니다.여기에는 PER (주가수익비율) , PBR (주가순자산비율) , DCF (현금흐름할인법) 등이 활용되며 , 이때 사용되는 전제 조건은 경제 상황 , 산업 전망 , 금리 , 환율 , 수요 ㆍ공급 변화등 다양한 외부 변수에 따라 달라집니다.예를 들어 , 기업의 실적이 예상보다 부진하거나 , 금리가 급격히 오르거나 , 지정학적 리스크가 발생하는 경우 , 미래 실적에 대한 기대가 낮아지면서 목표가는 조정될 수 밖에 없습니다.또한 증권사 애널리스트들은 수시로 기업 IR , 실적 발표 , 산업 흐름 등을 반영하여 리포트를 업데이트하기 때문에 , 과거의 목표가가 유지되기보다는 지속적으로 재조정되는 것이 일반적입니다.결론적으로 , 목표가는 ' 정답 ' 이 아니라 , 당시 시점에서의 예측치에 불과하며 , 이를 맹신하기보다 투자 판단의 참고 자료로 활용하는 것이 바람직합니다.
경제 / 주식·가상화폐
25.05.03
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오피스텔 용도 확인 서류, 분양일 때 어떤 서류를 발급받아야할까요?
안녕하세요. 윤민선 공인중개사입니다.오피스텔의 용도를 확인해야 하는 상황에서 , 일반적인 부동산 매매나 임대차 거래가 아니라 분양 단계라면 ' 중개 대상물 확인 ㆍ설명서 ' (중개물확인서) 를 받을 수 없습니다.이 경우 , 해당 오피스텔의 법적 용도 (예 : 업무용 , 주거용 등) 를 명확히 파악하기 위해서는 다른 방식으로 정보를 확보해야 합니다.우선 가장 핵심적인 서류는 건축물대장입니다.건축물대장은 해당 오피스텔의 ' 용도 (주용도 및 부용도) ' 가 어떻게 등재되어 있는지를 확인할 수 있는 공식 자료이며 , 이는 해당 관할 시 ㆍ군 ㆍ구청의 건축과나 정부24웹사이트 , 또는 카카오맵ㆍ네이버지도 등지에서 지번 검색으로도 열람이 가능합니다.여기에 ' 업무시설 (오피스텔) ' 로 되어 있다면 주거로 사용할 수 없는 업무용 오피스텔일 수 있으며 , ' 주거가능 ' 여부는 지자체별 주거제한 여부도 병행해 확인해야 합니다.분양 단계일 경우에는 시공사나 시행사 측에 ' 분양공고문 ' , ' 건축허가서 ' , ' 사업계획 승인서 ' 에는 해당 오피스텔의 층별 , 호실별 용도가 명확히 구분되어 있어 법적 활용 범위를 파악할 수 있습니다.또한 , 오피스텔이 ' 도시형생활주택 ' 등으로 포함되어 있는 경우라면 이는 ' 주택 ' 으로 간주되어 각종 규제를 달리 받으므로 이 역시 중요한 확인 사항입니다.정리하면 , 오피스텔 분양 시 용도를 확인하려면 건축물대장, 분양공고문 , 사업계획승인서 등을 통해 해당 시설의 법적 용도와 주거 가능성 여부를 판단해야 하며 , 이는 시공사 ㆍ시행사 또는 관할 구청 건축과에 문의함으로써 확보할 수 있습니다.
경제 / 부동산
25.05.03
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주택 구입 후 인테리어 공사할 때 반셀프로 할 때 주의할 점이 있나요?
안녕하세요. 윤민선 공인중개사입니다.주택을 구입한 뒤 반셀프 인테리어를 계획한다면 , 전체 공정의 흐름을 이해하고 각 공정 간의 연결을 신중히 고려해야 합니다.반셀프란 , 전체 인테리어 공사 중 일부는 직접계획 및 관리하고 , 나머지는 전문업체에 맡기는 방식입니다.비용 절감의 장점이 있으나 , 초보자에게는 예상 외의 변수와 시행착오가 많을 수 있습니다.가장 중요한 것은 공정 순서의 계획입니다.일반적으로 철거 -> 설비 (전기 ㆍ수도 ㆍ가스) -> 단열ㆍ창호 -> 목공 -> 타일 -> 도장 -> 도배 -> 조명 순으로 진행됩니다.이 순서를 혼동하거나 겹치게 되면 재작업이 발생하거나 업체 간 충돌이 생길 수 있습니다.업체 선정 시에는 다음을 유의해야 합니다.각 분야 (도배 , 전기 , 가스 , 수도 등) 의 시공자는 반드시 자격증 보유 여부와 시공 경력을 확인하고 , 구체적인 견적서와 공사 범위를 문서로 받는 것이 좋습니다.시공 중 문제가 생길 경우 책임 소재를 분명히 하기 위해서입니다.특히 가스나 전기처럼 안전과 직결된 분야는 허가받은 업체를 통해 작업해야 하며 , 완료 후에는 반드시 검사를 요청해야 합니다.또한 , 공정 간 연결 타이밍도 신중히 잡아야 합니다.예를 들어 , 전기배선이 끝나기 전에 도배를 해버리면 나중에 콘센트 위치나 조명이 어긋날 수 있고 , 가스배관이 완료되기 전 타일을 붙이면 추후 뜯어내야 하는 상황이 생길 수 있습니다.무엇보다 중요한 것은 현장 관리입니다.반셀프는 시공관리를 본인이 하게 되므로 , 현장에 자주 방문해 공정이 제대로 진행되고 있는 지 확인하고 , 각 업체와의 소통을 원활히 유지해야 합니다.시간을 들이지 않으면 오히려 비용이 더 들 수 있습니다.마지막으로 , 반셀프 인테리어는 계획을 세밀하게 하고 , 전문업체의 작업을 정확히 구분하여 신뢰 가능한 시공자와 협업해야 성공할 수 있습니다.초보자라면 최소한의 설계지식과 공정 이해는 필수적입니다.
경제 / 부동산
25.05.03
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일반 주식계좌에서 ISA 주식 계좌로 주식 이동이 가능한가요?
안녕하세요. 윤민선 경제전문가입니다.ISA 계좌로 주식을 직접 이동하는 것은 불가능합니다.현재 대한민국의 세제 혜택형 개인종합자산관리계좌 (ISA) 는 금융기관과 세법상 제한에 따라 기존 일반 주식계좌에서 보유하고 있는 주식을 단순히 ' 이체 ' 하는 방식으로 편입할 수 없도록 되어 있습니다.즉 , 기존 주식을 매도하지 않고 ISA 계좌로 ' 주식 자체를 이동 ' 하는 것은 허용되지 않습니다.ISA 계좌에 주식을 편입하고 싶다면 , 기존 계좌에서 주식을 매도하고 현금을 ISA 계좌로 입금한 후 , 해당 종목을 다시 매수하는 방식이 유일한 방법입니다.이 과정에서 시세 변동에 따른 손익이 발생할 수 있고 , 매도 시점의 세금 문제도 고려해야 합니다.특히 비과세 혜택을 누리기 위해 ISA 계좌에서 재매수한 이후의 수익분만이 비과세 대상이 되며 , 기존 계좌에서 발생한 수익은 과세 대상이 됩니다.결론적으로 , ISA 계좌는 사전에 전략적으로 운용해야 하며 , 주식 이전을 계획 중이라면 해당 종목의 매도 타이밍과 세금 , 그리고 향후의 투자 계획까지 면밀히 검토해야 합니다.
경제 / 주식·가상화폐
25.05.03
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미래에셋 증권 외화RP를 하루 매수하면...
안녕하세요. 윤민선 경제전문가입니다.외화 RP (환매조건부채권) 는 은행이나 증권사에서 외화자금의 단기 운용 수단으로 제공하는 상품입니다.이는 일정 기간 후 원금과 이자를 확정된 조건에 따라 되사주는 구조로 , 마치 외화로 운용되는 단기 예금과 유사합니다.특히 미래에셋증권의 외화 RP상품은 수시형으로 운용되며 , 이자율이 명시되어 있어 안정적인 이자 수익을 원하는 투자자에게 적합합니다.외화 RP를 매수하고 매도할 때 ETF처럼 별도의 거래 수수료가 부과되지는 않습니다.일반적으로 외화 RP는 운용기관이 제시한 이자율에 따라 운용되고 , 가입ㆍ해지 시 별도의 수수료가 따로 발생하지 않는 구조입니다.다만 일부 증권사에서는 외화 환전 시 환전 스프레드 (매매차익) 가 존재하거나 , 조기 해지 시 이자 차감이 있을 수 있으므로 , 약관을 꼼꼼히 확인 할 필요가 있습니다.그러므로 미래에셋의 수시 외화 RP상품을 운용하면서 ETF처럼 별도 수수료가 차감되는 구조는 아니며 , 표면금리 (예 : 3.8% ) 가 실제 수익이 되는 경우가 대부분입니다.하지만 세금 (15.4% 이자소득세) 은 이자 수익 발생 시 자동 원천징수되므로 , 순수익은 이를 감안하여 계산해야 합니다.
경제 / 주식·가상화폐
25.05.03
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