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은행 전세대출 가능여부를 확인할 수 있나요?
안녕하세요. 윤민선 공인중개사입니다.전세대출 가능 여부는 은행 방문을 통해 미리 확인할 수 있습니다.이는 매우 중요한 절차로 , 본인의 신용도 , 소득 , 기존 대출 현황 , 보증서 발급 가능 여부 등을 기준으로 대출이 가능한지를 은행이 사전 심사합니다.이때 , 단순한 상담만으로도 대출 조건이나 한도를 확인할 수 있지만 , 보다 정확한 심사를 원한다면 관련 서류를 함께 지참하는 것이 좋습니다.특히 , 전세계약서는 필수적인 서류 중 하나입니다.전세대출은 실제로 체결된 전세계약을 바탕으로 대출금이 산정되기 때문에 , 계약서가 있어야 정확한 대출 한도와 가능 여부를 판단할 수 있습니다.일반적으로는 계약서 외에도 다음과 같은 서류들을 요구받을 수 있습니다.ㆍ 주민등록등본ㆍ 소득 증빙서류 (근로소득원천징수영수증 , 급여명세서 , 소득금액증명 등 )ㆍ 신분증ㆍ 임대인의 등기부등본 (은행이 요청할 경우)또한 , 계약서를 가져갈 때는 계약금 납입 증빙자료 (통장 입금내역 등) 도 함께 준비하면 대출 심사 속도가 빨라집니다.아직 계약 전이라면 , 가계약서나 매물 정보만으로도 대략적인 상담은 가능하지만 , 정식 전세계약서가 있어야 본심사 및 실제 대출 실행이 가능합니다.결론적으로 , 은행 방문 전 전세계약서를 준비해 가는 것이 매우 유리하며 , 이는 불필요한 재방문이나 심사 지연을 막아줄 수 있습니다.가능하면 관련 서류들을 함께 챙겨가 상담을 받는 것이 가장 효율적인 전세대출 준비 방법입니다.
경제 / 부동산
25.04.12
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대체거래소가 생긴 이후, 주식 대금이나 거래량은 증가하고 있나요?
안녕하세요. 윤민선 경제전문가입니다.대체거래소 (ATS : Alternative Trading System) 의 도입은 국내 주식 시장의 구조에 중요한 변화를 가져왔습니다.특히 거래 시간 연장과 다양한 종목 상장 , 그리고 기존 한국거래소 (KRX) 중심 구조의 분산이라는 측면에서 주목할 만합니다.그렇다면 이 변화가 실제 주식 거래 대금과 거래량에 긍정적인 영향을 주었는지 살펴볼 필요가 있습니다.첫째 , 거래 대금 및 거래량의 증가 여부입니다.대체거래소의 등장 이후 , 일부 시간대 (특히 장 마감 후 거래) 에 유동성이 새롭게 유입된 것은 사실입니다.예들 들어 밤 10시까지 거래가 가능한 ' 야간거래 ' 는 직장인이나 주간 시장에 참여하기 어려운 투자자들에게 새로운 기회를 제공하고 있습니다.이에따라 기존에는 거래되지 않던 시간에 일정 수준의 거래량이 발생하고 있으며 , 일부 종목의 경우 야간 거래 대금이 전체 거래의 10~20% 를 차지하기도 합니다.다만 , 아직 전체 시장 대금의 큰 폭 성장은 아니며 , 이는 시간이 지나며 참여자와 신뢰가 더 쌓여야 가시화될 것으로 보입니다.둘째 , 종목 다양성과 유입 자금 증가는 긍정적인 흐름입니다.대체거래소는 KRX에 상장되지 못했던 벤처기업이나 스타트업에게 새로운 자금조달 창구가 되고 있습니다.이는 중소형 기업의 자본시장 접근성을 개선하고 있으며 , 새로운 종목들이 투자자 선택지를 확장시키고 있다는 점에서 의미가 있습니다.셋째 , 투자자 만족도에 대해 살펴보면 , 거래 플랫폼의 다양화 , 낮은 수수료 구조 , 그리고 실시간 정보 제공 등의 측면에서 긍정적인 평가가 이어지고 있습니다.특히 MZ세대를 중심으로 모바일 기반의 직관적인 거래 환경을 제공하는 대체거래소의 접근성은 호평받고 있습니다.결론적으로 , 대체거래소의 출현은 거래 시간과 종목의 다양성 측면에서 긍정적인 효과를 주고 있으며 , 거래 대금과 거래량도 점진적으로 증가하는 추세입니다.만족도 또한 특정 이용층에서는 높은편입니다.다만, 아직은 초기 단계로 전체 시장 영향력은 제한적이며 , 장기적으로 기존 거래소와의 건강한 경쟁과 규제 정비가 함께 이루어져야 지속 가능한 성장이 이루어질 것으로 보입니다.
경제 / 주식·가상화폐
25.04.11
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지금 투자하기 좋은 배당주는 무엇일까요?
안녕하세요. 윤민선 경제전문가입니다.배당주는 투자자에게 정기적인 현금 흐름을 제공한다는 점에서 특히 안정성과 수익성을 동시에 추구하는 이들에게 매력적인 자산입니다.한국 시장에서도 경기 변동에 덜 민감하고 , 기업 실적이 비교적 안정적인 기업들이 배당 성향이 높아 ' 저평가 배당주 ' 로 주목 받습니다.지금처럼 금리가 고점에 근접하거나 불홬실성이 높은 시기에는 배당 수익률이 높은 종목이 더욱 주목 받기 쉽습니다.첫째 , KT&G (033780) 는 대표적인 고배당 주입니다.안정적인 담배 사업 기반에 더해 최근에는 해외 진출과 건강기능식품 자회사 (CJ라이온 , KTC인삼공사)성장 기대감이 반영되고 있습니다.배당 수익률은 5%를 상회하며 , PBR도1 미만으로 저평가되어 있다는 말이 많습니다.둘째 , 우리금융지주 (316140) 역시 눈여겨볼 만합니다.금융주는 금리 환경 변화에 민감하지만 , 우리금융은 이익 증가와 함께 적극적인 배당 정책을 펴고 있어 배당 수익률이 6.7%에 이릅니다.ROE 대비 PBR 도 0.4~0.5 수준으로 저평가 되어있습니다.셋째 , 한국전력기술 (052690) 도 장기적 관점에서 배당 투자로 고려할 수 있습니다.원자력 중심의 정책 기조와 함께 안정적인 수주를 기반으로 매년 꾸준한 배당을 지급하고 있으며 , 향후 수익성 개선이 동반될 경우 주가 리레이팅 가능성도 있습니다.이외에도 POSCO홀딩스 (005490) , 삼성화재 (000810) , 현대차 (005380) 등도 실적 대비 배당 성향이 높은 편이며 , 일부는 자사주 매입과 같은 주주환원 정책도 병행하고 있어 장기 투자자에게 안정적 수익을 기대하게 합니다.결론적으로 , 배당주는 단순히 높은 수익률만이 아니라 ' 지속 가능한 배당 ' , ' 실적 안정성 ' , ' 저평가 지표 ' 등을 함께 고려해야 합니다.현재 시장에서는 금리 인하 기대감과 함께 배당 매력이 부각되고 있어 , 안정성과 수익을 동시에 추구하고자 한다면 위와 같은 종목들을 분산 투자로 접근해보는 것도 좋은 전략이 될 수 있습니다.
경제 / 주식·가상화폐
25.04.11
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부동산 이론 문제 질문합니다. 제발 도와주세요.
안녕하세요. 윤민선 공인중개사입니다.부동산 투자는 자본 대비 수익률 (ROE, 자기자본수익률) 이 높기 때문에 레버리지를 활용한 투자에서 수익률 배율이 극적으로 상승할 수 있습니다.이 사례에서는 12억원의 아파트를 구입하기 위해 5억원을 연 5% 이자로 대출받고 , 나머지 7억원을 자기자본으로 투입하였습니다.가정 :ㆍ 아파트 가격이 1년후 4% 상승했다고 가정 (예금금리 수준)ㆍ 따라서 12억 × 4% = 4,800만 원의 자산상승하지만 실제 수익률을 계산할 때는 이자 비용을 고려해야 합니다.ㆍ 대출이자 : 5억 × 5% = 2,500만 원실질이익 = 시세차익 4,800만 원 - 이자 2,500만 원 = 2,300만 원투입된 자기자본은 7억 원이므로 , 자기자본 수익률 (ROE) 는 :2,300만 원 ÷ 7억 원 = 3.29%만약 7억 원을 은행에 예치했을 경우 연 4% 수익률이므로 :7억 원 × 4% = 2,800만 원이 두 수익률을 비교하면 :레버리지 투자 수익률 /예금 수익률 = 3.29% / 4% = 0.82배결론 도출 :이 사례에서는 오히려 예금 보다 낮은 수익률 (약 0.82배) 을 기록.이는 대출금리 (5%) 가 기대 수익률 (자산상승률 4%) 보다 높기 때문입니다.즉 , 레버리지가 수익률을 증폭시킬 수 있지만 , 자산 수익률이 대출금리보다 낮을 경우 오히려 수익률이 감소하게 됩니다.따라서 단순히 대출을 활용하는 것만으로 수익률이 상승하는 것은 아니며 , 금리차와 자산 상승률 간의 관계가 핵심입니다.
경제 / 부동산
25.04.11
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5.5평에서 창업하려면 비용이 얼마 드나요?
안녕하세요. 윤민선 공인중개사입니다.작고 아담한 5.5평 규모의 빵집 창업은 초기 비용 부담을 줄이면서도 개인의 개성을 담은 브랜드를 만들어 갈 수 있다는 점에서 많은 예비 창업자들에게 매력적인 선택지입니다.그러나 규모가 작다고 해서 무조건 저렴하게 시작할 수 있는 것은 아닙니다.실질적인 창업비용은 공간의 상태 , 지역 , 인테리어 수준 , 설비의 종류 등에 따라 달라지지만 , 대략적인 항목별로 살펴보면 다음과 같습니다.우선 임대보증금과 권리금입니다.상권에 따라 다르지만 , 수도권 기준으로 보증금은 1,000만 원에서 3,000만 원 선 , 권리금이 있을 경우 500만 ~ 2,000만 원까지도 고려해야 합니다.보증금이 낮은 지역이라면 임대료가 비쌀 수 있으므로 매달 운영비도 함께 따져보는 것이 중요합니다.다음은 인테리어 및 시설비입니다.5.5평의 소형 매장이지만 제빵기 , 오븐 ,냉장고 , 쇼케이스 , 반죽기 등의 기계 설비가 필요하며 , 이에 드는 비용은 중고를 활용해도 약 2,000만 원 , 새 제품 기준으로는 4,000만 원 이상이 들 수 있습니다.인테리어 비용은 소박하게 진행해도 1,000만 원 수준은 예상해야 합니다.초기 운영 자금도 중요합니다.원재료 구매비 , 시식용 제품 제작 , 마케팅 비용 , 유동자금 등을 포함해 최소 300만 ~ 500만 원 정도는 확보해두는 것이 좋습니다.종합적으로 보면 :ㆍ 소형 빵집 창업에 필요한 최소 비용은 약 3,000만 원에서 5,000만 원 ㆍ 여유 자금을 포함한 안정적인 창업을 원한다면 약 6,000만 원 이상이 현실적인 수준이라 할 수 있습니다.결론적으로 , 5.5평 규모의 빵집 창업은 자금만 있다면 도전하기 좋은 규모지만 , 설비와 운영 특성상 생각보다 초기 투자 비용이 클 수 있습니다.중고 장비 활용 , 간단한 메뉴 구성 , 온라인 마케팅 중심 전략 등으로 비용을 절감하는 동시에 , 맛과 위생 , 고객 경험에 집중하는 것이 성공적인 소형 빵집 운영의 핵심이 될 것 입니다.
경제 / 부동산
25.04.10
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코인의 가격이 왜 관세의 영향을 받나요?
안녕하세요. 윤민선 경제전문가입니다.2025년 들어 비트코인을 비롯한 주요 암호화폐들이 미국의 추가 관세 발표 이후 큰 폭으로 하락세를 보였습니다.겉보기에는 관세 정책이 수입 상품에대한 세금 문제로 , 실물 무역에 직접 관련이 있어 보이며 , 암호화폐와는 거리가 있는 사안처럼 여겨질 수 있습니다.그러나 실제 시장은 관세 정책의 파급효과를 훨씬 더 복합적으로 해석하고 반응합니다.우선 관세는 글로벌 경제의 불확실성을 높이는 요소입니다.미국이 특정 국가에 추가 관세를 부과하면 , 해당 국가뿐 아니라 세계 경제 전반에 긴장감이 돌며 투자 심리가 위축됩니다.이는 전통적인 금융시장뿐 아니라 암호화폐 시장에도 영향을 미칩니다.특히 암호화폐는 위험자산으로 분류되기 때문에 , 시장에 불안정성이 커지면 투자자들은 상대적으로 안정적인 자산으로 이동하게 됩니다.이른바 ' 리스크 오프 (RISK - OFF) ' 심리가 작동하는 것입니다.또한 관세로 인해 글로벌 공급망이 흔들리고 ,기업의 수익성이 악화될 수 있다는 우려는 미국 연준 (FED) 의 향후 금리 정책에 대한 예측에도 영향을 줍니다.인플레이션 압력이 재차 높아질 경우 금리 인하가 지연되거나 금리 동결이 길어질 가능성이 커지며 , 이는 유동성에 민감한 암호화폐 시장에 부정적인 영향을 미칩니다.마지막으로 암호화폐는 글로벌 투자자들의 심리와 직결되어 있습니다.관세 발표와 같은 지정학적 혹은 거시경제 변수는 심리적인 불안감을 자극하며 , 그로 인해 단기적으로 매도세가 강하게 나타나는 경향이 있습니다.실질적 영향보다도 ' 심리적 충격 ' 이 더 큰 작용을 하는 셈입니다.결론적으로 , 관세 자체가 암호화폐에 직접적인 세금이나 법적 규제를 부과하지는 않지만 , 그로 인한 글로벌 경제 불확실성 , 투자심리 위축 , 금리 정책 변화 우려 등이 복합적으로 작용하여 암호화폐 시장 전반에 하락 압력을 가한 것입니다.이는 암호화폐 시장이 더 이상 고립된 시장이 아니라 , 전세계 거시경제 흐름과 긴밀히 연결된 투자처라는 사실을 보여줍니다.
경제 / 주식·가상화폐
25.04.10
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장기적으로 계좌를 운영할때 채권, 주식 비율은 어느정도로 하는게 좋을까요?
안녕하세요. 윤민선 경제전문가입니다.장기적인 자산 관리는 단기적인 수익보다도 ' 지속 가능한 성장 ' 과 ' 위험 관리 ' 에 초점을 맞춰야 합니다.이런 측면에서 주식과 채권의 적절한 비율 설정은 핵심적인 전략 요소입니다.주식은 높은 수익을 기대할 수 있지만 그만큼 변동성이 큽니다.반면 채권은 안정적인 수익을 제공하며 , 특히 주식 시장이 하락할 때 방어적인 역할을 합니다.따라서 주식과 채권을 혼합하는 포트폴리오는 상승장에서는 수익을 추구하고 , 하락장에서는 손실을 완화하는 균형을 가능하게 합니다.비율은 투자자의 나이 , 리스크 선호도 , 자금의 목적에 따라 달라질 수 있지만 , 일반적으로 " 100 - 나이 " 법칙이 기초 가이드가 될 수 있습니다.예를 들어 30세라면 주식 70% , 채권 30% 로 시작하고 , 시간이 지남에 따라 채권 비중을 늘려간다는 방식입니다.최근에는 기대수명이 늘면서 " 120 - 나이 " 공식을 활용해 좀 더 공격적인 포트폴리오를 유지하기도 합니다.예를 들어 , 경기 확장기에는 주식 비중을 높게 가져가는 전략이 유리할 수 있지만 , 금리 인상기나 경기 침체기에는 채권의 안정성이 빛을 발합니다.특히 최근처럼 시장 변동성이 커진 환경에서는 채권의 완충 역할이 더욱 중요합니다.결론적으로 , 장기적인 관점에서 주식과 채권은 경쟁 관계가 아니라 서로를 보완하는 존재입니다.균형 잡힌 비율 설정은 감정에 휘둘리지 않고 꾸준히 투자할 수 있는 기반이 되며 , 계좌를 보다 안정적으로 성장시킬 수 있는 길이라 할 수 있습니다.
경제 / 주식·가상화폐
25.04.09
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요즘같은 변동성이 큰 장세장일경우에는 주로 어떤 포지션을 취해야 하는가요
안녕하세요. 윤민선 경제전문가입니다.주식시장은 본질적으로 미래를 반영하는 심리의 장입니다.특히 요즘처럼 변동성이 큰 장세에서는 개인 투자자들이 심리적 압박을 더 크게 받게 됩니다.내가 사면 떨어지고 , 팔면 올라가는 듯한 경험은 시장의 불확실성과 타이밍에 대한 인간의 본능적인 불안이 만들어내는 착시일 수 있습니다.그렇다면 이러한 변동성 장세에서는 어떤 태도로 임해야 하는지 살펴 보겠습니다.첫째 , 계획과 원칙을 세우는 것이 중요합니다.변동성은 예측이 어렵기에 , 그에 휘둘리지 않으려면 미리 정해둔 투자 원칙이 있어야합니다.예컨대 , 분할 매수 ㆍ 매도 , 손절 및 익절 라인 설정 , 투자 자산의 분산 등은 시장의 단기 흐름에 휘둘리지 않게 해줍니다.둘째 , 감정의 개입을 최소화해야 합니다." 공포에 사고 탐욕에 팔아라 " 는 말처럼 , 시장이 급락하거나 급등할 때의 군중심리에 휘말리기보다는 자신의 분석과 기준을 믿고 차분히 대응하는 것이 장기적으로 유리합니다.셋째 , 장기적 시각을 유지하자.변동성은 단기적일 수 있으나 , 우량한 기업의 가치는 시간이 지남에 따라 회복되고 상승하는 경우가 많습니다.단기 수익에 연연하기보다는 기업의 본질적 가치와 성장 가능성에 집중하는 투자가 필요합니다.마지막으로 , 기회를 보는 눈을 갖자.변동성이 크다는 것은 동시에 기회가 많다는 뜻이기도 합니다.시장이 과도하게 반응할 때 , 냉정하게 가치를 분석하고 투자할 수 있다면 남들과 다른 결과를 얻을 수 있습니다.결국 주식투자는 시장이 아니라 , 자신과의 싸움입니다.변동성이 큰 시장일수록 원칙 , 분산 , 감정 조절 , 그리고 장기적 관점이 투자자의 나침반이 되어야 합니다.
경제 / 주식·가상화폐
25.04.09
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상가임대차보호법에서 연5%인상할수있는데
안녕하세요. 윤민선 공인중개사입니다.상가건물임대차보호법에 따르면 , 임대인은 임대료 (월세) 와 보증금을 증액할 때 각각 기존 금액의 5%를 초과하여 인상할 수 없습니다.이 규정은 임대차계약이 갱신될 때마다 적용되며 , 이전에 임대료를 인상하지 않았더라도 누적하여 인상할 수는 없습니다.따라서 현재 보증금 500만 원 , 월세 60만 원인 경우 , 임대인은 보증금을 최대 525만 원 (500만 원 + 5%) 으로 , 월세를 최대 63만원 (60만 원 + 5% ) 으로 인상할 수 있습니다.보증금을 1,000만 원으로 , 월세를 70만 원으로 인상하는 것은 법적 제한을 초과하므로 허용되지 않습니다.또한 , 임대료와 보증금의 증액은 임차인의 동의가 필요하며 , 임대인이 일방적으로 인상할 수는 없습니다.다만 , 임대차계약의 환산보증금이 일정 금액을 초과하는 경우에는 이러한 5%인상 제한이 적용되지 않을 수 있습니다.환산보증금은 보증금과 월세를 일정 비율로 환산하여 계산하며 , 지역별로 그 기준이 다릅니다.따라서 질문자의 계약이 해당 기준을 초과하는 지 확인해보는 것이 필요합니다.만약 임대인과 임차인이 합의하여 임대료와 보증금을 인상하는 경우에는 5% 제한이 적용되지 않을 수 있으므로 , 신중한 협의가 필요합니다.
경제 / 부동산
25.04.09
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우리가 이더리움이 제 2대장이라고 하는데 가격이 차이가 많이 나는 이유가 뭔가요?
안녕하세요. 윤민선 경제전문가입니다.이더리움이 비트코인 다음으로 대표적인 암호화폐로 불리지만 , 두 자산의 가격에는 여전히 큰 차이가 존재합니다.이 차이는 단순한 인기도나 시가총액외에도 구조적 ㆍ 기능적 차이에서 비롯됩니다.첫째 , 비트코인은 ' 디지털금 ' 으로 불리며 가치 저장 수단으로 자리잡았습니다.공급량이 2,100만 개로 제한되어 있고 , 채굴 보상이 점점 줄어드는 반감기 구조로 인해 희소성이 높습니다.이러한 특성은 비트코인을 인플레이션 헤지 자산 , 즉 장기 보유 자산으로 인식하게 만들며 가격상승을 이끌었습니다.반면 , 이더리움은 단순한 결제 수단을 넘어 스마트 계약 (Smart Contract) 기능을 통해 탈중앙화 애플리케이션 (Dapp) 생태계의 기반이 되는 플랫폼입니다.이더리움은 기술적 확장성과 다양성면에서 큰 잠재력을 지니지만 , 초기에는 이더리움 1.0 의 느린 처리속도와 높은 수수료 문제가 발목을 잡았습니다.비록 현재는 이더리움 2.0으로의 전환과POS(지분증명) 도입 등으로 개선이 이뤄지고 있지만 , 가격 측면에서는 비트코인의 안정성과 상징성에 미치지 못하는 부분이 있습니다.또한 , 시장 참여자들의 인식 차이도 큽니다.비트코인은 기관투자자들의 자금 유입이 활발하며 , 규제 당국의 검토 대상이 되는 만큼 어느 정도 제도권 자산으로 인정받고 있습니다.반면 이더리움은 기술적 혁신의 중심에는 있지만 , 그만큼 가격의 변동성도 크고 , 규제 이슈나 경쟁 플랫폼 등장에 따른 불확실성도 상존합니다.결론적으로 , 이더리움과 비트코인의 가격차이는 기술적 목적 , 공급 구조 , 시장 인식 , 그리고 자산으로서의 안정성 차이에서 비롯됩니다.이더리움은 성장성과 활용도 면에서는 강점이 있으나 , 비트코인의 ' 디지털금 ' 이라는 정체성과 희소성은 아직까지 대체 불가능한 가치로 작용하고 있습니다.
경제 / 주식·가상화폐
25.04.08
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