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답변 내역

보험료 미납시 실효되는 기간에 대해서 궁금합니다
안녕하세요. 윤상호 보험전문가입니다.10월15일에 보험료를 내지 않았다면 12월 31일까지 보험료를 내지 않으면 실효가 됩니다. 연속으로 2회납입을 하지 못하는 달의 말일까지가 납입을 하셔야 합니다.
보험 / 의료 보험
25.10.17
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학생이 투자를 하게 된다면, 어떻게 시작하는게 좋을까요?
안녕하세요. 윤상호 경제전문가입니다.매달 소액으로 미국 S&P500지수에 적립식으로 투자를 하는 것을 추천드립니다. 적립식 투자는 적은금액으로 매달 하기 때문에 주식이 하락할 경우 심리적인 타격이 적고 적금처럼 납입하기 때문에 장기적으로 꾸준히 하는 것이 용이합니다. 그렇게 장기간 투자를 하다보면 왜 장기적으로 투자를 해야하는지 알게 되실 겁니다.
경제 / 자산관리
25.10.17
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돈을 많이 벌기 위해선 어떻게 해야할까요
안녕하세요. 윤상호 경제전문가입니다.충분히 잘하고 계신 것으로 보입니다. 이제 신경써야 할 것은 지출관리와 자산관리입니다.아래의 내용으로 꾸준히 돈을 모아가시면 됩니다. 1.소득과 예상소비를 정합니다.2.소비를 제외한 금액을 저축합니다.3.예상치 못한 지출을 대비해서 긴급예비비를 준비합니다. 예비비는 2~3개월치 소득을 준비합니다.4.저축포트폴리오를 구성합니다.<저축 포트폴리오 구성>저축금액 - 소득의 50%로 추천단기 - 적금(저축금액의 50%)중기 - 펀드,ETF(저축금액의 30%)장기 - 노후자금(저축금액의 20%)보험 - 소득의 5%이내(상황에 따라 다름)추천 ETF=> S&P 500, 나스닥 ETF 추천5.1년 주기로 연봉과 소비를 점검하고다시 소비와 저축을 재구성합니다.일반적으로 연봉은 매년 올라가기 때문에늘어난만큼 소비도 늘리지만 저축도늘려야 합니다.(이 5번이 자산을 늘리는가장 큰 핵심입니다.)
경제 / 자산관리
25.10.17
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군대를 다녀온 후 모은 적금으로 어떤 투자를 해야할까
안녕하세요. 윤상호 경제전문가입니다.많은 사람들이 투자를 시작할때 수익률만 보면서 투자를 시작합니다. 히자만 투자를 할때 제일 중요한 것은 손해를 최소화 시키고 원금을 잃지 않는 것입니다.그렇게 주식시장에서 버티면 결국에 수익을 얻을 수 있게 됩니다.투자는 본인의 판단이나 경험보다는 좀 더 기계적이고 단순하게 할 수 있는 원칙이 있는 것이 좋습니다.아래 방법은 원금손실을 최소화하고 상승시에 수익을 챙기고 하락시에 과감히투자를 할 수 있게 기계적으로 만들어주는 방법입니다. 참고하세요 <추천 투자포트폴리오>미국 ETF(S&P500,나스닥) 50%미국채권 ETF 50%이렇게 투자를 하시고 6개월에서1년 기준으로 리밸런싱을 추천드립니다.<예시>미국 ETF 500만미국채권 ETF 500만1년후 리밸런싱미국 미국 ETF 600만 => 550만미국채권 ETF 500만 => 550만1년마다 반복이 방법은 장기적으로 가장 수익률이 높은 방법으로 알려져 있습니다.
경제 / 자산관리
25.10.17
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변액 유니버셜 종신 보험 해지관련 문의드립니다.
안녕하세요. 윤상호 보험전문가입니다.1.네 3년갱신형으로 100세, 80세까지 납입을 하셔야 합니다. 2.병력이 있거나 지속적인 치료를 받고 있다면 주계약을 최소로 줄이고 실손의료비 특약을 살리는 쪽으로 가셔야 합니다. 하지만 그런 것이 없이 건강하다면 실손의료비 전환을 하시는 것이 보험료를 줄이는데 도움이 됩니다.3.나이와 병력에 따라서 추가로 보험을 설계해보고 기존의 보험보다 나은 경우에 보험을 리모델링하시면 됩니다.만약 조건이 좋지 않다면 기존보험을 최대한 유지하는 방식으로 리모델링을 하셔야 합니다.4.가입하신지 2년이 넘었다면 설계사에게 피해가 가지는 않습니다.부모님께서 설계사와의 인연을 끊어내는 것이 훨씬 유리할 것으로 보입니다.하지만 아버님께서 돌아가시면서 보험금을 받은 것이 있으시다면 아마도 설계사와의 관계를 끊어내는 것이 쉽지는 않아보입니다. 우선적으로 본인만이라도 관계를 끊어내시는 것을 추천드립니다.
보험 / 상해 보험
25.10.17
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보험가입하려고 3.5.5 설계받았는데 구성이 괜찮나요?
안녕하세요. 윤상호 보험전문가입니다.보장에 불필요한 내역은 없습니다. 보험료가 부담된다면 설계사에게 이야기 해서 보험료를 이야기 하고 그에 맞춰서 우선적으로 필요한 보장을 넣어달라고 이야기 하시면 됩니다.보험으로 손해를 보지 않으려면 아래 내용을 꼭 명심하세요~!!1.본인이 부담이되지 않는 보험료를 먼저 정해서 설계사에게 말한다(보험료=소득의 3~5%)2.그 금액에 맞춰서 설계사에게 우선적으로 필요한 보장을 구성해달라고 한다.3.설계사가 부족한 보장을 이야기 하며 보험료를 올리려고 해도 보험료 안에서 최선의 구성을 해달라고 요구한다.4.제안받은 가입설계서를 인터넷에 올려 검증을 받는다.(제안받은 설계서에 대해서 크게 욕먹지 않으면 그대로 가입하시면 됩니다)
보험 / 저축성 보험
25.10.16
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은퇴자인데 세액공제없이 연금저축 활용하는 방법에 관하여 문의드립니다.
안녕하세요. 윤상호 보험전문가입니다.1.동일한 수익률이 난다는 가정하에 해외직투보다 유리합니다. 2.그냥 만드셔서 세액공제를 받지 않으시면 됩니다. 3.ISA계좌도 활용하시면 해외직투보다는 적은 세금을 냅니다. 저율과세 9.9% / 연간 2000만원 / 총 1억원까지 투자가능
보험 / 저축성 보험
25.10.16
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안정적인 투자로 다시 시작하고 싶은데ETF니 채권형상품중에 뭐가 좋을까요??
안녕하세요. 윤상호 보험전문가입니다.투자를 하는 사람들은 대부부 수익을 생각하면서 투자를 시작합니다. 하지만 투자를 할때 제일 중요한 것은 손해를 최소화시키고 원금을 잃지 않는 것입니다.그렇게 주식시장에서 버티면 결국에 수익을 얻을 수 있게 됩니다.투자는 본인의 판단이나 경험보다는 좀 더 기계적이고 단순하게 할 수 있는 원칙이 있는 것이 좋습니다.아래 방법은 원금손실을 최소화하고 상승시에 수익을 챙기고 하락시에 과감히투자를 할 수 있게 기계적으로 만들어주는방법입니다. 참고하세요 <추천 투자포트폴리오>미국지수 ETF(S&P500,나스닥 등) 50%미국채권 ETF 50%이렇게 투자를 하시고 6개월에서1년 기준으로 리밸런싱을 추천드립니다.<예시>미국 ETF 500만미국채권 ETF 500만1년후 리밸런싱미국 미국 ETF 600만 => 550만미국채권 ETF 500만 => 550만1년마다 반복실행이 방법은 장기적으로 꾸준히 수익률이 내는 방법으로 알려져 있습니다.(섀넌의 도깨비 투자 - 책이나 인터넷으로 검색해보세요)
보험 / 저축성 보험
25.10.16
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40대 직장인으로 은퇴 준비를위해 지금부터 월 50만원씩 어떻게 이용하죠
안녕하세요. 윤상호 경제전문가입니다.은퇴시점과 본인이 생각하는 은퇴생활비가 있어야 어느정도의 은퇴자금이 필요한지 계산을 할 수 있습니다.은퇴자금이 얼마인지에 따라서 적금과 펀드의 비중이 달라질 수 있습니다. 상황에 따라서는 펀드 100%로 해야할 수도 있고 펀드 50/적금50이 될 수도 있습니다. 자세한 사항에 대래서 알려주시면 정확한 은퇴계획에 대해서 안내드리겠습니다.
경제 / 자산관리
25.10.16
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40대 직장인인데 보험과 제테크중 어떤걸 먼저 챙겨야 할지 고민
안녕하세요. 윤상호 경제전문가입니다.보험은 최소한의 비용으로 준비를 하면 됩니다. 당연히 재테크를 챙겨야 합니다. 노후준비는 본인 소득의 10% 정도를 꾸준히 투자한다고 생각하시면 됩니다. 그 정도면 기본적인 노후자금은 준비하 ㄹ수 있습니다. 단, 30대부터 시작해야 합니다. 50대가 되어서 노후준비를 하려고 한다면 노후준비는 정말 어려워집니다.노후계획을 세우기 위해서는 은퇴시점, 은퇴이후에 본인이 원하는 생활비를 기준으로 매달 준비해야 하는 금액을 산정할 수 있습니다. 자세한 내용을 알려주시면 노후준비을 위해서 어떻게 준비를 해야하는지 알려드리겠습니다.
경제 / 자산관리
25.10.16
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