변액 유니버셜 종신 보험 해지관련 문의드립니다.
얼마전에 김구라 경제연구소란 유튜브 채널에서 보험상품을 다루는 것을 보게되었습니다.
방송내용을 간략히 요약하자면
1. 변액 유니버설 종신보험의 문제점
- 과도한 운용비와 사업비로 수익이 나기 힘든 구조/ 사망보험금을 연금으로 전환했을시 발생하는 문제점 /
특약갱신으로 인한 높은 보험료
2. 대장 점막 내암, 비침습 방광암, 전립선암... 같은 발생률이 높은 암들이 제외됐거나
소액암으로 분류되어 진단비가 5천만원이 아닌 5백 ~ 1천만원으로 낮게 책정됐는지 확인해볼것
3. 뇌혈관 진단비나 허혈성 진단비가 빠져있는지 확인해볼것
그 외에 종신보험의 문제점이나 운전자 보험, 연금보험등을 다루고
기본 실손보험 / 후유장애를 1억정도로 커버하는 보험 / 앞서 언급한 뇌,심장,암의 발생률 높은 질병들의 진단비를 포함한 보험등
비갱신으로 최소한도로 딱 필요한 보험을 가입할것을 얘기하며 끝났습니다.
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이 방송을 보고 뒤늦게 제가 가입한 보험을 확인해봤는데 딱 저 방송 내용대로입니다.
삼성생명 Top클래스 변액 유니버셜 無 2.0 1종 표준 ( 2012. 07.30 가입 ) - 153,589원
롯데손해보험 무배당 롯데 더담은 간편가입 건강보험(2004) ( 2020. 06.01 가입 ) 비갱신-111,347원
롯데손해보험 무배당 let:simple 간편345 건강보험(2202) ( 2022. 03.08 가입) - 보혐료 50,450원
롯데손해보험 무배당 let:simple 운전자보험(2205) ( 2022. 08.04 가입 ) - 보험료 30,000원
이렇게 대략 한달에 35만원 정도 납입하고 있고.
보험설계사가 준 종합요약본 같은것을 보니
롯데에 뇌혈관 / 허혈성 진단비가 각각 1천만원 책정되어 있고
삼성에 대장 점막 내암, 비침습 방광암, 전립선암...
이런 암들이 소액암으로 분류되서 6백 정도로 진단비가 책정된걸로 보입니다.
이 보험들이 모두 부모님 지인으로부터 가입하게 된 보험들이고
아직 확인해보진 않았는데, 다른 식구들도 변액유니버셜 보험은 가입한거 같습니다.
아버지께선 23년에 폐암으로 작고하셨기 때문에 사망보험금이나 기타 보험금을 어머니가 받으신거 같지만
저 방송을 저만 봐서 나머지 식구들은 아직 이 보험의 문제점을 모르는거 같습니다.
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제가 궁금한것은
1. 변액유니버셜 보험의 특약사항 납입기간에 3년 최대 100세 또는 최대 80세 이렇게 표기된게
제가 100살이나 80살까지 특약사항에 해당되는 보험료를 갱신해가면서 내는게 맞나요?
2. 이 보험들을 전부 해지하고 방송에서 언급한 최소한도의 보험만 가입하는게 맞는지
아니면 실손보험 항목만 남기고 전부 쳐내는 리모델링을 해야하는지 궁금합니다
# 저 방송을 본후 구글이나 유튜브 검색해보니
변액 유니버셜 종신보험에 가입하신 분들은 대부분 저랑 비슷한 시기에 가입했고
답변내용 역시 대부분 해지환급으로 원금이 손해를 보더라도 전부 해지하라는 내용이였고
답변내요의 10에 1,2 정도만, 가입기간이 길면 실손만 남기고 리모델링 하라는 의견이 있었습니다.
그중에서도 특약사항들에 해당하는 금액을 해지하지 말고 앞으로 내야할 실손항목으로 돌려서 충당하는게 덜 손해 본다는 의견도 있었구요
3. 제가 만약 저 보험들을 전부 해지하고, 방송에서 언급한 내용대로 보험들을 가입한다면 새로 가입할수 있을까요?
제가 78년생. 우리나이로 48세이고, 올해 6월 말에 다니던 회사와 계약이 종료되서 실업수당을 받고 있는상태인데
새로 보험가입이 되는지 궁금합니다.
4. 만약 저 보험들을 전부 해지하고, 가족들 변액유니버셜 보험도 제가 설득해서 전부 해지 한다면
부모님 지인인 보험설계사에게 피해가 가나요?
지금도 어머니와 왕래를 하시는데, 관계가 껄끄러워질거 같고
방송에서도 싸운걸 언급해서.. 설계사에게 피해가 발생시 고민이 생깁니다.
안녕하세요. 최철수 보험전문가입니다.
변액유니버셜보험은 현재 환급금이 얼마인지 중간에 유니버셜 기능인 보험료미납과 중간인출한게 있는지 따져봐야 합니다. 인출 및 미납을 하셨다면 종신보험이지만 관리비로 인해 어느 나이대에 소멸하게 되어 있습니다. 계속 문제없이 보험료를 내셨다면 후의 문제인 변동금리로 인한 수익이 나고 있는지 원금손실이 나고 있는지 점검해 따져서 유지 및 해지를 고려하시면 되겠습니다
안녕하세요. 박준규 보험전문가입니다.
3년 갱신형으로 3년마다 보험료가 인상되며 80세 또는 100세까지 납부해야 합니다.
변액보험은 해지환급금이 얼마나오는 보시고난 후 해지 여부 결정하세요. 롯데 운전자보험은 필수담보만 가입시 절반으로 보험료가 저렴해 집니다. 롯데보다 현대해상 이나 디비손해 상품을 추천드립니다.
나머지 롯데손해 건강보험 2건은 보장분석후 본인의 건강상태와 소득조건을 판단 후 리모델링을 결정하시는 것이 좋습니다. 본인의 건강 상태에 따라서 가입유무가 결정 될수 있으니 전문설계사와 상담을 받아보신 후 결정하세요.
보험은 가입 후 대략 2년이 경과하면 해지하시더라도 담당설계사에게는 거의 패널티가 없으나 해지여부는 통보가 가기 때문에 알수 있습니다.
안녕하세요. 윤상호 보험전문가입니다.
1.네 3년갱신형으로 100세, 80세까지 납입을 하셔야 합니다.
2.병력이 있거나 지속적인 치료를 받고 있다면 주계약을 최소로 줄이고 실손의료비 특약을 살리는 쪽으로 가셔야 합니다.
하지만 그런 것이 없이 건강하다면 실손의료비 전환을 하시는 것이 보험료를 줄이는데 도움이 됩니다.
3.나이와 병력에 따라서 추가로 보험을 설계해보고 기존의 보험보다 나은 경우에 보험을 리모델링하시면 됩니다.
만약 조건이 좋지 않다면 기존보험을 최대한 유지하는 방식으로 리모델링을 하셔야 합니다.
4.가입하신지 2년이 넘었다면 설계사에게 피해가 가지는 않습니다.
부모님께서 설계사와의 인연을 끊어내는 것이 훨씬 유리할 것으로 보입니다.
하지만 아버님께서 돌아가시면서 보험금을 받은 것이 있으시다면
아마도 설계사와의 관계를 끊어내는 것이 쉽지는 않아보입니다.
우선적으로 본인만이라도 관계를 끊어내시는 것을 추천드립니다.
안녕하세요. 김동우 보험전문가입니다.
이미 보험을 가입하신지 2년이 지나셔서 설계사에겐 아무런 문제나 피해가 발생하지 않습니다. 또한 설령 그렇다고 해도 변액유니버설 보험은 소비자를 위한 보험이아니라 보험사를 위한 구조로 되어 있으세요. 해서 정리를 하시고 건간보험위주로 새로 설계를 하시는게 더 좋습니다.
사회적인 나이는 선생님께서 좀 있으시지만 보험적인 나이는 아직 젊으시니깐요^^하지만 변수가 좀 있는 것 같습니다. 선생님이 가입하신 보험에 실손보험이 포함되어 있는 것 같습니다. 자세한 건 보장분석을 해 봐야 하겠지만 만약 실손보험이 포함되어 있다면 이 보험은 정리가 아니라 부분해지를 하셔야 하니깐요.
만약 정리를 하신다면 실손도 같이 해지가 되는거니 정리가 아닌 부분해지를 해야 할 것 같습니다.
도움이 되셨길 바래요~
안녕하세요. 장재영 보험전문가입니다.
납입 기간 3갱 신형으로 된거 갱신하면서 평생 납기하셔야 됩니다.
가입하신거는 실비 외에는 사실 큰 메리트 없는 보험이 맞습니다.
저라면 주계약 최소+실손 후 대대적인 리모델링 의견드립니다.
질병/상해 보험은 고지사항이 있습니다. 고지사항에 해당사항이 크게 없으면 재가입도 가능하죠.
사실 병력이 있어도 가입 가능한 상품은 있습니다. / 중대질환만 아니라면요.
피해는 없습니다.
오히려 뻔뻔하게 해지하면 새로운 보험 하나로 추천 할 것 같은데요 ㅎㅎ
안좋은 선례를 남긴 분에게 무슨 신뢰가 있을지 모르겠지만 그럴 수 있습니다.
부디 합리적인 금융소비를 하시는 상품으로 재가입하시면 좋겠습니다.
조건은 알아봐드릴 수도 있어요 :)