변액종신보험 질문드리겠습니다.
자산관리사가 변액종신보험 설명해줬는데요.
인터넷에 평이 너무 안 좋아서 질문드립니다.
사업비 때문에 손해를 본다 치더라도 매달 20만원씩 20년동안 내는 종신보험을 10년만 납부하고 10년은 안내면 돌려주지는 않지만 사망보험금 1억 정도는 보장받을 수 있다.
만약 손해를 보면 추가납입없이 10년만 내면 된다. 그럼 사망보험금을 담보로 병원이나 등등에서 보장받으면 된다.
이런식으로 재테크적인 것과 투자적인 것 두가지 선택지로 골라가면 된다고 하더라구요. 이론적으로는 이게 맞는 말일까요?
안녕하세요. 이미애 보험전문가입니다.
맞는 이론입니다. 변액보험은 간접투자로 펀드에 투자해요. 물가 상승을 잡기위해 나온 상품입니다. 종신은 전인생 중 마치막 사망시 보장을 받기 위한 상품인데, 요즈음엔 많은 기능이 추가 되었어요. 월대체기능. 추가납입기능. 이자없이 중도인출기능. 연금전환기능. 생활비 전환기능..등등.
종신보험의 유지율은 30% 이고, 70% 깬 분들은 종신 욕하고, 30% 유지하신 분들은 묵묵하게 이득을 보고 있어요.
안녕하세요. 황명희 보험전문가입니다.
20년안에 사망해야 가능한 이론입니다.
펀드투자수익도 손해가 되지 않아야 가능합니다.
20년안에 사망보장은 정기보험으로 준비 하면 몇 만원채 되지 않을 것입니다.
투자수익은 사업비 없이 본인이 직접투자를 하면 됩니다.
결론은 변액상품은 가입할 이유가 없습니다.
변액상품을 안내 하는 이유는 수당이 제일 많습니다.
변액이 아닌 다른 보험 상품으로도 얼마든지 본인이 원하는 방향으로
쟤테크, 투자, 본인보장등 다 할 수 있습니다.
안녕하세요. 해당 설계사는 궤변으로 소비자를 현혹하는 것 같습니다.
20년 납입기간 중 10년만 납입하라는 말은 유니버셜 기능을 말한 것 같습니다.
보험료 납입이 없어도 이미 납입한 보험료를 재원으로 대체보험료를 내는데요. 이렇게 될 경우, 보장기간이 종신토록 보장되지 않고 중도에 보장이 사라지게됩니다. 보험이 유지되는 기간중에 사망하여 보험금을 탄다면 모르겠으나, 오랜기간이 지나 보장이 사라지고 사망할 경우 보장을 받지 못합니다.
또한 변액보험은 투자실적에 따라 적립금이 늘어날 수도 있지만, 재테크 목적으로 적합하지 않습니다. 펀드투자실적이 좋다 하더라도 납입한 보험료의 전부가 아닌 일부를 투자하기 때문에 납입원금대비 수익률이 현저히 낮습니다.
애초에 변액의 기능은 보장의 기능을 원칙으로 하되, 장기적으로 물가상승의 위험을 헷지하기 위한 용도입니다.
변액을 재테크로 가져가라는 말이 얼토당토 않은 말이고, 애초에 재테크를 하려면 다른 투자상품을 가져가는 것이 훨씬 좋습니다
안녕하세요. 성영진 보험전문가입니다.
질문자님께서 변액종신보험에 대해서 질문 주셨습니다.
이 보험은 종신보험 입니다. 사망보장을 목적으로 합니다.
내가 사망보장이 필요하다고 생각하시면 가입하셔도 무방합니다.
보험설계사의 말처럼 .. 매달 20만원씩 20년납으로 가입했지만,
10년을 납부하고, 남은 기간 동안은 쌓여 잇는 적립금에서 대체납입을 하면서 사망보장은 계속 받을 수 있습니다.
다만, 그 적립금이 바닥이 나면 그 보험은 해지가 될 수 있으니 이 부분은 조심하셔야 됩니다.
즉 10년만 내면 영원히 사망보장을 받는게 아니라 적립금 한도내에서 월대체공제액이 빠지면서 유지가 되므로
적립금이 줄어서 월대체공제액을 납입하지 못하면 보험은 해지될 수 있다는 것을 꼭 확인하시구요.
"만약 손해를 보면 추가납입없이 10년만 내면 된다. 그럼 사망보험금을 담보로 병원이나 등등에서 보장받으면 된다"
이 부분은 무슨 의미인지 모르겠습니다.
사망보험금을 담보로 병원에서 무엇을 보장받는 걸까요 ?
변액종신보험은 재테크적인 목적은 전혀 없습니다.
사망보장을 주로 하는 종신보험이며,
월 납입하는 보험료의 일부를 특별계정 즉 펀드에 투자를 할 뿐 입니다.
그 펀드수익률은 일반 펀드의 수익률과는 다르며
종신보험의 사업비는 노출되진 않지만 당연히 매우 높으므로
투자수익적인 가치는 전혀 없습니다.
장기 수익적인 목적이라면, ETF 변액연금, ETF 저축보험 등을 추천하며
단기 수익적인 목적이라면, 7년~10년정도면 단기납 저해지종신
그 이하면 적금을 드시는게 낫습니다.
추가 문의가 있다면, "상담예약" 클릭해주세요.
감사합니다.
안녕하세요. 홍석기 보험전문가입니다.
결론만 말씀 드리자면 그냥 무시하시면 됩니다
변액 종신이 설계사에게 수당이 가장
많이 떨어지는 보험입니다 (일반 보험 거의 2배)
말도 안되는게
10년뒤 해지환급금으로 병원 치료 받을거면
그냥 적금이나 펀드에 가입해서 더 높은
수익률로 해지환급금 쓰는게 낫겠죠?
심지어 변액종신은 중도 해지시 원금의 손실도
있으나 적금은 원금도 돌려 줍니다
자산관리사 = 그냥 보험설계사 입니다.
투자상품은 다른 금융권 전문가에게 맞기시고
해당 설계사 말고 다른 설계사에게
암.뇌.심. 수술. 간병인등 보장되는
살면서 보장되는 건강보험 먼저 챙기시고
여유가 되신다면 순수 단기납종신보험
(5년만 납입하고 10년뒤 해지환급금 100% 이상)
등의 상품이나 은행예적금 가입하세요
고객에게 가장 불리한 보험이
Ci종신. gi종신. 리빙케어종신. 변액종신
입니다
안녕하세요. 김선우 보험전문가입니다.
아뇨.. 변액 보험은 안하시는게 좋으세요...!
단점이 너무 많습니다
해당궁금하신거나 추가로 더 알고 싶으시면 프로필 눌러주세요
안녕하세요. 윤영근 보험전문가입니다.
그냥 그분의 말이 맞다 안맞다 생각하지 마시고 심플하게 가세요
종신은 말그대로 종신보험입니다. 주된목적이 사망자금을 위함이죠 이보험에서 재테크로 활용되려면 수익도 좋아야 하지만 장기적으로 유지 해야되겠죠 그리고 사망에대한 사업비또한 무시 못하기때문에 단기나 중기 제태크로 접근하시는건 무리가 있습니다.
극단적인 단기제태크는 딱하나겠네요
조기에 사망을 하시게되면 유가족입장에서는 단기 제태크가 될순있겠네요
안녕하세요. 이덕원 보험전문가입니다.
설계사분의 설명이맞습니다. 보장성보험이지만 투자수익도 기대할수 있는 상품입니다. 다만 과거 투자로만 판매하던 설계사들때문에 인식이 않좋아 진건 사실입니다. 변액보험은 자격이있는 설계사만 판매할수있는 투자형 보장보험입니다.