답변 내역

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.물론 설계사끼리도 의견은 차이는 있겠습니다만제 의견으로는 필수적이지는 않습니다.실비, 암뇌심장, 수술비 등 주요 보장을 우선적으로 챙긴 뒤에그럼에도 여유가 있다면보존치료 (인레이, 온레이, 크라운 등)만 가입해두는건 괜찮습니다.우리가 보험을 가입하는 이유는상해는 언제 어떻게 다칠지 모르고,질병은 내 몸안에 어떤 일이 일어나고 있는지 모르기 때문입니다.하지만 치아는 어떨까요?치통, 구취, 변색 등 내가 혼자 어느정도 문제가 있다는걸 알 수 있습니다.치아보험은 그래서 다른 보험처럼 계속 가지고 있는 개념보다는가입하고 > 치료받고 > 청구하고 > 해지하는 방식으로그러니까 쓰고버리는 형태로 쓰는것이 좋습니다.이에 대해 잘활용하는 방식이'치테크'라고 하는데과거에 23년 전후로 중국인들이치아보험을 3~5개 가량 가입 후면책기간인 3개월만 지나서 50%를 청구하고 해지하는 방식으로국내에서 손해율을 많이 올려놔서 지금 보험료가 굉장히 비싸진 상태입니다.그래서 지금은 장기간 유지하면 사실 무조건 손해인 보험이기 때문에치아보험 준비하실 돈으로 수술비나 상해플랜을 하나 더 준비하시는게 좋습니다.

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.1. 변액 '종신'에 비하면 적은 것은 맞습니다.하지만 일반 연금에 비하면 많죠.2. 보험사는 투자를 할 수 있는 권리가 없습니다.그래서 보험사에서 사업비라는 수수료를 한번 떼고, 증권사로 넘겨서 추가로 수수료를 한번 더 땝니다.이 비중이 보통 10~20% 사이로 나오죠.내가 월에 100만원을 넣으면 실제 투자는 80~90만원이 들어간다고 보시면 됩니다.즉, 손해로 시작하는 구조죠.다만, 예전에는 국내 증시를 주 상품으로 팔았다보니현재시점에 와서 손해보고 해지하는 경우가 많았지만지금은 미국 증시 상품이 위주이기 때문에관리만 잘된다면 오히려 계속 많이 판매되는단기납형 상품 (5~7년 납입 후 10년시점에 환급률 120% 전후)보다 훨씬 환급률을 빨리 올릴 수도 있습니다.단 이 부분은 계속 펀드투입 구성을 손보면서계속 조정해줘야 하는데 이것까지 관리해줄 수 있는 설계사가그렇게 많지는 않을겁니다.질문자님께서 가입하는 변액 연금보험이환급률=연금이 되는 상품이신지환급률과 별개로 단리보증으로 굴러가는 연금상품인지에 따라의견이 달라지겠지만투자로 돈을 버는게 중요하다면펀드매니저를 찾거나 직접 투자를 공부하시는게 맞고연금이 중요하다면단리보증형 상품이라면 좋고 아니라면 비추천드립니다.

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.각각 보상은 됩니다.다만, 원래 보험금이 100만원이라면A사에서 50만원, B사에서 50만원 이런식으로 쪼개져 나옵니다.왜냐면 실손보험은 '이득 금지의 원칙'이 있어내가 손해본 금액 이상을 받을 수 없도록 되어있기 때문이죠.그래서 보통 회사 단체실비와 개인실비가 있으면 둘 중 하나를 포기합니다.

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.보통 단체로 화재보험이 가입되어있기는 하나그 한도가 굉장히 한정적이라 사실 있으나 마나한 수준입니다.그래서 왠만하면 개인이 따로 화재보험을 드는 것이 중요합니다.단순 거주건물 아파트이기 때문에왠만하면 월 1만원대로 충분하게 가입 가능하십니다.

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.보험에서 사망이란 보장은 총 4가지가 있습니다.상해, 질병, 재해, 일반사망이 있죠.그 중 생명보험사에서 판매하는 일반사망을 주보장으로 하는 보험중보험의 만기가 [피보험자의 사망]까지인 상품을 '종신 보험'이라고 하고만기가 90세, 100세 이렇게 정해져있거나, 가입시점으로부터 10년, 20년 기한이 정해진 상품을'정기 보험'이라고 합니다.질문자님도 아시겠지만 사람은 100% 죽게됩니다.기한이 정해져있는 정기보험의 경우 만약 기한이 지나버려 계약지 말소된 후 사망하면아무것도 받을 수 있는게 없지만종신보험은 100% 무조건 받기 때문에정기보험에 비해 훨씬 보험료가 비쌉니다.또한 종신보험은 상품에 따라 다르지만 보통 환급금이계~속 오르는 형태입니다.나중에는 납입원금보다 높아지고, 복리로 계속 올라가서목돈목적으로 가입하는 경우도 많죠.하지만 정기보험은 보통 환급금이 없습니다.그만큼 더 저렴하죠.그리고 종신보험은 보통 환급금이나, 사망보험금이 체증되고, 연금으로 전환도 하는 등갖가지 기능이 많습니다.약관대출, 중도인출 등 자산의 역할을 톡톡히 할 수 있죠.하지만 정기보험은 순수 사망보장이 끝입니다.사망외의 활용방법이 없죠.두가지 모두 장단점이 있는 만큼 비교해보시고 가입하시기 바랍니다.

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.어쩔 수 없습니다.보험사입장에서 보상이 확실한 사고를 확인해야하는데의료기록은 개인정보이기 때문에 보험사가 직접 확인할 수 없어고객이 건내주는 의료서류에 기반할 수 밖에 없습니다.당연한 수순이기 때문에 간소화는 어렵습니다.

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.어떤 보험을 가입했느냐에 따라 다릅니다.우선 생명보험사로 가입했을 경우는 가입당시에 고지만 잘 했다면중간에 바뀌어도 통지해야할 의무가 없습니다.다만 손해보험사로 가입하였을 경우는 직업이 변경되었을 경우와 주소가 변경되었을 경우는보험사가 통지해서 알려야합니다.사무직의 경우 가장 안전한 1급직업이며현장직의 경우 현장관리같은 실제 몸을 쓰는일이 아니라면 2급,노동을 하시는 경우는 3급으로 급수가 변동됩니다.물론 통지하지 않는다고 보장이 안되는 것은 아닙니다.다만, 조사가 나와서 걸리는 순간 큰 일이 난다는거죠.

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.그러한 할인은 없습니다.대부분의 보험료 납부는 기본적으로 자동이체로 이뤄지거든요.납부방식에 대한 할인은 제가 아는 한 없습니다.신용카드와 계좌 자동이체중 유리한지를 여쭤보셨는데보험료면에서 차이는 없습니다.다만, 카드로 납부할 경우 실적을 채우는데 유리하다보니카드로 요구하시는 경우가 더러 있습니다.

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.보험은 가입하는 당시 기점에서 병력을 따지기 때문에가입이후에 어떤 보험사고가 생기든 전혀 문제가 되지는 않습니다.다만, 검진에서 무언가 진단이 되었고,그것으로 보험금을 청구하게 되면가입이후 근접사고로 조사가 나올 수 있는데 이 때 고지의무 위반이 확인되거나 한다면강제해지나 보험금 지급면책이 나올 수는 있습니다.

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.1. 물론 원하신다면 비대면으로 하는 방법도 있습니다.다만 보험은 단순히 가입만 하는게 아닌 관리도 받아야하기 때문에왠만하면 내가 이 사람을 믿어도 될지 만나보고 판단하는게 좋겠죠?2. 조울증 등 정신질환의 경우 표준체 실비는 거의 가입이 불가합니다.보통 어깨가 아프다, 혈압이 높다 이런식의 명확한 질병이 있는 경우보험사가 해당 부위를 부담보 (일정기간 보장하지 않음)를 잡거나,위험률이 어느정도 계산이 된다면 할증 (보험료 증가)을 잡을 수 있습니다.하지만 정신질환은 신체가 아닌 마음의 문제이니만큼위험률 계산이 안됩니다. 그래서 가입자체가 거절이되죠.조울증으로 2년이내에 입원하신적이 있다면 현재는 아예 가입이 불가능하며약만 드시고 계신다고 하면유병자 실손으로 가입이 가능합니다.3. 유병자 실손이라도 가입은 해두는 것이 좋습니다.결국 아무리 보장이 낮아진다고 한들 가장 넓은 범위를 보장해주는것은 결국 실비입니다.요즘 5세대로 넘어오고 실비가 없어도 된다고주장하는 경우가 종종있는데 절대 믿으시면 안됩니다.실비부터 준비하시고 그 외 보장을 추가로 준비하시는게 맞습니다.