보험
기억상실은공식인가
실손보험은 왜 병원비 전액이 아니라 일부만 보장해주나요?
실손의료보험에 가입했는데 병원비 전액이 아니라 자기부담금을 제외한 금액만 보장받는다고 들었어요. 왜 이런 자기부담금 제도를 두는 건지 궁금합니다.
9개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 이규철 손해사정사입니다.
실손보험에 자기부담금을 두는 가장 큰 이유는 불필요한 과잉 진료 및 불필요한 의료 이용을 방지하기 위해서입니다.
병원비 전액을 보상할 경우 불필요하게 많은 치료를 받거나 비급여 진료를 오남용하는 사례가 늘어나 결국 전체 가입자의 보험료 인상으로 이어질 수 있습니다. 따라서 최소한의 본인 부담금을 두어 적정한 의료 이용을 유도하고 보험 제도의 안정성과 형평성을 유지하는 것입니다.
감사합니다.
채택된 답변예전에 가입한 1세대실비는 본인부담금이 없습니다 외래는 무조건 하루 5천원을 공제한후 보상이 되었으며 입원은 실제 사용한 의료비 전액을 보상합니다 이후 조금씩 본인부담금의 비중도 많아지고 지금의 5세대실비처럼 중증과 비중중으로 나누어 보장하기도 하며 비급여치료의 과잉으로 보상 기준이 많이 바뀐것입니다 그래서 재가입주기가 없는 세만기 예전실비는 웬만하면 유지하시라고 하는것입니다
안녕하세요. 장옥춘 손해사정사입니다.
: 실손보험의 경우 자기부담금을 공제한 금액을 보장하게 됩니다. 이는 소액의 경우 보험금 심사 비용등으로 인하여 오히려 비경제적일수 있기 때문입니다.
또한 자기부담금의 경우 판매된 시점마타 차이가 있어, 1세대의 경우 자기부담금이 없는 상품도 있었으나, 보험사의 손해율이 높고, 보험료가 비싸 자기부담금을 높이고, 보험료를 낮춘것입니다.
안녕하세요. 최종호 보험전문가입니다.
자기부담금을 두는 이유는 일단 보험사 손해율도 높은것도 한 몫하는것이고
또 다른 이유는 과잉진료를 막기 위함도 있습니다
의료쇼핑하는 헤비이용객들이 있다보니 그렇습니다
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.
보험사는 이익단체입니다.
보험사가 이득을 보는 구조를 만들기 위해
엄청난 고학력자들을 고용하죠.
하지만 실비는 다릅니다.
보험사가 만든 상품이 아니라, 국가에서
제 2의 건강보험 개념으로 만든 상품입니다.
나라에서 만든 만큼 이윤을 포기하였다 봐도 무방한 상품입니다.
아무리 실비가 비싸도 월 10~20만원을 내고, 대부분은 다 10만원 미만입니다.
그런데 내가 쓴돈의 대부분을 돌려받고 그 한도가
입원 기준 연간 5000만원이다?
절대 수익이 날 수 없는 구조죠.
저번달에 5세대 실손으로 개정되기 직전의
1~3세대를 거쳐 손해율을 낮춰온 4세대 조차
손해율이 150%에 육박했습니다.
보험료로 1억을 받아도 보험금이 1.5억이 나가는 적자 상태였다는거죠.
자기부담금이 낮은 옛날실비는 얼마나 심할까요?
결국 상품은 손해율을 낮춰야 유지될 수 있는 만큼
보장을 줄이고, 보험료도 줄이는 방향으로
계속 세대가 교체되는 형식입니다.
자기부담금의 경우 가입자가 부담하는 금액으로 손해방지를 위한 보험회사의 선택사항이라고 보시면 될 듯 합니다.
자기부담금이 없을 경우 무분별한 보험금 청구로 손해율이 증가할 것이고 보험회사도 상당히 어려움이 있을 것입니다.
실손 보험 1세대는 본인이 부담한 병원비의 전액을 보상했습니다.
2세대부터 자기부담금이 발생했는데 무엇보다 자기부담금이 있으면 보험료를 낮출 수 있습니다.
또한 자기부담금이 있기에 불필요한 치료비 지출을 감소할 수 있어 사회적인 비용과 병원에 잘 가지 않는
피보험자에게도 보험료 할증을 그나마 작게 되게 하는 작용을 합니다.
안녕하세요. 한승민 보험전문가입니다.
보험에 자기부담금 제도가 있는 이유는 도덕적 해이와 과잉청구를 방지하기 위함입니다.
자기부담금이 없으면 어차피 무료라는 생각으로(돈은 보험사가 내주니) 불필요한 치료나 검사를 받는 등 보험금 청구권을 남용할 수 있습니다.
안녕하세요. 이대길 보험전문가입니다.
병원비 100프로인경우 나이롱환자가 생길수 있고 보험료가 많이 올라서 전체 가입자에게 해를 끼치게 됩니다
과거에도 100프로 주는 상품이 한시적으로 판매가 되긴 했네요