답변 내역

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.어느정도 보험사 자체적인 손해율이 반영되기 때문에 물가상승마냥 3~4%정도만 오르지는 않습니다.현재 4세대 실비도 손해율이 150%가 돌파되었죠.더~ 많이 오를 수 밖에 없죠.다만 비급여 청구가 없다면 다음 갱신 시 보험료가 5% 할인됩니다.물론 손해율에 따른 갱신이 이뤄지고 할인되기 때문에결과적으로 오를 수 있고요.

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.원수사조차도 대리점 계열사를 만들고있습니다.AIA생명에서는 AIAPP한화생명에서는 한화라이프랩 처럼 말이죠.지금은 고객들도 인터넷으로 잘 알아보고 가입하고,보험료 비교가 가능한 어플이나 사이트가 많아하나의 보험사만으로 영업하는것에는 한계가 대리점에 비해 더 열악하죠.고객님들은 질문자님말고도 많은 설계사를 만날텐데한보험사로만 20만원을 설계한 질문자님과더 저렴하고, 유리한 보험사로 분리해 15만원에 가져온 다른 설계사를 비교하면당연히 후자가 더 유리하겠죠?대리점으로 시작하시는게 안정적이실겁니다.

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.실비를 제외한 보장의 우선순위를 따지자면1) 암2) 뇌심3) 수술비4) 화재, 운전자 등 기타보장으로 나열할 수 있습니다.각 보장을 준비하는 방식에 대해서는설계사 개개인의 의견이 다르기 때문에 딱 잘라 정답이라 말씀드릴 수 없으므로여러 답변을 조합하여 생각하시는게 좋습니다.1) 암보험의 시작은 결국 '암' 때문일 정도로 흔하고,큰 돈이 드는 질병이죠.의료비는 평균적으로 5천~7천정도 사용되지만암보험을 준비하는 이유는 '생활비' 때문도 있습니다.암병원 2024년도 통계상암환자의 8할이 실직, 5년이내 복직비율도 6할수준으로단순히 치료비만 드는게 아닌소득이 중단되는 문제가 발생합니다.그래서 보통 암에 걸리고, 치료를 하는데1억 이상 받을 수 있게 준비해두는 것이 중요합니다.진단비는 5천~1억정도, 그외에 비급여 암주요치료비나, 중입자 항암치료비 등항암특약을 함께 준비해주셔야합니다.2) 뇌/심장식생활 습관이 서양화, 육식문화가 발달하면서기존에 4~50대에서 발생하던 성인질환이2~30대에도 많이 발생하는 상황이 왔습니다.암은 운없으면 한번 걸리겠지만뇌/심장은 한번걸린다고 끝나는게 아닌단계적으로 심화됩니다.즉, 한번 잘받는게 아닌만기까지 유지되는 치료보장을 준비하는 것이 유리합니다.나라에서 지원해주는 산정특례는 90% 지원에 30일밖에 안되기 때문에예후가 좋지않아 중환자실에 장기입원시 부담이 심해지기 때문에중환자까지 보장되는 '2대' or '순환계' 주요치료비 보장을 꼭! 가입하셔야합니다.진단비의 경우 사고가 발생해야 받는뇌졸중, 뇌출혈, 급성심근경색 진단비는 가입하면 안되고미리 발견해도 받으며 위 내용을 포함하는뇌혈관, 심혈관(또는 허혈성) 진단비로 가입하시기 바랍니다. (2~3천만원 정도)3) 수술비현재 가입중이신 2세대 실비는 평생 가져갈 수 없습니다.가면 갈수록 갱신 폭탄이기 때문이죠.다음달 출시예정인 5세대 실비보험의 경우계산식이 복잡하지만 평균적으로 5~60%정도로 돌려받는 금액이 줄어버립니다.이 때 고액 비급여 수술 (백내장, 인공관절, 디스크 등)은부담이 높아지기 때문에수술비 보장도 잘 준비해두는 것이 중요합니다.다만, 얼마나 준비하느냐도 중요하지만준비하는 방법도 중요하며,10~15만원짜리 보험은 20년내면 2400~3600만원 수준의할부가 발생하는 것이기 때문에최소한 두명이상의 상담을 들어보시고함께갈 설계사를 찾아보셔야합니다.

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.17년도 이전에는한강의 기적으로 급격한 물가 상승으로 보험계약을많이 옮겨타다보니 환급금이 많은 '유해지 환급형' 보험이 주류였습니다.하지만 어느정도 물가가 안정되며17년도에 메리츠화재에서 최초로저해지 환급형 상품이 출시되며현재는 대부분 보험가입 시납입도중에 환급금이 적거나 없는저해지, 무해지 환급형 상품이 되었습니다.왜 이렇게 되었느냐를 따지자면보험사는 기본적으로 고객으로부터 받는 보험료를투자하여 뿔리는 사업형태입니다.그런데 이 '해지환급금'은 언제든 고객에게 줄 수 있어야하기 때문에보험사에서 투자할 수 있는 자본이 아니기 때문에마냥 묶여있는 금액이 너무 많았죠.하지만 환급금을 적거나, 없게 만들면전액을 투자할 수 있기에고객은 월 보험료가 낮아지는 효과를,보험사는 투자자본이 많아지는 효과를 낳는거죠.

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.네, 보험금 청구기한은 보험계약에 한하는 내용이 아닌상법상으로 청구기한을 3년으로 잡아놓은것이기 때문에보험의 종류에 관계없이 청구가능 기한은 3년입니다.

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.1. 비례형 암주요치료비는 암실비라고 불리는 상품으로보통 연간 암의료비로 1천만원 이상 사용시1천만원 단위로 최대 1억까지 돌려받는 형태를 가지고 있습니다.Ex) 2026년 암 발생 후 0차년도 의료비 7600만원 ▶ 7000만원 환급1차년도 의료비 2700만원 ▶ 2000만원 환급이런 식이죠.2. 산정특례는 기존에 4~80% (평균 60%정도)를 지원받던 건강보험을특정 중대, 말기, 희귀 질환에 해당될 시90~95%를 지원받는 정책입니다.급여의료비는 아~무리 많이 나와도 수백만원 정도이고,그마저도 본인부담상한제로 환급받게되기 때문에 큰 부담이 되지 않죠.암치료의 부담은 '비급여'에서 발생합니다.국가 지원이 일체 없이 원금을 지불해야하기 때문에치료 한사이클에 수천만원이 소요되죠.만약 급여 치료만 받는다면 비례형 암주요치료비는 크게 의미가 없을 수 있습니다.물론 급여 치료금액도 합산하여 계산하긴 합니다.3. 유사암 보상 여부는 해당 보험가입 증권 및 약관을 확인해봐야 알 수 있습니다.보통은 일반암만을 보장하며후반 출시 상품은 피부암, 갑상선암까지는 포함했습니다.다만, 유사암은 애당초 치료비가 적어서일반암에서 분리된 항목인 만큼범위에 포함되더라도실제 보장을 받을 가능성은 낮은편이겠죠?

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.1. 암 진단으로 인한 진단비 및 항암치료 특약 등이 중 1회성 특약의 경우 받으면 소멸하며 보험료도 더이상 나가지 않습니다.간단하게 예를 들어8만원짜리 암보험에 암진단비 보험료가 7만원이라면?진단비 지급 시 앞으로 보험료가 1만원만 나가는 식입니다.다회성 특약이나, 암과 관련이 없는 보장은 그대로 살아서보험료가 계속 나가죠.2. 하지만 '납입면제'라는 기능이 있습니다.가입시 상품자체가 납입면제를 지원하거나,특약의 형태로 가입해야하는데이 경우 납입면제가 없을 때보다 전체적으로 보험료가 높아집니다.하지만 납입면제 형태에 따라암, 뇌졸중, 급성심근경색, 후유장해 50%이상 등납입면제 사유에 해당할 시차후 납입해야할 보험료를 전액 보험사에서 대신 내줍니다.단, 갱신형 보험의 경우갱신될 시에 납입면제가 해제되기 때문에 다시 보험료가 나갈 수 있습니다.

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.1) 역류성 식도염은 원인이 무엇이였느냐에 따라 의견이 갈릴 수 있겠지만다른 원인이더라도 중요한 관련이 있으면 동일 질병으로 보기 때문에7회이상 치료로 볼 수 있습니다.고지의무에 해당합니다.2) 약처방은 합산 30일만 되지 않는다면 문제 없습니다.29일이면 고지의무에 해당하지 않습니다.3) 치료가 아닌 진료의 경우는 따로 치료를 받지 않았다면 문제는 없습니다.다만, 3개월 이내의 질병 의심 등에 걸릴 수 있으므로 되도록3개월 이후에 가입하는 것이 안전합니다.4) 지방간의 경우 3)과 마찬가지로 3개월 경과 후 가입하시면 문제 없습니다.단, 해당 지방간을 원인으로 추가검사를 시행 할 경우1년내 추가검사 고지에 걸리므로 진행은 하지 않으시는게 좋습니다.

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.설계사 개개인도 의견이 대부분 다르기 때문에확정적인 답변은 아니라는 점 양해바랍니다.식습관이 서양화되어가면서기존에 4~50대에 걸리던 성인질환이2~30대까지도 확장되면서 20대에도 보험은 중요한 한 축이 되었습니다.그렇기에 충분한 보장을 준비해두는 것이 맞으나10년이면 강산이 변하듯당장 지난 10~30년만 봐도 물가 및 의료비, 의료기술이 확연히차이가 납니다.보험은 가입한 시점에 고정되어있기 때문에지금 아~무리 잘 가입하더라도 정말 아프기 시작할 4~50대가 되면보험의 가치는 절반 이하로 하락하겠죠?그렇다고 나중에 바꾸겠다고 무턱대고 전부갱신형 보험으로 가입한다면추후 병력발생 시 불이익을 안고 가야하기 때문에불안정성이 생기죠.그래서 보통 두가지플랜을 안내드립니다.1) 평생 가져갈 주요 보장 (진단비 & 수술비 등) 비갱신 보험2) 물가변동, 의료기술 발달에 따라 교체할 갱신 보험흔히 말하는 복층설계죠.20대에서는 돈을 모아야하는데보험으로 큰돈이 나가는건 좋지 않겠죠?보통 8만원정도를 기준으로 잡아드리는 편입니다.가입하고 계신 실비보험의 경우보험료로 보아 3~4세대는 아니고종합보험에 묶여있는 2세대정도가 아닐까 합니다만 유지할지, 전환하실지는 정확하게 상담 후 따져보시는걸 권장드립니다.