답변 내역

안녕하세요. 이승휴 보험전문가입니다.2세대 실비는 도수치료 받을 수 있습니다.이전에 도수치료하셨을 때 못 받으신 건 아무래도 다른 이유가 있어서 못 받으셨을 것 같습니다.실비로 청구했을 때 못받으실 수 있는 상황을 설명 드리는 것이 좋을 것 같습니다.우선 실비는 질병이나 상해에 대한 치료를 받을 때 병원에서 쓴 비용을 보상해주는 보험입니다.그렇기 때문에 보상을 받으려면 치료를 받은 것이 질병이나 상해로 인한 것이어야만 받을 수가 있습니다.그래서 미용 목적의 시술은 실비로 받을 수가 없고 건강검진처럼 병에 걸리지 않았는데 병원에서 쓴 비용들은 실비로 청구할 수가 없는 것입니다.아마도 이전 도수치료에서는 질병이나 상해 코드를 받지 않고 했기 때문에 실비 보상이 이뤄지지 않은 것으로 예상이 됩니다.이후부터는 청구를 하셨을 때 지급이 안된다고 하면 어떤 사유로 지급이 안되는지 정확하게 확인하시면 도움이 되실 겁니다.그리고 대부분의 병원에서 치료를 진행하기 전에 실비 청구가 가능하냐고 물어보면 답변을 해주니 치료 이전에 먼저 물어보시면 좋을 것 같습니다.정책이 바뀌었다고 말씀하시는 부분은 다른 실비들을 말씀하시는 것 같습니다.현재 있는 4세대 실비만 하더라도 도수치료의 연간 보상 가능한 치료 횟수가 제한이 되어 있고 곧 출시될 5세대 같은 경우는 아예 도수치료가 빠지거나 매우 적은 보상만 해줄 가능성이 큽니다.13년도 4월 이전에 가입하신 실비라면 보험료야 계속 갱신되며 오르긴 하시겠지만 계속해서 쭉 쓸 수 있는 실비이니 유지 가능하실 때까지 유지하시길 추천 드립니다.마지막으로 제 고객님들 중에서도 건강검진이니까 무작정 안되겠지 하고 미리 생각하고 실비 청구를 안하신 경우가 있었는데 그러지 마시라고 알려 드립니다.건강검진으로 대장 내시경을 받았는데 검사 중 대장용종이 발견되어 제거를 했다고 하면 그 용종이 질병코드가 나오기 때문에 용종 제거에 대한 비용을 실비 청구해서 받으실 수 있습니다.실비에 대해 좀 이해가 되셨으면 좋겠네요.

안녕하세요. 이승휴 보험전문가입니다.사실 현재 40대가 100세가 될 때까지는 60년이나 남았기 때문에 그 정도의 먼 미래를 예측하기란 쉽지 않은 일입니다.다만 기대수명은 계속해서 꾸준히 늘어왔고 여성의 경우에는 이미 기대수명이 90세까지 진입을 했습니다.순조롭게 계속 기대수명이 늘어난다고 하면 현재의 40대가 100세까지 사는 일은 불가능해 보이지는 않습니다.그리고 100세 시대가 보험사에서 홍보하는 것처럼 느껴지신다고 하면 매우 간단한 해결책이 있습니다.100세 만기 상품이 아닌 90세 만기 상품으로 가입을 하시면 됩니다.당연히 10년의 보장기간이 더 짧기 때문에 보험료도 좀 더 저렴하게 가입하실 수 있습니다.그러나 가입하시는 보험의 내용에 따라서 100세 만기와 90세 만기가 생각보다 보험료 차이가 적을수도 있습니다.가입하시기 전에 보험료 차이가 얼마나 나는지 확인해보시고 진행하시면 좋을 것 같습니다.또한 해지환급률도 감안을 하시는 것이 좋은데 100세 만기 상품을 가입하신다고 해서 당연히 무조건 100세까지 꼭 가져 가셔야 할 필요는 없습니다.20년납 100세 만기나 10년납 30년납 등 납입 기간이 보장 기간보다는 짧기 때문에 납입 기간은 이미 끝났을테고 보장만 받으시면 되기는 하지만 만기가 가까워질수록 나이가 더 들어서 보험금 청구하실 확률이 높아지기 때문에 해지환급금은 더 낮아지게 됩니다.그래서 100세 만기로 가입은 해두고 상황에 따라 만기까지 가져가는 것이 아니라 중간에 해지환급률이 더 높은 때 해지를 해서 목돈으로 찾아가시는 방법도 선택하실 수 있습니다.최근에는 해지환급금이 적은 무해지 상품이 보험료가 낮기 때문에 많이 판매가 되고 있기는 하지만 환급률이 높은 상품들도 여전히 존재하고 90세 시점에서 환급률이 높은 상품도 있으니 선택의 여지는 다양하다고 말씀 드리고 싶습니다.보험을 가입하실 때 이러한 다양한 선택이 가능한 부분을 설명하실 수 있는 설계사와 상담 후 진행하시면 좋을 것 같습니다.

안녕하세요. 이승휴 보험전문가입니다.실제로 제가 리모델링을 많이 진행을 해드리고 있습니다.보험료를 줄이면서 내용을 바꾸는 과정은 고객 마다 상황이 다 다르기 때문에 간단하게 말씀 드리기는 어렵습니다만 보장 내용도 좋아지면서 보험료가 줄어드는 것이 불가능하지 않습니다.보험료의 산정 기준이 다양한 요소가 있는데 가입 시점에서의 건강상태나 기준 금리 등 변할 수 있는 요소들이 있습니다.이전에 들었던 보험이 건강 상태가 나빴을 때 가입을 했는데 지금은 건강상태가 좋다라고 한다면 이전보다 지금이 오히려 더 낮은 보험료로 가입이 가능하게 됩니다.이렇게 상황이 변해서 리모델링이 가능해지는 경우도 있고 보험의 트랜드가 바뀌었기 때문에 가능한 리모델링 요소도 있습니다.의료기술이 올라감에 따라 보험도 그에 맞춰 변화하고 있는데 대표적으로 암보험이 그렇습니다.이전의 암보험은 한번 받는 암진단비 위주가 많았는데 현재의 암은 치료 기술의 증가로 암 치료 성공률이 많이 올라갔습니다.대신에 2~3년의 긴 항암치료 기간과 효과는 좋은 대신 비싼 비급여 치료 기술들이 치료 비용 부담을 올리기 때문에 현재의 암보험은 한번 받고 끝나는 진단비에서 매년 가입 금액 한도로 받은 치료에 따라 계속 치료비를 보장해주는 암치료비 담보로 변화하고 있습니다.보험료로 예를 들면 암진단비 3천만원이 매년 1억 한도의 암치료비 담보와 보험료가 비슷합니다.그렇기 때문에 암진단비 1억을 기존에 가입하신 분이라면 암진단비 항목이 보험료가 비싼 축에 들기 때문에 진단비 항목을 5천으로 내리고 대신 암치료비 1억 한도를 넣어 주게 된다면 보험료도 내리고 실제 암에 걸려 치료를 받게 되면 고객 입장에서도 받는 총 금액은 훨씬 늘어나는 리모델링이 가능하게 됩니다.제가 진행해드리는 리모델링은 이런 식으로 진행을 하기 때문에 사람에 따라서는 가능한 경우도 있고 아닌 경우도 있습니다만 내용이 좋아지면서 오히려 보험료도 싸지는 리모델링이 불가능하지 않습니다.보셨던 어플은 아마 현재 가진 보험을 분석해드리고 가진 것 중에 이런 것들은 해지하고 이런 내용으로 바꾸세요 라는 식의 어플일 가능성이 높을 것 같습니다.리모델링을 하려면 결국은 현재 시점에서 트랜드에 뒤처지거나 효율적이지 않은 기존 보험은 해지하고 새로운 것으로 가입을 하셔야 합니다.

안녕하세요. 이승휴 보험전문가입니다.5세대 실비가 나오게 되면 해당 시점에서 재가입이 될 때 5세대 실비로 재가입이 됩니다.이번 달까지는 아직 나오지 않은 상태이기 때문에 지금 현재 3세대를 가지고 계신 분들은 4세대로 전환하면 4세대로 5년은 쓰실 수가 있습니다.3세대는 재가입 주기가 15년이고 4세대는 5년입니다.질문자 분과 첫째 따님 분은 가입 시기 상으로는 3세대에 해당하는데 가입하신 보험사에 다시 연락해서 재가입 시기가 언제인지 다시 한번 확인해보고 4세대로 전환 여부 결정하시면 될 것 같습니다.둘째 분은 4세대인데 만일 4세대를 더 쓰고 싶다고 하시면 해지하고 다시 실손을 가입하셔야 합니다.다만 현재 실손을 다시 가입하는 것이 쉬운 것이 아니기 때문에 둘째 분의 건강상태에 따라 가입 거절이나 부담보가 있는 상태로 가입이 될 수 있으니 잘 알아보시고 진행하시기 바랍니다.실손은 보험사의 입장에서 손해율이 큰 보험입니다.그만큼 사용하는 고객 입장에서는 보장 받는 게 많다는 이야기입니다.그래서 4세대 실손을 현재 가입하려고 한다면 실손만 가입은 받아주는 곳이 있기는 하지만 많지는 않습니다.3세대에서 4세대로 전환은 기존 가입된 보험사에서 반드시 해줘야 하기 때문에 문제없이 진행 가능하지만 기존 4세대 가입자가 기간을 늘리기 위해 해지 후 재가입하는 것은 그만큼 쉽지 않다는 점은 꼭 유의하시기 바랍니다.그리고 언젠가는 5세대로 바뀌게 되실텐데 5세대 실손은 비급여 수술 부분에서 보장이 많이 축소가 되기 때문에 이후에 5세대 실손으로 바뀌게 될 때를 대비해 수술비 부분을 개인 보험으로 보충해 주시는 것이 좋습니다.

안녕하세요. 이승휴 보험전문가입니다.갱신형 상품들은 아시는 것처럼 계속 보험료가 갱신되어 올라갑니다.예를 들어 20년 갱신 상품을 가입하시면 20년 주기로 보험료가 갱신되어 올라 갑니다.대신에 초반 보험료는 저렴한 편입니다.하지만 보험 납기 기간의 만기가 없습니다.그래서 보험을 유지하는 동안 계속 보험료를 납부하셔야 합니다.초반에는 확실히 저렴하지만 평생을 바라보면 오히려 20년납 100세 만기 같은 세만기형 상품보다도 총 납입 보험료는 훨씬 커지게 됩니다.그래서 갱신형 상품은 당분간만 보험 유지를 하실 분들에게 유리한 상품인데 이를테면 최근에 입원이나 수술 이력이 있어 보험 가입 조건이 불리하신 분들의 경우에 갱신형으로 몇년 간만 유지를 하셨다가 건강이 호전되어 보험 가입 조건이 유리해지면 세만기형 상품으로 전환하시는 것이 좋습니다.또한 상품에 따라서도 갱신형이 나은 경우들이 있는데 운전자 보험 같은 경우 도로교통법이 변하는 것에 맞춰서 몇년에 한번씩은 해지하고 다시 가입을 하셔야 하는 상품들이 있습니다.이런 경우에도 갱신형 상품을 활용하시게 됩니다.대표적으로 운전자 보험(자동차 보험이 아닙니다)과 치아 보험이 갱신형입니다.더 궁금하신 점 있으시면 연락 주시기 바랍니다.

안녕하세요. 이승휴 보험전문가입니다.금융 전문가들은 보통 자기 소득의 10% 정도 선에서 보험료를 책정하라고 추천을 많이 합니다.다만 개인의 상황에 따라서 다 달라질 수 있다고 봅니다.특히나 이미 추적관찰을 하고 계신 상황에서 적어도 해당 부분은 대비가 필요하다고 느껴 집니다.선택하실 수 있는 방법도 여러가지가 있는데 최근에 걱정되는 부분만 우선 준비를 해두시는 방법도 있고 당장 보험료가 부담스러우실 것 같다면 저렴한 갱신형으로 당분간 유지하실 수도 있습니다.다만 갱신형은 20년 갱신 혹은 30년 갱신처럼 일정 주기로 갱신된 보험료로 계속 보험료를 내야 하는 점은 유의하셔야 합니다.또한 아예 해지환급금이 많은 상품으로 가입을 해서 장기 저축도 같이 하는 겸으로 필수적인 것만 가입해서 준비하시는 방법도 있습니다.10년만 납입 후 바로 해지 시에도 99.9% 해지환급금이 나오는 상품도 있기 때문에 이런 걸로 선택하시는 방법도 있습니다.보험료 뿐만이 아니라 어떤 담보를 가져갈지도 다양한 방법이 있기 때문에 궁금하신 점이 더 있다면 연락 주시기 바랍니다.

안녕하세요. 이승휴 보험전문가입니다.1. 표준체는 간단하게 건강한 사람이라고 생각하시면 됩니다. 간편심사는 알릴의무를 간단하게 만들어서 유병력자더라도 가입할 수 있게 한 상품입니다.초간편심사는 당연히 더 알릴의무를 더 줄였기 때문에 더 아프신 분들도 가입하실 수 있는 상품이라고 보시면 됩니다.당연히 건강한 사람일수록 보험금 지급 확률이 낮으니 보험료도 더 싸지게 됩니다.그래서 가능하다면 표준체로 가입하시는 것이 더 싸고 내용도 좋습니다.몇년 고지형 이렇게 나오는 부분은 몇년 간의 건강 여부를 확인하는 것입니다.예를 들어 4년 전에 입원이나 수술을 하셨다면 2년 고지형까지만 가입이 가능합니다.그런데 10년 동안 입원 수술이 없었다면 10년 고지형 가입이 가능하며 당연히 10년 고지형이 가장 보험료가 저렴합니다.2. 고지의무는 가능한대로 다 고지하시는 편이 좋은데 이걸 일일히 다 기억하기 어렵기 때문에 보통은 심사평가원에 기록 조회 동의를 통해 알리는 것이 편하고 확실합니다.해당 방법은 보험사에서 1달 간만 기록 조회가 가능하기 때문에 계속해서 의료 기록 확인되는 거 아닌지 걱정하실 필요는 없습니다.3. 최근 3개월만 고지하면 된다고 설계사가 말했다면 이미 심사평가원 동의를 통해 나머지 기록은 확인이 되었다는 이야기일 가능성이 큽니다.그게 아니면 최근 3개월만 확인하는 고지사항의 보험상품일 수도 있습니다.심사평가원 기록은 최근 3개월 것만은 조회가 안되기 때문에 이 부분은 직접 말씀을 해서 확인해주셔야 합니다.나머지 기록은 심사평가원 통해 확인이 되니 걱정하지 않으셔도 됩니다.4. 마찬가지로 심사평가원 동의를 통해 확인하시면 됩니다.최근 3개월만 조회가 안될 뿐이고 5년 이내의 기록은 모두 심평원 동의를 통해서 확인이 다 가능합니다.5년 이후부터 10년의 기간도 그 기간에 확인하는 내용은 입원과 수술 뿐이기 때문에 그 부분만 확인해주시면 됩니다.5. 위염이나 종양 추적관찰 같은 경우는 고지를 해야 하는 내용이며 심사평가원 조회 동의하면 자동으로 따라 오게 됩니다. 혹시나 확인이 안될 경우에도 따로 구두로 해당 설계사에게 말씀 해주시면 됩니다.추가로 현재 암보험의 트랜드는 한번 받고 끝나는 암진단비보다는 평생 동안 가입금액 한도 내에서 받은 치료 항목 별로 보상 받는 암치료비 담보가 좋습니다.현재 암 치료 역시도 효과가 좋지만 비싼 비급여 치료들이 주류인데다 평균 3년 정도의 항암 치료를 하기 때문에 한번 받는 진단비로는 치료비까지 충당하기는 어렵습니다.그렇기에 현재 치료 트랜드에 맞춰 보험 역시도 작년부터는 매년 받은 치료 항목에 따라 지급하는 암치료비 담보가 주류 암보험으로 다뤄지고 있습니다.보험료 비교로도 암진단비 3천만원과 매년 1억 한도로 보장하는 암치료비 담보가 비슷하기 때문에 훨씬 가성비에서 앞서고 있으니 참고하시기 바랍니다.암치료비 상품의 정확한 내용이 더 궁금하시다면 연락 주시기 바랍니다.

안녕하세요. 이승휴 보험전문가입니다.나중에 보험을 해지하신다고 하더라도 보험 유지 기간 동안 받으신 보험금에 대해 위약금 같은 것은 발생하지 않습니다.다만 중간에 해지할 경우 어느 시점에서 해지 하느냐에 따라 받게 되시는 해지환급금이 달라집니다.해지환급금은 가입하실 때 받으신 증권이나 상품 설명서에 따로 기재가 되어 있으니 확인 해보시면 됩니다.또한 실비가 있다고 하더라도 실비만을 믿고 무조건 가진 보험을 해지하시는 것은 좋은 선택은 아닙니다.실비는 보험료를 끝없이 계속 내야 하는 갱신형 상품이라는 것이 문제입니다.대부분이 3년이나 1년 주기로 보험료가 갱신되어 오르고 그 오른 보험료로 계속 내야 합니다.그러다보면 어느 시점에서는 도저히 유지하기 어려운 만큼 오르기 때문에 실비를 해지하거나 그 시점에 나와 있는 실비로 전환하게 되는데 그렇게 되면 실비가 보장하는 내용은 당연히 훨씬 약해지기 때문에 별도의 보험이 필요하게 됩니다.이때를 고려한다면 가지고 계신 보험이 갱신형 상품이 아니고 수술비와 입원일당 등이 포함된 경우라면 유지를 고민하시는 것도 나쁘지 않습니다.현재 가지고 계신 상품을 유지할지 해지해야 할지 판단이 잘 서지 않으신다면 연락 주시기 바랍니다.

안녕하세요. 이승휴 보험전문가입니다.보통 금융 전문가들이 추천하는 것은 자신의 월소득 10% 정도를 보험료로 생각하라고 말합니다.물론 본인의 생각이나 여건에 따라 다르게 준비하실 수도 있고 일부 보험 상품에서는 해지환급금을 많이 지급하는 유형의 상품도 있기 때문에 노후 자금 저축과 보험을 겸해서 하신다고 하면 비중을 좀 더 높게 가져 가실 수도 있습니다.단순히 액수만으로는 크다 적다라고 말하긴 상황이 모두 다르기 때문에 어려울 것 같고 최근에 병원에서 입원이나 수술을 하신 적이 있다면 보험 가입 조건이 좋지 않을테니 몇년 간만 저렴한 갱신형으로 유지를 하다 건강 상태가 좋아지시면 20년 납 100세 만기 같은 유형의 세만기 상품으로 변경하실 수도 있습니다.나이도 물론 보험료에 큰 영향을 미치는 요인이지만 나이가 들면 보험료가 오르는 것은 결국 건강 상태가 나빠져서 보험금 지급할 확률이 늘기 때문입니다.또한 보험료만큼이나 어떤 보험을 가입하느냐도 중요합니다.보험료만 비싸고 불필요한 보험을 가입한다면 결국에는 불필요한 지출만 하시게 된 격입니다.현재의 건강 상태와 재무 상황에 맞춰서 적절한 수준으로 보험료를 생각하시길 바라겠고 필요한 보험 상품들도 가족력이나 내 건강 이력에 따라 어느 것이 필요한지 잘 검토해서 준비하시면 될 것 같습니다.

안녕하세요. 이승휴 보험전문가입니다.1. 암치료를 일반 병원이나 종합병원급에서 진행하시는 것도 물론 가능은 합니다.하지만 그것은 보험을 들지 않았거나 치료비가 정말 걱정되는 것에 한해서 있는 경우입니다.암 같은 큰 병에 걸렸을 경우 대부분의 환자 분들은 다 상급종합병원에서 치료 받기를 원하시고 치료 성공률도 당연히 그쪽이 월등히 좋을 수밖에 없습니다.암보험으로 잘 대비만 하신다면 걱정하실 상황은 별로 없으리라 생각되고 다만 살고 계신 지역 가까이에 상급종합병원이 없을 경우에는 다소 불편하실 수는 있는데 이런 경우에서조차 차라리 상급종합병원과 가까운 요양병원에 입원해서 치료를 받는 선택을 하시는 경우가 훨씬 많았습니다.제 경험 상에서는 크게 문제되지는 않으리라 생각합니다.2. 상급종합병원에서 끝까지 받으시는 경우도 있고 상황에 따라서 마지막 치료는 가까운 종합병원 급으로 가시는 경우도 있기는 합니다.물론 병원에서 상의를 하고 결정해서 하시는 것이고 여건이 된다면 당연히 상급종합병원에서 마무리 치료까지 받으시는 것이 좋습니다.3. 종합병원에서도 방사선 장비들을 보유한 곳이 있기 때문에 방사선 치료도 가능하고 약물 치료도 가능은 합니다.다만 장비의 성능 차이는 있을 수밖에 없습니다.4.국립암센터는 암만을 다루기 때문에 보유한 과의 수가 상급종합병원의 기준에 모자라서 상급종합병원에 해당하지 않습니다.다만 보험사에 따라 상급종합병원과 더불어 국립암센터를 같이 포함하는 경우도 있습니다.저희 메리츠 같은 경우에는 국립암센터 역시도 포함을 합니다.국립암센터로 가는 것은 환자 분의 선택이라고 생각하시면 될 것 같습니다.처음 조직검사를 할 때 연계되는 병원이 국립암센터라고 하면 그쪽으로 가게 되실 수도 있는데 암만을 전문으로 하는 병원인만큼 다른 상급종합병원과 비교해도 밀리지 않는 곳입니다.애초에 암으로 상급종합병원을 알아보실 때 유명한 곳들은 다 일정을 잡기가 쉽지 않습니다.그렇기에 국립암센터도 포함이 될 수 있는 조건의 보험사로 가입을 하시는 것이 좋습니다.메리츠화재 기준으로는 암통합치료비에서 암 중점 치료기관만 해당하는 더 저렴한 담보가 있는데 암 중점 치료기관은 상급종합병원 뿐만 아니라 원자력병원, 국립암센터, 지역암센터까지 포함하고 있습니다.도움이 되셨길 바라고 추가로 궁금한 점 있으면 연락 주시기 바랍니다.