답변 내역

안녕하세요. 이예슬 인문·예술/경제·금융전문가입니다.대출 받을 때 금리적용방식을 결정하는데 크게 ‘고정금리’와 ‘변동금리’ 방식이 있으며 이는 각 장단점이 존재합니다.고정금리는 대출받을 때 결정한 금리가 대출기간 동안 동일하게 적용되는 금리입니다. 변동금리는 대출기간 동안 일정주기마다 대출기준금리의 변동에 따라 대출금리가 달라지는 것을 말합니다.한편, ‘혼합형금리’ 적용방식도 있습니다. 보통 일정 기간 고정금리 적용 후 변동금리가 적용되는 등 고정금리와 변동금리방식이 결합된 것입니다.고정금리 vs 변동금리나에게 적합한 대출금리 적용방식을 선택하기 위해서는 자금 필요기간, 시장금리 변동, 대출 상품의 특성 등 여러 가지 요인을 종합적으로 고려해야 하므로, 대출을 받기 전 영업점 상담 등을 통해 신중하게 결정하여야 합니다.계속적으로 금리가 오를것으로 예상될때는 고정금리가 유리할 수는 있지만 결국 고정vs변동금리를 선택할 그 당시에 고정금리자체가 변동금리보다 더 높게 설정되어 있어 그 상황도 고려하여야 할 것입니다.

안녕하세요. 이예슬 인문·예술/경제·금융전문가입니다.무엇이든지 몰빵식의 투자는 옳지 않습니다. 현재 금리인상등으로 주가가 약세이지만 결국 약세시장에 진입을 시작해야 향후 큰 수입을 낼 수 있는 것입니다.또한 일부는 약세이든 강세이든 예금이나 적금을 들어놓으시는 것도 좋습니다.IBK에서는 예금과 적금에 대해 다음과 같이 안내하고 있습니다.예금이란?예금이란 일정 기간을 정해놓고 자신의 돈을 은행에 맡기는 것을 말하는데, 예금 방법에 따라 보통예금, 당좌예금, 별단예금, 정기예금 등으로 나누어집니다.예금은 일정 금액, 예를 들어 1억 원을 예금한다면, 1억을 한번에 은행에 넣고 정해진 기간 동안 중도에 찾지 않고 두면 만기일에 정해진 이자수익을 얻는 형태입니다. 그럼 예금별 특징을 살펴보겠습니다.- 보통예금입출금이 자유롭고, 가입대상이나 예치금액, 예치기간에 제약이 없습니다.- 당좌예금예금자의 요구에 따라 예금액의 일부 또는 전부를 언제든지 지급받는 예금입니다.주로 개인이 아닌 기업이 대상이며, 은행이 예금자를 대신해 수표나 어음으로 입출금을 대행해주어 예금자의 비용과 노력을 절약시켜주는 예금으로 이자나 저축을 목적으로 하기보다 자금의 보관과 지급위탁이 주목적입니다. - 정기예금예금자가 일정 기간을 정하여 금액을 맡기고 기간 만료일까지 환급을 받지 않는 기한부 예금입니다.적금이란?적금은 은행에 일정 금액을 일정 기간 낸 다음 찾는 방법으로 정기 적금과 각종 부금으로 나눌 수 있습니다.- 정기적금정해진 기간 동안 일정액을 매월 적립하고 만기일에 약정금액을 지급받는 것입니다. - 각종부금정기적금과 비슷하나 일정 회차 이상 부금을 내면 일정 금액을 융자받을 수 있는 권리를 줍니다.- 자유적금자유적금이란 매월 의무납입액 제한없이 자유롭게 적립하는 정기적금입니다.출처: https://blog.ibk.co.kr/1377 [IBK기업은행:티스토리]예금이나 적금에 관한 금리조회에 대한 사이트가 있으니 참고하시기 바랍니다.https://www.fsb.or.kr/rateinst_0100.act예금과 적금 중 어떠한 저축이 더 유리한지에 대한 고민도 필요해보입니다.다음의 내용을 참고하시기 바랍니다.https://eiec.kdi.re.kr/publish/columnView.do?cidx=12293&sel_year=2019&sel_month=11

안녕하세요. 이예슬 인문·예술/경제·금융전문가입니다.현재 달러강세의 시장으로서 미국 주식등에 투자를 할때는 환율과 주가를 동시에 고려해야한다는 점에서 어려운 선택이될 수 있습니다.원/달러 환율이 더 올라갈지 내려갈지는 확신할 수는 없겠으나, 현재 환율은 꽤 높은 수준이라고 보여집니다만, 주가도 많이 하락한 상황이니 저점매수를 생각하신다면 분할로 매수를 진행해 나가는것은 나쁘지 않을 것으로 생각됩니다.

안녕하세요. 이예슬 인문·예술/경제·금융전문가입니다.충분히 가능성이 있는 문제입니다.이를 흑자도산이라고 표현할 수 있는데 흑자도산은은 말 그대로 흑자인데 도산하는 것을 의미하고, 장부상으로는 이익을 남기고 있는데, 정작 현금이 없어서 채무를 이행할 수 없어 도산하는 경우를 말합니다.'흑자'라는 표현과 해석은 일반적으로 회계자료(재무제표, 손익계산서 등)을 보고서 판단하는데, 실제 돈을 벌어도 이 돈을 진짜 받았는지 아니면 채권(매출채권 등)으로 가지고 있는지에 따라 수중에는 돈이 있을수도 없을수도 있으며, 당장 돈을 써야 하는데 돈이 없는 경우에는 부도가 날수도 있는 것입니다.

안녕하세요. 이예슬 인문·예술/경제·금융전문가입니다.베네수엘라 등에서 비트코인을 법정화폐로 받아들여 큰 이슈가 되었지만,미국이나 우리나라와 같이 자국의 화폐의 안정성이 있는(특히 미국의 달러는 더) 경우에는현실적으로 비트코인 등의 가상화폐가 법정화폐로서 인정받기는 힘들다고 생각됩니다.다만, 가상화폐 자체가 실제 화폐와 동일한 역할을 할 필요는 없다고 보여집니다.다른 방식으로도 얼마든지 사용이 가능하며 실제 화폐와 공존을 하는 형태로 흘러가지 않을까 싶습니다.

안녕하세요. 이예슬 인문·예술/경제·금융전문가입니다.코인들의 만들어진 목적과 앞으로의 사용목적 등은 다 제각기 달라 제3의 코인들이 어떠한 목적을 갖고있는지 확실하게 말씀드리긴 힘드며, 정확한 내용들은 각 코인들의 백서(white paper)를 참고하시는 것이 좋을 것으로 보입니다.업비트 등에 방문하시면 상장코인들에 대한 정보를 확인하실 수 있습니다.

안녕하세요. 이예슬 인문·예술/경제·금융전문가입니다.금리인상, 양적긴축 등의 영향으로 대부분의 자산가격 시장의 전망이 좋지 못한 상태입니다.추가적인 금리인상 등이 예정되고 있어 더 하락할 여지가 있는 것도 사실이지만 결국 투자에 성공하려면 공포의 분위기가 형성되어있는 자산가격 저점 시점에 투자가 이루어져야 하는 부분이 있기 때문에, 지금부터 조금씩 매수를 진행하는 것도 나쁜 투자방향은 아닐 것으로 생각됩니다.

안녕하세요. 이예슬 인문·예술/경제·금융전문가입니다.적지 않으신 분들이 IMF나 2008 금융위기와 같은 위기가 우리나라에 찾아올 가능성에 대하여 경고하고 있으며, 실제 그러한 현상이 보이는 것도 있지만, 현재 금리인상이나 여러가지 금융정책 등을 통해 경제적위기를 최대한 막고자 노력하고 있습니다.또한 이전 30년간 여러가지 경제적 위기를 극복해낸 우리나라로서는 이번에도 그 위기를 잘 넘길 수 있을 것으로 판단됩니다

안녕하세요. 이예슬 인문·예술/경제·금융전문가입니다.현재 인플레이션, 이를 억제하기위한 금리인상, 양적긴축 등으로 세계의 경제가 힘든 상황입니다만, 결국 세상이 멸망하지 않는 이상 경제는 돌고돌게 되어있고 다시 호황을 맞는 시기가 올 것이라고 생각합니다.

안녕하세요. 이예슬 인문·예술/경제·금융전문가입니다.금리인상이 이루어지면 주식을 비롯한 자산가격의 하락은 이루어질 가능성이 높습니다.한국은행에서 안내하고 있는 기준금리 변경(통화정책 효과의 파급)에 관한 내용을 안내드립니다.한국은행의 기준금리 변경은 다양한 경로를 통하여 경제 전반에 영향을 미친다. 이러한 파급경로는 길고 복잡하며 경제상황에 따라 변할 수도 있기 때문에 기준금리 변경이 물가에 미치는 영향의 크기나 그 파급시차를 정확하게 측정할 수는 없지만 일반적으로 다음과 같은 경로를 통하여 통화정책의 효과가 파급된다고 할 수 있다.금리경로기준금리 변경은 단기시장금리, 장기시장금리, 은행 예금 및 대출 금리 등 금융시장의 금리 전반에 영향을 미친다. 예를 들어 한국은행이 기준금리를 인상할 경우 콜금리 등 단기시장금리는 즉시 상승하고 은행 예금 및 대출 금리도 대체로 상승하며 장기시장금리도 상승압력을 받는다. 이와 같은 각종 금리의 움직임은 소비, 투자 등 총수요에 영향을 미친다. 예를 들어 금리 상승은 차입을 억제하고 저축을 늘리는 한편 예금이자 수입 증가와 대출이자 지급 증가를 통해 가계의 소비를 감소시킨다. 기업의 경우에도 다른 조건이 동일할 경우 금리 상승은 금융비용 상승으로 이어져 투자를 축소시킨다.자산가격경로기준금리 변경은 주식, 채권, 부동산 등 자산가격에도 영향을 미친다. 예를 들어 금리가 상승할 경우 주식, 채권, 부동산 등 자산을 통해 얻을 수 있는 미래 수익의 현재가치가 낮아지게 되어 자산가격이 하락하게 된다. 이는 가계의 자산, 즉 부(wealth)의 감소로 이어져 가계소비의 감소 요인이 된다.신용경로기준금리 변경은 은행의 대출태도에 영향을 미치기도 한다. 예를 들어 금리가 상승할 경우 은행은 차주의 상환능력에 대한 우려 등으로 이전보다 대출에 더 신중해질 수 있다. 이는 은행대출을 통해 자금을 조달하는 기업의 투자는 물론 대출자금을 활용한 가계의 소비도 위축시킨다.환율경로기준금리 변경은 환율에도 영향을 미치게 된다. 예를 들어 여타국의 금리가 변하지 않은 상태에서 우리나라의 금리가 상승할 경우 국내 원화표시 자산의 수익률이 상대적으로 높아져 해외자본이 유입될 것이다. 이는 원화를 사려고 하는 사람들이 많아진다는 의미이므로 원화 가치의 상승으로 이어진다. 원화 가치 상승은 원화표시 수입품 가격을 하락시켜 수입품에 대한 수요를 증가시키고 외화표시 수출품 가격을 상승시켜 우리나라 제품 및 서비스에 대한 해외수요를 감소시킨다.⇒ 이러한 여러 경로를 통한 총수요, 즉 소비·투자·수출(해외수요)의 변동은 다시 물가에 영향을 미친다. 예를 들어 금리 상승으로 인한 소비, 투자, 수출 등 총수요의 감소는 물가 하락압력으로 작용한다. 특히 환율경로에서는 원화 가치 상승으로 인한 원화표시 수입물가의 하락이 국내 물가를 직접적으로 하락시키는 요인으로 작용한다.기대경로기준금리 변경은 일반의 기대인플레이션 변화를 통해서도 물가에 영향을 미친다. 예를 들어 기준금리 인상은 한국은행이 물가상승률을 낮추기 위한 조치를 취한다는 의미로 해석되어 기대인플레이션을 하락시킨다. 기대인플레이션은 기업의 제품가격 및 임금근로자의 임금 결정에 영향을 미치기 때문에 결국 실제 물가상승률을 하락시키게 된다.통화정책 효과의 파급한편 오늘날과 같이 세계경제의 통합이 급속히 진전되고 경제구조와 경제주체의 행태가 빠르게 변화하는 상황에서는 통화정책의 파급경로가 어떻게 변화되고 있으며 또 현재 어떻게 작동하고 있는지를 정확하게 파악하기가 매우 어렵다. 한국은행은 통화정책의 파급경로가 제대로 작동하는지의 여부를 수시로 파악하고 있으며 통화정책의 효과가 금융시장과 실물경제에 잘 전달될 수 있도록 끊임없이 노력하고 있다.------------------------------일반적으로 은행금리라고 부르는 것은 기준금리와 가산금리(은행이 가산하는 금리)로 이루어져있다고 보시면 됩니다.한국은행이 정하는 기준금리는 한국은행이 금융기관과 거래할 때 사용하는 금리로 한국 은행 금융통화위원회가 우리 경제를 바람직한 상태로 유지하기 위하여 매달 경기, 물가 및 금융시장 상황 등을 종합적으로 고려하여 결정합니다.각 은행은 한국은행에 돈을 빌릴때 기준금리에 따라 돈을 빌리기 때문에 기준금리가 은행금리에 반영됩니다.또한 은행은 해당 자금을 대출할때 자신의 가산금리를 활용하여 수익을 창출합니다.가산금리에는 취급비용, 신용원가, 상품이익, 우대금리 등이 포함되어 있다고 보시면 됩니다.