답변 내역

안녕하세요. 이지선 경제전문가입니다.20대는 사회생활을 시작하면서 저축 습관과 종잣돈을 만드는 것이 중요한 시기입니다. 그래서 당장 사용할 계획이 없는 돈이라도 꾸준히 모으며 금융경험을 쌓는 것이 도움이 됩니다. 하지만 30대가 되면 결혼, 주택구입, 출산, 육아 등 목돈이 필요한 시점이 가까워질 수 있습니다. 그렇기때문에 단순히 돈을 많이 모으자보다 언제 얼마가 필요한지 구체적으로 정하는 것이 중요해집니다. 목표가 정해지면 돈의 용도에 따라 예금, 적금, 투자 등 자산을 나누어 관리하기도 쉬워집니다. 20대가 일단 모으는 단계라면 30대는 목적과 기간을 정하고 모으는 단계라고 생각하시면 좋습니다.

안녕하세요. 이지선 경제전문가입니다.미국 연준의 점도표는 연준 위원들이 앞으로 기준금리를 어느정도로 예상하는지 점으로 나타낸 그래프입니다. 점 하나는 FOMC참가자 한명이 예상한 연말 기준금리를 뜻합니다. 예를들어서 특정 연도에 4.0%에 점이 많이 모여있다면 그 금리 수준을 예상하는 위원이 많다는 의미입니다. 점 전체의 가운데 값인 중간값을 보면 연준 위원들의 금리전망을 쉽게 파악할 수 있습니다. 점도표는 연준의 확정된 금리 계획이 아니라 당시 경제 상황을 바탕으로 한 위원들의 전망입니다. 실제 금리는 물가, 고용, 경기 등의 예상과 달라지면 바뀌기때문에 점도표가 실제 금리를 매번 정확하게 맞히는 것은 아닙니다. 미래 금리를 맞히는 것이라기보다 연준이 현재 어떤 금리방향을 생가가고 있는지 확인하는 참고자료라고 보시면 되겠습니다.

안녕하세요. 이지선 경제전문가입니다.네 신용점수가 높아도 DSR이 높으면 대출이 거절되거나 한도가 줄어들 수 있습니다. 신용점수는 이 사람이 빚을 잘 갚을 사람인가를 판단하는 지표고요. DSR은 현재 소득으로 1년동안 갚아야할 대출 원리금이 얼마나 되는가를 보는 지표입니다. 신용점수가 아무리 좋아도 이미 대출이 많아 소득 대비 상환 부담이 크다면 추가 대출이 어려울 수 있겠습니다. 은행은 대출자의 소득, 기존 대출, 원리금 상환액, DSR등 여러요소를 함께 심사합니다. DSR이 높다는 것은 금융기관 입장에서 추가로 돈을 빌려줬을때 상환 여력이 부족할 가능성이 있다는 의미입니다. 그래서 DSR규제 기준을 넘어서는 경우에는 신용점수가 높더라도 대출한도가 제한되거나 승인이 어려워질 수 있겠습니다. 신용점수와 DSR은 서로 다른 것을 평가하기때문에 어느 하나만 좋다고 대출이 보장되는 것은 아닙니다.

안녕하세요. 이지선 경제전문가입니다.주식을 살때 보통 증권사 매매수수료가 붙습니다. 증권사와 이벤트에 따라 0%~ 0.015%정도로 차이가 납니다. 주식을 팔때는 여기에 증권거래세 등 세금이 추가됩니다. 현재 일반적인 코스피, 코스닥 장내거래에서는 매도금액의 약 0.20%수준을 세금으로 생각하면 쉽게 계산할 수 있습니다. 여기에 증권사 수수료가 추가되므로 실제 비용은 증권사와 거래시장에 따라 조금 달라집니다. 만약 1000만원어치를 샀다가 다시 1000만원에 팔았다면 수수료와 세금 때문에 그냥 가만히 있었을때보다 손해가 생깁니다. 짧은 기간에 계속 사고팔면 수익이 조금씩 깎이지만 수수료 자체가 엄청나게 큰 수준은 아닙니다. 국내주식 수수료는 비교적 저렴하지만 사고팔기를 반복하면 수수료와 세금이 계속 쌓인다고 생각하시면 되겠습니다.

안녕하세요. 이지선 경제전문가입니다.시드머니를 모을때 남들과 비교하면 더 조급해지는 것 같습니다. 시드머니는 집을 당장 사기 위한 돈이라기보다 나중에 선택할 수 있는 기회를 만들어주는 돈이라고 생각하면 마음이 조금 편해지지 않을까 싶은데요. 중요한 것은 빠르게 큰돈을 만드는 것이 아니라 생활을 무너뜨리지 않는 범위에서 꾸준히 저축하고 소득이 늘면 저축액도 조금씩 늘리는 것이겠습니다. 금액이 크지 않더라도 매달 꾸준히 넣으면 저축이 생활습관으로 자리잡히고 적금 원금에 이자와 부수입까지 다시 저축하면 시간이 지날수록 모이는 속도가 조금씩 빨라지겠습니다. 집값과 현재 모은돈을 계속 비교하면 허탈해지기 쉬우므로 지난달보다 내 자산이 얼마나 늘었는지를 보는 것이 좋습니다.

안녕하세요. 이지선 경제전문가입니다.비상금은 정기예금과 따로 관리하는 것이 좋습니다. 생활비 기준으로 3~6개월 정도의 금액을 비상금으로 마련해두면 갑작스러운 지출에 대비하기 좋습니다. 비상금은 언제든 꺼내쓸 수 있는 파킹통장에 넣어두면 좋습니다. 당장 쓸 필요가 없는 돈은 금리가 더 높은 정기예금으로 분리해두는 것이 좋습니다. 큰 돈을 한번에 하나의 예금에 넣기보다는 만기를 다르게 해두는 방법도 있겠습니다. 매달 일정 금액을 비상금 통장에 자동이체해 비상금 자체를 계속 보충해나가는 것도 좋습니다. 쓸 돈과 묶어둘 돈을 처음부터 분리하는게 좋은 것 같습니다. 이렇게 하면 예금 이자를 지키면서도 예상치 못한 상황에 훨씬 여유롭게 대응할 수 있겠습니다.

안녕하세요. 이지선 경제전문가입니다.금리가 높은 상품보다 내가 실제로 받을 수 있는 금리가 얼마인지 따져보는 것이 중요하겠습니다. 먼저 기본 가입조건부터 확인해보시고요. 광고에 나오는 최고금리는 대부분 여러 우대조건을 모두 충족했을때 적용되는 경우가 많습니다. 급여이체, 카드사용, 마케팅 동의 등 우대금리를 받기위한 조건도 살펴보시면 좋습니다. 매월 얼마를 넣을 수 있는지 정하고 월 납입한도가 적합한지도 확인해보는 것이 좋습니다. 금리뿐 아니라 만기때 실제로 받는 세후 이자를 비교하는 것이 가장 정확하겠습니다. 정부지원 상품은 금리뿐 아니라 정부기여금이나 비과셓택 등 추가혜택까지 함께 계산해야합니다. 가입전에는 중도해지시 금리가 어떻게 떨어지는지와 만기조건도 확인해보는 것이 좋을 것 같습니다.

안녕하세요. 이지선 경제전문가입니다.부동산은 토지나 건물처럼 쉽게 이동할 수 없는 재산을 말합니다. 대표적으로 아파트, 단독주택, 상가, 공장, 논,밭 등이 부동산에 해당됩니다. 반대로 동산은 쉽게 이동할 수 있는 재산을 의미합니다. 자동차, 가구, 가전제품, 컴퓨터, 귀금속 등이 대표적인 동산입니다. 현금이나 상품처럼 형태가 있는 재산도 일반적으로 동산으로 분류할 수 있습니다. 주식이나 예금처럼 눈에 보이지 않는 권리는 동산, 부동산과는 별도로 권리의 성격에 따라 분류합니다. 부동산과 동산은 움직일 수 있느냐를 기준으로 구분합니다.

안녕하세요. 이지선 경제전문가입니다.남들이 얼마벌었는지보다 내가 감당할 수 있는 투자 기준을 만드는 것이 먼저이겠습니다. 월급에서 생활비, 비상금 등을 제외하고 매달 꾸준히 투자할 수 있는 금액부터 정해보시는것이 어떨까 싶습니다. 최소 3~6개월 정도의 생활비는 예금이나 파킹통장처럼 안전한 곳에 따로 마련하는 것이 좋고요. 그다음 내가 투자할 수 있는 기간과 얼마까지 손실을 견딜 수 있는지를 정합니다. 주식, 부동산, 코인 등 모든 것을 공부하려고 하기보다는 한두가지 투자 분야부터 기본원리를 익히는 것이 좋습니다. 투자할때는 유튜브나 커뮤니티의 전망은 참고만 하는 정도로 하고 기업실적, 금리, 물가, 자산 가격 같은 객관적인 자료를 확인합니다. 한번에 큰돈을 투자하기보다 매달 일정금액을 꾸준히 투자하면 시장 타이밍을 맞혀야한다는 부담을 줄일 수 있습니다.

안녕하세요. 이지선 경제전문가입니다.퇴직연금은 노후자금이기때문에 원칙적으로 퇴직전에는 자유롭게 꺼내 쓸 수 없습니다. 하지만 법에서 정한 특별한 사유에 해당하면 중도인출이 가능한데요. 대표적으로 무주택자가 본인 명의로 주택을 구입하는 경우 중도인출이 가능합니다. 무주택자가 주거 목적으로 전세금이나 임차보증금을 마련하는 경우에도 가능합니다. 본인이나 부양가족이 6개월 이상 요양이 필요한 질병이나 부상으로 의료비 부담이 큰 경우도 해당될 수 있습니다. 개인회생절차 개시 결정이나 파산선고를 받은 경우에도 중도인출사유가 됩니다. DC형 퇴직연금은 중도인출이 가능하지만 DB형은 일반적으로 중도인출이 불가능하다고 알고있습니다. 그렇기때문에 퇴직연금 유형과 중도인출 사유를 확인해보시고 가능한지 알아보시는것이 정확하겠습니다.