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채권을 구매할때 즉 예를 들어 미국 국채 30년이 4프로라면 매년 4프로 금리를 받는건가요
안녕하세요. 장지은 경제전문가입니다. 채권의 표면금리 4%는 보통 1년에 받는 이자율을 뜻하는데요, 대부분의 미국 국채는 이 이자를 6개월마다 나눠서 투자자에게 정기적으로 지급합니다. 그러니까 30년 만기라고 해도 30년째에 한꺼번에 이자를 받는 것이 아니라, 만기까지 계속해서 이자를 받는 구조랍니다. 이자를 아예 만기에 몰아주는 제로쿠폰채도 있긴 하지만, 일반적인 국채는 아니니 안심하셔도 됩니다. 채권 가격은 시장 금리에 따라 변동해서 투자 수익이 이자 외에 매매 차익도 생길 수 있다는 점도 기억해 두시면 좋겠습니다.
경제 / 자산관리
25.11.30
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주요 국가 중에서 자국의 통화 평가가 가장 저평가 된 나라는 어디일까요?
안녕하세요. 장지은 경제전문가입니다. 통화 저평가는 복잡하지만, 현재 주요 국가 중에서는 일본 엔화가 실질 구매력 지표인 실질실효환율 기준 가장 낮아 심각하게 저평가된 것으로 보입니다. 한국 원화도 10년 평균이나 REER 지수 측면에서 신흥국 통화와 함께 상대적인 저평가 영역에 있다는 분석이 자주 나옵니다. 현실적으로 통화 저평가를 판단할 때는 BIS의 실질실효환율 지수를 확인하거나, 장기 평균 환율 또는 구매력평가 방식 등을 종합적으로 참고합니다.
경제 / 자산관리
25.11.30
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서울 아파트 구매관련 주담대가 궁금해요
안녕하세요. 장지은 경제전문가입니다. 서울 아파트 구매 시 희망 시세 11억 원으로, 현재 1주택자이며 보금자리론을 보유 중이시면, 규제지역인 서울의 LTV는 원칙적으로 40%가 적용되지만, 기존 주택을 6개월 내 처분하는 조건으로 최대 50%까지 우대받을 수 있습니다. 그러나 대출은 LTV와 DSR, 그리고 최대 6억 원 한도 중 가장 낮은 금액으로 결정됩니다. 따라서 기존 보금자리론 상환 후 일반 주담대를 이용하는 전략이 가장 유리하며, 정확한 한도는 은행에 문의하시는 것이 확실합니다.
경제 / 대출
25.11.30
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irp와 연금저축 중도 해지할 때 차이점은 있을까요?
안녕하세요. 장지은 경제전문가입니다. IRP와 연금저축 모두 세액공제 혜택을 받고 납입하는 연금 상품이에요. 중도 해지 시 불이익은 세액공제 받은 원금과 운용수익에 기타소득세 16.5%가 부과되어 혜택을 반납해야 한다는 점에서 동일합니다. 다만, IRP는 퇴직연금이라 법정 사유가 아니면 원칙적으로 중도 인출이 불가능하여 돈을 빼기가 매우 까다로운 반면, 연금저축은 비교적 자유롭게 중도 해지 또는 인출할 수 있습니다. 요약하자면, 세금 불이익은 비슷하지만, 돈을 빼는 난이도에서 큰 차이가 있는 것이지요.
경제 / 자산관리
25.11.29
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아이 용돈을 제가 쓰면 안될까요?? 외동이에요
안녕하세요. 장지은 경제전문가입니다. 아이의 용돈을 모아 금을 사려는 계획이시군요. 많은 부모들이 아이의 경제 교육과 증여세 비과세 한도를 활용하기 위해 아이 명의 통장에 넣어주는 경우가 많습니다. 아이가 자신의 돈에 대한 권리를 요구하는 시점은 보통 초등학교 고학년 이후가 될 가능성이 높으니, 나중에 오해가 없도록 모아주는 과정을 아이에게 투명하게 설명하고 교육에 활용하는 것이 좋습니다. 결론은 미래를 위한 좋은 투자 방식이라 생각합니다.
경제 / 자산관리
25.11.29
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ISA계좌는 매년 400만원 비과세(서민형)을 받을 수 있는건가요?
안녕하세요. 장지은 경제전문가입니다. ISA 서민형은 순이익에 대해 계좌 유지 기간 통틀어 최대 400만 원까지 비과세되는 누적 한도예요. 매년 400만원씩 비과세되는 것은 아니랍니다. 3년 만기가 도래하여 해지하셨다가 새로운 계좌를 개설하시면, 기존 계좌에서 400만원 혜택을 다 받으셨더라도 새 계좌에서는 다시 400만원 비과세 한도가 생겨요. 다만, 재가입 시점에 서민형 가입 요건(소득 기준)을 충족해야 400만원 혜택을 받을 수 있답니다. 해지 후 재가입은 비과세 한도를 다시 채우는 좋은 방법이 될수있어요.
경제 / 자산관리
25.11.29
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한국은행이 금리는 2.5%로 동결한다고 합니다.
안녕하세요. 장지은 경제전문가입니다. 한국은행의 기준금리 2.5% 동결은 주식 시장에 복합적으로 작용합니다. 금리 불확실성이 줄어 투자 심리가 안정되고 유동성이 유지될 수 있어 긍정적입니다. 또한, 기업과 가계의 추가적인 이자 부담 증가를 막아주는 효과가 있어요. 하지만 경기 회복 둔화 우려가 지속되고 고금리 부담이 장기화될 수 있다는 점은 부정적인 요소입니다. 특히 시장이 기대하던 금리 인하 시점이 늦춰지면 단기적으로 실망 매물이 나올 수 있습니다. 따라서 동결의 실제 영향은 한국은행이 왜 동결을 선택했는지에 대한 통화정책 배경과 경제 전망에 따라 달라진다고 판단됩니다.
경제 / 주식·가상화폐
25.11.28
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코스닥이 요즘 괜찮던데 내년 코스닥 활성화 대책에는 어떤 내용이 포함되나요
안녕하세요. 장지은 경제전문가입니다. 정부는 내년 코스닥 시장을 키우기 위한 종합 대책을 마련 중이지만, 아직 확정된 내용은 없다고 합니다. 핵심은 개인 투자자의 코스닥벤처펀드 소득공제 한도를 늘리는 등 세제 혜택을 강화하는 것이에요. 또 연기금의 코스닥 투자 비중을 확대하고 거래세 면제도 추진하여 기관 투자를 유도합니다. 혁신 기업의 특례상장 문턱은 낮추고 주가조작 같은 불공정 거래는 엄격하게 규제해서 시장의 신뢰를 높일 방침이다. 이러한 방안으로 코스닥 시장을 성장시키고 코리아 디스카운트를 해소하려 합니다.
경제 / 자산관리
25.11.28
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한국 국내 은행에서 달러로 정기 예금에 가입할 수 있을까요?
안녕하세요. 장지은 경제전문가입니다. 한국 국내 은행에서 원화가 아닌 달러화로 외화정기예금에 가입하는 것이 당연히 가능해요. 이 상품은 달러를 일정 기간 예치하고 이자를 받는 방식으로, 이자 또한 달러로 지급되는 것이 원칙이랍니다. 주요 은행들이 모두 취급하고 있으며, 원화 예금과 마찬가지로 예금자 보호를 받습니다. 이 상품의 핵심은 이자 외에도 환율이 오르면 비과세 환차익을 얻을 수 있다는 점이지만, 반대로 환율이 하락하면 환차손이 발생할 수 있으니 환율 변동을 잘 살피는 것이 중요합니다.
경제 / 예금·적금
25.11.28
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코인중에 스테이블 코인이 있던데요 그런데 왜 안정성이 최하위 인가요
안녕하세요. 장지은 경제전문가입니다. 스테이블 코인이 이름처럼 안정적이지 못하다는 평가를 받는 것은 사실입니다. 국제 신용평가사 S&P가 테더(USDT)에 대해 안정성 최하위 등급인 '취약'을 부여한 것이 대표적인 사례입니다. 주요 원인은 발행사가 보유한 준비금의 구성이 불투명하며 고위험 자산을 포함하고 있기 때문입니다. 발행사들이 달러 같은 안전 자산 외에 비트코인이나 변동성이 큰 회사채 등을 담보로 활용하는 경우가 많습니다. 이러한 자산의 가치가 급락하면 약속된 1:1 교환을 보장하기 어려워지며, 이는 가치 연동이 깨지는 디페깅이나 대규모 인출 사태인 코인런으로 이어질 위험이 있습니다. 여기에 블록체인 기술 자체의 오류나 해킹 위험, 그리고 발행사 운영상의 인적 리스크 등도 안정성을 저해하는 요소로 작용합니다. 결국, 투명성과 규제가 부족한 상태에서는 전통 금융권의 안전 자산만큼의 안정성을 확보하기 어렵다고 평가받는 것입니다.
경제 / 주식·가상화폐
25.11.28
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