답변 내역
- 보험을 많이 들어두면 든든할까요???안녕하세요. 정탁준 보험전문가입니다.보험을 많이 들어두면 언뜻 보기에 든든할 수 있지만, 무조건 많이 가입하는 것이 꼭 좋은 선택은 아닙니다. 요즘은 불필요한 보험을 해약하고 실손보험 같은 최소한의 보장만 남겨두며 저축을 늘리는 사람들이 많습니다. 결국 중요한 것은 내 상황에 맞는 균형을 찾는 일입니다.보험의 가장 큰 역할은 예상치 못한 위험에 대비하는 것이고, 큰 병이나 사고는 단순한 저축만으로 감당하기 어렵기 때문에 실손의료보험이나 중대한 질병에 대한 진단보험은 여전히 꼭 필요합니다. 또한 매달 일정 금액을 보험에 지출하면서 마음의 안정과 위안을 얻는 것도 충분히 의미 있는 선택이라고 볼 수 있습니다.물론 보험을 많이 가입하면 보장 범위가 넓어 든든한 면은 있지만, 동시에 보험료 부담으로 현재 생활이 위축될 수 있고, 같은 보장을 여러 개 가입해 돈 대비 효용이 떨어질 수도 있습니다. 그래서 전문가들이 공통적으로 권하는 최소한의 보험은 실손보험, 암·뇌·심장 같은 큰 질환을 대비하는 진단보험, 그리고 일상생활 중 사고나 배상책임에 대비할 수 있는 상해·책임보험 정도입니다. 이 정도만 유지하고 나머지는 개인의 재정 상황과 생활 패턴에 따라 저축이나 투자로 돌리는 것이 합리적입니다.또한 보험을 노후 대비 차원에서 생각한다면 연금보험이나 연금저축 같은 상품을 고려할 수 있지만, 보험은 저축 상품과는 달라 수익률 면에서 불리할 수 있으므로 연금저축계좌나 IRP 같은 금융상품과 비교해보는 것도 필요합니다.정리하자면, 보험은 많이 가입하는 것보다 꼭 필요한 부분만 유지하면서 나머지는 저축과 투자로 분산하는 것이 효율적입니다. 한 달 5만 원 정도를 보험에 쓰는 것이 단순한 지출이 아니라 마음의 안정을 주는 비용이라면, 그것만으로도 충분히 의미 있는 선택이라고 할 수 있습니다.보험 / 저축성 보험25.10.0200
- 고령화 사회에서 국민연금 개편은 어떠한 방향은 어떤 점이 중요할까요?안녕하세요. 정탁준 보험전문가입니다.한국은 급속한 고령화 사회에 들어서면서 국민연금의 재정 건전성이 점점 악화되고 있습니다. 앞으로 청년 세대는 많이 내고 적게 받을 수 있다는 불안감이 커지고 있으며, 실제로 지금 제도를 그대로 유지할 경우 미래 세대일수록 불리해질 가능성이 큽니다. 그렇기 때문에 국민연금 개편은 더 이상 미룰 수 없는 중요한 과제가 되고 있습니다.현재 우리나라는 저출산과 고령화로 인해 연금을 납부할 사람은 줄고, 수급자는 크게 늘어나고 있습니다. 게다가 제도 도입 이후 30년 넘게 보험료율은 9%에 머물러 있는 반면, 연금 지급액과 기간은 계속 늘어나면서 불균형이 심해지고 있습니다. 이런 상태가 유지된다면 2040년대 중반 이후 적자가 발생하고, 2050년대 중반에는 기금이 고갈될 것이라는 전망까지 나오고 있습니다.앞으로의 개편 방향에서 중요한 점은 몇 가지로 정리할 수 있습니다. 첫째, 보험료율을 점진적으로 인상해 기금 유입을 늘려야 합니다. 둘째, 현재 65세까지 올라온 연금 개시 연령을 추가로 늦추는 방안이 논의되고 있습니다. 셋째, 세대 간 형평성을 위해 수령액을 조정하면서도 제도의 지속성을 확보해야 합니다. 넷째, 국민연금 하나만으로는 부족하므로 퇴직연금이나 개인연금 등 사적 연금과의 연계성을 강화해 다층적인 노후보장 체계를 마련하는 것도 필요합니다.현재 정부와 국회는 여러 차례 개편 논의를 진행해 왔지만, 보험료율 인상이나 수급 연령 상향, 지급 수준 조정 같은 문제는 정치적으로 부담이 커서 결론을 내지 못한 상태입니다. 다만, 재정 추계 결과가 계속 발표되면서 개편 필요성은 더욱 커지고 있으며, 조만간 사회적 합의를 이끌어내는 논의가 본격화될 것으로 보입니다.결국 고령화 사회에서 국민연금 개편은 피할 수 없는 과제이며, 세대 간 불평등을 최소화하면서 지속 가능한 제도로 만드는 것이 가장 중요한 방향이라 할 수 있습니다.보험 / 저축성 보험25.10.0100
- 같은 증상 두곳의 진료비 약제비 실비 실손 계산법이 궁금합니다안녕하세요. 정탁준 보험전문가입니다.2세대 실손보험의 통원 보장은 진료비와 약제비를 각각 따로 계산하는 방식으로 진행됩니다. 기본적으로 통원 진료비는 의원, 병원, 종합병원 등 의료기관의 종류에 따라 하루 보장 한도와 공제금액이 정해져 있으며, 약제비 역시 별도의 한도와 공제금액을 적용받습니다. 중요한 원칙은 같은 날이라 하더라도 서로 다른 의료기관을 방문했다면 각 기관별로 따로 계산한다는 점입니다.따라서 질문 주신 사례처럼 같은 증상으로 2차 병원과 1차 의원을 모두 방문했다면, 병원 진료비는 10만 원에서 1만 5천 원을 공제한 8만 5천 원, 의원 진료비는 5만 원에서 1만 원을 공제한 4만 원이 각각 보상됩니다. 두 진료비를 합산하여 공제하는 것이 아니라 병원별로 따로 계산하는 것입니다.약제비 또한 병원과 의원에서 각각 발생한 금액에 대해 따로 공제와 보장 한도를 적용합니다. 예를 들어 병원 약제비가 3만 원이면 8천 원 공제 후 2만 2천 원이 보상되고, 의원 약제비가 2만 원이면 8천 원 공제 후 1만 2천 원이 보상되는 식입니다. 즉, 진료비와 약제비 모두 각각의 의료기관별로 별도로 계산하며 합산 처리하지 않습니다.한편, 검사 결과 CD 발급 비용은 진단이나 치료 목적의 직접적인 진료비가 아니라 행정적 비용으로 분류되기 때문에 실손보험 보장 대상에서 제외됩니다.정리하면, 2세대 실손보험에서는 같은 날 여러 의료기관을 방문하더라도 진료비와 약제비를 각각 기관별로 나누어 계산하고, 검사자료 CD 발급비용은 보상이 되지 않습니다.보험 / 의료 보험25.10.0100
- 개인연금 디폴트옵션 제도가 주는 이점이 있나요?안녕하세요. 정탁준 보험전문가입니다.디폴트옵션 제도는 연금 가입자가 별도의 운용지시를 하지 않았을 때 자동으로 지정된 상품에 자금이 운용되도록 하는 장치로, 개인에게 여러 가지 장점과 주의할 점을 동시에 안겨줍니다.우선 장점부터 보면, 많은 사람들이 연금계좌를 개설해두고도 상품 선택을 미루거나 예·적금 형태로 방치하는 경우가 많습니다. 이런 상황에서는 물가상승률조차 따라가지 못해 자산이 사실상 제자리걸음을 하게 되는데, 디폴트옵션은 이를 방지해 자동으로 투자 상품에 배분되도록 해줍니다. 또한 금융회사에서 미리 설계한 포트폴리오를 활용할 수 있어 투자 지식이 부족한 사람도 전문가가 짜놓은 장기·분산 투자 전략의 효과를 볼 수 있습니다. 덕분에 장기투자의 습관을 들일 수 있고, 시장에 대해 잘 알지 못하거나 상품을 고르기 어려운 사람들에게는 불필요한 고민을 덜어주는 심리적 이점도 있습니다.하지만 유의해야 할 부분도 있습니다. 디폴트옵션은 평균적인 가입자를 기준으로 설계되다 보니 개인의 나이, 은퇴 시기, 위험 성향 같은 세부적인 상황까지 반영하지 못합니다. 또한 펀드나 ETF 같은 투자 상품이 포함되기 때문에 단기적으로는 손실이 발생할 수 있고, 투자 경험이 많고 본인만의 전략이 확실한 사람에게는 오히려 제약이 될 수도 있습니다. 게다가 금융사마다 디폴트옵션의 구성과 수수료 체계가 다르므로 상품 구조를 꼼꼼히 확인할 필요가 있습니다.결국 디폴트옵션은 투자에 익숙하지 않은 사람에게는 자산을 방치하지 않고 기본적인 수익을 확보할 수 있게 도와주는 안전장치 역할을 하지만, 투자 경험이 충분하고 직접 관리할 자신이 있는 사람이라면 본인의 전략에 맞춰 직접 운용하는 것이 더 나을 수 있습니다. 다시 말해, 디폴트옵션은 최소한의 안정 장치이고, 적극적으로 관리할 수 있는 사람에게는 선택지가 될 뿐이라는 점을 기억하면 좋습니다.보험 / 저축성 보험25.10.0100
- 혹시 자살 실패시 정신과 처방 내용이 하나라도 있으면 의료 보험이 적용되나요..?안녕하세요. 정탁준 보험전문가입니다.자살 시도 후 정신과 진료나 약 처방을 받은 경우에도 건강보험 적용은 가능합니다. 정신과 진료와 상담, 약 처방은 정상적인 진료 절차와 진단명이 부여되면 기본적으로 국민건강보험이 적용되며, 본인부담금만 납부하면 됩니다. 다만 일부 비급여 항목이나 고가의 특수 검사·치료는 보험 적용이 제한될 수 있습니다.민간보험의 경우, 자살 시도는 고의적 자해로 간주되어 사망보험금이나 상해보험금 지급이 거절될 가능성이 높지만, 응급치료·입원비 같은 실손보험 보장은 일부 지급되는 경우가 있습니다. 다만 보험사마다 약관과 해석이 다르므로 가입한 보험의 ‘고의적 자해’ 조항을 반드시 확인해야 합니다.또한 자살 시도자에게는 국가나 지자체 차원의 지원 프로그램도 있습니다. 응급실을 통해 자살 시도자로 등록되면 지역 정신건강복지센터에서 무료 상담이나 치료비 일부 지원을 받을 수 있으며, 저소득층의 경우 정신질환 치료비 지원사업을 통해 본인부담금을 경감받을 수 있습니다. 이러한 지원은 병원 사회복지팀이나 지역 정신건강복지센터에 문의하면 안내받을 수 있습니다.이처럼 자살 시도 후에도 치료와 회복을 위한 의료보험 적용 및 지원 제도가 존재하므로, 치료를 미루지 말고 가능한 빠르게 병원과 지역센터를 통해 도움을 요청하는 것이 중요합니다.보험 / 의료 보험25.10.0100
- 모빌리언스카드 보험금 청구 가능한가요?안녕하세요. 정탁준 보험전문가입니다.모빌리언스 카드로 소액결제를 해서 병원비를 지불했더라도 보험금 청구에는 전혀 지장이 없습니다. 보험금 지급 여부는 결제수단이 무엇이었는지가 아니라, 실제 진료 내역과 이를 증빙할 수 있는 서류가 있느냐에 따라 달라지기 때문입니다. 정형외과에서 엑스레이나 초음파 검사를 받은 경우에는 현대해상 어린이보험 약관에 따라 통원비나 검사비 항목에서 보장을 받을 수 있습니다. 다만, 단순히 확인 차원에서 찍은 검사인지, 골절이나 염좌 등 치료와 직접적으로 관련된 검사인지에 따라 보상 여부가 달라질 수 있고, 통원 의료비 보장 한도와 자기부담금, 보장 횟수 제한도 함께 적용됩니다.보험금을 청구하려면 진료비 계산서나 영수증, 진단명이나 소견이 기재된 진료확인서, 검사 결과지 같은 서류가 필요하고, 보험사에서 요구하는 청구서류와 신분증 사본 등을 제출해야 합니다. 따라서 모빌리언스 카드로 결제했다는 사실은 문제가 되지 않으며, 중요한 것은 가입한 어린이보험에 어떤 특약이 포함되어 있는지, 해당 검사와 진료가 약관상 보장 범위에 속하는지입니다. 가입한 상품의 보장 항목에 따라 청구 가능 여부가 달라지므로, 실제 증권을 확인하거나 현대해상 고객센터를 통해 문의하는 것이 가장 확실한 방법입니다.보험 / 의료 보험25.10.0100
- 퇴직연금 (푸른씨앗-DC형) 일시전환부담금 납입관련안녕하세요. 정탁준 보험전문가입니다.퇴직연금(DC형) 제도를 운영하다 보면 퇴직자가 발생했을 때 과거 근로기간에 대한 일시전환부담금을 납입해야 하는 경우가 있습니다. 이때 소급결정일과 부담금 산정 기준이 헷갈리기 쉬운데요. 우선 소급결정일은 퇴사일이 아니라 회사가 퇴직연금 제도를 도입한 날, 즉 제도 가입일을 기준으로 정하는 것이 맞습니다. 퇴직자가 이미 발생했더라도 과거 근로기간을 정산할 때는 제도 도입일을 소급 기준으로 삼아야 하는 것입니다.또한 부담금 산정 방식은 두 가지 방법 중 큰 금액을 선택해야 합니다. 하나는 평균임금에 30일분을 곱하고 여기에 근속연수를 곱하는 방식이고, 다른 하나는 가입 직전 1년간의 임금총액을 12로 나눈 뒤 근속연수를 곱하는 방식입니다. 법적으로는 근로자에게 불리하지 않도록 이 두 계산 방식 중 더 큰 금액을 납부해야 한다고 규정되어 있습니다.여기서 주의할 점은 통상임금을 기준으로 계산하는 것이 아니라는 것입니다. 퇴직급여와 관련된 공식 산정 기준은 통상임금이 아니라 평균임금이며, 따라서 과거 근로기간에 대한 일시전환부담금을 산정할 때에도 반드시 평균임금과 직전 1년 임금 총액 기준을 적용해야 합니다. 결국 소급결정일은 제도 도입일을 기준으로 하고, 산정은 평균임금 방식과 직전 1년 임금 방식 중 큰 금액으로 납입하는 것이 원칙입니다.보험 / 저축성 보험25.10.0110
- 마음에 쏙!200
- 여행자보험 일행입력시에 질문 드립니다.안녕하세요. 정탁준 보험전문가입니다.여행자보험 가입 시 ‘일행 등록’은 단순히 동반자 정보를 입력하는 절차일 뿐, 실제 보장은 가입자 본인에게만 적용되는 경우가 많습니다. 특히 말씀하신 것처럼 사망이나 후유장해와 같이 피보험자 개인의 신체를 기준으로 하는 담보는 반드시 그 사람 명의로 가입해야만 보장을 받을 수 있습니다.즉, 남편을 단순히 일행으로만 등록하면 사고가 발생했을 때 남편에게는 의료비나 사망 보장이 적용되지 않습니다. 남편도 동일한 보장을 원한다면 남편 명의로 별도의 보험을 가입해야 합니다. 여행자보험은 일반적으로 가족 단위 패키지처럼 한 계약 안에서 여러 명을 묶어 가입할 수 있는 상품도 있지만, 결국 피보험자는 각각 따로 설정되어야 하며 보험료도 각자 납부하게 됩니다.정리하면, 본인만 가입하고 남편을 일행으로만 등록하는 방식은 단순 동행 정보일 뿐 보장 효과가 없습니다. 남편도 보장을 받기 원하신다면 남편 명의로 따로 여행자보험을 가입하거나, 가족형 상품을 이용해 두 분 모두 피보험자로 등록하는 것이 안전합니다.보험 / 상해 보험25.10.0100
- 실손면책기간이궁금합니다.2024년도마지막퇴원한날이11월달보험청구를했었는데.면책기간이언제인건지요안녕하세요. 정탁준 보험전문가입니다.실손보험의 면책기간은 가입 직후 일정 기간 동안 보장을 제한하는 제도를 말하지만, 이미 가입해서 보장을 받고 있는 상태라면 동일 질환으로 다시 입원한다고 해서 새로운 면책기간이 생기는 것은 아닙니다. 다만 같은 질환으로 재입원했을 경우에는 일정한 규정이 적용됩니다. 퇴원 후 90일 이내에 같은 질환으로 다시 입원하면 이전 입원과 연속된 치료로 보아 하나의 입원으로 처리됩니다. 반대로 퇴원 후 90일이 지나 다시 입원하면 새로운 입원으로 인정되어 정상적으로 보장이 가능합니다.질문 주신 경우를 보면, 2024년 11월 무릎관절증으로 입원해 보험 청구를 했고, 2025년 9월 같은 질환으로 다시 입원한 상황입니다. 이때는 퇴원일로부터 약 10개월이 지난 시점으로, 90일 이내의 연속 치료 규정에 해당하지 않습니다. 따라서 2025년 9월의 입원은 새로운 입원으로 인정되며 면책기간에 해당하지 않고 정상적으로 보장 청구가 가능합니다.보험 / 의료 보험25.10.0100
- 암보험 들려고 알아보는데 암진단비외에안녕하세요. 정탁준 보험전문가입니다.최근 암보험은 과거처럼 진단비만 크게 설정하는 방식에서 벗어나, 실제 치료 과정에서 발생하는 고액의 비급여 치료비를 보장하는 쪽으로 흐름이 바뀌고 있습니다. 예전에는 암 진단 후 곧바로 수술하는 경우가 많아 진단비만으로도 치료비를 충당할 수 있었지만, 요즘은 표적항암제, 면역항암제, 중입자 방사선 치료 등 새로운 치료법이 많아졌습니다. 문제는 이 치료들이 대부분 건강보험이 적용되지 않거나 적용이 제한적이라는 점인데, 약값만 해도 한 달에 수백만 원이 나가는 경우가 흔합니다.이 때문에 단순히 진단비를 크게 두는 것보다는 항암약물치료비, 방사선치료비, 표적항암약물치료비 같은 특약을 크게 설정하는 것이 현실적인 대비책이 될 수 있습니다. 진단비가 너무 작으면 암 진단 직후 초기 치료비나 생활비를 충당하기 어려울 수 있지만, 치료비 특약을 충분히 넣어두면 실제 치료 과정에서 발생하는 큰 비용을 보장받을 수 있습니다. 따라서 요즘은 진단비는 기본 안전망 수준으로 유지하면서, 항암치료 관련 특약을 강화하는 방식이 합리적인 가입 전략으로 자리잡고 있습니다.결론적으로, 설계해주신 것처럼 진단비보다 항암·방사선·표적치료 등 치료비 보장을 크게 넣는 방식은 현재 의료 현실에 맞는 합리적인 선택이라고 할 수 있습니다보험 / 의료 보험25.10.015.01명 평가00