답변 내역

안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.■ 시험은 생각보다 어렵지 않습니다^^(하루3시간정도 하신다면 짧게는 2~3일, 길어도 일주일 공부하시면 될거로 봅니다)(운전면허 필기시험 정도)의사·변호사처럼 전문 자격시험이 아니라,보험상품을 판매하기 위한 등록시험에 가깝습니다.그래서 성실하게 공부하면 대부분 합격 가능합니다.■ 시험 과목 / 점수1) 생명보험 + 제3보험 시험 (생명보험협회 주관)시험 과목:-보험이론 및 윤리 (공통)-생명보험 이론 및 약관-제3보험 (상해, 질병, 간병보험)문제 수: 총 40문항 (사지선다형 객관식)시험 시간: 50분 (유의사항 안내 시간 포함)합격 기준: 100점 만점 중 60점 이상 (생명보험, 제3보험 각각 채점)2) 손해보험 + 제3보험 시험 (손해보험협회 주관)시험 과목:-손해보험 총론 및 법규 (공통)-손해보험 실무 (화재, 자동차, 배상책임 등)-제3보험 (상해, 질병, 간병보험)문제 수: 총 50문항 (1~17번 손해 / 18~33번 공통 / 34~50번 제3보험)시험 시간: 50분 (풀이 시간은 약 40분)합격 기준: 100점 만점 중 60점 이상-손해 합격: 공통 + 손해 영역(1~33번) 점수 합산 60점 이상-제3보험 합격: 공통 + 제3보험 영역(18~50번) 점수 합산 60점 이상시험과목이 복잡한거 같지만, 시험내용은 어렵지 않아요^^■ 그런데 진짜 어려운 건?시험이 아닙니다.고객 모집입니다!!!많은 분들이"시험만 붙으면 되겠지"생각하고 시작하는데,실제로는 "고객 만들어 내는게" 가장 어렵습니다. 정확히 어떻게 고객을 만들지 방법을 찾지 못한다면. 부업으로 하시는건 비추천드립니다. 고생만 하실 수도 있어요. ㅠㅠ** 참고로 저는 낮에는 고객상담을 하면서 시간을 보내고. 저녁+새벽시간을 쪼개 고객창출 업무를 봅니다. 전업으로 하면서도 사실 쉽지 않습니다. ㅠㅠ

안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다."너무 걱정하지 마세요!" ■ 질문자님이 가입한 보험을 살펴 보려고 하는 거예요. 정보 동의를 해주면, - 가입한 보험을 조회 할 수 있어요. - 어떤 보험을 가입했는지 알게 되면, 항목별로 과한거 / 부족한거를 구분해 볼 수 있어요. - 부족한 걸 채우면 더 탄탄해 지니까 아마도 "부족한 걸 채울 보험을 추천"할 거예요. 이렇게 보험상담을 하는 연습도 하고, 실제 필요한것도 권해 보려고 하는 걸꺼예요^^ ■ 오해 하지 말아 주세요!“조회”만 했다고 해서보험 가입이 거절되거나 불이익이 생기는 것은 일반적으로 없습니다!!!알아보는 정도만 할 수 있어요!보험 가입을 하려면 실제 가입자인 질문자님이 싸인할게 엄청많고 절차를 더 나가야 해요. 그리고 불이익 생길 다른 걸 할게 없답니다^^■ 친한 친구라 예상이 됩니다. 친한친구가 아니면 그런 부탁 못합니다. 그리고 부족한게 있다면, 친구는 아마 "보험계약"도 기대하고 있을 거예요. 이거 진짜 중요해요!거절하면 친구가 실망도 할꺼예요. 그렇다고, 친구가 이제 일 시작해서 제대로 해준건지 막 가입해도 되는지 조심스러움도 있을거예요. 그래서 팁을 드리고 싶어요. ^^만약 친구가 어떤 제안을 한다면"다른 설계사 분"께 크로스 체크를 해보세요. 지금 상황 얘기 하면, 아마 대부분의 설계사 분들이 "적절한지" 확인 정도는 해줄 수 있답니다^^어차피 나(질문자님)도 보험 정비를 잘하면 좋으니까요^^크로스 체크해서 좋은보험! 괜찮은 보험!꼭 필요한걸로~친구한테 가입해 준다면, 친구도 좋고,나도 좋고^^일석이조~ ㅎㅎ

안녕하세요, 박경식 보험전문가입니다. 4개월 차에 고민이 많으실 텐데, 핵심만 짚어드릴게요!■ 보험계약은 [보험회사]와 [계약자]의 약속입니다 계약의 법적 주체는 설계사 개인이 아닌 '회사'입니다. 설계사는 계약을 '중개'하고 '관리'하는 역할을 수행하는 것이죠. 그래서 소속을 옮기면 원칙적으로 계약은 원래 회사에 남게 됩니다.■ 담당자 변경, 시도는 해볼 수 있습니다! 누적된 계약이 많지 않고 지인 위주일 테니, 이직 후 고객이 [담당 설계사 변경]을 요청하도록 안내해 보세요.절차고객이 콜센터에 전화해 "이전 설계사(질문자님)에게 계속 관리받고 싶다"고 요청.주의점 단, 회사가 다르면 시스템상 이관이 거부될 확률이 높습니다. 저 역시 경험해보니 회사 규정에 따라 일부만 가능하거나 아예 안 되는 경우도 많더군요.■ '환수'는 왜 무섭게 따라오나요? 바로 선지급 수수료 구조 때문입니다. 보험료보다 큰 수수료를 '앞으로 잘 유지해줄 것'을 믿고 미리 당겨준 것이죠.환수 기준 보통 위촉 계약 시 정한 '유지 담보 기간(예: 12~24개월)'을 채우지 못하고 이직하거나 계약이 깨지면, 보험사는 미리 준 돈을 돌려달라고 합니다.체크리스트먼저, 수수료 규정집 또는 위촉계약서 확인해 보세요!이직 시점에 계약 해지 여부와 상관없이 발생하는 환수가 있는지 반드시 수수료 규정집을 확인하셔야 합니다!왜냐면, 내가 그만둬도 유지 잘되면 따로 환수 없을 수 있거든요. 제가 이직했을때는 이직후 2년간 기다리면서 [수수료 지급 기간 이전에 해지된 계약에 대해서만]환수 되는 조건이었거든요. (이건 점포별로 다를 수 있음)

안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.■ 교과서 적인 말씀을 드리면, 고객친화력 설득력신뢰 형성 능력자기관리 능력보험상품 이해 능력등등의 역량이 있을 것입니다. 이런 역량은 설계사 마다 다릅니다. 이런 것들은 "계약 확률을 더 끌어 올리는 역할"을 하게 되죠. 역량이 낮은 설계사도 100명 만나면 10명은 계약 하고, 역략이 높은 설계사는 100명 만나면 90명 계약하는 분도 있을 것입니다 .이런 역량은 솔직히 말씀드리면, 경험으로 올라가게 된다고 생각합니다. 책으로도 배울 수 있겠지만, 실제 업무가 "사람 대 사람"으로 직접 대응해야 하므로 몸소 체험하는게 가장 빠르게 능력이 올라가게 되더라구요. 저도 보험영업 관련 책을 보거나, 세세하게 생각만 해보더라도 키워야할 역량이 무수히 많아서 힘들었답니다. 그중에서도 고객의 얘기를 잘 들어주고, 편안하게 해드리는 것이 아주 중요할 것 같구요. '설계사라는 직업'을 생각하면 가장 중요한 것은■ 고객을 창출해 내는 "마케팅 능력" 이라는 말씀을 드리고 싶습니다. 지인 숫자는 정해져 있고, 친해져서 소개 받는 것도 한계가 있습니다. 가장 중요한건!새롭게 고객을 만들어 내는 능력이 있어야 합니다. 그래야 10년이상 장수 하실 수 있다고 생각합니다. 제가 지금 답변을 이렇게 드리는 것도 전혀 모르던 (잠재) 고객님을 대상으로 하는 거랍니다. 답변을 통해 새로운 고객을 만날 수 있게 되는 거죠! 이런 마케팅 방법과 능력을 찾으신다면, 고객분과 상담하면서 여러가지 경험치들이 쌓일거예요^^

안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.● 문제를 많이 푸세요^^사실 내용을 공부하고 암기하는건 쉽지 않습니다.저는 어제 먹은 점심도 기억이 안나는 걸요.. 그래서 저는 암기 공부 보다 <<< 기출문제지 반복 풀이가 더 효과가 좋다고 봐요. 똑같은 문제가 많이 나오거든요^^그러니 문제지를 많이 반복해서 풀다보면 그냥 답이 보이는 문제들이 많이 생길꺼예요^^그럼 화이팅 하시고 시험 잘 보시길 바랍니다~!!^^

안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.■ 00손해보험에서 운영중입니다. ■ 사기 아닙니다^^질문주신 '원ㄷ'관련해서 말씀드리자면, 설계사 규정상 보험사 이름을 적어 드릴수는 없지만, 00손해보험에서 운영중입니다. 전업설계사 보다는 '부업설계사'를 양성하는 과정이라 보시면 됩니다. 교육도 무료이고, 시험보시면 합격축하금, 또는 영업장려금 등의 보조가 있을 수 있습니다. 여러보험 회사에서 비슷한 제도를 운영하고 있답니다. ■ 주의 하실 부분시험이 어렵진 않습니다. 습득이 빠른 분들은 2~3일만 바짝하셔도 합격하더라구요. 벼락치기를 하신다면, 문제풀이 위주로 하세요. 동일하거나 비슷한 문제가 다수 출제 됩니다. 합격후 보조받는 비용이 있다면, 조건이 있는지 꼭 따져보세요. (몇건의 계약을 해야 하는 조건 / 출석일을 채워야 하는 조건 등등)보험에 관심이 있지만, 전업설계사로 활동할 수 없는 상황이라면 접해 보실 수 있습니다. 다만, 처음 시작하는 초보 단계라 보험을 배운후 '본인보험' 정비 먼저 하게 될거예요. 그리고 '가족보험' 정비도 하게 될겁니다. 여기까지는 본인의 어떤 기준으로 정비하든 상관없겠지만, 그 이후에 모르는 고객을 창출해내고, 모르던 고객의 보험을 잘 정비해 줄수 있어야 합니다. 그 고객 주변에도 설계사가 있을거고, 경험이 많은 설계사가 있더라도 내가 내 기준에서 좋은 방향을 설명할 수 있는 단계까지 올라야 신규 계약을 만들어 낼텐데요. 사실, 그렇게 되기에는 전업으로 해도 힘들기 때문에 부업으로 하신다면 개인시간을 많이 할애해서 노력해야 될것으로 생각이 들어요. 이 정도까지 노력하신다면, 영업의 매력을 많이 느끼고노력한 만큼 보상도 커질 거라 생각합니다. ^^어쩌더 답변이 다른 길로 새버렸네요^^화이팅 입니다^^

안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.그냥 자격만 취득한다면 -> 비추자격취득후 조금이라도 일을 하신다면 -> 추천!■ 보험설계사 관련 정보 드립니다.시험응시비용은 저렴합니다. (대리점에서 지원해 주는곳도 많습니다 )생명보험설계사 시험: 1회 응시 신청당 20,000원손해보험설계사 시험: 1회 응시 신청당 20,000원 또한, 보험설계사로 등록하기 위해서는 등록 신청 수수료 6,000원이 추가로 부과됩니다.자격취득시 교육비를 지급하는 곳도 있습니다!-> 단, 비용지원을 받는다면 당연히 일도 하셔야 한다는 점 주의해 주세요^^설계사 시험 합격후 코드등록(보험회사에등록하는것)을 안하면 1년후 자격이 없어집니다.1년간 등록없이 있다가 다시 설계사 하려면 재시험을 보셔야 합니다.코드등록(보험회사에등록하는것)을 하려면, 보증보험에 가입해야 합니다. 지출이 생깁니다. (2~30만원정도)자격시험에 합격하여설계사 자격을 부여 받더라도일을 안하면 재시험을 봐야 하고,등록을 하려면 보증보험 비용이 들기 때문에그냥 자격증 모으는 용으로는 비추 할 수 밖에 없습니다^^부업이라도 한달에 조금씩 계약을 하실 생각이 있다면 자격을 취득하시길 바랍니다^^

안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.■ 돈을 주는 건 불법입니다. 솔직히 계약이 없으면, 급여가 없는 입장이라.. 어떻게든 계약을 하기 위해 본인 급여로 [돈을 주거나] [보험료 대납]까지 하는 현실이 너무 속상합니다. ㅠㅠ다만, 그러한 특별한 이익제공을 규제 하지 않는다면, 공정한 경쟁 저해 – 설계사 간에 과도한 경쟁이 정당한 영업활동을 방해하게 되구보험사 리스크 증가 – 불완전 판매로 인해 계약 유지율이 낮아지고 보험사의 손해율 상승하게 됩니다. 다른 가입자에게 피해 – 일부 고객만 특혜를 받으면 형평성 문제도 발생하게 되겠죠. 이런 문제를 막기 위해 [특별한 이익을 제공 하는 건] 법으로 규정했고, 발각시 처벌도 받을 수 있답니다^^;[관련근거](1) 보험업법 제98조(보험모집 종사자의 금지 행위)보험설계사, 보험대리점, 보험중개사는 보험계약자에게 특별이익을 제공하거나 제공할 것을 약속하는 행위를 해서는 안 됨.보험료 대납은 '특별이익 제공'에 해당하여 위법.(2) 보험업법 제97조(보험계약자의 금지 행위)보험계약자(가입자)도 보험계약을 체결하면서 부당한 이익(예: 보험료 대납, 리베이트 등)을 요구하면 안 됨.(3) 보험업법 제102조(과태료 및 형사처벌 조항)이를 위반할 경우 1년 이하의 징역 또는 1천만 원 이하의 벌금에 처할 수 있음.설계사는 물론, 이를 알고도 동의한 계약자도 처벌 대상이 될 수 있음.

안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.와~보통은 추천보험을 물어보는데, 추천 하고 싶지 않는 상품을 물어보셨어요^^■ 15년 일하면서 제가 많이 말렸던 상품은(또는 보장은)현재 치아가 건강한데 가입하는 [치아보험]: 치아보험은 갱신이고 보험료 소멸되죠. 치아는 금방 안좋아 지지 않아서 비추천..[입원일당] 보장: 너무 비싸요.. 받는건 1일당 쥐꼬리인데..[중증치매] 보험: 중증치매는 받기 점점 힘들어져요. 의약품 발전으로..요 정도가 대표적인거 같습니다^^■ 추천하지 않는 [제도]나 [형태]도 있어요.필요 이상으로 중복해서 너무 한쪽으로만 크게 가입하는 건 비추.갱신형으로 잔뜩 가입하는거 비추. 특히 젊은 분들..보장성인데 환급용 저축액 넣어서 보험료 비싸게 가입하는거 비추.오로지 투자 목적으로 변액보험 가입하는거 비추. 차라리 수수료 낮은 펀드를 하는게..가장 중요한거 ^^" 아무리 보장이 좋아도 내 사정에 맞지 않는 보험료는 무조건 비추 입니다"