자격증
전화로 가입했던 보험회사에서 서명이 필요하다고 연락이 왔습니다.
전화로 가입한 보험회사에서 연락이 왔습니다.
약관설명과 보장내역 설명하고
보험계약 직접 서약이 필요하다고 연락이 왔습니다.
정말 서약만 필요한 건 가요?, 직접서약을 꼭 해야되는 건가요?
4개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.
전화 가입(TM)은 원칙적으로 '직접 서명'이 필요 없습니다
전화로 가입하는 보험은 상담원의 약관 설명과 고객님의 '동의한다는 음성 녹취' 자체가 법적인 자필 서명을 완벽하게 대신합니다. 따라서 정상적으로 가입이 완료되었다면 추가로 만나서 종이에 서명할 의무는 없습니다.
그런데도 '직접 서명'을 요구하는 3가지 진짜 이유
원칙적으로 필요 없음에도 불구하고 보험사(또는 설계사)가 방문 서명을 요청하는 데는 실무적으로 다음 세 가지 이유가 있습니다.
첫째. 보험의 계약자(돈 내는 사람)와 피보험자(보장받는 사람)가 다르고, 그 보험이 '사망'을 보장하는 내용(종신보험 등)을 담고 있다면, 상법 제731조에 따라 반드시 피보험자의 '서면 동의(직접 서명)'가 있어야만 계약이 무효가 되지 않습니다.
둘째, 전화 가입 후 보험사 본사에서 녹취록을 심사하는데, 상담원이 금소법상 반드시 읽어야 할 필수 약관을 빠뜨렸거나 고객님의 대답이 불분명하게 녹음된 경우입니다. 전화를 다시 걸어 재녹취를 해야 하지만, 이를 서면 서명으로 대체하려는 경우입니다.
셋째, 실무 현장에서 가장 흔한 케이스입니다. 콜센터에서 가입한 고객의 관리를 배정받은 대면 설계사가, 고객과 직접 만나 신뢰를 쌓고 기존 보험을 분석해 주면서 다른 상품을 추가로 제안하기 위해 '서명'이나 '증권 전달'을 핑계로 만남을 요청하는 영업 전략입니다.
무작정 만나서 서명하실 필요는 없습니다. 전화를 건 담당자에게 이렇게 정확히 물어보시면 됩니다.
"전화 녹취로 가입이 끝난 걸로 아는데, 정확히 어떤 서류에 서명이 필요한 건지, 모바일 인증이나 우편으로는 처리가 불가능한 필수 서면 서명 건인지 명확히 알려주세요."
만약 추가 영업을 위한 단순 방문이라면 모바일이나 우편으로 보내달라고 정중히 거절하시면 되고, 피보험자 서면 동의서 등 법적으로 반드시 필요한 서류라면 우편이나 모바일 링크로 받아서 처리하시는 것이 가장 깔끔합니다.
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채택된 답변안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.
■ 담당자한테 2가지 물어보세요^^
1. "전화로 가입 절차가 다 끝난 게 아니었나요?"
이미 통화로 승인 나고 돈까지 빠져나갔는데,
왜 추가 절차가 필요한 건지
가입 완료 여부를 먼저 확인하셔야 합니다.
2. "어떤 서류이고, 왜 서명이 필요한가요?"
서류의 정확한 명칭과
법적으로 서명이 왜 필수인지
명확한 이유를 확인해 보세요.
■ 상황을 정확히 알 수 없지만,
예상1 : 가입 절차가 아예 안 끝난 경우
전화 심사 과정에서 오류가 났거나
녹취가 누락등 아직 정상 접수조차 안 되었을 수 있습니다.
간혹 [서면으로 하는 계약]인데,
혹시라도 맘이 변하실까봐 전화로 계약된 듯 하게 포장 해놓는 경우도 봤습니다.
예상2 :녹취와 서명이 원래 혼합된 상품
일부 판매채널은 녹취를 하더라도
몇가지 서류는 서면(종이) 싸인이 필요한 경우도 있습니다.
안녕하세요. 장재영 보험전문가입니다.
직접 서명 불필요합니다.
어떻게든 만나볼려고 거짓말하시는거예요.
민원 넣기 전에 그러지 마셔라 이야기 하시는거 추천드립니다.