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전환실손으로 전환 하는게 나은가요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 실비보험이 그동안 3차례 대대적인 개정이 있었습니다.내가 가입한 실비와 현재 판매중인 실비보험 차이를 확인해 보시구요!■ 그동안 실손의료비보험은 만능처럼 판매가 됐습니다.만능이 맞긴 하죠!아프던 다치던 / 교통사고든, 감기던 어떤것도 구분하지 않고치료를 위한거라면 -- 병원비 쓴거 다 돌려줬으니까요!다해주니까실손만 있어도 되겠구나 싶었지만......■ 이놈의 실손보험이 뒤통수를 제대로 치기 시작했습니다.1) 실손은 한달단위로 보험료를 내고내가 한달 보장 받았으니 그 보험료는 소멸이 됩니다.또한,2) 1년단위로 보험료를 인상하죠!(물가- 보험숫가상승과 고객연령상승을 반영하죠)3) 보험회사는 보장내용 역시 일정주기로 마음껏 조정할수 있죠!(현재 15년주기 변경--> 4세대실손부터는 5년단위)이 3가지가 정말 무서운 겁니다!칼자루를 보험사가 쥐고 있는거죠!고객은 "을"의 입장에서 선택의 권한없이보험사가 금액을 올리면 올리는대로 지불해야 하고,보장내용이나 한도까지도 보험사가 마음껏 주물러도자동 갱신이라 그냥 받아 들여야 하죠!■ 모든 보험을 통틀어 고객의 선택권 없이 보험사 맘대로 할 수 있는 갑의 보험!!"보험사가 갑인 보험 === 실손보험"실손보험가입율이 70%나 된다고 합니다!제 추측이지만, 팔만큼 팔았으니'이제 보장도 줄이고 보험료좀 올려볼까' 라고 하는거죠!실손보험을 가지고 있는 한 평생을 돈을 내야 하는데요.실손보험료 인상율이 최근1~2년새 정말 심각해 지고 있는게 사실입니다.실손보험은 과거 20년 정도의 기간동안 수차례 변경되 왔는데요.변경될때마다 보장이 줄었다고 봐야 합니다.보험사는 보장이 좋은(?) 오래된 실손보험일수록(의료비포함)보험료를 미친듯이 올려서[보장이 낮아지고 고객부담이 커진 현재실손]으로 갈아 타게 만들고 있죠!보험사측에서는 받는 돈대비 지급하는게 많아서 손해가 심해 어쩔수 없다고 하는데요!우리 "을"들은 울며 겨자먹기로 받아 들여야 하죠!개인적으로 불합리하다 소송걸지도 않을것이며, 국민이 단합해서 싸우지도 않을꺼니까요.금융감독원까지 말도 안되는 보험료 인상을 허가해준만큼 할말이 없죠.■ 현재로써 최선의 방법!치사하지만, 제가족은 전부 실손 갈아 탔습니다.갱신보험료 감당은 너무 힘들었습니다.전환하고 보험료를 40%는 줄인거 같습니다!부모님들꺼가 거의 반으로 떨어지더군요!(제고객중에는 3분의 1로 줄어든고객도 있습니다 - 50대여성분 100%실손이라)가족실손보험료만 (양가부모님, 울부부,애들둘 총8명) 월 25만원!!그것도 가장 비싼 실손의료비가 아닌데도 말이죠... ㅠㅠ기분같아선 걍 다 해지해 버리고 싶었지만,(25만원씩 저축을 차라리..)마음이 불안해서 일단은 갈아탔습니다!포기하고 부모님들꺼는 3대특약도 빼고...여튼 빼고 갈아타고 ... 정리하고 나니 좀 줄었습니다.지금은 이렇게 정리하고 "실손을 평생 보험으로 볼수 없겠다"그러니 "60~70세 이후엔 실손이 없다는 생각하에 보험 플랜을 짜야겠구나"라고 결론지었죠.* 비상의료비 (저축) 를 하나 만들었습니다.소액이지만 실손을 정리하면서 생긴 차액이라도 모아가서추후 가족중 누구라도 보험으로 해결안되는 병원비가 발생하면 사용할 생각입니다.* 내가 만약 젊은 시절로 돌아간다면!실손보험은 10~20년만 유지한다 생각하고 가입할 것 같습니다.그리고 실손을 유지하는 그 기간동안 따로 의료비목적의 소액저축도 하나 하겠습니다.의료비저축이 목돈이 되는 순간 실손은 없애 버리는거죠!소멸되는 실손의료비보험을 평생 가져가는것보다훨씬 효율적인 방안이 될꺼 같습니다.말이 좀 길어졌는데요.설계사지만, 저역시 보험고객이고저역시 비용과 효과 측면에서 항상 고민하는 사랍입니다!최근 많은 고민을 해왔던 저로써 말씀드리는 제 개인적인 의견이구요^^참고하시되,제 답변이 정답은 아니니 많은 조언들을 들어보시고좋은 결정!! 좋은 대안을 마련하시기 바랍니다^^
보험 /
의료 보험
21.04.02
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종신보험 저축인가요 저축성 상품이라고하던데?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● [기본계약한 보험료] 에 [ 보험료를 추가납입 ] 을 해서해지환급율이 좋아 지는걸 활용하는 방법입니다.마침 동일한 제안을 요청한 고객분이 있어서 설계한게 있는데해지환급금표 예시로 올려드립니다.첨부해 드린 파일 하단 보면 4월1일자 발행한거구요.표를 보면, 추가납입을 한 플랜입니다.해지환급금이 보증되는 플랜이구요 (보증수수료 차감된 표입니다)보시면 아시겠지만, 납입기간이 끝나는 시점쯤에 원금 100% 회복을 합니다.사실 저축성 상품에 가입하는것보다 몇년 늦죠!따라서100% 저축만 생각하셨다면이런 플랜은 고객님과 맞지가 않습니다.저축성상품으로 하면 훨씬 많은 이자를 받을 수 있으니까요!다만!!자녀분들이 어려서 "사망보장"도 필요하고,"연금 또는 장기적인 목돈 저축도 필요하고" 이런 상황에 계신분은상품하나로 보장과 자금마련까지 준비할 수 있는거죠!저 표에 나와있는분은 63세 남성분이신데요.12년납으로 가입즉시 사망보장 7천만원에(추가납입으로 인해 발생되는) 사망보험금 추가분이 생겨서아래 표와 같이6년 1억17년째 1억5천이런식으로 사망보장도 받게 되시는 거죠!사실 이 고객님께서는 15년 정도 사망보장 받으시고해지환급금이 1억5천정도 되었을때해지해서 쓰신다고 일단 목표 잡으셨답니다.요런 내용 보험준비에 참고하시기 바랍니다^^
보험 /
저축성 보험
21.04.02
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Ci보험은 보장받기가 힘드나요?주변에서 전부해지하라구 하네요
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다. ● 월 납입금액이 부담된다면 부담없게 만들어야죠^^1--'월납입금액을 줄이거나 ''2--보험자체를 해지해서 없애는 방법 '1번의 경우- 주계약을 줄여서 월보험료를 줄일 수 있습니다!● 일단 CI보험을 "아플때 보장받을"건강보험으로 생각하면 안됩니다!- CI 에서 보장하는 질병의 범위가 중증에 한정되어 있고!- 그것조차 모든 상황을 통틀어 딱 1번 보장해 주고 끝나기 때문입니다!CI보장이 되더라도 그냥 사망보장만 생각하시구요!건강보험은 따로 가지고 있어야 합니다!질문자님께서는 보험료까지 부담스럽게 생각하고 있으니까요!이렇게 건강보험으로 생각하셨다면 정말 안맞으니 해지하시고건강보험을 조그맣게 준비하는걸 추천드릴께요!
보험 /
저축성 보험
21.04.02
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다이렉트보험이 일반 보험보다 저렴한이유?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● 다이렉트 보험은 설계사를 통하지 않고 <-------------- 인건비 절감 계약자가 스스로 선택해서 가입까지 하게 됩니다. 보험 설명 및 보험상품 선택, 그리고 어떻게 가입할것인지 보험 가입에 전반적인 진행과정을 도와주는게 "보험설계사"인데요!이 과정을 본인이 직접하게 되니, "보험설계사"에게 주던 인건비를 아끼게 되는거죠!내가 내는 보험료에는 설계사에게 주는 인건비도 포함되어 있는데 그 부분을 아낀다고 보면 됩니다. 다이렉트의 장점이 바로 그렇게 저렴해진 보험료가 장점이구요!단점이라면, 사실 보험의 보장내용 구성하기가 참 어려운데 다이렉트에서 제공하는 샘플 플랜 두세개 중에 대부분 가입하더라구요. 그러다 보니 내가 정작 뭔지도 모르고, 원하지 않았던 보장이 들어가 있어도 그냥 가입하더라구요. 오히려 보험료 조금 아끼려다 쓸데없는 특약까지 가입하게 되서 보험료는 더 내게 되는거죠!* 학원가서 공부 배우는 것과, * 스스로 책을 보며 공부하는것!!!들어가는 시간이나 효율을 본다면, 학원비가 들더라도 가서 배우는게 낫습니다. 보험도 이와 동일하니까요!아깝다 생각하지 마시고 좋은 설계사님 만나 효율적이고 가성비 좋은 보험 가입하시길 바랍니다. (참고로) 몇일전 고객이 저렴하게 한다고운전자보험을 다이렉트로 36000원에 가입했더라구요. 운전자 보험은 5천원~8천원 사이인데 쓸데없는 보장을 3만원어치 더 달고 가입한거죠!담당자인 저한테 연락도 없었는데.. ㅠㅠ 실제 저한테 가입한 고객님들은 대부분이 1만원 아래로 운전자보험을 준비 한답니다. ㅎㅎ
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상해 보험
21.04.02
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실비 중복보장되는 상품이 있나요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● 어떻게 가입하셨기에 실비를 2개나 가입하셨죠?실비는 중복보장이 안되기 때문에 중복가입자체를 막고 있습니다. 내가 실비가 있는데 다른 실비를 가입하고자 한다면, 기존 가입한 실비는 해지해야 하죠!그러지 않고는 현재 실비 중복 가입은 되질 않습니다. 혹여 2009년 이전에 가입한 실비이면서 소액한도로 가입된 실비가 있다면, 잠깐 중복가입을 받아주는 때가 있기는 합니다. 어찌됐든 실비가 2개라면 보험료 아깝게 둘다 내지 마시고하나는 정리하시길 바랍니다. 어떤걸 해지할지는 정확한 가입시기에 따른 보험료 / 보장 내용 보고 신중히 선택해야 합니다.
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의료 보험
21.04.02
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40대인데 보험 이제라도 들어야 할까요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.한개 두개 가짓수 보다는 최소금액으로 실속있게 보험을 구성하는 법을 알려드릴께요!꼭 필요한 보험은 2가지 입니다. * 보험료는 2가지 보험 합산 최소 5만원 정도도 세팅 가능합니다. 추천드리는 보험료는 10만원 안팎을 추천드릴께요!● 첫번째로 가장 중요한 보험이 [실손의료비보험] 입니다!왜냐면?- 어떤 경우든 치료목적으로 발생한 병원비는 죄다 보장을 해주기 때문이죠![아프던 / 다치던 / 경증이던 / 중증이던 ]어떤 경우든 상관없이 실비보험 하나로 싹다 보장 받는거죠!현존하는 모든 보험중에 보장범위가 가장 넓은 거죠!"따지지 않고 치료목적의 병원비는 다 보장해 주니까요!!""아~!! 그럼 실손만 있으면 되겠네??"라고 하실수도 있는데요!실비보험이 만능같지만, 실비보험에도 단점으로 볼수 있는 부분이 있습니다!(실비의 위험성1) 실비는 갱신밖에 없어서 보험료가 계속 오른다는거!(실비의 위험성2) 100세까지 평생 돈내야 한다는거!: 보험료가 오를뿐만 아니라 평생 내야합니다!솔직히 젊어서도 보험료 내기 힘든데나이들어서 벌이도 없어지면 보험료 내는거 쉽지 않습니다.더군다나 보험료가 계속 오른다면??? 다들 끝까지는 유지 못할것입니다."그래서 노년기에는 보험료 안내는 보험이 필요합니다"* 보험료는 젊은시절 납입을 끝내고!* 노후에는 보장만 받으면 되는 그런 보험 말이죠!보험료가 오르지 않는 '비갱신' 조건에+(프라스) 일정기간만 납입하면 더이상 안내는 조건요런 조건으로 하면 되는거죠!● 두번째로 요런 [건강보험]을 하나 더 준비 해두자구요!요 종합 건강보험에는 많은 보장들을 넣을수가 있는데요!보장을 많이 넣을수록 그만큼 보험료가 비싸지니까좋다고 많은 보장을 막 넣어서는 안됩니다!꼭 필요한거!! 본인이 소화가능한 보험료 까지만 챙겨 넣어야 하죠!뭘 넣을지는 좀 있어보이게^^ 객관적인 통계자료를 통해 알아볼께요!(아래사진은 사망원인 통계자료 입니다)사람의 목숨을 뺏어 갈만큼 위험한 질병들입니다!그중에서도 3대질병이라 불리는 악한 녀석들이 있죠!(1위암 / 2위심장질환 / 4위뇌혈관질환)요 3대장 녀석들은 진단비 1순위 챙겨 넣어야 합니다!걸리면 많이 아프고, 치료도 힘들고..치료받는데 기간도 오래걸리고, 잘못하단 목숨을 잃을 수도 있습니다. ㅠㅠ3대질병진단비는 너무 중요하니까 따로 챙긴다음에다른 모든 질병들은 싹다 묶어서 포괄적으로 보장해 주는통합질병 [수술비특약]을 준비해 주면 됩니다!!병원비 다 커버하는 실비보험+노후에 돈안내도 되는 건강보험을 준비했다면보험준비 박수 받을 정도 됩니다!! (90점이상!!)설명들어보면"이것도 필요하고" "저것도 필요하고"결국 보험의 늪에 빠져 버리기 일쑤죠!정말 신중하게! 꼭 필요하다 싶은 실속을 챙기려면 이렇게 준비해 보세요!
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재산 보험
21.04.02
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골반염 진료도 보험청구가 되나요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● 실비에서 보상됩니다!치료목적으로 발생한 병원비는 죄다 보장을 해줍니다. [아프던 / 다치던 / 경증이던 / 중증이던 ]어떤 경우든 상관없이 실비보험 하나로 싹다 보장 받는거죠!"따지지 않고 치료목적의 병원비는 다 보장해 주니까요!!"청구서류 챙겨서 꼭 청구하세요!● 치료한게 있다면 당연히 보험가입시 제한이 있죠!그렇다고 무조건 제한 하는건 아니구요!치료방법과 치료내용 / 치료후 경과기간에 따라 제한이 풀립니다. 그러니 보험가입시 알려야 하는 기준조건만 피하면 제한없이 보험가입을 할수 있습니다. ------ 정확한 질문서를 보여드립니다! -----------
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의료 보험
21.04.02
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예전 실손의료보험과 지금 실손의료보험 뭐가 더 좋은가요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 실비보험이 그동안 3차례 대대적인 개정이 있었습니다.내가 가입한 실비와 현재 판매중인 실비보험 차이를 확인해 보시구요!■ 그동안 실손의료비보험은 만능처럼 판매가 됐습니다.만능이 맞긴 하죠!아프던 다치던 / 교통사고든, 감기던 어떤것도 구분하지 않고치료를 위한거라면 -- 병원비 쓴거 다 돌려줬으니까요!다해주니까실손만 있어도 되겠구나 싶었지만......■ 이놈의 실손보험이 뒤통수를 제대로 치기 시작했습니다.1) 실손은 한달단위로 보험료를 내고내가 한달 보장 받았으니 그 보험료는 소멸이 됩니다.또한,2) 1년단위로 보험료를 인상하죠!(물가- 보험숫가상승과 고객연령상승을 반영하죠)3) 보험회사는 보장내용 역시 일정주기로 마음껏 조정할수 있죠!(현재 15년주기 변경--> 4세대실손부터는 5년단위)이 3가지가 정말 무서운 겁니다!칼자루를 보험사가 쥐고 있는거죠!고객은 "을"의 입장에서 선택의 권한없이보험사가 금액을 올리면 올리는대로 지불해야 하고,보장내용이나 한도까지도 보험사가 마음껏 주물러도자동 갱신이라 그냥 받아 들여야 하죠!■ 모든 보험을 통틀어 고객의 선택권 없이 보험사 맘대로 할 수 있는 갑의 보험!!"보험사가 갑인 보험 === 실손보험"실손보험가입율이 70%나 된다고 합니다!제 추측이지만, 팔만큼 팔았으니'이제 보장도 줄이고 보험료좀 올려볼까' 라고 하는거죠!실손보험을 가지고 있는 한 평생을 돈을 내야 하는데요.실손보험료 인상율이 최근1~2년새 정말 심각해 지고 있는게 사실입니다.실손보험은 과거 20년 정도의 기간동안 수차례 변경되 왔는데요.변경될때마다 보장이 줄었다고 봐야 합니다.보험사는 보장이 좋은(?) 오래된 실손보험일수록(의료비포함)보험료를 미친듯이 올려서[보장이 낮아지고 고객부담이 커진 현재실손]으로 갈아 타게 만들고 있죠!보험사측에서는 받는 돈대비 지급하는게 많아서 손해가 심해 어쩔수 없다고 하는데요!우리 "을"들은 울며 겨자먹기로 받아 들여야 하죠!개인적으로 불합리하다 소송걸지도 않을것이며, 국민이 단합해서 싸우지도 않을꺼니까요.금융감독원까지 말도 안되는 보험료 인상을 허가해준만큼 할말이 없죠.■ 현재로써 최선의 방법!치사하지만, 제가족은 전부 실손 갈아 탔습니다.갱신보험료 감당은 너무 힘들었습니다.전환하고 보험료를 40%는 줄인거 같습니다!부모님들꺼가 거의 반으로 떨어지더군요!(제고객중에는 3분의 1로 줄어든고객도 있습니다 - 50대여성분 100%실손이라)가족실손보험료만 (양가부모님, 울부부,애들둘 총8명) 월 25만원!!그것도 가장 비싼 실손의료비가 아닌데도 말이죠... ㅠㅠ기분같아선 걍 다 해지해 버리고 싶었지만,(25만원씩 저축을 차라리..)마음이 불안해서 일단은 갈아탔습니다!포기하고 부모님들꺼는 3대특약도 빼고...여튼 빼고 갈아타고 ... 정리하고 나니 좀 줄었습니다.지금은 이렇게 정리하고 "실손을 평생 보험으로 볼수 없겠다"그러니 "60~70세 이후엔 실손이 없다는 생각하에 보험 플랜을 짜야겠구나"라고 결론지었죠.* 비상의료비 (저축) 를 하나 만들었습니다.소액이지만 실손을 정리하면서 생긴 차액이라도 모아가서추후 가족중 누구라도 보험으로 해결안되는 병원비가 발생하면 사용할 생각입니다.* 내가 만약 젊은 시절로 돌아간다면!실손보험은 10~20년만 유지한다 생각하고 가입할 것 같습니다.그리고 실손을 유지하는 그 기간동안 따로 의료비목적의 소액저축도 하나 하겠습니다.의료비저축이 목돈이 되는 순간 실손은 없애 버리는거죠!소멸되는 실손의료비보험을 평생 가져가는것보다훨씬 효율적인 방안이 될꺼 같습니다.말이 좀 길어졌는데요.설계사지만, 저역시 보험고객이고저역시 비용과 효과 측면에서 항상 고민하는 사랍입니다!최근 많은 고민을 해왔던 저로써 말씀드리는 제 개인적인 의견이구요^^참고하시되,제 답변이 정답은 아니니 많은 조언들을 들어보시고좋은 결정!! 좋은 대안을 마련하시기 바랍니다^^
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저축성 보험
21.04.02
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자동차 사고시 어떤식으로 처리해야해요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● 자동차 사고시 사고처리 ● 내가 해야 할 행동!!상황에따라 다르겠지만, (1) 첫번째는 사고자의 안전을 챙겨야 합니다. 고속도로라던가 자동차 전용도로등, 빠른속도로 차량이동이 있는곳에서는 본인과 상대 운전자가 함께 사고지를 벗어나는게 중요합니다. 교통흐름이 저속인 구간에서도 역시 안전을 확보하는게 최 우선입니다! (2) 보험사로 사고접수를 해야 합니다. 사고접수후에 경미한 사고 +교통이 혼잡한 지역이라면 차량흐름에 방해되지 않게 사고차량 현장사진을 찍고 차량을 바깥쪽으로 이동해 줍니다. 경미한 사고로 교통방해를 피하기 위해 차량을 이동할때는 이동전에 반드시 사진을 찍어 두세요!* 사고현장 사진은 8방향에서 차량및 주변이 다 확인될만큼 최대한 잘 찍어 주시면 좋습니다. 차량만을 찍는게 아니라 도로 전체에서 차량흐름을 파악할수 있게 주변까지 찍어 줘야 합니다. 상대운전자에게도 찍어두라고 합니다. 또한 사고처리를 위해 블랙박스영상자료도 잘 확보해 둡니다. (3) 만약 아주 경미한 접촉사고라서 보험사를 부르지 않을 상황일때는내가 연락처 주는것도 중요하지만, 상대방의 연락처를 반드시 받아 둬야 합니다!내가 상대방의 연락처가 없다면 뺑소니 처리가 될수 있습니다. ● 차량흐름에 막대한 영향을 주지 않는한 일단 현장 보전이 중요하구요!● 보험 접수하는게 가장 편합니다. 와서 사고접수 및 처리를 다 도와주니까요! 나중에 취소하더라도 무조건 보험 접수는 해두셔야 좋습니다.
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상해 보험
21.04.02
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우리 의료실비보험가격비교 실손보험추천 실비보험비갱신 알아볼까요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 애석하게도 모든 실비는 [갱신]입니다!어떤보험사를 선택해도 동일하죠!실손의료비 보험은 다 똑같은거만 팔라고 "표준화"시켜버렸기 때문에보험사들이 마음대로 상품을 개발할 수가 없답니다.따라서- 보장도 다 똑같고요!- 보험료도 다 비슷하니까실손의료비 보험은 찾아 헤매거나 비교하느라 머리 아파하실 필요는 없습니다.나중에 보상청구 편하게 할려면,건강보험 가입한거 있으면 그 보험사에 실손도 가입해서차후 관리도 한방에 하고 청구도 한방에 편하게 하시기 바랍니다^^40대 실손보험료 알려드립니다!연령기재가 없었으니 요걸 기준으로 참고해 보세요!
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저축성 보험
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