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진단금 높은 어른이 보험추천부탁드려요.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● 고민하지 마세요!어른이보험이라면 어느보험사든 한도가 빵빵합니다. 암은 1억까지도 됩니다!그리고 가장 중요한건!!!● 상품 2개로 쪼개서 하세요!유사암진단비와 뇌혈관 허혈성 이런 좋은 보장들은 내가 원하는 만큼 가입 못하는 경우가 많죠!2개로 분산해서 가입하면 이미 양쪽합산 2배로 보장 됩니다!제 추천은 - 암3천 - 유사암3천 - 뇌혈관 2천 - 허혈성 2천 이렇게 좋은 보장으로 진단비 세팅!! 추천합니다!
보험 / 저축성 보험
21.03.22
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이제 막 20살이 된 직장인이 들면 좋은 보험은 무엇이 있을까요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ "꼭 필요한 알짜 보험2가지" 알려드릴께요● 첫번째로 가장 중요한 보험이 [실손의료비보험] 입니다!왜냐면?- 어떤 경우든 치료목적으로 발생한 병원비는 죄다 보장을 해주기 때문이죠![아프던 / 다치던 / 경증이던 / 중증이던 ]어떤 경우든 상관없이 실손보험 하나로 싹다 보장 받는거죠!현존하는 모든 보험중에 보장범위가 가장 넓은 거죠!"따지지 않고 치료목적으로 하는건 모든걸 보장해 주니까요!!"요 실손으로 내가 쓴 병원비는 대략90% 정도 돌려받습니다!"아~!! 그럼 실손만 있으면 되겠네??"라고 하실수도 있는데요!실손보험이 만능같지만, 실손보험에도 단점으로 볼수 있는 부분이 있습니다!(실손의 위험성1) 실손은 갱신밖에 없어서 보험료가 계속 오른다는거!(실손의 위험성2) 100세까지 평생 돈내야 한다는거!: 보험료가 오를뿐만 아니라 평생 내야합니다!솔직히 젊어서도 보험료 내기 힘든데나이들어서 벌이도 없어지면 보험료 내는거 쉽지 않습니다.더군다나 보험료가 계속 오른다면??? 다들 끝까지는 유지 못할것입니다."그래서 노년기에는 보험료 안내는 보험이 필요합니다"* 보험료는 젊은시절 납입을 끝내고!* 노후에는 보장만 받으면 되는 그런 보험 말이죠!보험료가 오르지 않는 '비갱신' 조건에+(프라스) 일정기간만 납입하면 더이상 안내는 조건요런 조건으로 하면 되는거죠!● 두번째로 요런 [건강보험]을 하나 더 준비 해두자구요!요 종합 건강보험에는 많은 보장들을 넣을수가 있는데요!보장을 많이 넣을수록 그만큼 보험료가 비싸지니까좋다고 많은 보장을 막 넣어서는 안됩니다!꼭 필요한거!! 본인이 소화가능한 보험료 까지만 챙겨 넣어야 하죠!뭘 넣을지는 좀 있어보이게^^ 객관적인 통계자료를 통해 알아볼께요!(아래사진은 사망원인 통계자료 입니다)사람의 목숨을 뺏어 갈만큼 위험한 질병들입니다!그중에서도 3대질병이라 불리는 악한 녀석들이 있죠!(1위암 / 2위심장질환 / 4위뇌혈관질환)요 3대장 녀석들은 진단비 1순위 챙겨 넣어야 합니다!걸리면 많이 아프고, 치료도 힘들고..치료받는데 기간도 오래걸리고, 잘못하단 목숨을 잃을 수도 있습니다. ㅠㅠ3대질병진단비는 너무 중요하니까 따로 챙긴다음에다른 모든 질병들은 싹다 묶어서 포괄적으로 보장해 주는통합질병 [수술비특약]을 준비해 주면 됩니다!!처음 말씀드린 실손보험과노후에 돈안내도 되는 건강보험을 준비했다면보험준비 박수 받을 정도 됩니다!! (90점이상!!)보험 설명 자꾸 듣다보면,"이것도 필요하고" "저것도 필요하고"결국 보험의 늪에 빠져 보험호구가 될 수도 있습니다.살기도 빡빡한데 뭐든 과한건 안좋습니다.보험만큼은 꼭 실속있게 준비하세요!
보험 / 저축성 보험
21.03.22
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심,뇌혈관 질환에 대하여 잘 아시는분 답변 부탁 드립니다.
안녕하세요? 12년차 보험인!! 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.■ 뇌/심혈관질환 보험을 알아보시는 군요!똑같이 뇌혈관/허혈성 진단비나 수술비를 가입한다고 한다면,보험회사만 다르지 보장이 대동소이 하기 때문에아주 간단하게 좋은 상품을 고를 수 있쬬!!3가지만 확인하세요!1. 가입할수 있는 한도가 높은 상품!--> 내가 원하는 만큼 가입이 가능해야 합니다!2. 보험료가 저렴한 상품!----> 진단비 / 수술비 모두 보험료가 저렴해야 하죠!-----> 의무가입조항이 작아야 합니다. (쓸데없는 보험료 아낌)(참고)특출나게 수술비 보험료가 비싼 보험사들이 있습니다.진단비 차이도 보험사 별로 어느정도 나지만수술비 차이는 많게는 3배까지도 차이 나는 경우가 있으니이부분 참고해서 비교하세요^^3. 납입면제가 기본적으로 되야죠^^-----> 암/뇌졸증/심근경색증 요 3대질병시 보험료 면제가 가능해야 좋습니다.(암진단비는 가입안하더라도 그런상황에서 면제는 받아야죠)* 기본적으로 보험유형은일반상품대비-----> 무해지 환급형이 20~30%가량 저렴하기 때문에 무해지환급형이 가성비가 좋습니다!규정상 보험상품을 명시해 드릴수 없음을 이해해 주시길 부탁드리고요.좋은 보험 준비하시길 바랍니다^^
보험 / 상해 보험
21.03.22
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4월에 보험료 폭등한다는데 맞나요..?
안녕하세요? 12년차 보험인!! 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 한동안 실손의료비보험은 만능처럼 판매가 됐습니다.만능이 맞긴 하죠!아프던 다치던 / 교통사고든, 감기던 어떤것도 구분하지 않고치료를 위한거라면 -- 병원비 쓴거 다 돌려줬으니까요!실손만 있어도 되게다 싶었지만......■ 이놈의 실손보험이 뒤통수를 제대로 치기 시작했습니다.1) 실손은 한달단위로 보험료를 내고내가 한달 보장 받았으니 보험료는 소멸되는 구조로만 판매됩니다.또한,2) 1년단위로 보험료를 인상하죠! (물가와 고객연령등을 반영하죠)3) 보장내용역시 보험사가 일정주기로 마음껏 조정할수 있죠!(현재 15년주기 변경--> 4세대실손부터는 5년단위)이 3가지가 정말 무서운 겁니다!칼자루를 보험사가 쥐고 있는거죠!고객은 "을"의 입장에서 선택의 권한없이 보험사가 금액을 올리면 올리는대로지불해야 하고, 보장내용이나 한도까지도 보험사가 마음껏 주무를수 있죠!■ 모든 보험을 통틀어 고객의 선택권없이 보험사 맘대로 할수 있는 보험!!"보험사가 갑인 보험 === 실손보험"실손보험가입율이 70%나 된다고 합니다!제 추측이지만, 팔만큼 팔았으니'이제 보장도 줄이고 보험료좀 올려볼까' 라고 하는거죠!실손보험을 가지고 있는한 평생 돈을 내야 하는데요.실손보험료 인상율이 최근1~2년새 정말 심각해 지고 있는게 사실입니다.실손보험은 과거 20년 정도의 기간동안 수차례 변경되 왔는데요.변경될때마다 보장이 줄었다고 봐야 합니다.보험사는 보장이좋은(?) 오래된 실손보험일수록(의료비포함)보험료를 미친듯이 올려서 [보장이 낮아지고 고객부담이 커진 현재실손]으로 갈아타게 만들고 있죠!보험사측에서는 받는 돈대비 지급하는게 많아서 손해가 심해 어쩔수 없다고 하는데요!우리 "을"들은 정말 어쩔수 없습니다.개인적으로 불합리하다 소송걸지도 않을것이며, 국민이 단합해서 싸우지도 않을꺼니까요.금융감독원까지 말도 안되는 보험료 인상을 허가해준만큼 할말이 없죠.■ 현재로써 최선의 방법!울며겨자먹기로 제가족은 전부 실손 갈아 탔습니다.보험료를 40%는 줄인거 같습니다! 부모님들꺼가 거의 반으로 떨어지더군요!(제고객중에는 3분의 1로 줄어든고객도 있습니다 - 50대여성분 100%실손이라)가족실손보험료만 (양가부모님, 울부부,애들둘 총8명) 월 25만원!!그것도 가장 비싼 실손의료비가 아닌데도 말이죠... ㅠㅠ기분같아선 걍 다 해지해 버리고 싶었지만, (25만원씩 저축을 차라리..)마음이 불안해서 일단은 갈아탔습니다!포기하고 부모님들꺼는 3대특약도 빼고...여튼 빼고 갈아타고 ... 정리하고 나니 좀 줄었습니다.지금은 이렇게 정리하고 "실손을 평생 보험으로 볼수 없겠다"그러니 "60~70세 이후엔 실손이 없다는 생각하에 보험 플랜을 짜야겠구나"라고 결론지었죠.* 비상의료비 (저축) 를 하나 만들었습니다.소액이지만 실손을 정리하면서 생긴 차액이라도 모아가서추후 가족중 누구라도 보험으로 해결안되는 병원비가 발생하면 사용할 생각입니다.* 내가 만약 젊은 시절로 돌아간다면!실손보험은 10~20년만 유지한다 생각하고 가입할것 같습니다.그리고 실손을 유지하는 그 기간동안 따로 의료비목적의 소액저축도 하나 하겠습니다.의료비저축이 목돈이 되는 순간 실손은 없애 버리는거죠!소멸되는 실손의료비보험을 평생 가져가는것보다 훨씬 효율적인 방안이 될꺼 같습니다.말이 좀 길어졌는데요.설계사지만, 저역시 보험고객이고저역시 비용과 효과 측면에서 항상 고민하는 고객의 입장입니다.최근 많은 고민을 해왔던 저로써 말씀드리는 제 개인적인 의견입니다!참고하시되, 제 답변이 정답은 아니니 많은 조언들을 들어보시고좋은 결정!! 좋은 대안을 마련하시기 바랍니다^^
보험 / 의료 보험
21.03.22
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치아보험 추천좀 해주세요 적당한 가격대로 부탁드립니다
안녕하세요? 12년차보험인!! 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 치아보험!과연 가입하면 "그만큼 효과"를 볼수 있을지 궁금하실겁니다!* 치아보험은 갱신으로만 가입가능한 특징* 치아라는 자체가 눈에 훤히 보여서 자가 진단이 가능하다는 특징(어느정도 치료시기가 다가오면 보험가입해도 되는거죠)* 보험료는 전부 소멸된다는 특징 (갱신시 인상도 되죠)* 치아보험은 보험사에서 손해율이 심하다는 특징.==> 치아보험은 가입하고 오래 유지하면 "보험효과"를 못봅니다.오래유지하면 할수록 비용의 손해만 발생하죠!많은 가입자 분들이 치료하기 전에 가입하고--> 보장될때 치료하고 해지하는 방법(?)으로치아보험을 활용하다 보니 보험사도 손해율이 높답니다.손해율이 높아서 보험료는 올리고..그 올라간 보험료까지 치료한번 없이10년이상 막 유지하는 분들도 있습니다. ㅠㅠ치아보험은 이런보험이니 잘 판단후 활용하시구요!(1) 치아상태가 현재 안좋다면저는 치아보험 적극 추천드릴께요^^치아보험의 장점이"어느 정도 미리 알고 가입이 가능하다 " 거든요!치아는 오랜시간 천천히 망가지기 때문에자가 진단을 통해 치아 상태가 나빠지고 있는 초기 과정에서확인후 보험가입을 해둘수 있는거죠!물론 일정기간 면책기간은 지나야 하지만,치아는 천천히 나빠지므로 상관이 없는거죠!(2) 치아상태가 굉장히 좋다!라면저는 치아보험 추천하지 않습니다.최근 싹다 치료를 마치셨거나,치아 건강상태가 너무 좋다면,치아특성상 1~2년안에 급격히 나빠질 확률이 작거든요!치아보험은 갱신으로만 가입이 가능하기에매달 납입하는 보험료는 그대로 소멸이 되는데요.내가 건강한 상태에서 가입해서향후 수년간 보험료를 쏟아 부을 필요가 없는 상품입니다.(수년 보험료 전액 소멸됩니다)10년 20년 30년...길게 유지할수록 손해인 상품이 치아보험이기 때문에저는 최대한 자가 진단을 통해 어느정도 치료가 필요한 시기가다가올때 치아보험을 준비하시길 권해드릴께요!!
보험 / 의료 보험
21.03.22
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연금보험종류 고민 추천부탁드려요
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● 연금 유형에따른 분류 - 연금저축 : 연말 400만원한도로 세액공제 되는 상품- 연금보험 : 세액공제 안되고, 연금소득세및 이자소득세 면제- 연금펀드 : 투자성 상품.저는 연금저축을 1순위로 추천드립니다. 이자 받는거 보다 훨씬 큰 세액공제율 때문이죠!400만원 납입시 매년 약66만원(차등)의 환급을 받을 수 있죠! 공제 최대한도가 월 33만원이라 추가연금은 비과세연금보험을 선택해야 하는데요!요 비과세 연금보험이 고액으로 가입가능하니 상세히 알려드릴께요!이자율보다는"어느 보험사든 납입방법을 잘 선택해야" 최대 적립을 받을 수 있습니다!-------------------------------------------------------------보험사별로 연금이 다 있고,적용이율과 규정이 다들 대동소이 합니다.저축성 상품이기에 특별한 차이를 찾기 어려울 정도죠!워낙 저금리 시대니까 금리 더좋은곳 으로 하려고 찾아 봐도0.1% 차이가 날까 말까죠! (대부분 똑같음)"저는 연금보험을 하신다면납입방법 설정에 초점을 맞춰서가입하라 말씀을 드립니다. "이자 0.1% 더 받기는 어렵지만,납입금액에서 떼어가는 사업비는 절반까지도 줄일수 있거든요!그효과를 해지환급금 표로 보여드릴께요[예를들어]* 月30만원씩 납입하고자 할때- 기본납입 30만원* 100% 원금회복시점 8년차- 기본납입 10만원+추가납입20만원설정시* 원금 100% 회복시점이 5년차로 당겨 졌습니다.8년에서 5년으로 3년을 번셈이죠!보험사 마다 이자 비교할 필요가 없습니다.0.1% 더 받는다 해도 차이가 거의 없고변동금리라 평생 이자가 더 높다는 보장도 없습니다.이자율은 보험사끼리 매번 엎치락 뒤치락 하니까요!이렇게 납입방법을 달리해야최적의 효과를 볼수 있고!최대한의 적립금을 쌓을 수 있는거죠!(추가로)기본닙입과 추가납입으로 쪼개서 준비해 두시면향후 금전적으로 납입이 어려울때추가납입분은 얼마든지 빼도 된답니다!* 기본납입은 2개월이상 연체되면 실효가 되지만,* 추가납입은 자유롭기 때문에- 내가 더 넣고 싶을때만 넣어도 되고,- 금액을 늘렸다 줄였다 해도 되고- 고정금액으로 계속 자동이체 해도 되죠!유동성이 생기는 만큼 관리가 쉽고납입완료까지 완주가 쉬워 진답니다!답변이 도움이 되길 바랍니다. ^^
보험 / 저축성 보험
21.03.22
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암보험 중 추천부탁합니다 전문가분들
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.그럼요! 가능합니다!보험준비 어렵게 생각하지 마시구요!■ "꼭 필요한 알짜 보험2가지" 알려드릴께요● 첫번째로 가장 중요한 보험이 [실손의료비보험] 입니다!왜냐면?- 어떤 경우든 치료목적으로 발생한 병원비는 죄다 보장을 해주기 때문이죠![아프던 / 다치던 / 경증이던 / 중증이던 ]어떤 경우든 상관없이 실손보험 하나로 싹다 보장 받는거죠!현존하는 모든 보험중에 보장범위가 가장 넓은 거죠!"따지지 않고 치료목적으로 하는건 모든걸 보장해 주니까요!!"요 실손으로 내가 쓴 병원비는 대략90% 정도 돌려받습니다!"아~!! 그럼 실손만 있으면 되겠네??"라고 하실수도 있는데요!실손보험이 만능같지만, 실손보험에도 단점으로 볼수 있는 부분이 있습니다!(실손의 위험성1) 실손은 갱신밖에 없어서 보험료가 계속 오른다는거!(실손의 위험성2) 100세까지 평생 돈내야 한다는거!: 보험료가 오를뿐만 아니라 평생 내야합니다!솔직히 젊어서도 보험료 내기 힘든데나이들어서 벌이도 없어지면 보험료 내는거 쉽지 않습니다.더군다나 보험료가 계속 오른다면??? 다들 끝까지는 유지 못할것입니다."그래서 노년기에는 보험료 안내는 보험이 필요합니다"* 보험료는 젊은시절 납입을 끝내고!* 노후에는 보장만 받으면 되는 그런 보험 말이죠!보험료가 오르지 않는 '비갱신' 조건에+(프라스) 일정기간만 납입하면 더이상 안내는 조건요런 조건으로 하면 되는거죠!● 두번째로 요런 [건강보험]을 하나 더 준비 해두자구요!요 종합 건강보험에는 많은 보장들을 넣을수가 있는데요!보장을 많이 넣을수록 그만큼 보험료가 비싸지니까좋다고 많은 보장을 막 넣어서는 안됩니다!꼭 필요한거!! 본인이 소화가능한 보험료 까지만 챙겨 넣어야 하죠!뭘 넣을지는 좀 있어보이게^^ 객관적인 통계자료를 통해 알아볼께요!(아래사진은 사망원인 통계자료 입니다)사람의 목숨을 뺏어 갈만큼 위험한 질병들입니다!그중에서도 3대질병이라 불리는 악한 녀석들이 있죠!(1위암 / 2위심장질환 / 4위뇌혈관질환)요 3대장 녀석들은 진단비 1순위 챙겨 넣어야 합니다!걸리면 많이 아프고, 치료도 힘들고..치료받는데 기간도 오래걸리고, 잘못하단 목숨을 잃을 수도 있습니다. ㅠㅠ3대질병진단비는 너무 중요하니까 따로 챙긴다음에다른 모든 질병들은 싹다 묶어서 포괄적으로 보장해 주는통합질병 [수술비특약]을 준비해 주면 됩니다!!처음 말씀드린 실손보험과노후에 돈안내도 되는 건강보험을 준비했다면보험준비 박수 받을 정도 됩니다!! (90점이상!!)보험 설명 자꾸 듣다보면,"이것도 필요하고" "저것도 필요하고"결국 보험의 늪에 빠져 보험호구가 될 수도 있습니다.살기도 빡빡한데 뭐든 과한건 안좋습니다.보험만큼은 꼭 실속있게 준비하세요!
보험 / 저축성 보험
21.03.22
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단체보험관련 퇴직시 일반보험전환 가능한가요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● 전환제도가 있습니다. 정말 조심스럽게 준비해 두셔야지, 쉽게 전환된다고 믿고 있다가는 보험가입 안될수도 있답니다. ▶ (첫번째 전환방법) 은퇴시 단체보험실손에서-> 개인실손으로 전환* 단체실손에서 개인실손으로 전환할때는 건강문제를 까다롭게 심사하고 판단해서 전환해 주기 때문에 전환이 안될 수도 있으니주의 해야 합니다!▶ (두번째 전환방법) 개인적으로는 이렇게 하시길 추천드립니다. "실손보험을 가입" 해두었다가 1년후에 정지해 두는 것입니다.그리고 은퇴시기에 다시 보장개시를 하시면 됩니다!!이렇게 하시면 쓸데없이 보험료 나가는것도 막을수 있고!!은퇴시 건강문제로 보험가입이 안되는것까지 커버할 수 있답니다^^"18.12월1일부터 단체실손의료보험과 개인실손의료보험간 연계제도"* 1번방법은 전환직전 5년간 큰병이 없었어야 하고, 보상도 200만원이상 받은게 있으면 실손전환 안될수 있습니다.
보험 / 저축성 보험
21.03.22
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4세 아이 보험 100세만기로 바꿔야될까요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.자꾸 바꾸면 손해입니다. 지금 가입된 90세만기의 보장내용을 좀 보고 싶네요. 그게 탄탄하게 되어 있다면 더가입할 필요도 없고, 30세만기도 필요없죠!● 일단 90세만기 보험의 보장내용이 탄탄한 정도는 아니라고 하면, 30세만기는 해지하시구요!100세만기를 가입해서 90세만기와 100세만기 2개 유지하면 될거 같습니다!90세만기도 몇년 내셨을텐데 최대한 살려야죠^^● 성인이 되서 본인이 다시 가입하게 한다는건 다 잘못된 얘기 입니다. 부모님이 보험료 조금 더 내더라도 보장길게 가입해 줬더라면, 성인이 되서 보험가입 따로 안해도 되거든요!성인이 됐을때 고정지출중에 보험료만 안내도 엄청난 도움이 됩니다!잘 생각해 보세요!만약 내 부모님이 100세만기 보험을 가입하고 보험료 완납해서 주는거랑 만기 얼마 안남았으니 보험 새로 가입하라고 하는거랑.. 뭐가 더 좋을까요?
보험 / 저축성 보험
21.03.22
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보험약관대출의 장점과 원금 상환 절차가 궁금해요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.●보험 약관대출은 내가 납입한 보험료의 70퍼센트만 가능한지 그 이상도 가능한지 궁금합니다---> 납입한 보험료를 기준하지 않습니다. [해지환급금]을 기준으로 대출이 가능합니다. 보험사별로 다르지만 통상 80~90% 수준입니다. ●대출시 이자율의 계산법은 어떻해 되나요?----> 보험사에서 정해놓은 이자가 있습니다. 해지환급금을 담보로 잡고 대출해 드리는거기 때문에 이자율 높지는 않습니다. ●대출시 원금 상환방법은 몇가지가 있고?일반대출 처럼 거치기간이 있나요?----> 상환은 자유상환입니다. 이자만 매달 조금씩 납입하시다가 상환가능할때 상환하시면 됩니다. 일부상환 전액상환 다 가능합니다. * 이런 모든 업무는 콜센터에서 가능하구요!담보대출이다보니 따로 서류준비도 없습니다. 전화 한통으로 끝!!!* 일부 보험사는 어플깔면 어플에서 바로 되더라구요. 대출 너무 쉽게 되면 그것도 좋은건 아닌데... ㅠㅠ
보험 / 저축성 보험
21.03.22
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