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화재보험은 필요한것만 드는 실속형에 대해
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.1. 보험회사마다 보험료가 다릅니다. : 다만, 동일 조건에서 그 차이가 크지는 않습니다. 2.화재보험 상품안에서 [보장구성]을 어떻게 하느냐에 따라 보험료는 크게 차이 납니다. ● 비교관련 ●가입자 입장에서는 [동일한 보장조건]이라면 더 저렴한곳을 선택하거나, 또는 [보장내용도 같고, 보험료도 같다면] 내가 더 선호하는 보험회사를 선택하게 될것입니다. --> 그러니 동일조건에서 보험료견적을 여러군데 받으셔서 비교해 보시는거 좋습니다. ● 실속있는 화재보험을 원한다면 ●화재보험 가입시 [장기가입] vs [단기가입]3,5,7,10,20년 vs 1년이렇게 1년짜리 단기냐, 3년이상 장기냐로 구분해서 가입이 가능합니다. 1년짜리로 가입하면, 매년 새로 가입해야 하는 번거로움이 있겠지만, [실질적인 보험료]는 장기로 가입할때보다 저렴합니다. ● 화재보험 필요성에 대해 ●아마도 질문자님이 사업체를 운영해서 사업체를 가입하는게 아니라면, 집을 화재보험에 가입하려는 거라고 생각합니다. 집은 우리에게 가장 큰 재산 이죠!화재보상만 가입시 보통의경우 주택(아파트)화재보험 가입시 1년보험료가 얼마 나오지 않습니다. 주택(아파트)에 따라 물론 다르겠지만, 최근 제가 해드린 고객은 1년 보험료 10만원이 안됐습니다. (월보험료로 따지면 1만원도 안든거죠)그러니, 나의 가장큰 재산이 집인데.. 화재로 소실될것을 염려한다면 당연히 화재보험에 가입해 두는게 좋습니다. ● 보장내용 선택관련 ●화재보험안에는 크게 3가지의 보상을 넣을 수 있습니다. 1. 내 물건(건물과 가재도구등)에 대한 화재손해 2. 불이 번져 타인에게 끼친 손해 : 이웃집이 타 버리거나, 이웃이 불로 다치거나 사망한경우 3. 화재 외적인 기타보장들 : 일상생활배상책임 / 누수손해 / 귀중품도난손해 / 화재벌금 등. 큰 틀에서 위와 같이 3분류의 보장으로 나눠 볼 수 있는데요. 화재보험에 가입한다면, 1번과 2번은 무조건 가입하시길 바랍니다. 보험료도 저렴하고, 화재대비에 대한 가장 중요한 보장이니까요. 다만, 3번은 선택적으로 결정하세요! 화재와는 무관한 특약들이니까요. 그래도 추천드리자면, 누수 / 일상생활배상책임은 청구가 많은 특약이라 추천을 드리지만, 보험료를 아끼신다면, 귀중품도난 / 가전제품 수리 등의 특약은 선택하지 않는게 좋습니다. 이해하기 쉽게 풀어서 정리해 봤습니다. 실제 상담시 설명 많이 들어 보시구요! 화재보험 잘 준비하시기 바랍니다^^
보험 / 재산 보험
23.07.12
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변액보험은 해지하는게 좋다고하는데 해지하는게좋을까요
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.● 일단, 아주 신중하게 생각하세요! ● 중요한 포인트가 있습니다. 변액보험이라고만 하셨는데요! [변액종신보험] 일까요? [변액연금보험]일까요?변액종신보험이라면 사망보장이 더이상 필요없는지, 아직 사망보장이 필요한지 생각해 보셔야 합니다. 사망보장이 더이상필요없다면 해지하셔도 상관없겠죠. 아직 사망보장이 필요한테 보험료 납입금액이 너무 크다면, 사망보장을 줄이는 선택을 해보실 수도 있습니다. 그리고, 종신이라도 연금전환 제도가 있는지 확인하시구요. (연금이라면 당연히 연금으로 활용할 수 있구요)▶ 변액연금이라면 연금으로 쓰실 생각이 있으실까요?지금 10년이라는 긴 시간 동안 유지를 해주셨어요!이렇게 10년 버티는거 쉽지 않구요!10년을 버텨내셨기 때문에 [연금상품의 장점]을 적용받게 되십니다!연금으로 활용시 세금 부분에서 많은 득이 있기 때문에사업비를 떼가는데도 불구하고 굳이 [연금]이라는 상품을 가입 하는 거예요!연금으로 쓰신다면, [장기간 적립해온 연금만큼] 좋은게 없으니 잘 유지해 주시고, 꼭 연금으로 활용하시구요!(활용및 관리에 대한 더 자세한 내용은 담당설계사나, 가까운 지인중 금융업에 종사하는 분께 상담 받아보세요!)▶ 보험료 납입관련해서요. (종신이든 연금이든 유니버셜기능이 있다면)지금 질문상 10년정도 납부하셨다고 하셨어요.10년납이면 납입기간이 거의 끝나갈꺼구요.혹시라도 20년납이나 30년납 .. 이렇게 길게 설정이 되어 있어서,아직도 납입기간이 길게 남아 있다면 부담이 될 수 있겠죠!이걸 확인해 보세요!---> [납입기간축소]어디 보험사에 어떤 상품을 가입하셨는지 모르겠으나,많은 상품들은 10년이후에 납입기간을 단축할 수 있는 기능이 있습니다.만약 질문자님의 상품도 그러하다면,보험료 납부에 대한 부담이 사라지겠죠^^---> [납입금액축소]요것도 괜찮은 방법입니다.월 납입금액을 축소 하는 제도도 대부분의 상품에 있으니 확인해 보시구요!---> [납입중지]납입정지... 요건 전체납입기간을 뒤로 미루는 효과밖에 안되지만,단기간 납부가 부담될때는 일정기간 납입을 중지 할수도 있을겁니다. (대부분 최대 3년)* 몇가지 말씀을 드렸는데요!일단, 가장 중요한건 10년이라는 긴 시간을 유지 하셨다는 거예요!이로 인해 연금 활용시 얻어지는 득이 많으니 꼭 제대로 확인하고 선택해주셔야 합니다!변액상품이라고 무조건 나쁜건 없구요. ^^펀드관리나, 활용도는 담당 또는 다른전문가와 꼭 상담 받아 보시길 바랍니다!
보험 / 저축성 보험
23.07.03
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어머니가 암 보험을 가입 했던데요 내용 이해가 정확히 안돼서 문의 드려요
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.▶ 보통의 암 및 기타피부암 갑상선암 모두 보장합니다. - 암(기타피부암과 갑상선암을 제외한 암들) 은 면책기간(90일 이후) 표적항암치료 보장함!- 기타피부암과 갑상선암은 바로 보장(주의) 기타피부암과 갑상선암은 면책기간이 따로 보이지 않아서 바로 보장이라 말씀드렸지만, 혹시라도 면책기간이 있다면 면책기간이 지나서 보장됩니다!------------------보장개시일이 다릅니다. 질문자님이 생각하시는 [보통의 암]이 --> 암 입니다. 요 암은 모든암을 통칭하지만 그중에 (기타피부암/갑상선암)을 제외한다고 적혀 있죠. 요 암은 90일 면책기간이 있기 때문에 보험가입후 90일이 지나야 보장이 됩니다.
보험 / 의료 보험
23.05.03
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암보험료 어느정도가 적당한가요?
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.주관적인 추천 드립니다^^1) 비갱신이 좋습니다! 비갱신을 강추합니다!갱신 비갱신의 차이는요^^ 똑같은 보험일때(보험료를 미리 다 내냐) VS (평생보험료 나눠 내냐 )요 차이 랍니다. 당장 월보험료가 비싸더라도 평생 보장받을 생각이라면 나이들었을때 보험료 납부가 없는 비갱신이 더 좋겟죠^^13년간 고객님들과 얘기를 많이 했지만, 역시! 가입한지 오래된 경우 비갱신의 만족도가 훨씬 높더라구요^^● 보험료를 얼마로 할지.... + 진단비를 얼만큼 가입할지... 요 2가지는 같은 얘기가 되겠네요!어렵게 생각하지 마세요!고민이 많이 된다면 일단은 저렴하게 준비하세요! 진단비는 3천만원으로 준비해 보세요!● 아래 사진은 보험료 비교표 입니다! - (37세 여성 / 비위험직 / 치료력반영X )조건이구요- 비갱신조건이라 보험료 오르지 않습니다. - 보험료는 20년납부인데요. 30년납부로 하면 월보험료는 더 낮아 지니 참고해 주세요!- 보장기간도 최대인 100세나 종신을 선택했는데요. 90세보장 또는 80세 보장으로 하면, 월보험료는 낮아집니다^^- 각 상품은 기본계약이 있어서 실제가입시 보험료는 조금더 나옵니다!● 위 표에서 보듯 비갱신 20년납 100세만기로 하시더라도 보험료는 2만원대 가능하죠^^처음부터 큰 보장을 준비하기 보다는, 이렇게 준비하시구, 시간을 두고 보험료적인 여유가 더 있거나, 암진단비가 부족하다 느끼면, 그때 + 추가로 더 가입하면 됩니다! ^^#30대여성 이기 때문에 아직 보험료가 저렴합니다. #보험료비교 할 수 있게 열심히 준비했어요^^#보험료비교표 꼭 참고하셔서 #좋은암보험 준비하시길 바랍니다!!* 참고 * 암보험 가입할때 보험료도 아주 중요하구요!- 암진단비에서 빠지는 암이 있는지 체크! 꼭 하시구요!- 면책기간 / 감액기간도 꼭 체크해야 합니다. - 그외 암치료비 특약들도 한번 살펴 보셔야 합니다!실제 보험가입하실땐 위에 참고사항을 꼭 확인해 보세요^^상기 내용은 모집종사자 개인의 의견이며, 계약체결에 따른 이익 또는 손실은 보험계약자 및 피보험자에게 귀속됩니다. / *보험회사 상품별, 성별, 연령, 직업에 따라 가입 가능한 담보와 가입금액, 보험료 등은 달라질 수 있습니다. / *보험사 및 상품별로 상이할 수 있으므로, 관련한 세부사항은 반드시 해당 약관을 참조하시기 바랍니다.
보험 / 저축성 보험
23.03.08
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실비보험에 충수(맹장) 수술비 보장이 있는데 뺄수없나요?
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.● 설계사가 연락안된다--> 그만 뒀을 가능성이 커요! 콜센터로 [계약변경] 상담요청하시면, 현재 담당이 전화 드립니다^^연락을 안했을뿐!, 모든 보험계약은 담당자를 지정해 두거든요^^● 충수 수술비 [당연히 뺄수 있죠!]아직 보험료를 납부 하고 있다면 당장 콜센터 전화하세요! ^^위에서 얘기했듯이 계약변경한다고 콜센터 전화하면 되구요!계약변경은 담당자인 설계사가 도와 줘야해서 연락이 올겁니다^^(도움될 팁)충수수술비 특약에 대한 보험료가 얼마일지 모르겠지만, 아마도 그 특약만 보면 보험료가 얼마 안해서, 그거 빼도 보험료가 얼마 안 줄어들 거예요!- 한번 검토해 보셨겠지만, 전체 특약별로 보험료와 기대효과 순서를 매겨보시고 원하는 금액만큼 줄여 보세요^^- 현재 실손보장의 보험료갱신(인상)분을 잘 파악해 보시고, 실비전환시 보험료 감소 효과도 따져보세요!물론 실비전환은 보장이 달라지기 때문에 아주민감한 사항이예요! 보험료가 줄어드는 만큼 보장도 줄어드니, 설명 정말 많이 받아보시고 선택해야 합니다^^이런점들 잘 고려해 보시구요^^충수수술비는 언제든 편하게 뺀다고 전화하시구요!항상 좋은 일만 가득하세요^^
보험 / 상해 보험
23.03.08
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나이들면서 보험을 하나 추가하거나 정리하고 싶습니다
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.● 보험에 답은 없으니, 고객님 상황에 맞춰서 제 답변도 참고만 해주세요^^가격측면에서 답을 달라고 해주셨어요. 실비가 ---> [갱신보험 ] 이라서 고민하실거 같습니다. 1- 갱신이라 평생 돈내는거 때문에 고민!2- 보험료가 계속 오르기 때문에 고민!맞나요?고민 2가지는 내가 어떻게 바꿀수 없는 부분이죠!다만, 2번사항 = (현재 보험료가 비싸고 계속 심하게 오른다)면, 아마도 현재 판매되고 있는 실비가 아닌, [이전버전]의 실비를 가지고 있는거 같습니다. ● 제 결론(추천)입니다!(1) "현재 건강에 자신이 있다면"-> 과거실비를 현재 실비로 전환하시구요!그리고, 비갱신 보험으로 보험을 조금 보충해 주세요! (실비를 없애는게 아니라 실비보험료를 줄여보자는 거죠^^)실비를 약화시키는 거니까, 이때는 실비처럼 보장범위가 넓은 보험으로 보충하는게 좋습니다. 예) 수술비특약 / 후유장해특약 / 산정특례특약 / 간병인관련특약 / 재가급여특약 을 추천드려요!이 특약들의 기능과 보험료를 확인하신후에 괜찮은것으로 그리고 보험료가 오르지 않는 비갱신으로 보강해 주시면 걱정을 덜 수 있을겁니다^^(2) 건강에 자신이 없다면, "만성질환이 있거나, 현재 치료 받는게 있거나, 가족력이 좀 커서"건강에 자신이 없고, 특히 현재도 병원 방문을 주기적으로 해야 한다면, 실비전환은 정말 신중하게 해야 합니다. 따져봐야 할것도 많으니까요! (전문가와 서로 쌍방향으로 소통을 더 해야 질문자님 걱정이 좀더 덜어질거 같아요)● 보험료 부담으로 실비를 없애려는 분들이 생각보다 많습니다. 특히 고객님 연령대 여성분들이 보험료가 비싸서 고민을 많이 하죠!전에도, 지금도 그렇지만, 앞으로는 또 어떻게 보험료 갱신이 될지..겁도 나죠. - 실비를 그대로 가져갈때! - 실비를 바꿔서 가져갈때!- 지금 없앤다면!각 상황을 최대한 예상해 보고, 좋은 선택을 해보시길 바랍니다!
보험 / 저축성 보험
23.03.08
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보험을 가입할 때 운전직이면 더 비싼가요?
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다."맞습니다. 보험료가 더 비쌉니다 ㅠㅠ"● 질병은 상관없지만, ● 상해는 하는 일에 따라서 다칠수 있는 위험이 다릅니다. 따라서 직업에 따른 상해급수를 나누어 보험료를 달리 책정합니다. -> 아무래도 위험한 일을 할수록 상해보장은 더 비쌀 수 밖에 없는거죠!● 상해급수는 (손해보험기준) 1~3급으로 나뉩니다. 1 < 2 < 3급 순서로 더 위험하다 판단을 하구요. ● 운전과 관련해서는 2급 또는 3급으로 대부분 정해집니다. - 예시) 자가용 승합차 / 자가용 승용차 운전 <--- 2급- 예시) 대부분의 영업용 차량 / 앰블런스 / 화물차 / 특수차량등 <---3급● 보험가입후 직업이 바뀌면 보험료도 변경됩니다. 그러니 보험가입시 정확한 직업고지를 하시구 추후 덜 위험한 업무를 보시게 된다면 보험회사로 [통지]하셔서 보험료를 낮추시면 됩니다^^ (통지방법 : 콜센터 전화하시면 담당 설계사 연락옵니다)운전관련된 일을 하시나 봅니다. 항상 안전운전 하시구요! ^^장시간 운전을 하시니 운전자보험두 꼭 준비해 두시길 바랍니다. 운전자보험은 1만원 이하의 보험료로도 가능하구요. 최근 개정된 내용을 다 반영해야 하므로, 오래된 운전자보험이 있다면, 현재 운전자 보험과의 차이점을 꼭 설명들어 보시길 추천드릴께요!안전!!
보험 / 상해 보험
23.02.27
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국민연금 조기수령과 연기수령 중 어떤 것이 유리하나요?
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.● 더 유리한걸 선별할 만큼 차이가 있어 보이지는 않습니다. 제가 국민연금 전문가는 아니지만^^; 국민연금은 정해진 틀이 있습니다. 당연히 늦게 받을수록 월금액을 더 드려야 하구요. 조기수령 시에는 연금액이 일정부분 감소해야 형평에 맞을 것입니다. 국민연금의 조기수령과 연기수령은 각각 장단점은 아실겁니다!조기수령의 경우 노후 대비를 위한 자금이 빨리 필요한 경우에는 유리하지만, 연금액이 감소하기 때문에 장기적인 노후 자금 모색을 위해서는 단점이 될 수 있습니다. 연기수령의 경우 연금액이 증가하기 때문에 장기적인 노후 대비를 위해서는 유리하지만, 연금을 받기까지 시간이 걸리기 때문에 단기적으로 자금이 필요한 경우에는 불리할 수 있습니다.● 조기수령과 연기수령, 뭐가 더 유리하다 할 수는 없지만, 개인별 연금이 어떻게 필요하느냐가 지급시기를 결정하는데 중요한 요인이 될듯합니다. - 은퇴후 국민연금을 지급받는 시기와의 갭이 발생하거나 - 따로 준비한 개인연금이 충분한 금액일 수도 있구요. - 따로 준비한 개인연금이 짧은 기간 지급될 수도 있구요. - 퇴직연금도 고려해야 될것입니다. 국민연금 하나만 봐서는 지급시기에 따른 차이가 크게 없을것으로 판단됩니다. 따라서, 추후 매년 발생될 연금액과 연금과세를 고려하셔서 각종 연금의 지급시기 (교차되는시기)를 잘 조율하시는게 가장 효과적일 듯 합니다^^
보험 / 저축성 보험
23.02.27
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주택 화재보험 가입하려고 할때 고려해야할 항목들 알려주세요
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.가장 중요한 특약 순서 입니다.1. 화재관련 내 손해 특약들- 화재로 인한 건물의 손해,- 화재로 인한 시설물의 손해- 화재로 인한 가재도구의 손해--> 내 집 + 내 소유물에 대한 손해가 발생했을때 보상받는 특약이죠!요 특약들은 가액을 잘 생각해서 가입하시구요!간혹 비례보상으로 가입하시는 분들도 있는데요!한도내에서 실제 손해액을 보상받으려면 비례보상이 아닌 실손보상형으로 가입해야 합니다. (최근엔 다 실손보상형으로 설계해 줍니다)2. 타인에게 끼친 피해보상 특약들- 화재배상책임특약(물건) : 불이번져 발생한 타인건물의 손해- 화재배상책임특약(대인건) : 불이번져 발생한 타인 신체의 손해--> 요 화재배상책임은 불이번져 타인에게 피해를 줬다면 보상해 줄때 활용됩니다. 한국은 아파트가 특히 많기 때문에 나로인해 많은 집이 피해를 볼수 있습니다. (중요) 화재배상책임의 보상 한도가 클수록 좋습니다. 큰곳으로 선택해야 합니다.3. 화재 외적인 기타 보장들- 일상생활배상책임- 급배수시설누출손해 - 가전제품수리- 귀중품 도난에 대한 손해- 화재벌금--> 내집피해와 타인손해보상을 준비했다면, 그외적으로 3번의 특약들이 있는데요. 실생활에서 소소하게 그리고 자주 발생하는것들입니다. 특히 누수관련 보장이 되는 (일상생활배상책임) (급배수시설누출손해) 요 2개특약은 아주 용이하죠!또한 가전제품수리에 대한 보장도 꽤 빈번하게 활용할 수 있는 특약입니다. * 내집 화재손해와 화재로 인한 타인손해 보상은 보험료가 저렴합니다. 한도 잘 보시고 준비하시구요. 그외 특약은 소소하지만, 청구확률이 높을 수록 보험료가 커지니, 그외 특약들은 보험료와 활용도 잘 생각해 보시고 선택하시면 됩니다^^부족한 답변이지만, 조금이나마 도움이 되길 바랍니다^^
보험 / 재산 보험
23.02.21
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변액종신보험이란 어떠한 상품인지 알려주세요
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.쉽게 말씀드리면● 펀드와 채권에 투자되는 상품!종신보험을 가입하면, 가입할때 (1) 사망보험금을 정하게 되구요!매월 보험료를 납입하면서 (2) 해지환급금이 적립됩니다. 요 (2)해지환급금은 해지했을때 돌려주는 돈인데요!일반종신보험은 해지환급금에 + 이자를 붙여주지만, 변액종신보험은 해지환급금에 + 투자수익을 붙여 줍니다!따라서 투자성과가 좋으면 예상보다 많은 해지환급금을 받을 수도 있구요!투자성과가 나쁘면 해지환급금이 많이 다운될 수도 있습니다.^^* 변액종신보험에 가입했고, 주식시장이 불황이라면 무조건 손해가 날까?정답은 "아닙니다 방어도 가능하다 !" 입니다!상품에 따라 다르지만, 보통 해지환급금중 30~70%가 펀드로 투입이 되는데요!요 펀드비중이 확낮추거나 아예 없앨수 있습니다. 주식(펀드)이 불황이면, 내 해지환급금을 펀드에는 0% 채권에 100% 옮겨 놓으면 방어가 가능하죠^^물론 채권도 수익률이 변동되지만, 펀드에 비하면 훨씬 변동폭이 적으니까요^^더 궁금하신 부분이 있다면 또 질문 주세요^^좋은 하루 되세요!
보험 / 저축성 보험
23.02.20
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