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지금 가입하는 실손보험비율은 어떻게 되는지요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 2021년 3월 1일 기준으로 실손보험 알려드릴께요!만성질환(혈압/당뇨)이 있는 경우를 제외하고 일반적인 상황에서의 기준입니다!* 지금 가입할수 있는 실손보험은 2가지 입니다!1- 선택형 : 의료급여 중 본인부담금 의 90%와 비급여의 80%의 합계액 보장2- 표준형 : 의료급여 중 본인부담금 과 비급여(상급병실료 차액 제외)를 합한 금액의 80% 해당액: 보험료 차이가 미비하다 보니 표준형으로 가입하시는 분은 못봤습니다. 조금이라도 보장이 더큰 선택형으로 가입을 하죠!금일 날짜(3월1일)로 40세 여성을 예로 들어 실손(선택형) 제안서를 올려드려 봅니다. 보장내용을 꼼꼼히 확인해 보시기 바랍니다.
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의료 보험
21.03.01
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암보험은 중복보장이 무한대로 되나요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.여러게 들었는데 정말 중복보장이 되나요??■ 당연히 중복보장합니다!암보험같은건 가입할때 보장금액을 정하게 됩니다.암진단비 2천만원 / 암진단비 5천만원..이렇게 진단비를 결정하실수 있죠, 또한 이런 보장금액에 맞춰서 보험료도 책정되구요!내가 보장받는 만큼 보험료를 더 내게 되니 당연히 중복 보장이 됩니다^^한개를 가입하던, 한보험사에 3개를 가입하던, 여러보험사에 한개씩 3군데 가입하던 "다 보장됩니다" (그만큼 돈도 냈으니까요^^)■ 중복보장된다고 암진단비 합산 10억 ~ 이렇게는 가입이 안됩니다!왜냐구요?보험사별로 가입할수 있는 한도 금액이 있기 때문입니다 .여기에 추가로 + 보험사 합산 한도라는것도 있습니다. 가입할수 있는 최대금액을 나타내는 두 한도는 보험회사별로 차이가 있구요!보통 일반암진단비는 1억 정도 입니다! ^^■ 중복 보장이 안되는 보험을 구분하는 쉬운방법!![실손형 보장] <------ 실손형은 중복보장이 안됨!중복보장이 되고 가입금액을 크게 가져 갈수 있다면,실제 내가 쓴금액(치료비/병원비) 보다 더큰 이익을 낼수가 있죠!이를 악용할수 있는 부분에서는 손해이상의 보장을 못받도록 막고 있는데요!대표적인 보장(상품)을 몇가지 알려드립니다!1) 자동차보험 : 수리비를 중복으로 받아 이익낼수 있다면 일부러 사고 많이 내겠쬬^^2) 화재보험 : 마찬가지로 이익이 날수 있다면 보험들고 불지르는 일이 많아 질것입니다. 3) 배상책임보험 : 실수로 상대방에게 손해를 끼쳤을때 보상해 주는데.. 이익이 난다면 둘이 짜고 충분히 사기를 칠수 있죠!4) 실손의료비보험 : 쓴만큼만 보장받는 현재도 과잉진료가 문제인데요 만약 이익이 난다면, 경미한 경우에도 도수치료나 MRI 검사 같은 비싼것들을 받으려 할것입니다. 이렇게 고의적인 활용이 가능한 보험(보장)들은 고의적 사고를 막기 위해 중복보장이나 실제손해를 넘어가는 보장을 받지 못하도록 막고 있답니다^^
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저축성 보험
21.03.01
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10년저 가입한실비보험 해지할까요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● 저는 "실손보험 갈아 미리 갈아 타시라고" 말씀드리고 싶습니다!(현재 보험가입하는데 건강상 문제가 없다면 )왜? 왜 갈아타라고 하는 걸까요?이유는 바로 [비용의 문제] 때문입니다!물론 자기부담금이 5천원밖에 안되서 장점이긴 하겠지만,현재 실손도 나쁘지 않습니다. - 총한도와 자기부담금 차이 - 보험료 차이를 꼭 확인해 보시고 비교해 보시길 추천드릴께요!● (사례) 2020년 10월에 전환하신 54세 여성분 실손보험입니다.실제 저와 상담을 통해 전환 결정을 했고,상해보험료를 뺀 질병실손만 7.2만원이었으며,최종 질병+상해 모두 합쳐 2.8만원에 가입이 가능했습니다.사례의 고객님 역시 2배이상의 보험료 차이가 나구요.● 실손의료비는 갱신입니다.보험료가 오를뿐만 아니라, 평생 돈을 내야 하구요.앞으로 60대까지 30년간 2배이상의 보험료를 낸다면,지금 숫가로 따져도 천만원이상 차이 납니다. 그돈만 해도 어마어마 하죠!● 저는 이렇게 생각합니다.1) 과거 실손과 현재실손의 차이중에 [어떤건 보장되고 어떤건 안된다]는보장의 차이는 도찐개찐이라 생각합니다.차이는 있지만, 정작 중요한 보장은 다 해주기 때문에 괜찮다 생각합니다.2) 과거 실손과 현재실손의 본인부담금 한도차이가 있다!100%대 90%또는 80% 보장이라 본인부담금의 차이가 있긴합니다.내 부담이 없을것이냐, 내부담이 10%~20%까지 발생할것이냐...물론 내 부담이 없는게 더 좋습니다.하지만, 저는 먼저 말씀드린 [비용의 문제] 때문에..10%~20% 내 부담금이 발생하더라도, 내는 보험료가 수천만원 덜 내게 되니까!저는 현재 실손을 선택할것 같습니다.(실제로 전환했구요!)가랑비에 옷젖는다고!건강해서 병원도 잘 안가는 젊은 분이 향후 수십년더 내는 보험료를 생각한다면 이게 맞지 않나 생각해 봅니다^^예전 실손의 보험료가 어마어마 하게 더 비싼걸 아셨다면,차라리 전환하고 보험료 아껴서 저축을 하시는게....제 개인적인 소견이니 참고하시어 지금 가입된 보험과 현재 실손의 - 총한도와 자기부담금 차이 - 보험료 차이를 꼭 비교 하시길 바랍니다! ^^
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저축성 보험
21.02.27
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30대에 꼭 들어야하는 보험은 무엇인가요?
안녕하세요? 12년차 보험인! 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.많은 고객분들이"첫보험을 잘못가입해서 해지하고 리모델링 하는 경우" 가 부지기수 입니다!이런경우 수백만원~수천만원까지 고객의 손해가 발생할 수 있습니다!그러니 첫보험 준비하실때- 꼭 필요한것만 선택해서 저렴하고!!- 탄탄하면서도 실속있게 준비하시길 바랍니다!● 내가 아프고 다쳤을때 써먹을 꼭 필요한 보험 2가지!2가지만 잘 준비하면 되는데요!다행히 하나는 이미 준비를 하셨네요^^그래도 참고하시라 설명을 드릴께요!【 첫번째 - 실손의료비보험】보험의 시작은 '실손보험'이죠- 실손은 쉽게 말씀드리면, "실제 내가 직접 쓴돈, 그걸 돌려받는 보험입니다"아프던 (질병)과 다치던(상해) / 경증이던 중증이던 상관없이 ,어떤 경우든 치료목적으로 발생한 병원비는 죄다 보장을 해준다 보면 됩니다!요 실손보험만 있어도 병원비는 걱정이 없어 지는거죠^^"아~!! 그럼 실손만 있으면 되겠네??"라고 하실수 있는데요!실손보험이 만능같지만, 2가지 헛점이 있습니다!(실손의 위험성1) 딱 병원비만 보장한다는거!치료하는 동안 필요한 다른 비용은 보장이 안됩니다!예를 들어 암과 같은 큰 질병이 생겼을때는 일도 못할수 있고,간병인이 필요할수도 있는데실손에서는 생활비와 간병인비용등의 처리는 안된답니다!▷ 일을 못하게 되어 발생하는 생활비 구멍!▷ 병원비외에 질병치료과정에서 발생하는 비용들.( 간병비, 치료보조 도구, 교통비 등등)(실손의 위험성2) 평생 돈내야 한다는거! + 그리고 나이들수록 보험료가 계속 오른다는거!보험료 인상이 없다면 실손만 있어도 되는데..아직 보험료가 오르지 않는 실손보험은 없답니다.--> 이런 실손보험을 보완하기 위해서보험료가 오르지 않고, 납입기간이 딱 정해진![종합건강보험]을 따로 준비해야 한답니다!이런 비갱신 종합건강보험을 잘 준비해 놓으면 "노후에는 보험료 납입없이 보장"만 받을 수 있게 되죠!【 두번째 - 종합보험 】반드시 비갱신으로 하시길 추천하구요!이 종합보험으로 주요 사망원인이 되는 질병들을 최대한 완벽하게 방어해야합니다! (사망원인 1~10위)- 우리가 보험에 가입하는 이유는 감기같은거 때문이 아니죠!!진짜 죽도록 아프게 되면, 우리에겐 [고통]과 [비용]이 발생합니다!고통은 대체할 수 없으나, [비용]으로 망할수 있는 상황은 [보험]으로 방어가 가능하죠!아래사진을 보면 대한민국 사람이 사망하는 원인이 나와있습니다.(암 / 뇌질환 / 심장질환 )요 3가지는 가장 위험하기 때문에 요 3가지를 묶어서 편하게 3대질병이라 부른답니다!요 3대질병은 어떤보험사든 보장이 잘되있어서 원하는데로 가입이 가능한데요!문제는 그외 질병들은 제대로된 보험이 대부분 없답니다!3대질병진단비외에 다른 질병들은 진단비가 없으나 [수술비]로 커버가 가능합니다!그래서!! 3대진단비외에도 좋은 수술비특약을 꼭 추가해야 합니다!※ 반드시 [비갱신 건강보험]으로 종합보험을 준비하시되,+ 3대질병 진단비를 넣으세요! 그리고+ 반복보장하는 수술비를 꼭 넣으세요! (폭넓은 수술비로!)이렇게 "실손보험" + "비갱신종합보험"을 준비하면 건강보험은 100점 드리겠습니다!
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저축성 보험
21.02.27
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치아보험 보험 청구후 해지해도되나요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.가능합니다!!!보험가입하시고!치료하시고!!-> 보상청구하시고! 보상받고나면" 해지하시는건 자유!!"입니다. 해지를 못하게 하는 규정은 없답니다!! ^^어여 치아 치료 싸악~ 해주시구요^^사실 치아 치료 싹해서!!치아건강 상태가 좋아진다면 향후 몇년간 크게 치료 받을 일이 안생기겠죠!(다치는건 말구요)그럼 굳이 몇년단위 갱신으로 보험료가 사라지는 치아보험을 치료후에도 계속 유지하는건 무의미한 돈낭비라고 개인적으로 생각합니다^^
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의료 보험
21.02.27
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아이보험 100세 만기로 바꿔줘야 할까요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 태아보험 어떤걸 선택할지 너무 어렵죠?가입해둔 30세 만기를 그냥 둬도 되는건지?100세만기로 갈아 타야 하는지? 어려우실겁니다!근데 요거 하나 생각해 볼께요!"왜 유독 태아보험과 아이보험은 20세 30세만기가 많을까요?"그이유는 바로!!"저렴한보험료" 때문입니다.20세30세만기로 하면100세만기와 비교했을때 1/4 ~1/5 정도니까!고객은 부담이 없어서 좋고,보험사는 20년,30년까지 보험료 받고나서,그때 또 성인보험으로 갈아타고 20년간 보험료를 다시 받을 수 있죠!오해하지 말아야 할게태아보험이나 어린이보험은 = 성인보험 / 어른보험하고 똑같습니다!아니, 솔직히 말하면 어린이상품이 보장범위도 더 넓고 좋습니다!사실, 태아보험이나 어린이보험으로 보험가입을 했다면,성인이 됐을때 그 보험이 보장이 더 좋기 때문에 절대 갈아 타면 안된답니다!(그 보험을 100세까지 평생가져가야하죠)■ 정말 솔직히 성인보험은 "사망보장" 요거 하나만 더 있습니다.법적으로 어린이들은 사망보장을 가입할 수 없기 때문이죠!근데 왜 그 좋은 어린이 보험을 가입했다가, 없애고 다시 성인보험을 가입할까요??보험사나 설계사 한테 뭐가 더 좋은지 물어보면 아무도 더 좋은걸 말할 수 없을것입니다.더좋은게 없으니까요..그냥 보험사의 이득을 위해 갈아타길 권장하는거죠!고민하실건 없습니다. 길게하는게 무조건 좋으나 정말 딱!! 돈입니다.당장 "싸냐?? <<<>>> 비싸냐??" 고민...하지만 저는 무조건 부담되도 100세만기 추천드릴께요!월보험료 5만원정도면 됩니다! (그 이상이면 더 좋구요)아이를 위해서 힘들어도 그정도 투자해 주세요!차후 아이가 성인이 됐을때엄마가 보험료 완납해준 보험을 준다면,아이는 보험료만 안내도 먹고사는데 진짜 큰도움 된단 말이죠!(부모님이 나와 내 배우자한테 그렇게 해줘서 보험료 안낸다 생각해보세요!)* 특히 30세만기로 했다가 차후에 100세만기로 다시 가입하면총내는 보험료는 훨~씬더 커진다는점!! 꼭 기억해 주세요!보험사가 노리는 부분도 이런 거니까요^^■ 어린이보험으로 가입해서 100세만기로 해야 하는이유!100세로 하면, 당장 비용부담되겠지만 장점만 있습니다!(1) 보험료를 아낄수 있습니다.- 처음부터 100세만기로 가입한 사람: (총납입보험료예시) 5만원 X 20년 = 1200만원- 20세/30세 만기로 가입했다가 나중에(15년후) 100세만기로 가입한 사람: (총납입보험료예시) 2만원 X 15년 = 360만원+ (15년후성인보험가입-물가상승으로 15년전5만원에 가입가능했던게 10만원됨)10만원 X 20년납 = 2400만원총 납입보험료는 1200만원 <---> 2760만원 어마어마하게 차이납니다.보험료를 35년이나 내게 되면서요. 빨리 갈아타야겠죠?(2) 어린이보험은 납입면제 제도가 더 좋다!성인보험 : 80%이상후유장해/암진단/뇌졸증/급성심근경색 일때 납입면제가 되죠.어린이보험 : 위 성인보험 면제조건에 + 유사암진단/뇌혈관질환진단/허혈성심장질환진단까지도납입면제가 됩니다! 좀더 경증일때도 면제를 해주는 장점이 있습니다!(3) 보상한도가 더 좋다!대부분의 보험사는 성인보험보다 어린이보험의 보상한도를 더 크게 해놨습니다.내가 원하는 만큼 가입하려면 어린이 보험이 더 유리합니다.(4) 보험가입이 안되는 상황을 미리 막을 수 있다!계약전환형(만기시점에 건강상황상관없이 전환조건) 상품이라면 괜찮지만,혹시라도 해당조건없는 단기간으로 가입했다가 전환하려고 스스로 마음먹었을때는만기가 되가는 시점에 병원치료를 한다면, 갈아타려고 할때 보험가입이 안 될수가 있습니다.특히 전산망이 점점 발달하면서, 보험청구기록과 치료기록이 합산되어 관리되는 방향으로 가고 있습니다.이로인해 보험사가 고객을 거절하는 일이 점점 늘고 있죠.건강할때 미리 준비하면 이런 상황은 없습니다!주의할점!!!어린이보험은 사망보장이 없습니다.이건 20세 30세만기나 100세만기나 똑같습니다!사망보장이 필요하면 15세 이후에 사망보장보험만 따로 준비하면 됩니다!■ 거듭 말씀드리지만,짧은것과 긴것은 "보험료차이" 밖에 없습니다.고객님께서 암보험이 필요한데, 누군가가 10년짜리 짧은거 하라면 하시겠습니까?말도안되는 이유!!정말 말도 안되는 이런이유로 짧게 했다가 나중에 길게 해도 괜찮다 라고 하는 사람들이 있습니다.정작 자신들은 그렇게 가입안하면서 말이죠!* 말도안되는 이유 : (물가상승이 어쩌구/ 미래에 새로운질병이런거로 새로운보험이 나온다)(새로운질병이 나오면 그것만 그때 준비하면 됩니다)절대 듣지 마십시요!그건 보험사가 원하는데로 될뿐입니다!당장 보험료의 여유가 작다면,일단 지금껄 유지하되 여력이 되실때 최대한 빨리 길게 갈아타시구요!보험료의 여유가 된다면,당장 100세보험을 준비하시길 권해 드릴께요!
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21.02.27
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보험자격증 따는 시간.종류.회사선택
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 자격시험을 보고 통과하는데는 어렵지 않습니다. 한달안에 공부와 시험 / 설계사 등록까지 모두 할수 있죠! 시험은 공통입니다. 회사별로 다른건 없습니다. ■ 본업으로 많은 시간을 투자하신다면 보험영업을 추천드리겠습니다!현재 보험설계사님들본업으로 열심히 하시는 100명중 절반도 연수입 3천을 못넘기십니다!열심히 해도 어려운게 보험입니다. 그러다 보니1년안에 퇴사하시는 분들이 50%가 넘습니다. 먼저 시작했고 12년간 일을 했으며, 그동안 주변분들을 봐온 걸로 말씀을 드리겠습니다. 보험영업을 하신다면, 아침 9시 부터 ~ 저녁 6시까지 열심히 하신다면 평범한 수입을 버실수 있으실겁니다. 대신 직장인의 2배이상의 노력을 하신다면 수입은 2배가 아닌 5배를 발생시킬수도 있는 매력은 있습니다!비젼은 있지만, 엄청난 노력과 시간이 투자되야 하기에 투잡으로 하시는건 비추 하겠습니다. 기분상하지 마시고 의견중 하나로 들어 주시길 부탁드립니다. 그럼! 보험하시게 된다면 성공을 기원하겠습니다!!
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저축성 보험
21.02.27
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착한실손보험으로 갈아타는게 좋을까요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 심플하게 생각해 주세요!과거 실손보험이 보장이 더 좋은 경우가 대부분입니다!문제는 보험료가 현재 실손보험보다 더 비싸다는 건데요!과거 실손보험을 가지고 있는데 "보험료 부담이 없으시다면 그대로 유지해도 됩니다. "근데.. 제가 생각할때는 2008년에 가입하신거면요새 보험사 추새로 봤을때 갱신할때 한번에 2~3배씩 올려버리던데 보험료 괜찮으신가요??■ 저는 12년차 보험설계사 입니다!참고로 저와 배우자 양가 부모님 제 자녀들까지모두 현재 3세대 실손보험으로 갈아 탔습니다. 이유는 2가지 입니다!- 보장이 낮아 지는것 보다 <<< 보험료가 낮아지는게 더 득이라 판단함!- 지금 3세대 실손으로 전환해 두면 향후 15년간 실손규정을 보호 받을 수 있다! : 7월에 출시한다는 4세대 실손은 5년단위로 제도 변경이 되기 때문에 지금 15년단위로 되있는 상품을 잡아 두는게 좋다 판단함!참고해 주시구요^^1) 아버지 실손보험료 확인해 보시고, 2) 조만간 갱신이 도래할수 있으니, 다음 갱신시점이 언제인지? 예상 갱신보험료는 얼마인지? 확인해 보시기 바랍니다. 두가지 확인하시면 어떻게 하실지 가늠하는데 큰도움이 될것입니다!
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저축성 보험
21.02.27
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갱신형 비갱신형 장단점이 뭘까요...?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 네 갭이 겁나게 큽니다!일정시간이 지나면 비갱신보험의 보험료를 따라 넘기고총납입하는 금액도 넘겨 버리죠!■ 갱신보험의 보험료는 이렇게 책정되죠!갱신보험료는 - 한달에 한번, 그달에 보장받는 보험료를 내게 되고 보험료는 소멸이 되죠!그러다 보니 젊은 분들은 [당장 이번달 ] 보험료가 저렴하죠!하지만!!!시간이 지날수록 나이는 오르고,보험료숫가도 올라 보험료는 끝없이 오릅니다!50대60대 이상 되면 감당이 안되는 수준이 되버리는거죠!특히나, 평생 매 달마다 내가 보장 받는 보험료를 납입하는 거라 평생 납입을 해야 합니다!■ 보장대비 보험료* 대부분의 비갱신보험은 보장금액 이하의 보험료를 냅니다. 예) 암진단비 1천만원 가입시 = 총납입보험료는 1천만원을 넘지 않는점 * 갱신보험은 아프지 않고 계속 건강하다면 보장금액보다 납입보험료가 커집니다! 예) 암진단비 1천만원 가입시 = 50년 유지했더니 3천만원을 낼수도 있다는점갱신보험은 잠깐(일정기간) 운영하는 상품입니다!당장! 짧은 기간동안 내는 보험료 대비 큰 보장을 받기위해 활용하는거죠!평생 유지하기 위한 보험은 절대 될수 없다고 저는 생각합니다!
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21.02.27
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은퇴 후 소득이 없는 상태에서 생명보험을 계속 유지해야 하나요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 아주 중요한 포인트 2가지가 있습니다.* 현재 은퇴를 하신 거구요!소득은 없으신데 고정지출이 있으신거네요. 그중 생명보험(종신보험료) 지출을 말해 주셨는데요!(첫번째 포인트)여기서 중요한건! 혹시 종신보험의 [보험료 납입 잔여기간]이 얼마냐는 것입니다!이 잔여 납입기간이 3년정도를 넘지 않는다면 남은기간 보험료 납입을 감수할수 있지 않을까요?조금만 더 버티면 납입이 끝나고 평생 사망보장을 받을 수 있으니까요!- 평생 보장받게 되면 사망보장과 특약까지 가져갈수 있겠죠- 납입이 끝나면 해지환급금의 복리이자가 꽤 괜찮을거로 보입니다. (두번째 포인트)혹시 가입한 상품이 유니버셜 상품인가요?+ 재취업을 하시거나 향후 연금 또는 그외 수입이 언제 발생할게 있나요?두번째 포인트 질문을 드리는 이유는 유니버셜 상품이라면 "대체납 제도"를 활용할 수 있기 때문입니다. 쉽게 말해 보험료 납입을 안하는거죠!납입을 하지 않아도 일정기간은 보험이 소멸되지 않습니다. (주의할점은 해지환급금에서 대체납입이 되니 정확하고 상세한 설명을 듣고 선택해야 합니다)일정기간 그렇게 버티신다면 수입이 다시 발생했을때 보험료 납입을 다시 하실수 있기 때문이죠!가입한지 오래됐고, 보험료도 오랜기간 납입했고,아직! 필요하다 느끼는 보험이라 질문까지 올려주신거 같습니다. 절대 섣불리 선택하지 마시고 상황에 따른 장단점을 최대한 파악하셔서 결정하시기 바랍니다!
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