답변 내역

안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.ETF 운용보수는 구매 시 한 번에 내는 것이 아닙니다. 연간 보수를 365일로 나눠 매일 조금씩 ETF 순자산에서 자동 차감되는 방식입니다. 예를 들어 연 0.07% 보수라면 하루에 0.07%/365가 자산에서 빠지는 구조입니다. 투자자가 별도로 납부하는 것이 아니라 ETF 가격 자체에 반영돼 있어 체감이 잘 안됩니다. 100만원을 1년 보유하면 연 0.07% 기준 약 700원이 빠지는 셈입니다. 이 때문에 운용보수가 낮은 ETF를 선택하는 것이 장기 투자에서 수익률 차이를 만드는 중요한 요소입니다.

안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.시중은행마다 활용하는 신용평가사가 다릅니다. KB, 신한, 하나는 주로 KCB를 기본으로 활용하고 우리, 농협은 NICE를 중심으로 쓰는 경향이 있지만 대부분 두 기관 점수를 함께 참고해 내부 모형으로 재산출합니다. 두 점수 중 낮은 쪽이 불리하게 작용할 수 있어 차이가 크다면 낮은 쪽을 먼저 끌어올리는 것이 현명합니다. 단기 점수 복구 루틴으로는 연체 즉시 해소, 카드 활용률을 한도의 30% 이내 유지, 비금융 정보인 통신비, 건강보험료 납부 실적을 KCB 올크레딧과 NICE 나이스지키미에 각각 등록하는 방법이 효과적입니다. 대출 실행 전 거래 은행에 어느 기관 점수를 주로 참고하는지 직접 문의하시길 권장드립니다.

안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.두 분 의견이 모두 맞습니다. 목적에 따라 선택이 달라집니다. 배당 수익과 저렴한 가격을 원하신다면 우선주가 유리합니다. 보통주보다 10~!5% 낮은 가격에 살 수 있고 배당도 조금 더 받습니다. 시세 차익과 반도체 모멘텀을 온전히 누리려면 보통주가 유리합니다. 거래량이 압도적으로 많아 기관, 외국인 수급이 집중되고 가격 변동폭도 큽니다. 두 종목은 결국 같은 방향으로 움직이므로 배당 목적이면 우선주, 단기 수익 목적이면 보통주를 선택하시면 됩니다. 부부가 각각 나눠 보유하는 방식도 현실적입니다.

안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.평정심 유지의 핵심은 원칙을 미리 세워두는 것입니다. 감정이 생기기 전에 규칙이 있으면 흔들릴 여지가 줄어듭니다. 첫째 매수 전에 목표 수익률과 손절 기준을 숫자로 정해두세요. 20% 오르면 절반 매도, 10% 내리면 손절처럼 구체적일수록 좋습니다. 둘째 주가 확인 횟수를 줄이세요. 하루에 여러 번 보면 단기 등락에 감정이 흔들립니다. 장기 투자라면 주 1회만 확인하는 규칙도 효과적입니다. 셋째 잃어도 생활에 지장 없는 금액으로만 투자하세요. 여유 자금이어야 버틸 수 있습니다. 평정심은 의지가 아니라 구조에서 나옵니다.

안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.ISA 절세 구조는 이렇습니다. 서민형 기준 연간 수익 400만원까지 비과세이고 초과분은 9.9% 분리과세입니다. 수익이 250만원 이하라면 ISA 비과세 혜택이 일반 계좌 주식 양도소득세 공제 250만원과 크게 차이가 없어 보일 수 있습니다. 그러나 ISA는 계좌 내 손익 통산이 핵심입니다. A 종목에서 500만원 이익, B 종목에서 300만원 손실이면 실제 수익 200만원에만 과세해 절세 효과가 큽니다. 수익이 400만원을 자주 초과한다면 3년마다 해지 후 재가입해 비과세 한도를 반복 활용하는 전략이 유리합니다.

안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.월 수입 300만원에 비주택 대출 230만원 상황이면 정말 빠듯하신 상황이겠습니다. 개인회생 신청은 가족 몰래도 법적으로 가능합니다. 다만 아파트 담보대출이 있는 경우 해당 채권자도 회생 절차에 포함되는지 여부를 먼저 확인해야 합니다. 현실적인 첫 단계로 신용회복위원회에 전화하시면 무료로 상담받을 수 있고 개인회생 외에 채무조정 같은 덜 부담스러운 방법도 안내받을 수 있습니다. 법원 개인회생은 대한법률구조공단에서 무료 법률 상담이 가능합니다. 혼자 감당하지 않으셔도 되는 상황입니다.

안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.양자택일이라면 코스닥을 선택하겠습니다. 코스닥은 실적과 자산을 기반으로 가치가 형성되고 코스피 상승이 무르익으면 순환매가 유입되는 여사적 패턴이 있습니다. 반면 코인은 심리와 수급에 전적으로 의존해 변동성이 훨씬 극단적입니다. 지금 코스닥 횡보는 자금이 반도체 대형주에 쏠린 구조적 이유이지 코스닥 기업들의 가치가 사라진 것이 아닙니다. 금리 인하 기대가 살아나면 바이오, 성장주 중심으로 반등 가능성이 있습니다. 다만 둘 다 지금 진입한다면 분할 매수로 접근하시는 것이 현실적입니다.

안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.어느 쪽이 무조건 낫다고 단정하기 어렵지만 초보자에게는 적립식이 현실적으로 유리합니다. 거치식은 한 번에 목돈을 넣는 방식으로 타이밍이 맞으면 수익이 크지만 고점에 넣으면 심리적으로 버티기 어렵습니다. 연구에 따르면 장기적으로 거치식이 적립식보다 평균 수익률이 약간 높게 나오는 경우가 많습니다. 시장이 장기 우상향한다면 일찍 넣을수록 유리하기 때문입니다. 그러나 적립식은 타이밍 부담이 없고 하락 시 자동으로 평단이 낮아져 심리적 안정감이 큽니다. 초보자가 원칙을 지키며 꾸준히 투자하기에는 적립식이 훨씬 현실적인 방법입니다.

안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.PER은 주가를 주당순이익으로 나눈 값으로 기업이 1년에 버는 돈 대비 주가가 몇 배인지를 보여줍니다. PER이 낮을수록 이익 대비 저평가된 것으로 해석합니다. PBR은 주가를 주당순자산으로 나눈 값으로 기업이 보유한 자산 대비 주가가 몇 배인지를 보여줍니다. 1 이하면 자산보다 싸게 거래되는 구조입니다. 어느 쪽이 더 중요하냐는 업종에 따라 다릅니다. 성장주나 기술주는 PER이 핵심이고 금융, 제조업처럼 자산이 많은 업종은 PBR이 더 의미 있습니다. 두 지표를 함께 보되 같은 업종 내 다른 기업과 비교하는 것이 현실적인 활용법입니다.

안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.과자 가게에 빗대어 설명드리겠습니다. PER은 이 가게가 1년에 10만원을 버는데 가게 값이 100만원이면 PER이 10입니다. 10년치 수익을 주고 가게를 사는 셈으로 숫자가 낮을수록 더 빠르게 본전을 찾는 저렴한 가게입니다. PBR은 가게 안에 과자, 기계, 냉장고 등 물건이 100만원어치 있는데 가게 값이 50만원이면 PBR이 0.5입니다. 물건 값보다 싸게 파는 것이라 1 이하면 자산보다 주가가 낮다는 의미입니다. 정리하면 PER은 얼마나 빨리 돈을 버는지, PBR은 갖고 있는 것에 비해 비싼지 싼지를 보는 지표입니다.