답변 내역

안녕하세요. 이승휴 보험전문가입니다.우리나라는 다른 나라에 비해 정말 건강보험이 잘 되어 있고 실손 역시도 아주 좋은 환경입니다.그래서 전체적으로 질병들에 대해 병원비의 많은 부분을 저 두가지 만으로도 해결이 가능한 경우가 많습니다.거기에 더불어 암 같은 경우는 산정특례라고 해서 나라에서 95%까지 치료비를 보조해주는 것까지도 있습니다.그러다보니 요즘 암 치료비 얼마 안들어서 암보험 따로 가입 안해도 된다 라고 말씀하시는 분들까지 생겨나기도 할 정도입니다.하지만 이건 반은 맞고 반은 틀린 이야기입니다.저 모든 것들이 해당이 되어 저렴하게 치료하신 분들은 운이 참 좋은 분들입니다.산정특례의 경우 95%의 금액 보조가 급여에 해당하는 치료 항목에만 가능합니다.본인의 암세포가 검사를 해봤더니 다행히 급여 치료만으로도 효과적인 치료가 가능하다면 걱정하지 않아도 됩니다.하지만 산정특례 혜택도 받을 수 없고 치료비도 100% 본인이 부담해야 하는 비급여 치료를 받아야 하는 상황이면 건강보험은 물론 실손의 도움도 받기 힘듭니다.실손의 경우는 입원을 해야만 보장 금액이 크고 통원으로 할 경우에는 하루 당 30만원 수준 밖에 보장이 되지 않습니다.그런데 지금의 암치료는 대부분 입원하지 않고 통원으로 항암치료를 하는 경우가 많기 때문에 실손으로도 비싼 비급여 치료를 감당하기 어렵습니다.암의 치료 기술이 많이 늘어 완치율이 올라갔지만 그만큼 좋은 치료의 대부분은 비급여 항목이 많습니다.치료 기술이 예전에 비해 확 좋아졌음에도 실제 완치율이 그렇게 많이 오르지 않은 것은 치료비를 감당할 수 없어 이 좋은 치료들을 받을 수 없는 상황이 많았기 때문입니다.앞으로는 이런 치료를 받기 위한 암보험으로 준비하시는 것이 중요합니다.진단비와 수술비를 여쭤 보셨지만 둘 다 현재의 암보험으로 가져가기에는 좋은 담보는 아닙니다.진단비는 진단 받자마자 바로 받을 수 있는만큼 분명 좋은 담보고 어느 정도 금액이 필요하기는 하지만 보험료가 그만큼 비싸기 때문에 큰 금액을 가입할 수 없는 항목입니다.또한 진단비는 1번 받고 끝나는 유형의 담보라 이것만 가입해서는 그 금액을 다 써버리면 향후 치료를 이어나갈 돈이 모자랄 수 있습니다.그래서 진단비는 치료를 할 때 당장 필요한 금액 수준 정도로만 가입을 하는 것이 좋습니다.작년부터 한번 받고 끝나는 진단비 대신 매년 가입 금액 한도 내에서 계속 보장이 되는 치료비 담보로 전환이 이루어지고 있습니다.보험료도 훨씬 합리적인 것이 암진단비 3천만원과 암치료비 1억 한도가 비슷한 수준의 보험료가 나옵니다.그렇기 때문에 암 진단비는 2~3천 정도 당장 선불로 지급할 치료비와 생활비를 부담할 수준으로만 가입하시고 치료비 담보로 가입하셔야 1년 이상 이어나갈 치료에 있어서 받을 수 있는 금액이 더 커지게 됩니다.수술비 역시도 이 치료비 담보에 포함이 되는 내용이니 치료비 담보를 가입하면 따로 가입하지는 않으셔도 되지만 중복으로 더 보장을 받고 싶다면 따로 가입하셔도 됩니다.항암 치료는 암의 상태에 따라 치료 방향도 달라지는데 처음 암 진단 후 먼저 검사를 진행해 맞는 치료 방법을 결정하게 됩니다.암 종양을 바로 제거할 수 있다면 바로 수술로 제거하고 항암 약물이나 방사선 치료로 항암 치료를 마저 이어 나갈 수 있는데 늦게 발견해서 종양이 커진 상태면 먼저 항암 치료 후 종양을 줄이고 수술을 해야 합니다.그렇기 때문에 여러 치료를 다 보장 받을 수 있는 것도 중요한데 이 역시도 치료비 담보 내용에 여러 종류 치료를 다 보장 받을 수 있게 들어가 있으니 진단비 가입하는 쪽보다 더욱 유리합니다.그리고 비갱신형과 갱신형의 선택 여부는 가입하실 분의 상황에 따라 다르다고 할 수 있습니다.만약 나이가 아직 젊으신데 아쉽게도 최근 5년 이내에 병원에서 입원, 수술 이력이 있다고 하면 가입 조건이 좋지 않아 5년이 지나기 전까지 보험료가 더 저렴한 갱신형으로 가입해 두었다가 가입 조건이 좋아지면 비갱신형으로 바꾸는 것이 좋습니다.비갱신형 역시도 선택하실 수 있는 폭이 많습니다.기본적으로 20년 납부터 30년 납 등 납입 기간도 설정할 수 있고 만기 연령도 100세 만기나 90세 만기나 80세 만기 등 원하는 대로 선택이 가능합니다.납입기간이 길면 월 보험료는 싸지지만 전체 내셔야 할 보험료는 늘어난다고 보시면 되고 만기 연령이 늘면 늘수록 보장 기간이 길기 때문에 보험료는 비싸진다고 보시면 됩니다.개인의 상황에 따라 어떤 걸 선택할지도 달라지는 만큼 이 부분은 설계사에게 1:1 상담을 받아 보시고 결정하시는 것이 좋을 것 같습니다.암 보험은 최근 1년 사이 트렌드가 많이 바뀐 보험인 만큼 최신 상황을 잘 알고 있는 설계사 통해서 좋은 내용으로 잘 가입하셨으면 좋겠습니다.

안녕하세요. 이승휴 보험전문가입니다.말씀하신 부분은 보험사 상관없이 해당 내용을 보장하는 담보들을 가입하시면 다 보상이 가능한 내용입니다.내 집에 누수가 발생해서 본인 집의 보상을 받는 것은 화재 보험의 급배수라는 담보를 통해 보상을 받으실 수 있습니다.또한 내 집에서 생긴 누수로 다른 집에 피해 입힌 것을 보상해 주려면 일상생활배상책임 보험을 통해서 배상 처리를 하시면 됩니다.이 두가지 항목을 보험사 상관없이 어디에서든 가입만 해두시면 보상을 받으실 수 있습니다.물론 보험 가입 전에 이미 피해를 받으신 것은 보상 받으실 수 없기 때문에 보험 가입 후 발생한 피해들만 보상 받을 수 있다는 점은 참고하시기 바랍니다. 또 보험료도 궁금하실 것 같은데 일반 주거용 아파트 기준으로 40평이 넘지 않는다면 1만원으로 급배수 포함해서 가입이 가능합니다.거기에 일상생활배상책임보험까지 같이 가입을 하신다고 하면 2천원 정도가 추가된다고 보시면 됩니다.혹여나 그 이상의 보험료로 가입을 권유하는 곳이 있다면 불필요한 것이 더 들어갔으니 굳이 그걸로 가입하실 필요는 없습니다.아파트가 아니라 다른 건물이면 건물 상태에 따라 금액이 달라질 수 있으니 그 부분은 설계사에게 상담 받아보시기 바랍니다.

안녕하세요. 이승휴 보험전문가입니다.어떠한 설계사를 만나느냐가 참 중요한 것 같습니다.가지고 계신 보험을 정리하고 싶으신 것 같은데 보험 역시도 상품인만큼 계속해서 새 상품들이 나오고 있습니다.치료기술이 계속 발전하고 있는 만큼 거기에 맞춰 보험도 몇년에 한번 정도는 점검해서 그 흐름에 맞게 바꿔줘야 할 필요가 있습니다.하지만 그런 와중에도 중요한 것이 기존 것 중에서도 유지를 해야 하는 좋은 것들이 있다는 점입니다.보험은 금융감독원의 관리를 받기 때문에 중간에 과하게 부당청구를 하거나 문제가 있는 보험들은 국가 차원에서 단속하게 되는 경우들이 있습니다.그렇게 제한되는 담보들은 가입 금액이 줄어든다거나 현재는 가입이 어렵다거나 하는 것들이 있는데 제한이 생기기 전에 가입한 것들은 여전히 그 내용대로 계속 가져가실 수 있습니다.이런 예전이 더 좋은 것들까지도 무조건 해지하라고 하는 설계사들은 다 해지시켜야 본인이 가입 시킬 수 있는 것이 늘기 때문에 하는 말이니 주의하시는 것이 좋습니다.분명 몇년에 한번씩 변화하는 치료 기술에 맞춰 바꿔야 할 때는 바꿔 주긴 해야지만 어떤 이유에서 바꿔야 하는지 설명을 잘 듣고 본인이 판단하시는 것이 좋습니다.또한 담보들 역시도 설계사에게 이 담보는 어떤 내용인지 물어서 설명을 듣고 선택 여부를 결정하심이 좋습니다.보통은 설계사들이 준비해 온 것을 그냥 가입하시게 되는데 사실은 상담을 진행하면서 현장에서 고객들이 원하는대로 담보를 넣고 빼고가 가능하고 금액도 다 조정이 가능합니다.제가 메리츠화재에서 일하며 리모델링을 전문적으로 진행하면서 제 경험상 전문가로서 좋아 보이는 쪽으로 추천을 해드리지만 상담을 하는 현장에서 고객님께서 더 원하시는 방향으로 조정을 해드린 경우도 꽤 많습니다.보험에는 정답이 없기 때문에 본인의 상황에 맞게 원하시는대로 맞춰서 가입할 수 있게 해주는 설계사와 함께 하시길 추천드리겠습니다.보험도 모르면 손해보고 알면 알수록 이득을 보는 상품인만큼 하나하나 모두 설계사에게 질문해서 따져 가며 원하시는 것으로 잘 변경하시면 될 것 같습니다.참고로 현재 보험의 흐름도 살짝 말씀 드리자면 간병인 담보가 작년부터 과한 부당청구가 이슈가 많이 되며 지속적으로 가입 가능한 금액이 줄어들고 있습니다.당장 급하지는 않더라도 미리 가입해두시는 것이 나쁘지 않고 이미 가입을 하셨다면 이전 것이 가입한 금액이 더 클 확률이 높으니 잘 확인 해보시고 변경하시는 것이 좋습니다.암 보험도 작년에 많은 변화가 일어난 항목입니다.기존에 진단 받자마자 바로 받는 진단비 위주로 갔던 암보험이지만 치료 기술이 좋아졌으나 그만큼 비싸진 치료비를 감당하기 위해 한번만 받고 끝나는 진단비에서 만기 때까지 매년 계속적으로 지급이 되는 치료비 담보로 전환이 이루어지고 있습니다.보험료 측면에서도 진단비를 치료비로 바꾸시는 것이 이득인데 한번 받고 끝인 암진단비 3천만원 담보와 매년 1억 한도로 받으실 수 있는 치료비 담보의 보험료가 비슷한 수준입니다.그래서 기존의 암 보험이 있으시면 진단비 위주이실텐데 적절한 수준으로 진단비를 줄이고 치료비 담보로 바꿔 주시면 받을 수 있는 금액은 더 커지면서 보험료는 줄여 나가실 수 있습니다.제가 몇가지 예시를 들어 설명을 드렸는데 이렇게 바꾸는 이유를 들어보시고 바꾸는 항목들에 대해 어떻게 할지를 직접 결정하시면 됩니다.만일 주변에 이렇게 제대로 설명해주고 합리적으로 바꿔 주시는 분이 없다면 저 역시 보험 리모델링을 전문으로 하고 있으니 정확한 상담을 한번 받아 보시기 바랍니다.제 답변이 도움이 되셨길 바라겠습니다. 감사합니다.

안녕하세요. 이승휴 보험전문가입니다.보험사에서도 당연히 한시적으로 더 싸게 나오는 상품들이 있는 것은 사실입니다.하지만 개인적인 의견으로 이미 진단비 3천만원이 있다면 진단비를 굳이 더 추가하지는 않아도 된다고 생각합니다.진단비라는 담보는 진단만 되면 바로 지급이 되는 유형의 상품입니다.그러다보니 보험사 입장에서는 보험료를 싸게 책정할 수 없는 항목이라 보험료가 비싼 편입니다.장점은 바로 지급이 장점이지만 단점은 보험료가 비싸고 그러다보니 금액을 크게 가입하시 어렵다는 것입니다.현재의 암보험 트랜드는 실제 병원에서 환자들께서 치료하시는 상황에 맞게 변하고 있는데 치료 기술은 늘어나서 좋아졌지만 그만큼 치료비는 비싸지고 있습니다.그래서 처음 진단 받았을 때 한번 받고 끝나버리는 진단비로는 1년의 치료비와 생활비로 하기엔 턱없이 모자랍니다.이런 실제 상황에 맞춰 암보험은 진단비에서 매년 가입 금액 한도내로 계속 보장이 되는 치료비 담보로 변하고 있습니다.보험료 측면에서도 훨씬 가성비가 좋은 것이 1번 받는 암 진단비 3천만원과 매년 1억 한도로 지급되는 암 치료비 담보가 보험료 면에서는 비슷합니다.이렇게 변화한 상황이 있으니 아무리 싸다고 광고하더라도 암 진단비를 가입하시기 보다는 차라리 암 치료비 쪽으로 더 준비를 하시기 바랍니다.보험은 모르면 모른만큼 손해보고 알면 아는 만큼 이득을 보게 되어 있는 만큼 단순히 지금 싸게 나온 한정 상품이 있다고 해서 무조건 가입하려 하지 마시고 내가 기존에 가입된 것도 고려해서 내게 꼭 필요한지 점검을 해보고 가입 여부를 결정하시기 바랍니다.또한 제가 앞에서 예시로 설명 드린 것처럼 보험도 항상 시대의 흐름에 맞춰 변화하고 있습니다.내가 이미 가입 해뒀다고 안심하고 있기 보다는 몇년에 한번 정도는 점검을 하면서 내가 가진 보험이 지금 유용하게 활용할 수 있는지도 필요합니다.앞으로 보험 관리에 있어 도움이 되셨길 바랍니다.

안녕하세요. 이승휴 보험전문가입니다.저 역시 메리츠에서 근무하고 있기 때문에 해당 상품의 내용에 대해 잘 알고 있습니다.구성이 전체적으로 저렴하면서도 알차게 되 있는 편입니다.당뇨나 고혈압 등이 있으시기 때문에 암 외에도 혈관 질환과 관련된 것들도 같이 포함된 좋은 구성입니다.그런데 올려 주신 사진에서는 일부 내용이 빠졌는지 간병인 부분은 보이지 않습니다.당뇨가 있으신 분들은 시간이 지나면 결국 입원 치료를 하시게 되고 간병인이 필요하시게 되는 경우가 많은만큼 간병인은 꼭 넣어 주시는 것을 추천 드립니다.간병인이 포함되어 있다면 굳이 바꾸지는 않아도 될만한 구성이긴 하지만 몇가지는 조정을 해서 보험료를 더 내릴 수 있는지도 확인 해볼 수 있을 것 같습니다.다만 보험에 정답이 없는 만큼 살짝의 견해 차이라고 보시면 될 것 같고 지금 올려 주신 구성은 충분히 좋은 내용이라고 말씀 드릴 수 있습니다.그리고 내용이 20년 납 100세 만기로 되어 있는데 당장의 월 보험료가 부담이 된다면 30년 납으로 변경하시면 월 보험료는 더 떨어지게 됩니다.하지만 10년을 더 내셔야 하는만큼 총 내셔야 할 보험료는 더 늘어날 수 있는데 이 부분은 납입면제라는 기능을 활용하시게 되는 상황이 나온다면 30년 납이 더 유리할 수 있습니다.납입면제는 특정 큰 병에 걸리게 되면 보험료를 내기 힘든 상황이 되니 그때부터는 보험료를 보험사 쪽에서 면제를 해줘서 대신 내주는 기능입니다.30년 납으로 바꾸면 월 보험료는 더 싸지는데 중간에 납입면제 사유가 발생하게 된다면 그만큼 더 이득을 보시게 됩니다.이러한 내용들도 있다는 점 참고하시고 담당하셨던 설계사와 의논을 해보시기 바랍니다.

안녕하세요. 이승휴 보험전문가입니다.보험료의 갱신은 갱신 시점에서 여러 가지 요소를 감안해서 갱신되게 됩니다.보통 나이가 아직 젊으신 편이면 갱신된다고 해서 보험료가 한번에 많이 오르진 않습니다.갱신 시점에서 연령대가 60대 정도로 나이가 드셨다고 하면 그때부터는 아무래도 발병할 위험률이 더 올라가기 때문에 갱신되는 보험료도 그 전보다 더 많이 오르게 됩니다.가입한 상품의 내용과 보험사에 따라 달라질 수 있지만 보통은 60대부터 갱신이 많이 되기 시작한다고 생각하시면 됩니다.갱신 시점이 와야 정확한 갱신 보험료를 알 수 있기는 하지만 미리 예상 갱신 보험료를 고객센터를 통해 아실 수 있습니다.혹은 처음 가입 시 받으신 증권에도 예상 갱신 보험료가 기재된 부분이 있습니다.앞으로 어느 시점에 대략 어느 정도 갱신이 되는지 확인해보시고 이후 계획을 세우시면 도움이 많이 되실 겁니다.

안녕하세요. 이승휴 보험전문가입니다.고지의무를 위반할 경우 말씀하신 것처럼 문제가 되기 때문에 정상적으로 보험금 지급이 되지 않습니다.다행히도 며칠 되지 않으셨다면 한달 내에 청약철회해서 환불 받으실 수 있으니 청약철회를 하시고 다시 고지의무를 정확히 알려 가입하시는 것이 좋습니다.가입했을 때의 담당 설계사에게 해당 상황을 설명하고 다시 가입할 수 있게 해달라고 하시는 것이 좋아 보입니다.물론 고지의무가 달라진 만큼 가입 조건에 변동이 있을 수는 있지만 고지의무를 위반하고 가입한 보험은 아무 의미가 없는 보험이니 만큼 이런 문제는 확실히 해결 해두시는 것이 좋습니다.

안녕하세요. 이승휴 보험전문가입니다.치아 보험 같은 경우 기존에 치료 받으신 적이 있다 하더라도 보험료가 오르기 보다는 치료 받았던 해당 치아만 보장이 제외되는 경우가 많습니다.어떠한 치료를 어느 정도로 받았고 현재 상태는 어떤지에 따라 가입 조건이 다 달라지기 때문에 정확한 내용은 심사를 받아서 확인을 하셔야 합니다.보험 설계사 통해서 한번 정확히 치료 내용을 알려서 심사를 받아 보시기 바랍니다.보험료의 경우 치아 보험은 보험료가 싸다고 볼 수는 없는 보험입니다.다만 가입하는 조건에 따라서 좀 더 저렴하게 가입이 가능할 수는 있습니다.이를 테면 매년 임플란트 개수 보장 무제한으로 가입하는 것보다는 매년 임플란트 3개 보장으로 개수를 줄인다던가 하는 식으로 담보 내용이 달라지면 좀 더 저렴하게도 가입하실 수 있습니다.합리적인 조건으로 가입하신다고 하면 2만원 중반 대 정도로도 가입은 가능하시고 보험사마다도 내용이 다 다르니 여러가지 살펴 보시고 마음에 드시는 것으로 가입하시는 것이 좋습니다.또한 대부분의 치아보험은 가입 후 2년 동안은 가입 금액의 50%만 보장해 주는 경우가 많습니다.이 부분도 감안 해서 가입을 하셔야 하고 일정 주기로 보험료가 갱신되서 오르는 갱신형 상품이라는 점도 유의하셔야 합니다.메리츠의 치아 보험이 궁금하시다고 하면 문의 주시면 되고 다른 보험사의 상품은 따로 확인해보시기 바랍니다.

안녕하세요. 이승휴 보험전문가입니다.화재보험을 꼭 언제 들어야 한다고 정해져 있는 것은 아니지만 기왕이면 매매를 하시고 바로 들어둬서 대비를 하시는 것이 좋습니다.화재보험 같은 경우 일반 주거용 아파트의 보험료가 40평대로 큰 평수가 아닌 이상 1만원의 월 보험료로 충분히 가능합니다.실제로 화재가 나 버리면 화재가 난 집에서 피해를 끼친 다른 집들도 보상을 해줘야 하는데 1만원의 보험료로 1건의 화재 사고에 대해 20억까지 배상할 수 있게 가입이 가능합니다.내 집에 대한 보상도 중요하지만 다른 집에 배상을 해주는 것도 아주 큰 금액이 들어가는 일인만큼 단돈 1만원의 보험료로 일찍부터 대비를 하시는 것이 현명하다고 봅니다.간혹 화재보험을 2만원 이상의 보험료로 과도하게 책정하는 경우들이 있을 수 있는데 이런 경우는 불필요하게 담보를 과하게 넣었거나 보험료에 적립금을 추가한 경우입니다.하지만 화재보험에 적립금을 넣는다고 해서 100% 다 적립을 해주는 것이 아니기 때문에 굳이 적립금을 넣지 마시고 딱 필요한 것만 넣어서 1만원의 보험료로 가입하시고 나머지 돈은 다른 곳에 활용하시기 바랍니다.참고로 누수에 대해서는 내 집의 누수를 보상 받기 위해서는 화재 보험에 포함된 급배수 담보를 통해 보상 받으시면 되고 내 집에서 난 누수로 인해 타인의 집에 피해를 입힌 경우에는 일상생활배상책임보험을 통해 배상을 해주면 되는데 이 담보가 대략 2천원 정도 합니다.화재 보험 가입하실 때 만일 따로 일상생활배상책임보험이 없다면 이것도 추가해서 가입하시는 것이 좋습니다.누수에 대한 보상 뿐만 아니라 일상생활 중 타인에게 끼친 피해도 1억원 한도로 배상해줄 수 있어서 매우 유용한 상품입니다.

안녕하세요. 이승휴 보험전문가입니다.친구 분이 말씀하시는 것이 가장 합리적입니다.같은 보험사여도 자동차 보험은 매년 보험료가 달라집니다.이 상황에 대해 이해하실 수 있게 설명 드리겠습니다.예를 들어 G80 차주시라고 하면 A회사에 가입된 G80 차주들은 올해 사고를 적게 내서 천만원의 금액만 보험금으로 지급이 되었습니다.반면 B회사의 경우에는 가입된 G80 차주들이 사고를 많이 내서 1억원의 금액이 보험금으로 지급이 되었습니다.보험사는 다음 해 G80에 대한 보험료를 보험금 지급한 액수만큼 위험률을 계산해 산정하게 됩니다.그래서 위의 경우에서 보면 A회사는 G80 차량의 자동차보험 보험료가 오히려 더 줄어들게 되고 B회사 같은 경우에는 많이 인상되게 됩니다.이렇게 회사마다 매년 보험료가 달라지기 때문에 매해 가입하실 때마다 다이렉트 비교 검색을 통해 내 차량이 어느 보험사에서 보험료가 가장 싼 지 검색해보시고 가입을 하시면 좋습니다.다만 다이렉트로 직접 가입하실 때에는 담보 조건 설정이 기본적으로 된 것의 금액이 적을 수 있습니다.요즘은 비싼 차량이 많은 만큼 다이렉트 가입 시에도 담보 조건을 직접 설정하실 수 있으니 대물 한도는 여유있게 10억 정도로 가입하시는 것이 좋습니다.그렇게 금액을 늘려도 보험료에 큰 차이는 없습니다.