안녕하세요. 권혁철 전문가입니다.
대출
Q. 주담대 있으면 신용대출 얼마나 가능한가요?
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.현재 상황을 보면 신용대출 가능 여부에 대해 고민하시는 것이 충분히 이해됩니다. 특히 주택담보대출(주담대)로 이미 일정 부분 대출이 이루어진 상태에서 신용대출 한도가 어떻게 나올지 궁금한 상황이네요.1금융권에서 신용대출을 받을 때 가장 중요한 기준은 총부채원리금상환비율(DSR)입니다. DSR은 연소득 대비 전체 대출의 원리금 상환액 비율로, 현재 규제상 1금융권에서는 40%를 초과하지 못합니다. 연봉 6,300만 원인 경우, 연간 상환 가능 금액은 약 2,520만 원으로 계산됩니다. 여기서 주담대 상환액이 얼마나 차지하는지가 관건인데요. 대출 금리와 상환 방식에 따라 다르지만, 이를 고려한 후 남은 금액만큼 신용대출이 가능할 것으로 보입니다.다만, 신용점수가 930점 이상으로 매우 높은 점은 긍정적입니다. 신용점수가 높다면 대출 승인 가능성은 높아지고, 금리도 우대받을 수 있습니다. 일반적으로 연봉의 1~1.5배 정도까지는 추가로 신용대출이 가능하다고 볼 수 있지만, 현재 DSR 규제가 적용되므로 이 부분이 제한 요인이 될 수 있습니다.12월 1일부터 재직 6개월을 만족한다면 신용대출 심사 요건 중 재직 기간 요건은 충족합니다. 이때, 대출 상담사를 통해 현재 주담대 상환 조건과 신용대출 가능 금액을 미리 확인하시는 것이 좋겠습니다. 특히 DSR 한도와 대출 상품별 조건을 확인하며 계획을 세우는 것이 안전합니다.한도를 정확히 알고 싶다면 은행에 사전 대출 심사를 요청하거나, 대출 가능 금액을 시뮬레이션해 보시는 걸 추천드립니다.
경제정책
Q. 유가와 우리나라의 경제는 어떤 상관관계가 있는가요?
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.유가와 우리나라 경제의 상관관계는 역사적으로도 현재도 매우 중요하게 작용합니다. 말씀하신 오일파동처럼, 국제 유가의 급등은 우리 경제에 직접적인 영향을 미치는데요, 이는 우리나라가 에너지 대부분을 수입에 의존하기 때문입니다.특히 유가 상승은 물류비, 생산비 증가로 이어져 물가 상승 압력을 키우고 기업의 수익성을 악화시킵니다. 또한 가계에서도 연료비 부담이 커지면서 소비 여력이 줄어들죠. 이 때문에 경제 성장률에도 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 반대로 유가 하락은 에너지 수입비용 절감, 기업 이익 증가 등 긍정적인 효과를 가져올 수 있지만, 지나친 하락은 석유 관련 산업에 타격을 줄 가능성도 있습니다.
경제동향
Q. 11월 금통위에서 금리를 인하한 이유가 뭘까요?
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.이번 금리 인하의 주요 배경은 국내 경제 성장 둔화와 물가 상승률의 안정세입니다. 한국은행은 국내 소비와 수출 증가세가 예상보다 부진하여 경제 성장에 하방 압력이 커지고 있다고 판단했습니다. 또한, 최근 소비자물가 상승률이 안정세를 보이며 목표치인 2%에 근접하거나 그 이하로 유지되고 있어, 금리 인하를 통해 경기를 부양할 필요성이 높아졌습니다.특히, 10월 소비자물가 상승률이 1.3%로 나타나며 2021년 이후 가장 낮은 수준을 기록했습니다. 이러한 물가 안정은 금리 인하의 중요한 요인 중 하나였습니다. 또한, 미국 연방준비제도의 금리 인하로 한미 간 금리 격차가 축소되어, 한국은행이 금리를 인하하더라도 외환시장에 미치는 영향이 제한적일 것으로 예상되었습니다.그러나, 가계부채 증가와 부동산 시장의 불안정성 등 금융안정 측면의 우려도 존재합니다. 한국은행은 이러한 점들을 종합적으로 고려하여 금리 인하를 결정하게 되었습니다. 도움 되시길 바랍니다. 감사합니다.
주식·가상화폐
Q. 해외주식 거래관련하여 세금 질문합니다.
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.해외주식 거래와 관련된 세금은 출금 여부와 무관하게 수익이 발생한 연도 기준으로 과세가 이루어집니다. 말씀하신 상황을 보면, 2024년에 500만 원의 수익이 발생했고, 2025년에 추가로 500만 원의 수익이 발생했다고 하셨습니다. 이 경우 각각의 연도별로 세금이 계산됩니다.해외주식 양도소득은 연간 250만 원까지 공제되며, 이를 초과하는 금액에 대해 22%의 세율(지방소득세 포함)이 적용됩니다. 따라서 2024년에는 500만 원에서 250만 원을 공제한 나머지 250만 원에 대해 약 55만 원의 세금을 내야 하고, 2025년 역시 같은 방식으로 55만 원의 세금이 부과됩니다. 중요한 점은, 수익을 출금하지 않고 재투자했더라도 해당 연도의 수익은 과세 대상이 된다는 것입니다.추가적으로, 해외 거래소에서 발생한 수익에 대해 원천징수가 적용될 수 있으니 이를 확인하고, 외국납부세액공제를 통해 이중과세를 방지하는 것도 중요합니다.이런 상황에서는 매년 5월 종합소득세 신고 기간에 양도소득 신고를 꼼꼼히 하시는 것이 필요합니다. 더불어 복잡한 세무 처리로 어려움이 있다면 전문가의 도움을 받아 세금을 정확히 관리해보시는 걸 추천드립니다.
주식·가상화폐
Q. 유니스왑이랑 팬텀지갑에서 국내거래소로 코인 이동
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.저도 처음 팬텀 지갑과 유니스왑을 통해 코인 거래를 시도했을 때 비슷한 고민을 했어요. 말씀하신 전략은 충분히 현실적이고 잘 설계된 방법이에요. 밈코인처럼 변동성이 큰 코인은 최고치에서 처분해 이더리움이나 솔라나 같은 메인 코인으로 스왑한 뒤, 스테이블코인인 USDC로 다시 변환하는 과정은 많은 투자자들이 사용하는 방식이에요. 특히 USDC는 가격이 안정적이라 국내 거래소로 이동 후 원화로 전환하기 적합하죠.다만, 이 과정에서 몇 가지 유의할 점이 있어요. 첫째는 스왑 과정에서 발생하는 가스비와 슬리피지입니다. 유니스왑은 이더리움 네트워크를 주로 사용하기 때문에 가스비가 높게 나올 수 있어요. 반면 팬텀 지갑은 솔라나 네트워크를 사용해 가스비가 저렴하지만, 스왑 시 발생하는 가격 변동(슬리피지)은 여전히 신경 써야 해요. 체결 전 예상 비용을 꼭 확인하고 진행하시면 불필요한 손실을 줄일 수 있습니다.국내 거래소 선택도 중요한 부분이에요. 국내 거래소는 USDC를 직접 지원하지 않는 경우가 많아서, 이동 전에 지원하는 코인(예: 이더리움, 솔라나, 비트코인 등)으로 미리 스왑하는 게 좋아요. 예를 들어, 팬텀에서 솔라나를 스왑한 뒤 코빗으로 보내는 건 좋은 선택이에요. 코빗은 솔라나를 지원하고, 비교적 수수료도 저렴한 편이거든요. 업비트나 빗썸 같은 대형 거래소는 이더리움이나 비트코인으로의 입출금에 적합하니, 각 거래소에서 지원하는 코인을 확인하고 결정하시면 됩니다.또 하나 많이들 궁금해하시는 게, 해당 코인을 국내 거래소에 보유해야 입금이 가능한지 여부인데요. 그렇지 않아요. 예를 들어 팬텀 지갑에서 코빗으로 솔라나를 보내려면, 단지 코빗에서 솔라나의 입금 주소를 생성하고 이를 정확히 입력해 보내면 돼요. 다만 네트워크를 정확히 선택해야 문제가 발생하지 않아요. 팬텀에서 보내는 경우 Solana 네트워크를, 유니스왑에서 보내는 경우 이더리움 네트워크를 선택해야 안전하게 입금됩니다.마지막으로, 조금 더 효율적으로 진행하고 싶다면 소량으로 먼저 테스트 송금을 해보는 걸 추천드려요. 지갑 주소나 네트워크 설정 오류로 인해 자산 손실이 발생하는 경우를 예방할 수 있거든요. 스왑 단계를 줄여서 수수료를 아끼는 것도 고려해 보세요. 예를 들어 밈코인 → 이더리움으로 바로 스왑한 뒤 국내 거래소로 송금해 원화로 바꾸는 방법도 충분히 가능해요.결론적으로, 현재 계획은 잘 설계되어 있고, 안정적으로 자산을 관리하기에 적합해 보여요. 다만 스왑과 송금 과정에서 수수료와 네트워크 설정을 꼼꼼히 확인하고, 국내 거래소의 지원 코인을 미리 체크하는 게 핵심이에요. 처음이니 신중하게 접근하시고, 한 단계씩 진행하면서 익숙해지시면 더 자신감 있게 거래하실 수 있을 거예요!
예금·적금
Q. 연금저축에 출금이 가능한건가요?궁금
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.저도 처음 연금저축과 IRP를 고민했을 때 이런 질문을 많이 했어요. 연금저축은 사실상 중도 출금이 어려운 상품이에요. 노후 대비를 위해 설계된 만큼, 만 55세 이후부터 연금 형태로 수령해야 세제 혜택을 받을 수 있거든요. 만약 중간에 출금하면, 이전에 받았던 세액공제 혜택을 반납해야 하고, 기타소득세(16.5%)까지 부과되니 손해가 커요. 그래서 단기 자금 운영용으로는 적합하지 않죠.ISA와 IRP를 두고 고민 중이시라면, 두 상품의 성격을 나눠서 생각해 보면 조금 더 명확해질 거예요.ISA는 중단기 투자와 절세에 강점이 있어요. 계좌에 예금, 펀드, ETF 등 다양한 상품을 담을 수 있고, 5년 이상 유지하면 수익에 대해 비과세 혜택을 받을 수 있어요. 무엇보다 만기 이후에는 자유롭게 인출이 가능하니 유동성 면에서도 유리하죠. 단, 세액공제는 없다는 점에서 연말정산 혜택은 기대하기 어려워요.반면 IRP는 노후 대비와 추가 세액공제에 초점이 맞춰져 있어요. 연금저축과 합산해 최대 연 900만 원까지 납입 시 세액공제를 받을 수 있어요. 하지만 ISA와 달리 만 55세 이전에는 출금이 제한되고, 중도 인출 시 세제상 불이익이 발생하니 장기적인 자산 운영에 적합한 상품입니다.저라면 먼저 목적을 분명히 정해볼 것 같아요. 단기적인 자금 활용과 절세를 원한다면 ISA가 적합하고, 노후를 준비하면서 세액공제 혜택까지 받고 싶다면 IRP를 선택하시면 돼요. 사실 두 상품 모두 장단점이 뚜렷하니 소액으로 두 상품을 병행하면서 직접 비교해 보는 것도 좋은 방법이에요. 조금씩 경험해 보면서 자신에게 맞는 방향을 찾아보시는 걸 추천 드립니다. 감사합니다.
주식·가상화폐
Q. 해외에서 국내주식 하려면 .....
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.저도 예전에 해외 출장 중에 주식 거래 때문에 고민했던 적이 있었어요. 결론부터 말씀드리면, 신한투자증권 어플을 사용하는 경우 로밍이나 와이파이로 데이터 접속만 된다면 해외에서도 국내 주식 거래가 가능합니다. 다만, 몇 가지 체크해야 할 부분이 있어요.'해외에서도 원활히 접속하려면 보안 인증 방식을 확인해 보세요. 예를 들어, 어플 로그인 시 사용 중인 인증서나 OTP가 국내 번호에 연동되어 있다면, 해외에서 인증 메시지를 받지 못할 수 있어요. 이런 경우, 공동인증서(구 공인인증서)를 어플에 미리 등록하거나, OTP를 어플 기반으로 사용하는 방식을 활성화해 두면 안전하게 접속할 수 있습니다.도움 되시길 바랍니다. 감사합니다.
경제동향
Q. 테슬라의 기업 가치가 너무 높은거 아닌가요?
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.테슬라의 기업 가치를 보면 비슷한 고민을 하는 분들이 많습니다. 실제로 전통적인 자동차 제조사와 비교할 때, 테슬라의 주가와 기업 가치는 독보적으로 높게 평가되고 있습니다.테슬라는 단순히 자동차 제조사가 아니라, 기술기업 및 에너지 기업으로도 평가받고 있습니다. 이 점이 전통적인 자동차 기업과의 가장 큰 차이점인데요. 전기차 시장에서의 선도적인 위치, 독자적인 배터리 기술, 에너지 저장 장치 사업, 그리고 자율주행 소프트웨어에 대한 잠재력이 높은 가치를 부여받는 이유입니다. 특히, 투자자들은 테슬라를 단순히 현재 실적이 아닌, 미래의 성장 가능성에 주목하고 있습니다.하지만 "고평가" 논란도 꾸준히 제기되고 있습니다. 테슬라의 주가수익비율(PER)은 기존 자동차 기업들에 비해 훨씬 높고, 실제 매출 대비 시가총액이 과도하다는 비판이 존재합니다. 이런 점에서 일부 투자자들은 테슬라의 주가가 과열된 시장 심리와 성장 기대감에 의존하고 있다고 보고 있습니다.만약 테슬라에 투자하려면 단기 실적이 아닌 장기적인 성장성을 분석하는 것이 중요하다고 생각이 듭니다. 감사합니다.
주식·가상화폐
Q. 애프터장은 몇 시부터 몇 시까지인가요?
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.미국 증시가 프리장, 정규장, 애프터장으로 나뉜다는 점은 많이들 알고 계시지만, 구체적인 시간이 헷갈릴 수 있죠.애프터장은 정규장 이후 진행되는 시간대로, 미국 동부 표준시(EST)로는 오후 4시부터 오후 8시, 한국 시간(KST)으로는 오전 6시부터 오전 10시까지 운영됩니다. 따라서 정규장이 끝나는 즉시 애프터장이 시작되며, 약 4시간 동안 거래가 가능합니다. 다만 애프터장은 거래량이 상대적으로 적고 가격 변동성이 커질 수 있어 조심스러운 접근이 필요합니다.
경제동향
Q. 앞으로 원화가치는 더욱 나빠지게 될까요?
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.말씀하신 대로 현재 원화 가치와 미래의 경제적 방향성은 많은 분들이 우려하고 있는 주제입니다. 특히 국민연금의 재정 부담, 통화량 증가, 금리 인하 등이 복합적으로 작용하면 불안감이 커질 수밖에 없죠.원화 가치는 여러 요인에 따라 결정됩니다. 통화량 증가(돈을 찍어내는 것)은 물가 상승과 화폐 가치 하락을 초래할 가능성이 있지만, 이는 반드시 자동적으로 발생하는 결과는 아닙니다. 국민연금 재정 부담이 늘어나는 점은 우려스럽지만, 한국 정부는 다른 대안을 통해 이를 완화하려고 하고 있습니다. 예컨대, 세제 개혁이나 투자 수익률 증대를 통해 연금 지급 재원을 확보하려는 노력이 병행되고 있습니다.금리 인하의 경우, 단기적으로는 원화 약세를 부추길 가능성이 큽니다. 외국인 투자 유출이나 달러 강세 상황에서는 원화가치가 하락하기 쉽죠. 다만, 장기적으로는 경제 성장률 회복과 같은 변수들이 작용할 수 있어, 반드시 지속적인 원화 약세로 이어진다고 보긴 어렵습니다.일본 사례는 돈을 무제한 찍어내는 '양적 완화' 정책이 달러 대비 엔화 약세를 심화시킨 부분이 있습니다. 하지만 한국은 현재 일본과 다르게 수출 중심 경제구조와 비교적 건강한 외환보유고를 유지하고 있기 때문에, 단순히 같은 길을 갈 가능성은 낮아 보입니다.