안녕하세요. 권혁철 전문가입니다.
주식·가상화폐
Q. isa 해지 후 일부 종목만 연금 계좌에 이체 가능한가요?
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.ISA(개인종합자산관리계좌)를 해지하고 일부 종목만 연금 계좌로 이체하는 것에 대해 질문 주셨네요. 이거 정말 좋은 질문입니다. ISA의 혜택을 최대화하면서 자산 운용을 계획하는 건 현명한 선택입니다.ISA는 5년 만기가 도래했을 때 세제혜택을 받을 수 있는 구조입니다. 특히 연금계좌로 전환하면 투자금의 최대 300만 원까지 추가 공제 혜택도 제공되죠. 하지만 여기서 중요한 점은 종목 이체 방식입니다. 일반적으로 ISA에서 연금계좌로 자산을 이체할 때는 계좌 내의 전체 자산을 그대로 이전하거나, 모두 청산 후 금액만 이전하는 형태로 처리됩니다. 일부 종목만 선택적으로 이체하는 건 일반적으로 어렵습니다.ISA 계좌의 자산을 나눠 관리하고 싶다면, 다음 옵션을 검토해보세요1. 전체 자산 이체 후 연금계좌 내에서 재조정 모든 종목을 연금계좌로 이체한 뒤 불필요한 종목은 연금계좌 내에서 매도하는 방식입니다. 이렇게 하면 세제혜택을 유지할 수 있습니다.2. 일부만 매도 후 현금 이체 ISA 계좌에서 미리 일부 종목을 매도하고, 나머지는 종목 형태로 연금계좌에 이체하는 방법도 가능합니다. 다만, 이 경우 사전에 금융기관에 확인해 절차를 조율해야 합니다. 우선 거래하시는 금융기관에 문의해 세부 규정을 확인하세요. 기관마다 절차가 조금씩 다를 수 있습니다. 현명한 자산 운용을 위해 전문가와 상담도 추천드립니다. 도움 되시길 바랍니다. 감사합니다.
주식·가상화폐
Q. 금투세와 가상자산의 과세의 차이점은
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.요즘 가상자산 과세 얘기, 정말 뜨거운 감자네요! 최근 금투세 폐지가 결정되면서 투자자들에게 희소식이 됐지만, 가상자산 과세는 여전히 논의 중이라 궁금증이 많을 것 같아요. 어떤 차이점이 있고, 투자자에게 더 유리한지 짚어볼게요.금융투자소득세(금투세)는 주식, 채권 등 전통적 금융상품에서 발생하는 소득에 과세하려던 법안으로, 올해 폐지되었습니다. 이는 투자 활성화를 목적으로 하며, 일반 투자자들의 세금 부담을 덜기 위한 조치로 볼 수 있죠. 반면 가상자산 과세는 비트코인 등 가상자산 거래 이익에 대해 20%를 부과하는 법안으로, 2025년 시행 예정입니다. 흥미로운 점은 금투세는 폐지됐지만 가상자산은 여전히 과세 방향을 유지하고 있다는 점인데요, 이는 가상자산 시장의 높은 변동성과 규제 공백을 채우려는 목적 때문입니다.금투세와 가상자산 과세의 가장 큰 차이점은 과세 대상과 시점이에요. 금투세는 연간 5,000만 원 초과 소득에 과세하려 했지만, 가상자산은 250만 원 초과 이익부터 과세됩니다. 따라서 가상자산 투자자들은 비교적 낮은 기준에서 세금을 내야 해 부담이 클 수 있죠. 여기서 중요한 점은 금투세 폐지가 전통적 금융 투자에 유리한 환경을 조성했다면, 가상자산은 상대적으로 엄격한 과세 기준으로 부담이 더해진다는 겁니다. 투자자 입장에선 세금 부담이 적은 주식, ETF와 같은 금융상품이 더 유리할 수 있겠네요.우선 본인의 투자 성향과 목표에 따라 선택이 중요합니다. 세금 부담이 적은 금융상품에 관심을 기울이되, 가상자산 시장도 장기적으로 규제와 과세 체계가 정착되면 기회가 생길 수 있습니다. 지금은 꾸준히 시장 동향과 세법 변화를 지켜보는 것이 좋겠네요. 도움 되시길 바랍니다. 감사합니다.
경제동향
Q. 롯데그룹의 재무상태가 어떤 상태인가요?
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.음, 롯데그룹의 재무 상태에 대해 궁금하신 것 같네요. 최근 롯데그룹의 재무 건전성에 대한 우려가 제기되었지만, 그룹 측에서는 이를 부인하고 있습니다. 그러나 일부 계열사의 재무 상황을 살펴보면, 개선이 필요한 부분이 있는 것으로 보입니다.롯데케미칼은 2022년 7,226억 원의 영업손실을 기록하며 적자 전환하였고, 2023년에도 3,331억 원의 손실을 보였습니다. 이는 석유화학 업황 부진과 대규모 투자로 인한 재무 부담 증가가 주요 원인으로 지적됩니다. 또한, 롯데건설은 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 관련 유동성 리스크는 완화되었으나, 원자재 가격 상승과 부동산 경기 불확실성 등으로 단기간에 재무 안정성을 회복하기 어려울 것으로 평가됩니다. 이러한 상황에서 롯데그룹은 비핵심 자산 매각과 사업 구조 개편 등을 통해 재무 건전성 강화를 추진하고 있습니다. 예를 들어, 롯데쇼핑은 백화점과 마트의 부동산 자산을 매각하여 약 4,000억~5,000억 원의 유동성을 확보하려 하고 있습니다. 또한, 롯데케미칼은 해외 법인 정리 등을 통해 비효율 자산을 축소하고 있습니다. 이러한 노력들은 그룹의 재무 상태 개선에 긍정적인 영향을 미칠 것으로 예상됩니다.따라서, 롯데그룹의 재무 상태는 일부 계열사의 어려움에도 불구하고, 그룹 차원에서의 적극적인 대응을 통해 개선될 가능성이 높습니다. 그러나 지속적인 모니터링과 신중한 접근이 필요합니다. 우선, 그룹의 재무 개선 노력을 주시하고, 투자 시에는 최신 정보를 기반으로 판단하시길 권장드립니다. 도움 되시길 바랍니다. 감사합니다.
대출
Q. 청년버팀목전세대출 후 동거인(무주택 세대원)과 결혼하면 대출이 안되나요?
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.음, 질문을 보니 청년 버팀목 전세대출에 대해 꼼꼼히 알아보고 계신 것 같아요. 이 대출은 무주택 청년들에게 좋은 기회라 잘 준비하면 도움될 겁니다. 다만, 은행에서 혼동을 준 상황인 듯하네요.현황을 간단히 정리해볼게요.청년 버팀목 전세대출(HUG)의 기본 조건은 대출 신청자와 세대원 모두 무주택자여야 하고, 소득 및 자산 기준을 충족해야 합니다. 동거인은 세대원으로 포함되기 때문에 무주택 여부만 확인되면 문제가 없습니다. 하지만 결혼 예정 여부를 언급했을 때 은행이 민감하게 반응한 이유는, 혼인 신고 시 대출 자격 재심사 가능성 때문입니다. 즉, 결혼 후 부부 합산 소득이 기준을 초과하거나 기타 조건에 맞지 않을 경우 대출 유지가 어려울 수도 있다는 점 때문이에요.중요한 조언 드립니다.지금 상황에서 중요한 것은 현재 조건에 집중하는 겁니다. 남자친구를 동거인으로 세대원에 포함시키는 건 가능합니다만, 결혼 후에는 세대원 변화가 생기기 때문에 대출 유지에 영향을 줄 가능성이 있습니다. 특히, 은행에 "결혼 예정"이란 표현이 조건 재확인 트리거로 작용했을 수 있으니, 앞으로는 구체적인 혼인 계획을 언급하지 않는 편이 안전할 것 같네요.마무리로 실천 팁을 드리자면,은행 상담 시 “현재로선 혼인 계획이 없다”는 점을 명확히 하고, 동거인의 무주택 여부만 확인받으세요. 대출 승인 후 결혼 계획이 구체화되면 미리 은행이나 HUG에 변경 사항을 알리는 것이 좋습니다. 도움 되시길 바랍니다. 감사합니다.
주식·가상화폐
Q. 요즘 삼성전자 얘기가 많아서 사야 되나 말아야 되나 아니면 지금 사는 타이밍이지 얘기하는 사람이 많더라고요 전문가들은 어떻게 생각하시나요
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.삼성전자 이야기가 요즘 정말 많이 나오네요. 특히 자사주 매입 관련 뉴스가 투자자들 사이에서 큰 화제가 되고 있죠. 이런 소식은 주가 흐름에 긍정적인 영향을 줄 수 있어서 관심 가질 만한 이슈입니다.삼성전자는 최근 자사주 매입과 소각 가능성이 언급되면서 투자자들의 기대를 모으고 있습니다. 자사주 매입은 시장에 유통되는 주식 수를 줄여 주당 가치를 높이는 효과가 있습니다. 특히 대형 우량주인 삼성전자가 자사주를 매입하면, 회사의 미래에 대한 신뢰도를 높이고 주가 안정성을 강화하는 데 기여할 가능성이 큽니다. 그러나 글로벌 반도체 업황과 금리 인상 등 외부 변수는 여전히 주의 깊게 살펴봐야 합니다.여기서 중요한 점은 자사주 매입이 단기적으로 주가 상승 요인일 수 있지만, 장기적으로는 반도체 업황 회복과 실적 개선이 더 중요한 영향을 미친다는 것입니다. 따라서, 삼성전자에 투자할 계획이라면 지금은 분할 매수를 고려할 때라고 봅니다. 자사주 매입 발표 이후 주가가 단기 급등할 가능성도 있으니, 매수 타이밍은 유의해야 합니다.우선 자사주 매입 일정과 시장 흐름을 면밀히 체크하며 투자 계획을 세워보세요. 장기 투자 관점에서 접근한다면 더욱 안정적인 결과를 기대할 수 있을 것입니다. 도움 되시길 바랍니다. 감사합니다.