안녕하세요. 권혁철 전문가입니다.
주식·가상화폐
Q. 비트코인을 국가 정식화폐로 사용하는 국가들은 어디가 있나요?
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.최근 비트코인 가격이 연일 최고치를 경신하며 많은 관심을 받고 있죠. 현재 비트코인을 국가 차원에서 공식 화폐로 사용하는 나라는 두 곳입니다. 첫 번째로, 엘살바도르는 2021년 9월 세계 최초로 비트코인을 법정화폐로 채택했습니다. 이를 통해 해외 송금 비용 절감과 금융 서비스 접근성 향상을 목표로 했습니다. 두 번째로, 중앙아프리카공화국은 2022년 4월 비트코인을 법정화폐로 인정했습니다. 이로써 비트코인은 이들 두 나라에서 공식적인 결제 수단으로 사용되고 있습니다. 다른 국가들도 비트코인의 법정화폐 채택을 고려하고 있으나, 현재까지는 엘살바도르와 중앙아프리카공화국이 유일한 사례입니다. 도움되시길 바랍니다. 감사합니다.
예금·적금
Q. 리볼빙은 어떤 서비스인가요?!!!
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.리볼빙은 신용카드 결제금액을 한 번에 갚지 않고 일정 비율만 결제하고 나머지는 다음 달로 이월하는 서비스입니다. 카드사에서는 이를 '일부 결제금액 이월 약정(일명 리볼빙)'이라고 부르죠. 예를 들어 이번 달 카드값이 100만 원인데 리볼빙 비율을 20%로 설정하면, 20만 원만 결제하고 나머지 80만 원은 다음 달로 넘기게 됩니다. 이월된 금액은 다음 달 결제금액에 합산되지만, 그에 따른 이자가 발생하는 것이 핵심이에요.리볼빙은 갑자기 자금 사정이 어려워 카드 결제금액을 전부 갚기 어려운 상황에서 유용할 수 있습니다. 다만 주의할 점은 리볼빙 잔액에 대해 카드사에서 높은 이자율(보통 연 15%~20%)을 부과한다는 겁니다. 즉, 계속해서 리볼빙을 사용하면 이월된 원금이 줄어들지 않고 이자 부담만 커질 수 있어요. 카드사 입장에서는 수익이 되는 서비스라서 적극적으로 안내하는 경우가 많지만, 장기적으로 사용하면 신용 상태에 부정적 영향을 줄 수도 있습니다.실제로 리볼빙을 사용하는 사람들은 많아요. 금융감독원 자료에 따르면, 리볼빙 서비스 이용자 수는 최근 몇 년간 꾸준히 증가하고 있습니다. 하지만 사용자 중 상당수가 이자 부담으로 어려움을 겪는 사례도 많죠. 특히 리볼빙을 자주 사용하게 되면 전체 카드빚이 눈덩이처럼 불어나면서 결국 상환이 어려워지는 악순환에 빠질 수 있습니다. 따라서 정말 긴급한 상황에서만 일시적으로 활용하고, 가급적 빠르게 원금을 갚는 것이 중요합니다.결론적으로 리볼빙은 단기적으로 카드 결제 부담을 줄이는 데는 도움이 되지만, 장기적으로 높은 이자 부담이 발생하므로 신중하게 사용해야 하는 서비스입니다.도움되시길 바랍니다. 감사합니다.
주식·가상화폐
Q. 비트코인 투자방법과 운영은 어떻게되나요
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.비트코인 투자 방법은 크게 두 가지로 나눌 수 있습니다. 첫째는 직접 매수인데, 빗썸이나 업비트 같은 거래소에서 원화로 비트코인을 구매하는 방법입니다. 둘째는 간접 투자로, 비트코인 ETF나 비트코인을 기초자산으로 하는 펀드에 투자하는 방식이에요. 이 두 가지 방법 모두 비트코인 가격 변동에 따라 수익이나 손실이 발생하게 됩니다.비트코인 가격이 오르거나 내리는 원인은 수요와 공급에 따라 결정돼요. 예를 들어, 투자자들이 비트코인에 대한 기대감으로 많이 사들이면 가격이 오르고, 반대로 불안감이 커지면 팔려는 사람이 많아져 가격이 하락하게 되죠. 구체적으로는 몇 가지 요인이 영향을 줍니다. 첫째, 정책과 규제 변화로 각국 정부의 규제 강화나 승인 소식에 따라 투자 심리가 크게 바뀝니다. 둘째, 시장 수급 상황인데, 대형 기관이 비트코인을 대량 매수하거나 팔면 가격이 급등락할 수 있어요. 셋째, 글로벌 경제 상황으로 인플레이션 우려나 달러 가치 변화에 따라 안전자산으로 비트코인을 찾는 수요가 늘어나는 경우도 많습니다. 마지막으로 채굴 난이도나 비트코인의 공급량 제한(총 2100만 개)이 가격에 장기적인 영향을 미치죠.한 회사가 비트코인 시장에 참여하려면 몇 가지 절차를 거쳐야 합니다. 먼저 가상자산 거래소 계정 개설이 필요해요. 대부분의 거래소에서는 기업 명의로 계정을 만들기 위해 사업자등록증과 법인 계좌 등의 서류를 요구합니다. 이후 비트코인을 매수한 뒤 보관하거나 거래하면 됩니다. 만약 비트코인을 더 본격적으로 활용하고 싶다면 비트코인 결제를 도입하거나 블록체인 기술을 기업 운영에 적용하는 것도 가능합니다. 특히 글로벌 기업들이 비트코인을 자산으로 보유하는 사례도 많아지고 있어요.비트코인은 변동성이 큰 만큼 투자 시에는 가격 흐름과 글로벌 경제 상황을 꾸준히 확인하면서 리스크 관리가 중요합니다.도움되시길 바랍니다. 감사합니다.
주식·가상화폐
Q. 빗썸 예치금이용료는 어떤 것인지요?
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.빗썸의 예치금이용료는 고객이 원화를 거래소에 예치했을 때 발생하는 이자를 돌려주는 제도예요. 쉽게 말해 빗썸이 고객의 예치금을 은행에 맡겨서 얻은 이자 수익을 일정 비율로 고객에게 나눠주는 겁니다. 예치금이용료는 매일 자정 기준으로 고객의 원화 잔고를 확인해 지급되며, 지급된 금액에서 15.4%의 세금이 원천징수됩니다.최근 12월까지 6번에 걸쳐 들어온 금액은 빗썸의 예치금이용료가 자동으로 지급되거나, 고객이 직접 '즉시 받기'를 통해 수령한 것으로 보입니다. 빗썸은 매일 이자를 정산해 주고 있으며, 만약 즉시 지급을 신청하지 않으면 분기마다 한 번씩 자동 지급되는 방식이기 때문에 따로 신경 쓰지 않아도 원화 예치금에 대한 이자를 받을 수 있습니다. 다만 지급 조건으로는 실명 확인 입출금 계좌나 고객확인(KYC) 절차를 완료해야 하며, 이러한 조건이 충족되지 않으면 지급이 제한될 수 있으니 꼭 확인하시는 게 좋아요.예치금이용료는 최근처럼 금리가 높은 환경에서 고객들이 예치한 원화 자산에 대한 혜택을 제공하기 위해 도입된 서비스로, 이를 통해 거래소에 원화를 보관해도 최소한의 이자를 받을 수 있다는 장점이 있습니다.도움되시길 바랍니다. 감사합니다.
경제동향
Q. 환율이 오를때 국내 경기가 나빠지는건 왜 그런가요?
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.환율이 오른다는 건 달러 대비 원화 가치가 떨어진다는 뜻이에요. 보통 원화 가치가 떨어지면 우리나라 수출기업들이 가격 경쟁력을 갖게 되어 수출이 늘어나고 경기가 좋아질 거라 생각하기 쉽죠. 그런데 최근의 상황에서는 환율 상승이 오히려 국내 경기에 부정적인 영향을 주고 있어요. 그 이유는 크게 두 가지로 볼 수 있습니다.첫째, 원자재 및 에너지 수입 비용 증가 때문이에요. 한국은 원유, 천연가스, 원자재 등 많은 필수 자원을 수입에 의존하고 있어요. 환율이 오르면 같은 양의 원자재를 사더라도 비용이 더 많이 들게 되죠. 예를 들어, 환율이 1,200원에서 1,400원으로 오르면 100달러짜리 원유를 수입하는 데 20만 원이 아니라 14만 원이 더 필요해지는 셈이죠. 이렇게 되면 기업들의 생산비용이 늘어나고 이는 물가 상승(인플레이션)으로 이어져 기업과 소비자 모두에게 부담을 줍니다.둘째, 외국인 투자자금 유출과 국내 금융시장 불안정이에요. 환율 상승은 보통 글로벌 경제 불안정이나 금리 차이 때문에 발생하는데, 이럴 때 외국인 투자자들은 더 안전한 달러 자산으로 이동하려는 경향이 있어요. 즉, 원화를 팔고 달러를 사들이면서 환율을 더 끌어올리고, 동시에 국내 주식이나 채권 시장에서 자금이 빠져나가게 되죠. 이렇게 되면 한국의 금융시장이 흔들리고 불안감이 커져 국내 경기에 악영향을 미치게 됩니다.결국 최근 환율 상승은 글로벌 경기 둔화, 미국의 금리 인상 기조 등 대외적인 불확실성이 원인인 경우가 많고, 이로 인해 한국 경제는 수출보다 수입 비용 증가와 자본 유출이라는 더 큰 타격을 받고 있는 겁니다. 특히 에너지와 식량 같은 필수 수입품 가격이 환율에 민감하게 반응하면서 물가 상승 압박이 커지다 보니 국내 소비 심리까지 위축되고 경기가 나빠지는 거죠.도움되시길 바랍니다. 감사합니다.
대출
Q. 전세자금대출 반환(?)일이랑 주택담보대출 실행일이랑 겹치면 안되나요?
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.결론부터 말하면 전세자금대출 반환일과 주택담보대출 실행일이 같은 날에 겹치는 것은 문제가 될 수 있습니다. 일반적으로 주택담보대출 실행은 소유권 이전 등기와 관련된 서류 절차가 마무리되어야 가능하기 때문이죠. 특히, 대출 실행일이 행복주택 퇴거일과 정확히 맞물려 있다면 시간이 촉박해 불확실한 상황이 발생할 수 있습니다.행복주택에서 퇴거를 하려면 기존 전세자금대출이 완전히 상환되어야 하고, 퇴거 완료를 증명할 서류나 절차가 필요할 수 있습니다. 동시에, 주택담보대출 실행일은 새로운 집을 담보로 대출을 실행하는 날인데, 기존 대출이 남아 있는 상태라면 이중 대출로 간주될 위험이 있습니다. 이런 상황은 금융기관의 대출 심사와 실행 과정에서 차질을 빚을 가능성이 크죠.따라서 퇴거일을 주택담보대출 실행일보다 최소 하루나 이틀 정도 앞당기는 것이 안전합니다. 이렇게 하면 기존 대출을 상환하고 관련 절차를 마무리한 뒤, 새로운 주택담보대출을 실행할 수 있는 시간적 여유가 생깁니다. 대출 실행에 필요한 서류 제출이나 은행 확인 절차에 소요되는 시간까지 고려하면 시간적 여유를 조금 더 두는 게 좋습니다.결론적으로 퇴거일을 12월 23일이나 24일로 앞당기는 것이 가장 안전한 방법입니다. 이렇게 하면 금융기관이 요구하는 서류나 절차를 무리 없이 진행할 수 있고, 주택담보대출 실행에도 문제가 발생하지 않을 겁니다.도움되시길 바랍니다. 감사합니다.
대출
Q. 단기카드대출은 대출만기연장과 관련있나요?
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.단기카드대출(현금서비스)이 대출 만기 연장에 영향을 줄 수 있느냐에 대해 먼저 짚어볼게요. 금융기관은 대출 연장을 심사할 때 고객의 신용상태와 최근 금융거래 이력을 종합적으로 평가합니다. 특히 신속채무조정을 통한 신용회복 절차를 진행 중인 상황이라면 이미 채무 조정 이력이 신용 기록에 반영되어 있어, 금융기관이 이를 리스크로 볼 수 있어요. 다만 단기연체나 장기연체 기록이 없다면 그나마 긍정적으로 작용할 수 있습니다.현금서비스를 두 차례 이용한 기록(9월 25일, 12월 15일)은 최근의 자금 흐름을 보여주는 중요한 요소입니다. 일반적으로 금융기관은 현금서비스를 ‘급하게 자금이 필요한 상황’으로 해석할 수 있기 때문에, 과도한 현금서비스 이용은 신용상태가 불안정하다는 신호로 작용할 수 있습니다. 하지만 단기적으로 소액을 이용한 수준이라면 그 자체로 대출 연장을 막는 결정적 요인이 되진 않아요. 다만 연체 기록은 없더라도 현금서비스 이용 내역이 빈번하고 최근에 집중되어 있다면 금융기관의 심사 과정에서 ‘과다이용’으로 평가될 수 있습니다.현금서비스 과다이용의 기준은 명확하게 정해진 규정은 없지만, 일반적으로 최근 3~6개월 내에 여러 차례 반복적으로 사용하거나 한도 대비 많은 금액을 사용했을 때 과다이용으로 해석될 수 있어요. 특히 카드사나 금융기관은 ‘현금서비스 사용 비율’과 ‘총 한도 대비 사용 금액’을 중요한 판단 기준으로 삼습니다. 만약 신용점수가 하락한 상태에서 현금서비스까지 사용했다면 금융기관이 이를 리스크 요인으로 인식할 가능성이 높아집니다.결론적으로, 청약담보대출의 연장 여부는 귀하의 신용점수와 기존 대출 상환 이력, 그리고 최근 금융거래 상황이 종합적으로 평가될 거예요. 신용점수가 양사 기준으로 610점과 710점 사이에 있다면 금융기관 입장에서 보수적으로 심사할 수 있지만, 연체가 없고 담보가 확실하다면 연장 가능성도 배제할 수 없습니다. 다만 현금서비스를 두 차례 이용한 것이 단기적으로 불리하게 작용할 수 있으니, 이후에는 추가적인 현금서비스 사용을 최대한 피하고, 대출 연장 심사 전까지 금융 거래를 최대한 안정적으로 유지하는 것이 중요합니다.도움되시길 바랍니다. 감사합니다.
경제동향
Q. ESG 경영이 기업의 필수 조건이 되면서 주식 시장에서 ESG 기업에 투자하는 트렌드가 강해지고 있습니다.
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.ESG 투자가 주식 시장에서 주목받고 있는 이유는 기업의 지속 가능성과 사회적 책임이 점차 중요해지고 있기 때문이에요. ESG는 환경(Environment), 사회(Social), 지배구조(Governance)를 의미하며, 이런 요소들을 잘 관리하는 기업은 리스크를 줄이고 장기적으로 더 안정적인 성장을 기대할 수 있다는 평가를 받습니다. 특히 최근 글로벌 규제 강화와 투자자의 윤리적 관심 증가로 ESG 경영이 선택이 아닌 필수로 자리 잡고 있어요. 기업이 환경오염을 줄이고, 투명한 지배구조를 유지하면 자연스럽게 브랜드 이미지와 신뢰도가 높아지고 장기적인 기업 가치도 상승하게 됩니다.하지만 ESG 투자가 장기적으로 수익성을 보장한다고 단정짓기에는 아직 해결해야 할 과제가 있어요. 단기적으로는 ESG 기준을 맞추기 위해 기업이 상당한 비용을 지출해야 하며, 특히 산업 특성상 탄소 배출이 많거나 규제가 강한 업종은 부담이 더 커질 수 있거든요. 또한 ESG 평가의 기준이 명확하지 않아서 투자자가 혼란을 겪기도 해요. 예를 들어, 같은 기업이라도 기관에 따라 ESG 점수가 다르게 나타나는 경우가 많죠.그럼에도 불구하고 ESG 투자의 전망은 긍정적입니다. 글로벌 주요 연기금과 대형 자산운용사들이 ESG 기업에 대한 투자를 확대하고 있고, 투자자들도 장기적인 관점에서 지속 가능한 기업에 더 높은 가치를 부여하고 있어요. 앞으로 기술 발전과 혁신적인 비즈니스 모델로 ESG 경영이 비용이 아닌 새로운 수익 창출의 기회가 될 가능성이 큽니다. 특히 탄소 감축이나 재생 에너지 분야에 집중하는 기업들은 정책적 지원과 시장 수요 증가로 성장 여력이 크다고 볼 수 있습니다. 따라서 ESG 투자는 단순히 윤리적인 선택이 아니라 장기적인 기업 가치와 투자 수익을 함께 가져갈 수 있는 전략으로 자리 잡을 것으로 예상돼요.도움되시길 바랍니다. 감사합니다.
예금·적금
Q. 은행마다 이체한도가 다르른데요... 그럴 때 OTP를 발급해서 이체한도를 올리는 데.. 이 때 OTP라는 건 언제 어떤 이유로 생긴 걸까요/
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다. OTP(One-Time Password)는 일회용 비밀번호로, 금융 거래의 보안을 강화하기 위해 도입된 인증 방식입니다. OTP는 고정된 비밀번호 대신 매번 새로운 비밀번호를 생성해 사용하는데, 이를 통해 비밀번호 도용이나 해킹 같은 보안 위협을 줄일 수 있어요. OTP가 본격적으로 도입된 이유와 시점은 인터넷 뱅킹과 모바일 뱅킹이 활성화되면서부터입니다.1990년대 후반과 2000년대 초반, 온라인 금융 거래가 급격히 늘어나면서 해킹, 피싱, 스미싱 등 금융 범죄가 증가하기 시작했어요. 당시에는 고정된 비밀번호와 공인인증서만 사용했지만, 이것만으로는 보안이 충분하지 않다는 문제점이 제기되었죠. 특히, 고정 비밀번호는 유출되면 쉽게 악용될 위험이 있었어요. 이러한 상황에서 2000년대 초반에 OTP가 금융권에 도입되기 시작했으며, 한국에서는 인터넷 뱅킹 이용률이 급증한 시점인 2004년경부터 본격적으로 사용되기 시작했어요.OTP는 생성기(토큰)나 스마트폰 앱을 통해 매번 새로운 숫자를 생성하며, 이 번호는 일정 시간 동안만 유효해요. 이는 금융 거래 과정에서 인증 단계를 강화해 고객의 자금을 안전하게 보호하는 데 큰 역할을 합니다. 특히, 이체 한도를 높이거나 대규모 거래를 할 때 필수적으로 사용되며, 이는 보안 강화를 위해 은행이 요구하는 방식입니다.결론적으로, OTP는 금융 거래의 안전성을 높이고 고객 자산을 보호하기 위해 온라인 금융 서비스가 활성화되던 시기에 등장한 기술로, 지금도 중요한 보안 수단으로 자리 잡고 있습니다.도움되시길 바랍니다. 감사합니다.
주식·가상화폐
Q. 금현물 etf인 iau와 iaum 차이점 무언가요?
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.IAU와 IAUM은 모두 아이쉐어즈 골드 트러스트(iShares Gold Trust)에서 운용하는 금현물 ETF로, 금 가격에 연동되는 상품이에요. 두 ETF는 금에 투자하는 본질적인 목적은 같지만, 세부적으로는 차이가 있습니다.IAU는 금 가격을 추종하는 가장 대표적인 금현물 ETF로, 한 주당 가격이 금 1온스의 1/100 가격에 해당합니다. 따라서 주당 가격이 상대적으로 높아 대량 투자나 기관투자자에게 적합해요. 관리비(Expense Ratio)는 0.25%로, 운용 비용이 약간 더 높은 편입니다.반면 IAUM은 IAU의 소액 투자자용 버전으로 설계된 상품이에요. 이 ETF는 금 1온스의 1/200 가격을 기준으로 하므로, 한 주당 가격이 IAU의 절반 수준입니다. 관리비는 0.15%로 더 저렴해 장기 투자자들이 비용 측면에서 유리할 수 있어요. 소액으로 금 현물에 투자하고자 하는 투자자들에게 더 접근하기 쉬운 상품이라고 할 수 있습니다.결론적으로, 두 ETF의 차이는 기준 금 단위와 관리비 차이에서 발생하며, IAU는 대규모 자금을 운용하는 투자자에게 적합하고, IAUM은 소규모 투자자나 관리비를 낮추고 싶은 장기 투자자에게 유리합니다.도움되시길 바랍니다. 감사합니다.